Bank "DeltaCredit": recensioner. "DeltaCredit" (bank): filialer, adresser, kundernas åsikter

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Bland ledarna på den ryska marknaden inom hypotekslånesegmentet är DeltaCredit Bank. Trots den relativa ungdomen har denna finansiella institution kunnat uppnå betydande framgångar inom sitt verksamhetsområde. På grund av vilka konkurrensfördelar lyckades banken? Vilka är funktionerna i bolåneprogrammen som erbjuds av DeltaCredit? Vilka är de anmärkningsvärda mekanismerna för interaktion mellan denna bank och dess kunder?

Om banken

Kommersiell bank "DeltaCredit" (DeltaCredit) anses vara en av de första kredit- och finansiella organisationerna i Ryssland som specialiserat sig på bolånemarknaden. Medan många andra organisationer försöker erbjuda kunderna så många tjänster som möjligt, fokuserar DeltaCredit specifikt på bostadslånemarknaden. Det finns inte många sådana högspecialiserade kredit- och finansiella organisationer i Ryssland som DeltaCredit Bank. Du kan inte få ett konsumtionslån i den, men det finns ett brett utbud av alternativ för att få ett bolån.

Den första informationen om bankens genomförande av bolåneprogram registrerades 1998, när motsvarande marknadssegment precis hade börjat bildas. DeltaCredits aktiva bankverksamhet i Ryssland började dock först 2001. Enligt några recensioner som tillhör analytiker är DeltaCredit en bank med bra kreditvärdighet. Denna faktor kan vara viktig när det gäller interaktion, till exempel med Ryska federationens centralbank och utländska finansinstitut.

Sammanslagningar och omorganisationer

Som vi noterade ovan började DeltaCredit, en hypoteksbank, 2001 arbeta aktivt i vårt land. Detta berodde på att denna struktur tog över huvudstadens representationskontor för ett annat finansinstitut - J. P. Morgan. Efter fyra år förvärvades DeltaCredits aktier i sin helhet av finansgruppen Societe Generale. Enligt vissa analytiker var det bankens sammanslagning med denna stora europeiska marknadsaktör som till stor del förutbestämde DeltaCredits aktiva expansion på den ryska bolånemarknaden. Till strukturens förfogande fanns en betydande mängd Societe Generale-resurser, chefers erfarenhet och kontakter med de största finansiella aktörerna i Europa.

Under lång tid fungerade kreditinstitutet som DeltaCredit CJSC. Banken måste dock anpassa sitt namn till vissa förändringar i Ryska federationens lagstiftning. Faktum är att sådana affärsformer som CJSC och OJSC är det nuavskaffas. Om nu den eller den organisationen, inklusive banker, verkar genom att ge ut aktier, kan dess namn bara låta som JSC.

Bank och marknad

Bolånemarknaden i Ryssland har växt stadigt under de senaste åren. Till exempel under 2013 ökade intäkterna i detta segment med mer än 31 % jämfört med 2012 års siffror. Det totala beloppet av utgivna lån översteg 1,35 biljoner. rub., antalet lån - mer än 800 tusen enheter. Dessutom har volymen av förseningar minskat något - 2013 uppgick den till 2,04%.

Analytiker på DeltaCredit förväntar sig att i slutet av 2014 kommer den ryska bolånemarknaden att växa med cirka 15 %, i monetära termer kommer dess volym att överstiga 1,5 biljoner. gnugga. Särskilt aktiv tillväxt förväntas inom segmentet nya byggnader - motsvarande dynamik, enligt bankens specialister, kommer att vara 35%. Detta segment kommer att förbli en av de viktigaste tillväxtfaktorerna för bolånemarknaden i Ryssland. Och inte bara på grund av den större attraktionskraften i många fall av att köpa nya bostäder i jämförelse med den sekundära. Faktum är att ryssarna betraktar investeringar i nya byggnader som ett sätt att spara pengar i form av köpkraft. Rubeln är en valuta som inte har varit stabil den senaste tiden. Medan fastighetsmarknaden som helhet präglas av stadig tillväxt. Att investera i nya byggnader är en attraktiv möjlighet för många invånare i Ryska federationen.

Samtidigt finns det i vissa regioner också en efterfrågan på "sekundär". Faktum är att många familjer känner ett behov av att flytta in i ett nytt boende så snart som möjligt. De har inte tidatt vänta tills lägenheten är färdigbyggd, och ännu mer att betala bolånet samtidigt. Dessutom köper många ryssar lägenheter inte så mycket för att bo i dem, utan i syfte att sedan hyra ut dem och förvandla dem till en likvid tillgång. För detta ändamål är det inte alls nödvändigt att köpa en ny byggnad: du kan investera i en kvalitetslägenhet i ett bra område i staden, även om den presenteras i det sekundära bostadssegmentet.

Nätverksstruktur

"DeltaCredit" är en hypoteksbank som verkar i Ryssland både inom sitt eget nätverk av divisioner och via partnerkanaler. Nu är detta finans- och kreditinstitut bland de ledande när det gäller volymen av utgivna hypotekslån, och i många avseenden, tror experter, fick banken denna status tack vare ett effektivt byggt system för interaktion med andra organisationer i sitt arbetssegment.

"DeltaCredit" är en bank vars filialer finns representerade i de största städerna i Ryssland: Moskva (Mokhovaya street, 7), St. Petersburg (Nevsky prospect, 114-116), Kazan (Ostrovsky, 87). I sin tur finns partnerskapsstrukturer i de flesta regioner.

DeltaCredit-aktiviteter i antal

Den vägda genomsnittliga räntan på ett bolån i "DeltaCredit" beror på bankens region. I Nizhny Novgorod, till exempel, 2013 var det 12,4% i rubel (detta är något mer än 2012) och 9,6% i utländsk valuta (detta i sin tur är lägre än föregående år). På grund av det faktum att Ryska federationens centralbank ökade 2014styrräntan förväntar sig experter en ytterligare ökning av motsvarande lånevillkor som erbjuds av ryska banker. DeltaCredit kommer sannolikt inte att vara något undantag från denna trend.

Det genomsnittliga värdet av ett bolån i "DeltaCredit" är också en indikator som starkt beror på regionen där banken är närvarande. Om vi också tar Nizhny Novgorod som exempel, så uppgick motsvarande siffra 2013 till cirka 1 miljon 357 tusen rubel. I genomsnitt i Ryssland - lite mer, cirka 1,64 miljoner rubel. Självklart blir siffrorna helt annorlunda om fokus ligger på den största ryska staden där DeltaCredit Bank finns – Moskva. Men alla indikatorer - för huvudstaden eller för Nizhny Novgorod - kommer att ge en ganska godtycklig uppfattning om marknadsdynamiken: på ett eller annat sätt, på grund av den naturliga ökningen av bostadspriserna, kommer siffrorna att öka.

låneprogram

"DeltaCredit" erbjuder medborgare i Ryska federationen flera anmärkningsvärda bolåneprogram. Villkoren under vilka denna finansiella institution erbjuder att ge ut ett bostadslån är i allmänhet jämförbara med dem som erbjuds av andra marknadsledare. Om några av låneprogrammen har en hög ränta så kompenseras detta vanligtvis av lägre krav på låntagaren.

Bland de mest anmärkningsvärda egenskaperna som kännetecknar banken "DeltaCredit" - bolånet i den är till stor del utländsk valuta. Låneprodukter av denna typ som erbjuds av organisationen kännetecknas som regel av en lågBetygsätta. Men samtidigt, med ett betydande fall i rubelns växelkurs, kan låntagare ha svårt att betala tillbaka lån.

Enligt uppgifter från ett antal offentliga källor är det totala beloppet av hypotekslån i utländsk valuta i Ryssland mycket blygsamt - cirka 0,3 % av de totala lånen. På grund av instabiliteten på de finansiella marknaderna i Ryska federationen kommer populariteten för bolån i utländsk valuta sannolikt att förbli låg under de kommande åren.

DeltaCredit har attraktiva erbjudanden anpassade efter unga familjers behov. Det finns också information om program som ger en mycket låg kurs för den ryska marknaden - 9,75%. Det finns säsongsbetonade erbjudanden från banken, såväl som olika typer av kampanjer, åtföljda av erbjudanden om att få ett lån till reducerade priser.

De typer av bostäder som DeltaCredit-låntagare kan köpa är väldigt olika. Det är möjligt att köpa fastigheter både i sin helhet och i aktier. Du kan köpa lägenheter, rum, hus på kredit.

I vissa regioner i DeltaCredits närvaro finns det bankprodukter som är anpassade för låntagarens sökning efter det belopp som krävs för handpenningen på ett bolån. Det går att använda, som i många andra banker, moderskapskapital som finansieringskälla vid lägenhetsköp.

Kundinteraktion

Ett av marknadens krav, som alla moderna (inklusive DeltaCredit) banker måste uppfylla - kundrecensioner måste åtföljas på något sättfeedback från finansinstitutet självt. När det gäller banken vi överväger kan vi fixa en ganska intressant modell för genomförandet av institutionens överensstämmelse med detta kriterium. I synnerhet är det ett system där både online och offline recensioner kan lämnas. DeltaCredit är en bank som erbjuder kunderna att lämna sin åsikt i form av bedömningar på pappersblanketter på kontor, samt i interaktion med konsumenter via onlinekanaler. Vad är detaljerna för den andra arbetslinjen?

Gränssnittet för interaktion med den virtuella gemenskapen (integrerat, med ett feedbackformulär) är inbyggt i widgeten på startsidan på bankens webbplats. Kunder till ett finansinstitut som använder det kan lämna sin feedback. "DeltaCredit" är en bank som först och främst strävar efter öppenhet. Måttlighetsnivån i samhällen är minimal. Det vill säga om problemet verkligen finns tystas det inte av banken. Ur teknisk synvinkel implementeras interaktionen mellan DeltaCredit och kunder ganska bekvämt.

Vilka är prioriteringarna inom detta arbetsområde som DeltaCredit definierar för sig själv? Banken (recensioner från anställda som är ansvariga för att interagera med kunder online bekräftar detta) koncentrerar till stor del sina ansträngningar på att närma sig lösningen av problemen för sina nuvarande eller potentiella låntagare med tonvikt på lokalisering. Det vill säga att chefernas rekommendationer inte är begränsade till vissa allmänna fraser: hursom regel underlättas kommunikationen mellan kunden och bankrepresentanter i en viss stad eller region. Till exempel, om en eller annan fråga ställs av en invånare i St. Petersburg eller en angränsande stad, kommer förmodligen svaret på den att ges baserat på egenskaperna hos den ort där DeltaCredit Bank är verksam - St. Petersburg eller någon annan stad i Leningrad-regionen. Denna egenskap hos systemet för interaktion mellan en finansiell institution och kunder tilltalar många experter och låntagare som lämnar sina recensioner och kommentarer på en varumärkesbaserad onlineportal eller tematiska resurser.

DeltaCredit lägger stor vikt vid att utbilda sina anställda i kompetent kommunikation med kunder. Bankens specialister strävar efter att interagera med konsumenterna i form av en offentlig informationsbas som kan attrahera andra låntagare. I denna mening kan alla - inklusive negativa - recensioner vara bra. "DeltaCredit" är en bank som genom att lösa nuvarande kunders verkliga problem kan bilda sig en positiv bild i låntagarnas ögon. Enligt experter spelar offentlig information om bankens feedbackportal en viktig roll för att locka nya låntagare. Om till exempel en användare är intresserad av ett bolån hos DeltaCredit Bank, kan recensioner och förfrågningar från nuvarande konsumenter av denna finansiella tjänst på en varumärkesportal bli den viktigaste beslutsfattande faktorn för att få ett lån i den givna krediten och finansiell struktur.

onlinearbete

HurUtförs arbetet med kunder i "online"-läget av banken i praktiken? Vissa källor indikerar till exempel att flera dussintals DeltaCredit-specialister är involverade i att kommunicera med konsumenter av tjänster via Internet. Huvuddelen av arbetet utförs av bankens marknadsavdelning, såväl som de strukturer som ansvarar för den tekniska statusen för behandling av kundförfrågningar. I vilken utsträckning konsumenter av banktjänster kontaktar via onlinekanaler, liksom kvaliteten på problemlösning, är faktorer som direkt påverkar bankanställdas resultatindikatorer inom deras respektive arbetsområden.

"DeltaCredit" - en bank vars kundrecensioner, som tas emot via Internet, skickas till kompetenta medarbetare på relevanta avdelningar. Den specifika destinationen bestäms av enheten för begäran. Det är till exempel fullt möjligt att en vanlig medlem på marknadsavdelningen kan svara på en kunds fråga. Om en specialist har tvivel, omdirigerar han begäran till sin chef. Om det i sin tur krävs deltagande av andra avdelningar i banken, skickas frågan till dem. Efter att ett kompetent svar har förberetts publiceras en kommentar från DeltaCredit i onlinegemenskapen.

Naturligtvis finns det också en mer "standardiserad" resurs för marknaden, som erbjuds av "DeltaCredit Bank": "Personligt konto" för kunden. I den kan låntagaren få detaljerad information om de produkter som används, göra förfrågningar tillbank kundsupport, för att utföra vissa transaktioner och betalningar. Enligt många experter som har utvärderat den här typen av verktyg som erbjuds av DeltaCredit Bank, är "Personal Account" för konsumenten av tjänsterna från denna finansiella institution ett ganska bekvämt och användbart verktyg.

Kundrecensioner: statistik

Vilka är de praktiska resultaten av bankens interaktion med kunder via Internet? Du kan citera siffror publicerade i ett antal källor. Från februari till augusti 2014, till exempel, i DeltaCredit Banks "virtuella" community, skapades mer än 700 unika ämnen initierade av kunder. Mer än tusen kommentarer registrerades. Under samma period besöktes communityn av mer än 43 tusen unika användare. Antalet portalvyer översteg 329 tusen. Community-gränssnittet innehåller alternativ som ökar bekvämligheten med att använda resursen. I synnerhet i det ögonblick när en klient börjar skriva recensioner eller en överklagan, infogas formuleringar automatiskt baserat på information från söksystemet inom den aktuella kunskapsbasen. Tack vare detta kommer en person som skriver en förfrågan till banken med största sannolikhet att uttrycka problemets kärna mest korrekt och i många fall till och med hitta ett klart svar på sin fråga. Om en person till exempel är intresserad av var DeltaCredit Bank är belägen, adressen i Moskva eller St. Petersburg för denna finansiella struktur, så finns det alla möjligheter att hitta den nödvändiga informationen i den befintliga databasen.

Statistik publicerad av ett antal källor indikerardet faktum att cirka 70 % av bankens kunder löser de svårigheter som uppstått utan att kontakta supporttjänsten. Det vill säga att de hittar de nödvändiga svaren i en redan bildad databas.

En annan intressant egenskap hos DeltaCredits virtuella återkopplingssystem är att det har ett brett utbud av alternativ för att kommunicera med bankkunder sinsemellan (och inte bara med anställda på ett kreditinstitut). Som nämnts i ett antal källor är cirka 12 % av förfrågningarna som lämnas av konsumenter av banktjänster "stängda" på grund av kommentarer från andra kunder.

Mekanismer för att bedöma låntagare

Som vi redan har sagt, segmentet där banken "DeltaCredit" är specialiserad är hypotekslån. Eftersom denna verksamhetsform innebär långsiktig interaktion med kunden måste kriterierna för att bedöma hans solvens vara balanserade. Det vill säga, å ena sidan bör banken inte tillåta emission av lån till låntagare med tvivelaktiga inkomstkällor och potentiellt oförberedda för strikt finansiell disciplin. Å andra sidan bör strikta kriterier inte provocera fram en potentiell kunds ovilja att arbeta med en finansiell institution.

Bank "DeltaCredit", som arbetar i denna riktning, förbättrar aktivt sitt eget system för att bedöma låntagare. Nyligen ligger tyngdpunkten här på processautomation. Det slutliga beslutet om lånet fattas fortfarande av en person, men till hans förfogande finns en multifaktorrapport, som tillräckligt detaljerat beskriver analysen av solvensen hos den klient som lämnade ansökan om inteckning. En av dessalösningar innebär till exempel en produkt som är ett resultat av den ömsesidiga integrationen av CRM-moduler och analytiska system som tillhandahålls banken av välkända varumärken på Microsoft-nivå, såväl som DeltaCredits egna databaser och de som tillhandahålls av partnerorganisationer.

Automatisering av beslutsprocessen för ansökningar gör att du kan öka den totala produktiviteten för de anställda på bankens kreditavdelningar, minska motsvarande transaktionskostnader, öka bekvämligheten för kunderna själva, som inte behöver vänta längtar efter resultatet av behandlingen av frågeformulär. Det bör noteras att resurserna i vissa av låntagarbedömningssystemen också kan användas av DeltaCredit Banks partners. Deras kunders anspråk kan också analyseras med automatiserade algoritmer.

Automatisk systemdrift

Som regel innebär strukturen av relevanta IT-produkter analys i två riktningar - direkt information om låntagaren och indirekt information om denne. Till exempel, inom ramen för det första alternativet, kan en medborgares kredithistorik studeras med hjälp av en automatisk tillämpning av programmet till lämplig byrå eller annan relevant databas. Denna typ av begäran utförs som regel av CRM-systemet (som en separat funktionell del av produkten). Indirekt information om låntagaren är en ganska ny riktning i emissionsgarantier som används av ryska banker. Bland de källor som kan vara inblandade i detta fall är statistiken över betalning för kommunikationstjänster, förekomsten av skulder på böter, information från sociala nätverk, informationgeolokaliseringsnatur. Alla dessa alternativ "DeltaCredit" kan använda i sitt automatiserade system för att bedöma låntagarnas solvens.