Insättningar med månatliga räntebetalningar: banker, räntor och villkor

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Idag kanske det inte finns någon bank som inte erbjuder insättningsprogram för befolkningen med månatliga räntebetalningar. De skiljer sig oftast åt i storleken på den minsta insättningen, räntan och löptiden för insättningen. Hur väljer man den bästa? Om detta i vår artikel.

Grundläggande begrepp

Insättningar med månatliga betalningar är en tidsinvestering. Ränta på dessa insättningar beräknas varje månad. Beroende på villkoren i avtalet kan de tas ut till ett separat öppnat konto, tas ut eller kopplas till huvudinsättningen.

En av varianterna av tidsinsättningar är hyresdepositioner. De skiljer sig åt i en ganska stor del av insättningen placerad på banken. Mängden månatliga betalningar gör att ägaren av insättningen kan leva på vinsten.

Hyresinsättningar med månatliga räntebetalningar har följande funktioner:

• Vinsten som erhålls är direkt proportionell mot insättningstiden.
• Standardkontrakt ger inte påfyllning av insättningen och partiellt uttag.
• Lägre ränta än vanlig löptid.

Paket med dokument

Oftast kräver en bank ett pass och en identifieringskod för att göra en insättning. Istället kan du tillhandahålla ett pass eller militärt ID. En ansökan fylls i på plats i närvaro av en bankspecialist.

Ränteberäkning

Insättningar i banker med en månadsbetalning är en vanlig vinst. Ränta som beräknas och betalas av en bankorganisation kan kunden få i formen:

• cash;
• genom överföring till ett speciellt öppnat konto;
• tilläggsbelopp till huvudinvesteringen.

Räntebeloppet på insättningen kommer att växa i proportion till den period som depositionen öppnas för och ökningen av insättningen. Det vill säga att till exempel medel som anförtros en bank under två till tre år kommer att vara cirka 3 % större än samma fonder, men under en period på tre till sex månader.

spel

Räntorna på insättningar med månatliga räntebetalningar varierar från 6 till 10 %. Beroende på insättningsbeloppet kan följande priser erbjudas:

• VTB 24: 6, 45-9, 35 %;
• Öppning: 9 %;
• Sberbank: 6, 15-7, 35 %;
• MDM Bank: 9,45 %;
• Rosselkhozbank: 9,65 %;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Dessutom kommer den så kallade räntekapitaliseringen. Detta är "sammansatt" ränta. Det vill säga att de månatliga beloppen läggs till huvudinsättningen (aktiveras), och följaktligen ökar också inkomsten.från bidraget.

Hur beräknar man månadsvinst?

Det enklaste sättet att göra detta är på alla webbplatser som har en online-kalkylator. Den har en hel del funktioner. Du kan beräkna betalningar för alla typer av insättningar, inklusive de med kapitalisering, med ytterligare betalning och med hänsyn till skatter. Avancerade användare rekommenderas att beräkna de månatliga betalningarna på insättningar i flera banker och välja det bästa alternativet för sig själva.

Det finns flera formler för att beräkna ränta. En av de mest använda är den effektiva räntan på en inlåning. Den används endast för insättningar med stora bokstäver. Dess relevans ligger i det faktum att obetalda räntor ökar insättningen, det vill säga den ökar varje månad och medför en ökning av räntan och följaktligen den slutliga inkomsten.

N – antal ränteperioder under insättningsperioden, T är termen för att sätta in pengar på banken, i månader.

Nackdelen med formeln är att den endast är tillämplig i fallet med ett heltal av månader och månatlig versal. Tänk om depositionen utfärdas för 100 dagar, till exempel. Tillämpa den universella formeln:

Du kan använda den för insättningar med valfri frekvens av kapitalisering och icke-standardiserade villkor för att öppna en insättning. Formeln beräknar i årlig procentandel förhållandet mellan den mottagna vinsten och den initiala investeringen.

Nackdelen med denna formel är att den endast kan användas efter beräkningränta på insättningen.

Tidig uppsägning av kontraktet

Om kunden kräver att de investerade medlen ska återlämnas innan avtalet löper ut, kommer ränta i detta fall att uppbäras, som för anfordringsdepositioner, om inte annat anges i avtalet.

Om varken före schemat eller vid slutet av insättningsavtalets löptid med en månatlig betalning, ansöker inte kunden om återbetalning av de investerade pengarna, avtalet anses automatiskt förlängt (om inte annat anges av avtalet).

Hur tar man ut pengar?

För att göra detta måste du personligen komma till kontoret 7-10 dagar innan du stänger depositionen. Du behöver ha med dig ditt pass, din kopia av kontraktet och ett utdrag från byteskontot. Handlingsplanen är enkel. I närvaro av en bankspecialist skrivs en ansökan om tidig uppsägning av kontraktet. Sedan görs en kopia av den ifyllda ansökan.

Om en insättning i rubel med en månatlig räntebetalning stängs i förväg, har bankorganisationen rätt att sänka räntan under de senaste 30 dagarna (ibland till noll).

Om pengarna tas ut den dag insättningen löper ut, skrivs inte ansökan, eftersom hela beloppet automatiskt reserveras på kundens konto.

När du tar ut ett belopp på 200 000 rubel eller mer måste du kontakta banken i förväg och skriva en ansökan som anger sedlarnas belopp och valör. Ansökan måste godkännas och ett betalningsdatum anges.

Idag kan alla beskrivna procedurer utföras via Internet på bankens officiella webbplatsorganisationer och få in pengar på ditt konto utan att någonsin dyka upp på kontoret.

Avslutande insättning

När en insättning öppnas med en månadsbetalning kommer kunden och banken överens om dess utgångsdatum. Efter dess utgång stängs insättningen antingen eller förlängs automatiskt. Men vad händer om du behöver stänga insättningen före schemat?

Dokument lämnas till kontoret där depositionen öppnades: ett pass eller annan identifieringshandling, din kopia av avtalet och, om tillgängligt, en passbok. En ansökan upprättas på plats, på grundval av vilken bankspecialisten stänger depositionen.

Valutainsättning är stängd enligt samma schema. Du kan också använda en bankomat eller en terminal, men de måste ha Sirius-systemet installerat. Det är förståeligt även för den mest oerfarna användaren, och handlingsplanen liknar en liknande procedur i onlinebanker.

Insurance

Modern lagstiftning ålägger banker att försäkra alla investeringar upp till 700 000 rubel. Avkastningen garanteras av det statliga insättningsförsäkringssystemet (vid en bankorganisations konkurs).

Är insättningar med månatliga räntebetalningar så lönsamma?

Som alla bankprodukter har sådana insättningar sina för- och nackdelar. De senare inkluderar:

• Nästan varje kontrakt tillåter dig att lägga till pengar till huvudinsättningen.
• Efter avtalets slut förlängs det automatiskt (om inget annat anges i avtalet).

Till mångas nackdelarhänvisar till "konstiga" avkastning. Om vi jämför två insättningar med samma villkor och räntor, men i den ena betalas de månadsvis, och i den andra i slutet av terminen, kommer den senare att vara mer lönsam. Här är det värt att överväga - när pengarna behövs mer: månadsvis, men i små mängder, eller engångs, men stora.

Bland användarrecensioner av insättningar med månadsbetalning finns det ofta ett ämne om komplexiteten i bankens agerande vid överföring av dessa räntor. De flesta kunder tror att detta är avsiktligt. I själva verket kanske vi pratar om beskattning? Ofta betalar bankorganisationer skatt på en insättning för sin klient. Det bör här noteras att endast inlåning med en fast ränta över 13 % beskattas. Detta nummer är flytande. Den beror på centralbankens refinansieringsränta och beräknas som summan av centralbankens styrränta dagen för ingående eller förlängning av avtalet med banken och 5 % av årsräntan.

En otvivelaktig nackdel är en kraftig sänkning av kursen när depositionen stängs i förväg.

Bankerbjudanden

Förmånliga insättningar med månatliga räntebetalningar finns både i stora banker med statligt stöd och i små.

Till exempel, i Otkritie Bank kan du öppna en insättning på 20 000 rubel under en period av 12 månader med en ränta på 9%.

Sberbank begränsar beloppet till tusen rubel. Löptiden för insättningen varierar från tre månader till tre år, och räntan varierar från 6,15 till 7,35%.

Bank "MDM" erbjuder sig att göra en insättning på tretusen rubel under en period av sex till tolv månader. Bankräntan är 9,45%.

En bekväm deposition för pensionärer med en månatlig räntebetalning erbjuds av Soyuz Bank. Insättningstid från 3 månader till ett år. Minsta investeringsbelopp är 500 rubel. Den maximala räntan är 8,95 %. En av fördelarna med denna kortfristiga insättning är påfyllning. Det finns också nackdelar. Insättningen har ingen kapitalisering, det är omöjligt att ta ut pengar delvis, och det finns också begränsningar för uttag.

En mer lönsam insättning för pensionärer kan göras på VTB 24 Bank. Det finns två alternativ: personligen på kontoret med pass och pensionärsintyg eller via Internet och telebanksystemet. Minsta belopp på 10 000 rubel är tillgängligt i "Target"-insättningen. Den öppnar under en period på 6 till 36 månader med en hastighet på upp till 7,6 %. Det är tillåtet att sätta in pengar till ett belopp av en rubel. Den "gynnsamma" insättningen för samma period, men till ett belopp av 100 000 rubel, utfärdas till 7,4%. För att lägga till, enligt reglerna för insättningen, är det möjligt från 30 000 rubel. Den mest lönsamma insättningen "kumulativ". 100 000 rubel som anförtrotts banken under 90-1100 dagar ger vinster upp till 9,2%.

Fördelarna med dessa insättningar för pensionärer i VTB 24 är många. Till exempel en garanti för säkerheten för medel som anförtrotts banken. Denna organisation har statligt stöd, dessutom har den visat sig vara framgångsrik och stabil. Förutom ett brett utbud av insättningar för pensionärer kan ytterligare ett stort plus urskiljas: en fullmakt och ett testamente. Det vill säga att för varje insättning som en pensionär öppnar kan du upprätta ett testamente, eller, om så önskas, en fullmakt för att förv alta dessa medel.betyder att. Den föreskriver alla handlingar som förv altaren får. Du kan använda pengarna genom ombud med ditt pass och när som helst.

Specialister rekommenderar när de väljer en bankorganisation för att göra en insättning med en månatlig räntebetalning, först och främst, var uppmärksam på organisationens tillförlitlighet och dess plats i ratingen av ryska banker. Det händer att räntan i sådana banker är något lägre, men sannolikheten för konkurs är nästan noll. Och därför kommer bidraget att finnas kvar, och vinsten kommer att tas emot.

Banks of Moscow: insättningar med månatliga betalningar

Det finns många erbjudanden om sådana insättningar i huvudstaden. Här är några av dem med en insättningsperiod på minst 180 dagar:

Moscow Industrial Bank: Spring Traditions säsongsbetonad insättning, årlig ränta 9%.

Loko-Bank: Lönsam strategi, ränta 10,5%.

Housing Finance Bank: Druzhba-online, kurs - 8,8%.

Soyuz: "Dubbel förmån", ränta - 8,5%.

UniCredit Bank: For Life, kurs 8,2%.

Vostochny Bank: Vostochny, kurs 0,08%.

"Binbank": "Månadsinkomst (i rubel)", ränta 8%.

Uralsib: Hederspensionär, ränta 8,05%.