"Terra Bank": kundernas åsikter, recensioner. "Terra Bank": problem

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Innan de går till banken studerar varje person recensionerna i detalj om honom. Terra Bank är en av de ukrainska finansinstituten som nyligen har uppmärksammats av insättare. Idag, liksom många andra liknande institutioner, upplever företaget vissa svårigheter och är uppriktigt sagt på randen till konkurs.

Låt oss gå tillbaka i tiden

Positiva recensioner, "Terra Bank", som träffades mycket ofta, fyllde Internet vid en tidpunkt då finansinstitutet upptog den 16:e platsen i NBU-betyget och ingick i den tredje gruppen av finansiella institutioner. Bankens auktoriserade kapital var 557 141 tusen UAH. Under den senaste framgångsrika rapporteringsperioden visade finansinstitutet en vinst på 1 107 892 UAH. Räntenettot uppgick till 71 787 UAH. Enligt klassikerna i genren har en provisorisk administration idag redan införts i en sådan institution som Terra Bank. Institutionen var 16:a på listan, i förhållande till vilket staten vidtog drastiska åtgärder. Det är värt att nämna att under de senaste 4 åren har fyra ägare av organisationen bytt. De två sista ägarna använde finansinstitutet enbart i syfte att ta ut pengar som lockades från insättare till otroligt höga räntor.

Allt förändras

Den tidigare framgångsrika och välmående Terra Bank (Kiev), som i juli 2014 inte längre var 16:a, utan 42:a i NBU-betyget, förklarades insolvent den 22 augusti. Därefter beslutade Insättningsgarantifonden att införa tillfällig administration i institutet under en period av tre månader. Under samma period påbörjades ett aktivt sökande efter investerare. Sådana åtgärder var resultatet av en enorm uppsjö av negativa kundrecensioner. Människor lämnade aktivt in stämningar mot ett finansinstitut och klagade till olika myndigheter på grund av att banken grovt bryter mot lagen och inte uppfyller sina skyldigheter gentemot insättare.

Byte av ledarskap är det första steget mot instabilitet

Efter att den provisoriska administrationen infördes i en institution som Terra Bank, blev en lång och mycket fascinerande historia om ägarbytet tillgänglig för allmänheten. Från början var finansinstitutet känd som Invest-Kryvbas Bank, etablerad 1995 på Krivoy Rogs territorium. Ett decennium senare, 2005, fick institutionen ett nytt namn - "Invest-Credit Bank". Och först 2007 framträdde finansinstitutet inför allmänheten i den form den känner till det idag. Det sista namnbytet på banken initierades av dess nya ägare, som visade sig vara direktören för Oschadbanks finansavdelningKolobov, Prikhodko och Davidenko arbetade med honom. Posten som styrelseordförande gick till Sergei Shcherbina. Enligt honom hade grundarna till en början ingen strategi för utvecklingen av en finansiell institution för framtiden. De ville bara föra institutionen till den allmänna ukrainska nivån med tanke på dess vidare försäljning. Den aktiva utvecklingen av företaget genomfördes utan aktieinnehav, enbart på bekostnad av vinsten.

Varför finns det så många missnöjda insättare?

Negativa recensioner, "Terra Bank" som framstod som en institution som inte uppfyller sina skyldigheter, strömmade in från alla håll. Varför har en finansiell institution så många kunder om den från början var inriktad på att endast betjäna företag från Kryvyi Rih? Situationen förklaras av det faktum att företaget redan 2007 flyttades till Kiev, dess filialer öppnades i sådana städer som Dnepropetrovsk och Odessa, Cherson och Lvov, i andra. Tot alt blev det cirka 21 filialer. Det första försöket att sälja ett redan aktivt utvecklande nätverk gjordes 2009. Världskrisen 2008 gjorde justeringar av planerna. Försäljningsaffären ägde rum först 2010. Ledarbytet åtföljdes av institutionens aktiva välstånd. Tack vare Kirill Shevchenko och Vadim Kopylov har institutets tillgångar vuxit till 1,4 miljarder UAH. I början av 2012 var institutionens kapital lika med 2,9 miljarder hryvnias. Ingenting tydde på att det under de närmaste åren skulle komma rapporter om att Terra Bank inte lämnade tillbaka insättningen.

Dubbel återförsäljning

Positivscenariot för företagsutveckling varade inte länge. Redan 2012 och 2013 såldes banken vidare två gånger. En mörk historia är kopplad till Tsyplakov, en av de sista ägarna till etablissemanget. Den finansiella stabiliteten äventyrades när institutionen gav ut ett lån till ett av affärsmannens företag på 40 miljoner. Det gick rykten om att finansieringen av verksamheten skedde på investerarnas bekostnad. Skulden har inte betalats, troligen har bankens ägare själv förlåtit honom. Under de senaste månaderna av bankens aktiva arbete lockade den insättare med all sin kraft och erbjöd dem en insättning med en ränta på 26,5 %, vilket är betydligt högre än den genomsnittliga indikatorn på marknaden. När tiden för partnerskapet med insättare löpte ut vägrade Terra Bank att ge ut insättningar.

En lavin av negativa recensioner

Information om avslagen spreds väldigt snabbt i samhället och folk skyndade sig att säga upp kontrakten och ta ut sina pengar. Som ett resultat uppstod ett utflöde av kapital. Ett stort antal missnöjda insättare beror också på att Terra Bank, vars problem började för bara ett år sedan, har etablerat partnerskap med National Aviation University. Enligt preliminära uppskattningar fanns det 45 miljoner hryvnia på konton för kunder som lockades från detta segment. När kontona var helt frysta fanns ett belopp på 2,5 miljoner UAH kvar på dem.

Första problem och försök att rädda ett sjunkande skepp

När negativrecensioner, intog Terra Bank en mycket intressant position, vilket tydligt visade att ledningen på alla möjliga sätt försökte ta ut pengar. Parallellt med aktiv reklam för superlönsamma insättningar, fram till införandet av den interimistiska administrationen och redan under arbetet inom ramen för institutionen för kuratorn med NBU, genomfördes aktiv utlåning till företag. En kraftig ökning av låneportföljen genomfördes på bekostnad av små investerare. Det är värt att säga att lån till ett belopp av flera hundra miljoner dollar togs emot av företag med ett auktoriserat kapital inom hundra tusen hryvnias. Möjligheten att finansiera dem skulle lätt kunna ifrågasättas. För att säga mer, sådana bankkunder som VVS-Factoring och Trajectory, Best Course och många andra, inte bara inte hade säkerheter i mängden lån som utfärdats, de hade inte riktningar i vilka pengarna kunde investeras. När Krivoy Rog var hem för en stor institution visade Terra Bank ett stort löfte. Idag har det förvandlats till ett verktyg för penningtvätt, även om det inte har bevisats officiellt.

Vad var dolt för allmänheten?

Enligt officiella källor registrerades de första svårigheterna i banken redan 2013. Under denna period uppgick rörelseförlusten till cirka 22 miljoner hryvnia per månad. Det är konstigt att i slutet av året uppgick företagets totala vinst till 1,7 miljoner hryvnia. Problemet är att rapporteringen från finansinstitutet var långt ifrån verkligheten. I april gjorde Ukrainas centralbank en investering i Terra Bank, växelkursen isom står sig väl i jämförelse med konkurrenternas erbjudanden. Volymen av refinansiering uppgick till cirka 77 miljoner UAH. Samtidigt försökte banken hela tiden innan den provisoriska administrationen infördes att betala skulden till staten. Redan innan administrationen infördes hade ledningsstaben byggts om helt. Nästan alla styrelseledamöter fick sparken. Försök att sälja en finansiell institution under krisen misslyckades.

Vad ska jag göra?

Den främsta orsaken till bankens problem är utfärdandet av illikvida lån till närstående företag. Enligt den avskedade bankchefen är det bara 80 av de 320 miljoner som lämnats i lån som är återbetalningsbara. Resten kan du bara glömma. Det är också intressant att de krediterade företagen helt har försvunnit. Många har inte ens egna resurser på Internet. De registrerade sätena som anges i pappersarbetet finns helt enkelt inte. Och vissa företag visade sig till och med vara registrerade på samma adress. Ett genomtänkt upplägg av bedrägeri i ansiktet. NBU, för att på något sätt likvidera kundinsättningar, måste vidta aktiva åtgärder. Här talar vi om erkännandet av transaktioner som ogiltiga på grund av överskridandet av utlåningsgränsen eller på grund av bristen på tillräckliga säkerheter från de krediterade företagen. IMF och interimsförv altningen bör arbeta nära tillsammans för att lösa frågan om ersättning till investerare.

Kommer Crystalbank att fixa situationen?

Efter en detaljerad undersökning av situationendet beslutades att skapa en övergångsfinansiell institution "Crystalbank", som i framtiden bör eliminera alla misstag från ledningen för "Terra Bank". Projektet genomförs under beskydd av fonden för garanterade insättningar för individer, vilket ger insättare ett visst hopp om att få tillbaka sina medel. FGVFL bidrog med cirka 1,522 miljoner UAH till övergångsinstitutionens auktoriserade kapital för att kompensera för skada på insättare. Detta belopp bör återbetalas till fullo under 2015. Detta projekt är relativt nytt för Ukraina och dess vidare öde är ifrågasatt. Det är bara känt med säkerhet att de flesta av insättarna aktivt tar emot sina betalningar, om än utanför regelverket. Den innovativa finansiella institutionens aktiva välstånd kommer att garantera att alla skyldigheter gentemot alla individer kommer att uppfyllas i slutet av 2015. Generellt ger DGF stöd till ett 50-tal banker, så att en ganska stor andel av insättarna har en chans att lämna tillbaka sina besparingar.