Jag kan inte betala mina lån, vad ska jag göra? Omstrukturering av låneskulder

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

I en värld full av kriser och kaos vill alla leva med värdighet. Och om det tidigare inte var möjligt att bara gå och köpa det nödvändiga, så har nästan varje person det med tillkomsten av lån. Men köpglädjen varar inte alltid länge, eftersom euforin går snabbt över när tiden för att betala av skulder kommer. Allt skulle vara bra när det finns en stabil inkomst, som låntagaren räknade med, men om det inte finns något sätt att betala på lån? Vad ska man göra i en sådan situation? Detta kommer att diskuteras i den här artikeln.

Orsaker till låntagares insolvens

Orsakerna till bristen på pengar kan vara väldigt olika - från förlust av jobb till en allvarlig sjukdom. Naturligtvis tänker många medborgare, som gör ett nytt köp på kredit, inte på det dåliga, utan hoppas på det bästa. Men nästa kris kan slå ner alla planer hos den en gång så samvetsgranna kreditbetalaren så att han idag står inför en svårfråga: "Det finns inget sätt att betala på lån - vad ska man göra?" Misströsta inte, för det finns alltid en väg. Dessutom är det enligt lagen möjligt att uppnå en uppskjuten betalning, eller till och med skriva av skulden, beroende på orsaken till bristen på pengar.

De första stegen för låntagaren, om det inte finns pengar att betala lånet

Det första du ska göra när ekonomiska svårigheter uppstår är att skyndsamt gå till banken för att rapportera detta problem. Många insolventa låntagare hoppas på ett lyckokast eller någon form av tur som ska rädda dem från skulder. Faktum är att det inte finns någon sådan magi genom vilken skulden kommer att betalas av bara så, eller så kommer den att skrivas av på egen hand. Ju längre tid som går, desto högre blir straffavgiften för sena betalningar. Därför är det första steget att kontakta din bank där lånet utfärdades.

Närnäst måste du skriva ett uttalande om omöjligheten att betala lånet, eftersom bankchefen kan glömma det redan på kvällen efter att ha lyssnat på begäran muntligen. Därför bör du skriftligen informera borgenären om dina ekonomiska svårigheter och om önskan att omstrukturera skulden.

Skuldsanering – vad är det?

Många som har varit tvungna att ta itu med att få lån har hört talas om ett sådant koncept, men få vet vad det är. Skuldsanering är ett förfarande för att se över låntagarens solvens för att minska bördan av lånebetalningar. Skuldsaneringinnebär en åtgärd som syftar till att ändra villkoren i låneavtalet för låntagaren för att behålla sin förmåga att betala tillbaka skulden.

Omstrukturering av lån i utländsk valuta utförs oftast av staten i krissituationer, då majoriteten av medborgare som tagit lån i utländsk valuta lider av en skuldbörda.

Hur man uppnår omstrukturering av lån

För att banken ska kunna möta låntagarens behov måste han kontakta sin chef med en skriftlig ansökan så snart som möjligt. Ansökan bör ange anledningen till att låntagaren inte kan återbetala låneskulden ytterligare inom de tidsfrister som fastställs i avtalet. Det är också värt att ange hur mycket pengar som kan betalas tillbaka, samtidigt som man skriver under vilken tidsram den ekonomiska situationen kan förändras i positiv riktning. Du ska inte skriva: "Jag förlorade mitt jobb, jag har inget att betala lånet med." Så kreditchefen kommer inte att svara på begäran, dessutom kan han betrakta detta som ett avstående från sina skyldigheter och få låntagaren i konkurs. Därför, för att undvika kontroversiella frågor, är det bättre att skriva: "På grund av oförutsedda ekonomiska svårigheter på jobbet är det tillfälligt inte möjligt att betala på lån." Långivaren kommer att tala om för dig vad du ska göra härnäst. Det är bättre att inte försköna situationen, utan att ge tillförlitlig information. Annars kan banken kontrollera uppgifterna från låntagaren, och om de inte stämmer överens med verkligheten, kommer den att vägra att omstrukturera lånet.

Som det var sagtovan utförs omstruktureringen av lån i utländsk valuta oftast med statligt bistånd, och här är det viktigt att inte missa tiden för att ansöka om prövning av kontraktet. Ibland är det för sent, om du inte kontaktar banken i tid, måste hög ränta på lån i utländsk valuta återbetalas i sin helhet.

Resultat av omstrukturering av låneskulden

Efter att ha övervägt låntagarens ansökan måste bankorganisationen fatta ett beslut. Vanligtvis går banker för att träffa sina kunder och revidera låneavtalet. Den insolventa låntagaren har alltså möjlighet att skjuta upp betalningen och lånet kan inte betalas under en tid. Vanligtvis är denna period upp till tre månader, och sedan måste obligatoriska betalningar följa, även i ett litet belopp.

Omstrukturering av lån kan bara lösa låntagarens ekonomiska svårigheter under en kort tid. Förr eller senare kommer all skuld på pengalånet att behöva betalas tillbaka, plus ytterligare ränta, eftersom tiden för att betala av skulden har ökat. Denna åtgärd är extrem för att inte nå en betalningsanmärkning av lånet och inte försätta låntagaren i konkurs. Därför, om det är möjligt att återbetala lånet i tid, är det ännu bättre att vända sig till borgensmän än att ta upp frågan till omstruktureringen av skulden på lånet.

När kan jag inte betala mitt lån?

Många tror felaktigt att de vid problem lätt kan vägra obligatoriska lån. Inte ens graviditet eller mammaledighet tas bortdessa skyldigheter. Även sjukdom kan ibland inte orsaka utebliven betalning av skulden, eftersom försäkringsgivaren i en sådan situation tar på sig skyldigheter att återbetala lånebetalningar. Försäkringsbolaget tar dock inte alltid på sig sådana skyldigheter, och därför kan banken tillgodose behoven hos en kund som har allvarliga hälsoproblem. I det här fallet kan långivaren erbjuda sig att skjuta upp betalningarna under en viss tid, medan låntagaren kan ta hand om sin hälsa.

Ett annat alternativ, när det finns många lån - det finns inget att betala kan refinansiering bli. Det vill säga att låntagaren behöver ta ett nytt lån för att kunna betala av det gamla. Men det här systemet fungerar inte alltid, för innan du utfärdar ett kontantlån studerar varje bank sina kunders kredithistorik. Och om långivaren ser att det finns flera utestående lån, kan han vägra.

Ingen möjlighet att betala lån – vad ska man göra?

Vad man ska göra när banken vägrar att omstrukturera lånet och refinansiering inte är tillgänglig på grund av flera misslyckanden från andra banker. Det finns alltid en väg ut. Både medlåntagare och borgensmän kan komma till undsättning i en svår ekonomisk situation. Vanligtvis, när man ansöker om ett lån för ett stort köp, kräver banken att en eller flera borgensmän tillhandahålls, vilket kommer att vara en garanti för skuldåterbetalning och låntagarens solvens. Det finns en annan situation då borgensmannen inte heller kan betala tillbaka skulden och inte har möjlighet att betala på lån. Vad ska man göra i det här fallet?Du kan försätta dig i konkurs, men då kommer det i framtiden inte att vara möjligt att få ett nytt lån. Det visar sig att det finns en väg ut - du kan sälja säkerheten och betala av resterande skuld med dessa medel.

låntagarens rättigheter

Både banken och låntagaren har sina egna rättigheter som kan skydda i en svår ekonomisk situation. De måste dock vara kända i förväg och bekanta sig med dem redan innan låneavtalet undertecknas. Banker, som vill få sina pengar, tar ibland hjälp av inkassobyråer, som i sin tur börjar "slå ut" skulden från låntagaren på alla möjliga sätt, nämligen de stör honom på natten, vänder sig till hans familj och vänner, och även komma till arbetsplatsen insolvent klient. Alltså kränker hans rättigheter. Även utan att kunna återbetala de erforderliga betalningarna har låntagaren rätt att klaga till en organisation som är specialiserad på sådana fall för att skydda sitt rykte och rätten till god sömn.

Ibland ger skrupelfria fordringsägare medvetet inte möjligheten att betala tillbaka den månatliga betalningen till sin klient. Till exempel, på den sista dagen för betalning av skulden, får låntagaren inte gå in på bankkontoret (kassan fungerar inte eller av annan anledning), och sedan efter helger eller helgdagar debiterar de honom stor ränta på straffavgiften. Låntagaren ska veta att han har rätt att återbetala nästa betalning före den sista dag som ger honom denna rätt och banken ska acceptera denna betalning även om omständigheterna hindrar det. Detta kommer att bli bankens problem.

Konsekvenser av skuld till borgenären

Ibland kan du höradjärva uttalanden: "Jag betalar inte ett lån på ett år! Och ingenting!" Detta händer verkligen, men konsekvenserna har helt enkelt ännu inte berört sådana skrupelfria låntagare. Enormt intresse, skadad kredithistorik och i slutändan konkurs – allt detta kan hända vid utebliven betalning av obligatoriska lånebetalningar.

Förutom påföljder har bankorganisationen som utfärdade lånet rätt att ta ut säkerheten som en påföljd enligt låneavtalet. Detta är också ett av de vanligaste sätten att få tillbaka dina pengar. Således får en insolvent klient som inte har betalat tillbaka lånebetalningar i tid ett märke från Central Bureau of Credit Histories om ett skadat ekonomiskt rykte och förlorar rätten att få nya lån.

Vad man inte ska göra som låntagare i en kris

Det viktigaste att inte göra är att försöka gömma sig för banken. På frågan: "Jag betalar inte ett lån, vad kommer att hända?", Du kan ge det exakta svaret: "Böt och skadad kredithistorik." Även om banken inte kan ta sig igenom och möta en skrupelfri gäldenär, kommer ränta att fortsätta att ackumuleras på dess lånekonto, som i alla fall måste betalas tillbaka.

Om det finns kortsiktiga ekonomiska svårigheter är det bättre att uppnå skuldomstrukturering eller uppskjutna betalningar, snarare än att ta nya lån för att betala av gamla. Här måste varje låntagare fatta ett beslut beroende på situationen. Det är trots allt bara han som ser lösningen på sina problem och vet inom vilken period de kan lösas.

Enkla tips för låntagare

Innan du ansöker om ett lån hos en bank måste du läsa dess villkor. Om alla krav som banken ställer motsvarar förmågan hos den potentiella låntagaren, kan du vidare studera låneavtalet. Alla föremål och applikationer bör studeras noggrant och behandlas med största omsorg.

Alla poster som relaterar till siffror måste beräknas oberoende med hjälp av en lånekalkylator, eftersom låga räntor ofta gömmer sig bakom höga dolda avgifter. Därför är det bäst att jämföra villkoren och priserna i flera banker, och tveka inte att be chefen att beräkna det erforderliga beloppet, samt fråga om oklara punkter angående obligatoriska betalningar.

Först efter en noggrann studie av alla förslag, kommer det att vara möjligt att skydda dig från frågan: "Jag betalar inte ett lån, vad kommer att hända härnäst?", Men ansöker djärvt om ett lån och litar på på dina förmågor. Vägra inte heller obligatorisk försäkring, eftersom, som framgår av ovanstående, oförutsedda situationer kan inträffa. Ibland är det bättre att överbetala försäkringsbolaget lite, men känna sig skyddad från tillfälliga ekonomiska svårigheter.