Bank "People's Credit": problem. Bank "People's Credit" stänger?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Banken "People's Credit", vars problem nådde sin topp 2014, började sin existens 1993. Dess förnamn "Sharq" ändrades till "People's Credit" redan 2000. Redan 2008 aktiverade finansinstitutet förfarandet för att ändra den juridiska formen. Aktiebolaget moderniserades till ett aktiebolag 2009. Redan i december 2010 förvärvade People's Credit Bank, som tidigare varit mycket positiva recensioner, en andel på 25 % i Bank of Khakassia. Lite senare utökades antalet aktier till 76 %. År 2011 avbröts licensen för finansinstitutet Khakassia i sin helhet i samband med sammanslagningen. Banken "People's Credit", som började få problem på grund av låg likviditet, kontrollerades av familjen Antonov.

Briljant tidigare

Banken arbetade under licens från centralbanken och var en partner till Moskva. Finansinstitutet var medlem i Association of Russian Banks och medlem av Insättningsförsäkringsstrukturen. Officiellt registrerat auktoriserat kapitalföretag var lika med 1,8 miljarder rubel. Mängden eget kapital var lika med 4,2 miljarder dollar. Institutet hade titeln associerad medlem i de internationella betalningssystemen VISA Inc. och Mastercard WW. Tidigare har kreditvärderingsinstitutet alltid bekräftat institutets solvens och klassificerat den som kategori A i enlighet med den nationella skalan.

Bara två år innan rapporter började dyka upp om att Narodny Kredit Bank höll på att stänga var organisationen vinnare av Financial Olympus-priset. Strukturen i det regionala nätverket omfattade 9 huvudkontor och cirka 35 ytterligare kontor. Det fanns tillfällen i institutets historia när det inte ens kämpade för ett anbud från staten. En stram utlåningspolitik i bästa fall gjorde det möjligt att uppnå kolossal likviditet.

Vad har hänt med banken på sistone

Under det senaste året arbetade finansinstitutet enligt instruktionerna från centralbanken, vilket begränsade attraktionen av insättningar från individer. Denna beställning mottogs i juli 2013. Förutom restriktioner rekommenderade Ryska federationens centralbank starkt att alla reserver aktiveras för att uppfylla skyldigheter gentemot insättare. Uppmärksamheten uppmärksammades på att finansinstitutet självt aldrig hade fört en aggressiv politik för att attrahera inlåning. Sådana åtgärder vidtogs till följd av institutets låga likviditet.

Första signaler om problem

Det första misslyckandet i arbetet berodde på att banken "People's Credit" började ge ut insättningar utanför regelverket. Närinsättare började komma för sina insättningar, de informerades om den dagliga gränsen för institutet till ett belopp av 25 tusen rubel. Människor kunde inte lägga vantarna på alla sina bidrag på en dag. Jag var tvungen att gå i veckor. Icke desto mindre, i jämförelse med andra finansinstitut som vägrade att göra betalningar alls, strax före konkursen, uppfyllde People's Credit Bank, vars recensioner alltid hade en positiv klang, nästan helt sina skyldigheter. Trots krissituationen svarade callcentermedarbetarna konsekvent på alla frågor och försåg varje kund med omfattande information. För att undvika materiella kollapser meddelade bankanställda ständigt kunderna att vissa betalningar var inställda och att de flesta konton inte var servade.

Försök att fixa situationen

I ett försök att rätta till situationen försöker Narodny Kredit Bank OJSC öka likviditeten genom att sänka räntorna på lån. "Folkets" program har blivit otroligt tillgängligt. I närvaro av säkerheter eller en borgensman var räntan på lån upp till ett år endast 16 % per år. Med en löptid på ett till tre år skulle räntan vara 17 % per år. Med en löptid på mer än tre år sattes räntan på 18 %. Lån var också tillgängliga för kunder som varken hade säkerhet eller borgensman. Men i detta fall steg räntan till 18%. Med en partnerskapstid på 1 till 3 år skulle räntan kunnavara 19 % per år. Om kunden beslutade sig för att ta lån för en period av fem år kan räntan på lånet vara 20 %. Erbjudandet gällde i alla filialer, inklusive i en sådan stad som Abakan. Bank "People's Credit" räddade inte ens ett så desperat beslut: likviditetssituationen har inte förändrats.

På vad baserades beslutet att avveckla licensen på?

Beslutet att avveckla licensen togs baserat på rapporterna från den nya administrationen. Informationen indikerade att banken "People's Credit" upplever långt ifrån små problem på grund av en minskning av likviditeten till 50%, och den omedelbara likviditetskvoten var cirka 15%. Finansinstitutet ansökte inte om statligt stöd på grund av att det vid den tidpunkten pågick förhandlingar med investerare som hade för avsikt att ge ett bidrag på 100 miljoner dollar.

Början på slutet

Efter att NBU mottagit meddelanden från kunder till Bank Narodny Kredit om omöjligheten att fullgöra sina skyldigheter, utsågs en tillfällig administration till finansinstitutet. Med början den 1 oktober 2014 genomförde interimsförv altningen en ekonomisk analys av läget. Faktum är att en total förlust av personligt kapital av administrationen registrerades. Det beslutades att det var omöjligt att återställa strukturens solvens, och eventuella injektioner från staten skulle inte vara vettiga. Resultaten av bedömningen av situationen av den provisoriska administrationen blev ett kraftfullt skäl för att avsluta verksamheten i en sådan finansiell institution som People's Credit Bank. Tillståndet återkallas först när institutet inte längre kan, även med ekonomiskt stöd från regeringen, fullgöra alla sina skyldigheter gentemot insättare och borgenärer inom ett år. Omständigheterna var exakt i linje med lagen.

Arbetet gick utför

Omedelbart efter de lysande likviditetsindikatorerna började Narodny Kredit Bank uppleva långt ifrån små problem, trots den konservativa aktiviteten, som tog sig uttryck i att betjäna projekt inom bostads- och kommunala tjänster. Lån till privatpersoner utgjorde endast 3 % av låneportföljen, som dominerade tillgångarna med en andel på 70 %. Individernas medel stod för endast 23 % av skulderna. Återstående medel på företagskunders konton uppgick till endast 22 % av kapitalet. Inhemska bankers aktier och växlar stod för endast 19 % av nettotillgångarna. På interbankmarknaden agerade institutionen i de flesta situationer som givare. Med en hög grad av koncentration av tillgångar och skulder hade företagets verksamhet låg lönsamhet.

Minska statistik

Enligt statistik från National Rating Agency fick banken "People's Credit", vars licens återkallas på grund av låg likviditet, 2010 en nettovinst på 20,9 miljoner rubel. Föregående år var denna siffra betydligt högre och uppgick till 107,2 miljoner rubel. Denna situation sänkte banken till 149:e plats i ratingen och väckte uppmärksamhetInsättningsförsäkringsbyråer. Minskningen av indikatorer observerades i alla grenar och små grenar, och staden Abakan var inget undantag. Banken "People's Credit" började tappa mark, även om ingenting utåt förebådade problem.

Rationell slutsats av berättelsen

Banken "People's Credit" stängde av en anledning. Förutom låg likviditet lyckades interimsadministrationen ta reda på att priset på finansinstitutets tillgångar inte är mer än 14,121 miljoner rubel. När det gäller skulder till insättare och borgenärer uppgår de till cirka 16 854,8 miljoner rubel. Anledningen till denna avvikelse är gömd i utfärdandet av pre-performing lån, vars belopp uppgick till 10,2 miljarder rubel. Dessutom registrerades faktumet att köpa illikvida växlar till ett belopp av 1,8 miljarder rubel från företag vars adresser som anges i dokumenten inte överensstämmer med verkligheten. Det skedde en överlåtelse av en finansiell institutions egendom till ett belopp av 0,2 miljarder rubel. Det inkom information från tillsynsmyndigheten om att ledningen bedriver straffrättsligt straffbara verksamheter. Resultatet av sådana manipulationer är mer än uppenbart, och en positiv utveckling av händelserna borde inte ha förväntats. Trots det faktum att majoriteten av insättarna delvis återbetalat sina besparingar, finns det fortfarande ett ganska stort antal av dem vars förluster kommer att ersättas av försäkringsbyrån på det sätt som föreskrivs i regelverket.