Vad händer om du inte betalar lånet? Vad ska man göra om det inte finns något att betala lånet?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Alla har haft en situation i livet då pengar behövdes akut. Syftet med denna brådska är ett annat. Någon har inte tillräckligt för att köpa en ny pryl, och någon letar efter pengar för att mata ett barn. Medlen för att nå målen är lika för alla och beror på möjligheterna. De kan tjänas in om det inte är brådskande. Du kan låna av vänner eller ta ett lån från en bank. Människor skaffar kreditkort eller tar lån för, på den moraliska sidan, är det lättare. Inget behov av att rodna inför släktingar eller vänner och be om pengar. Men det finns en annan sida. En älskad kan vänta på att skulden återkommer, om du förklarar den svåra situationen. Det är svårt att förhandla med banker och mikrofinansieringsorganisationer. Överväg orsakerna till skulden och sätt att lösa konflikten med borgenärer. Vad händer om du tar ett lån och inte betalar?

Vad är ett lån?

Denna definition inkluderar en metod för att växla pengar mellan en låntagare och en långivare. Lånet är en delsumman pengar en låntagare lånar av en långivare. Det returneras i samma form som det togs (kontant), med hänsyn till brådskande ränta. Det finns även möjlighet till bolån. När man handlar med egendom blir syftet med lånet ibland en säkerhet. Till exempel ett bolån eller ett billån. Eller befintlig egendom hos låntagaren. Både lös och orörlig.

Skulderökning

I kontraktet, som upprättas mellan långivaren och låntagaren, anges säkert lånetiden, beloppet och räntan. För en anständig organisation innehåller dokumentpaketet ett betalningsschema med beräkningar. De anger det totala beloppet av den ackumulerade summan som ska betalas, med hänsyn till löptiden och räntan. Beloppen anges också med hänsyn till förtida återbetalning, beroende på perioden för förtida uppsägning av avtalet. Låneavtalet anger alla böter och straffavgifter som kommer att åläggas gäldenären vid förseningar under lånets återbetalningsperiod. Vanligtvis är det en period utan böter, den sträcker sig från en till sju dagar. Metoderna för återbetalning av skulder anges, med hänsyn till tidpunkten för mottagande av betalningar, beroende på betalningssätt. Stora organisationer har sätt att skjuta upp betalningar. En av dessa metoder är de så kallade kredithelgerna. Denna tjänst tillhandahålls av banker till låntagare som hamnar i en oförutsedd situation. För dem som inte kan betala månadsbetalningen.

Om låntagaren struntar i betalningsschemat, tillåter betalningar senare än den räntefria perioden och helt slutar betala lånet eller inte använder kredithelger för atttillbaka in i betalningsplanen bildas skuld. Från ögonblicket av den första förseningen, med förbehåll för påföljder, blir låntagaren en gäldenär. Bankanställda börjar agera härnäst.

Vad kommer banken att göra?

Initi alt, medan förseningen är liten, föredrar banken att agera självständigt. Gäldenären får meddelanden med krav på återbetalning av skulden. Då och då ringer bankanställda samtal till låntagarens telefonnummer. Det första syftet med sådana samtal kommer att vara att påminna personen om hans försening. Om låntagaren värderar sin kredithistorik ligger det i hans intresse att betala av skulden så snart som möjligt. Vänta inte på ytterligare åtgärder från banken och förstör inte kredithistoriken helt.

"Vad ska jag göra, jag har inte betalat ett lån på flera månader?" För många är detta en psykologiskt kritisk situation. Även de mest ärliga låntagare med en utmärkt långfristig kredithistorik har svåra livssituationer. Att döma dem i det här fallet är det sista.

Vad ska man göra om det inte finns något att betala lån?

Svaret på denna fråga innebär två synpunkter på lösningen av problemet.

1. Låntagaren värdesätter sin kredithistorik, han är en ärlig och anständig person och kommer att betala av skulden, men senare. Nu har han inget att betala. Jag fick sparken från jobbet och har ännu inte hittat någon ny, jag blev sjuk. Kanske hände något dåligt i familjen, det tog mobilisering av alla medel. Generellt sett var det en kraftig minskning av mängden gratis kontanter för att betala skulden. Allt eftersom tiden går och situationen förändras i positiv riktning är låntagaren redo att betala hela skulden.

2. Låntagaremedvetet vägrar att betala skulden. Det är inte planerat att förbättra den ekonomiska situationen (till exempel vid mottagande av en icke-arbetande handikappgrupp) eller så är det bara en bedragare. Det är också möjligt att skulder kan uppstå utan låntagarens förskyllan. Denna typ av skuld är vanligtvis låntagarna vägrar att betala. "Jag tog ett lån för en vän och jag betalar inte. Vad kommer att hända?" - en av de vanligaste frågorna från gäldenärer.

Lender Scheme

Vad händer om du inte betalar dina lån? Hur kommer långivaren att bete sig?

1. Ska försöka lösa problemet på egen hand. På detta kommer han att spendera i genomsnitt 1-2 månader. Under denna period kommer gäldenären att bli besvärad av samtal från bankanställda. De kommer tålmodigt och artigt (i organisationer med självrespekt) att påminna en person om en skuld. Beräkna vid varje samtal det återstående beloppet för återbetalning och varna för konsekvenserna. Om gäldenären inte svarar på samtal krediteras inte medlen på kontot, då har banken enligt avtalet rätt att överföra ärendet till en inkassobyrå.

2. Ärendet hänskjuts till samlare. Vad som är viktigt: under ett agentavtal. Och det innebär att borgenärsorganisationen fortfarande kommer att vara ägare till skulden. Inkassobyrån kommer att utföra bankanställdas funktioner och ordna psykologisk terror för låntagaren. Denna period kan pågå upp till tre år efter det datum då skulden uppstod och kan förnyas då och då. Dessutom kan byråer ändras, ett ärende kan överföras till samma byrå flera gånger.

3. Om låntagaren inte dukar efter och inte betalar tillbaka skulden, tvingasåtgärder. Banken går till domstol. Låntagaren får en kallelse, enligt vilken han måste närvara vid ett möte i världsdomstolen. Om låntagaren bestämmer sig för att kontrollera vad som händer om lånen inte betalas och inte infinner sig i domstol, fattas beslutet automatiskt till förmån för målsäganden. Och ärendet går till verkställighetsförfarande. Denna process tar i genomsnitt 1–2 månader innan en exekutionstitel uppstår.

4. Organisationen-borgenären överför exekutionstiteln till kronofogden, sökandet efter gäldenärens medel börjar. Alla befintliga bankkonton är spärrade. Om det finns insättningar kommer pengarna att skrivas av från dem för att betala skulden. Detsamma gäller fria kontanter placerade på gäldenärens öppna konton. Vid brist kommer det resterande beloppet att dras av från lönen. De kan inte hålla inne mer än 50 % av den officiella inkomsten åt gången.

Om gäldenären inte har någon officiell lön har kronofogden rätt att beskriva fastigheten. Med förbehåll för beskrivning: fordon, värdesaker, hushållsapparater, pälsrockar, antikviteter. Du kan lära dig mer om listan på kronofogdens webbplats.

Arbeta med anställda i borgenärsorganisationen

Låt oss titta närmare på vad som kommer att hända om du inte betalar lån i det första skedet av långivarens agerande och hur man gör det rätt.

• Om det beslutas att betala skulden senare, men dröj inte. Dialogen med långivaren måste upprätthållas. Lyft telefonen så ofta som möjligt. Kommunicera vänligt med anställda i långivareorganisationen. Kanske träffas de halvvägs och erbjuder alternativ för skuldsanering ellervidareutlåning. På så sätt kan du undvika straff eller minimera förluster.

• Om betalningen är försenad under en lång tid (1-2 år), men det kommer definitivt att vara det. I det här fallet är det vettigt att först prata med långivarens anställda. Fråga om möjligheterna till omstrukturering eller uppskov. Om det finns en god anledning kan banken göra eftergifter. För att göra detta måste du tillhandahålla dokument som bekräftar force majeure-situationen (sjukskrivning, intyg om funktionshinder, etc.). Om lånet var försäkrat är det möjligt att skriva av skulden för en försäkringsfall och inte betala lånet (invaliditet i grupp I, II). Om det inte finns någon bra anledning för banken, är det bättre att inte kontakta de anställda i borgenärsorganisationen. I framtiden, när ärendet kommer till domstol, kommer det att vara möjligt att skriva av skulden på grund av överskridandet av preskriptionstiden. Denna period är 3 år från datumet för låntagarens senaste kontakt med de anställda i organisationen. En kontakt betraktas som ett personligt besök på banken, såväl som ett telefonsamtal eller ett bevisat faktum om mottagande av ett skriftligt meddelande.

• Om beslutet tas att aldrig betala lån alls. Systemet är som följer: kommunicera inte med borgenären, dra ut tiden till en treårsperiod.

I verkligheten är banker, naturligtvis, medvetna om preskriptionstiden och dröjer inte med att lämna in en stämningsansökan till dess. Men det finns också brister. Banken kan "glömma" gäldenären om skuldbeloppet är litet (upp till 50 000 rubel) eller om banken själv enligt avtalet inte var en borgenär från början. I det senare fallet avser detta nedläggningen av den ursprungliga borgenärsorganisationen. Det finansiella systemets ordningär sådan att kundernas skyldigheter gentemot borgenären blir den mottagande organisationens egendom. I processen att överföra dokument kan de gå vilse eller så kommer det byråkratiska systemet att försena överföringsprocessen. Så banken själv försenar löptiden för rätten att kräva skulden. Du kan dra nytta av detta. Särskilt "lyckliga" hade de låntagare vars borgenärsorganisation likviderades, och en efterträdare inte utsågs. Då avskrivs bankens skulder. Men detta är extremt sällsynt.

Hur kommunicerar man med samlare?

Anställda i dessa organisationer är utbildade i psyko-emotionell press på gäldenären. Det finns information om att vissa av dem under ett samtal har möjlighet att med hjälp av tekniska apparater läsa vilka manipulativa fraser som har bäst effekt på samtalspartnern. Samlarens uppgift är att klämma ut skulder ur en person med krok eller skurk. Helst i sin helhet. Vad händer om du inte betalar dina lån?

• Genom samlare är det möjligt att minska beloppet för slutbetalningen. Ofta ringer de själva i syfte att uttrycka ett "specialerbjudande". Beloppet för slutbetalningen minskas med i genomsnitt 20 %. Om du vill betala av din skuld och glömma lånet kan du använda detta.

• Om det inte är möjligt att betala hela beloppet som samlare pratar om, berätta detta för dem. Och avsluta samtalet. Syftet med samlaren är att pressa ut pengar från låntagaren. Och för att uppnå detta mål är alla medel bra, deras premie beror på detta. De går för utpressning, hot, olämplig sarkasm och förnedring av gäldenären. Kan ringa nummerbekanta, vänner, hemtelefonnummer, stalking på sociala nätverk.

Det är viktigt att ta sig samman och inte bli slarvig. För det är det här stadiet som är moraliskt svårast. Släktingar och inte så människor som inte alltid är vänliga och kan ge moraliskt stöd lär sig om plikten. Få människor kan öppet säga: "Jag betalar inte lån till MFI" och inte höra kritik riktad till dem.

Det finns grundläggande regler för att kommunicera med samlare. Be dem om de dokument på grundval av vilka de ansöker. Vanligtvis är det här hela samtalet slutar. Du behöver inte ge förklaringar till oförstående personer över telefon om dina ekonomiska angelägenheter. Be om ett förmedlingsavtal eller ett uppdragsavtal, och gå först därefter med på att fortsätta samtalet på ett konstruktivt sätt.

Anställda på inkassobyrån kan fortsätta att hota och vara oförskämda istället för att ge ett svar om tillgänglighet och överföring av dokument. Lägg i så fall på. Det är typiskt för detta yrke att gå över gränsen och bryta mot de personliga gränserna för en person i kommunikationsprocessen. Deras uppgift är att få gäldenären till känslor så att han kan få pengar var som helst. Deras lön beror på det.

Uppdragsavtal

Detta är ett uppdragsavtal. Så långivaren blir av med skulderna för låntagare som har tilldelats status som osäkra fordringar. Vad händer om du inte betalar lån efter att de lösts in av samlare? Kontraktet såldes till en inkassobyrå, och nu är gäldenären skyldig att betala skulden till dem. Som regel läggs den maximala räntan på skulden för att fåden största nyttan. När allt kommer omkring löses skulden för 5-10% av dess värde. Det är viktigt att komma ihåg att det maximala räntebeloppet som lagligen kan krävas av gäldenären är 200 % av det ursprungliga lånet. Det vill säga för en skuld på 5 000 rubel kan de kräva en återbetalning av högst 15 000. Samlares handlingar regleras av lagen från 1 januari 2018 (FZ-230). Denna lag har lett till många människor. Enligt huvudbestämmelserna tilldelas gäldenären en kurator från inkassobyrån, som kontaktar honom vid strikt överenskommen tid högst två gånger i veckan. Samtal kan endast ringas under kontorstid och endast till de nummer som låntagaren anger. Det kan naturligtvis inte vara tal om några hot och åtgärder för fysiskt tvång. Inkassobyråer som själva tillåter sig sådana handlingar faller under artikeln och är föremål för enorma böter.

Court

Vad ska man göra om det inte finns något att betala lån och borgenären har tagit ärendet till domstol?

Det kommer ett ögonblick när telefonen blir tyst. Det är för tidigt att glädjas, troligen lämnade borgenärsorganisationen in handlingarna till domstolen. Magistrate's Court skickar en stämning till adressen till låntagarens bostad. Om han inte är på mötet fattas beslutet automatiskt – kronofogden agerar vidare. Om gäldenären dyker upp i domstol och strävar efter målet att inte betala lån, är huvuduppgiften att spela för tiden. Av goda skäl (egen ohälsa, närståendes sjukdom etc.) kan ett möte skjutas upp flera gånger. Ett sådant uppskjutande av domstolens beslut kan dra ut på tiden i flera år.

Om domen görs utan låntagare kan du överklagadet inom 10 dagar från dagen för beslutet. Nästa process kommer att schemaläggas i en civil domstol, där gäldenären kommer att kunna försvara sig. Detta kommer att kräva mobilisering av alla krafter. Det är svårt att bevisa sin ekonomiska insolvens, men om det finns goda skäl är det möjligt. Du kan åtminstone minska påföljden på skulden eller skjuta upp verkställighetsförfarandet.

Kronofogden

När ärendet kommer till kronofogden är det första de gör att frysa gäldenärens konton. Det är viktigt att komma ihåg här att om det inte finns något att betala lån med, kommer arresteringen inte att påverka i avsaknad av löner och officiella betalningar till kortet. Om det finns minderåriga barn i familjen eller gäldenären är en förmånstagare - förmåner, barns pengar är inte föremål för arrestering. För att begränsa kronofogdens agerande är det nödvändigt att kontakta den person som är ansvarig för ärendet och överlämna dokument som bekräftar arten av pengarna som kommer till kontot.

Om det inte finns några konton som ska tas i beslag, har kronofogden rätt att utmäta gäldenärens egendom. Om det inte finns någon egendom och det inte finns något att betala lån, så är det allt. Processen avslutas, konton förblir blockerade, resor utomlands är begränsade.

Konkurs

Från den 1 oktober 2015 uppstod ytterligare ett kryphål för gäldenärer som gjorde att de inte kunde betala lån lagligt. Låntagaren kan försätta sig i konkurs. Förfarandet är ganska komplicerat och sätter många begränsningar på personen. Dess beskrivning finns i FZ-127. Så gäldenären är befriad från alla betalningsförpliktelser och befrias från ansvar.

Avslutningsvis

När du undrar om det är möjligt att inte betala ett lån, se till att en sådan möjlighet inte verkligen finns. Utan en bra anledning är detta inte möjligt. Borgenärsorganisationen kommer att hitta ett sätt att dra ut skulden på egen hand eller med hjälp av indrivare och kronofogde. Om det inte finns något att betala lån till MFI, låna om pengar från en större organisation. Denna åtgärd kommer att skydda mot konsekvenserna av oärliga handlingar från långivarens anställda.

Även om låntagare inte betalar enligt låneavtalet av goda skäl, kommer långivaren att skaka på nerverna och kan göra livet svårt. Låt därför inte saker ta sin gång, för en dialog med borgenären, göm inte. Så det finns en möjlighet att undvika några oväntade konsekvenser och rädda dina nerver genom att upprätthålla relationer med nära och kära.