Vad är en CASCO-franchise? Franchise hos CASCO: recensioner, villkor

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Varje bilist har minst en gång i sitt liv ställts inför behovet av att köpa en policy för ett fordon (TC). Men det är en sak att upprätta OSAGO, det vill säga att försäkra skador som orsakats av tredje parts egendom och hälsa. Sådana policyer köps oftast för den tekniska inspektionsperioden och fördjupar sig inte i kontraktets nyanser. Och det är helt annorlunda - att förvärva CASCO. Bidraget är stort, antalet risker är enormt, så försäkringsgivaren erbjuder sig också att utfärda en franchise. Kort sagt, kärnan i denna term låter så här: i händelse av en olycka måste kunden fortfarande spendera pengar på att återställa bilen. Men hur mycket och under vilka förutsättningar är en annan fråga. Läs mer om vad en CASCO-franchise är, vad är funktionerna i dess bildande, läs vidare.

Grundläggande begrepp

CASCO - bilförsäkring mot stöld, stöld eller skada orsakad av tredje part. Det är därför banker kräver dess närvaro när de ansöker om ett billån. I transaktionen är själva fordonet försäkrat, oavsett vem som orsakat skadan.

När en försäkring utfärdar en försäkring kommer en försäkringsagent definitivt att erbjuda sig att utfärda en franchiseavtal och berätta om alla fördelar med affären och, naturligtvis, om rabatten som kunden kommer att få. Men en minskning av den initiala kostnaden kan komma ut i sidled i framtiden. Franchise - en summa pengar som inte kommer att betalas ut till kunden vid inträffandet av en försäkringsfall. Det kan uttryckas som en procentandel av beloppet enligt kontraktet eller i monetära enheter. Dess storlek är fastställd i förväg i kontraktet. Det vill säga att det inte kan hänföras till oförutsedda kostnader. Det här är vad en CASCO-franchise är i en förenklad form.

Options

Den icke avdragsgilla självrisk i CASCO-försäkringen innebär att alla betalningar som överstiger dess storlek kommer att ersättas fullt ut av försäkringsbolaget (IC). Men om kostnaden för att återställa bilen är liten, måste kunden kompensera skadan på egen hand. Därför kallas denna franchise "villkorlig".

Exempel

Franchisen är 5 tusen rubel. Om skadan uppskattas till 4,5 tusen rubel, måste klienten betala dessa pengar på egen hand. Men om det krävs 7 tusen rubel för att återställa fordonet, kommer företaget att täcka förlusterna i sin helhet.

Ovillkorlig självrisk i CASCO-försäkringen dras av från ersättningsbeloppet. Det vill säga, i alla försäkringsfall kommer klienten att få betala en del av kostnaderna ur egen ficka. Under villkoren i det föregående exemplet betyder detta att med en förlust på 7 tusen rubel kommer en person bara att få: 7 - 5 \u003d 2 tusen rubel. Men om expertbedömningen är 4,5 tusen rubel, måste alla kostnader för kunden kompenserasdig själv.

Det finns andra typer av franchiseavtal som tillhandahålls för en viss kategori kunder, men dessa två används oftast. Ovillkorligt är mer fördelaktigt, eftersom i fallet med självrisk kan kostnadsbeloppet på konstgjord väg ökas av den försäkrade personen.

Förmåner

Det finns inget tydligt svar på frågan om man ska köpa en försäkring med franchise. Här beror mycket på den specifika situationen, förarens körupplevelse, hans ekonomiska möjligheter. Kaskoförsäkring med självrisk kan vara användbar om:

Kunden vill spara pengar på att köpa en försäkring. När någon franchise ingår i kontraktet kommer kostnaden för transaktionen att minska märkbart. Detta gäller särskilt för förare utan körvana. I sådana fall använder SC i beräkningarna ökade koefficienter. Ju större franchise, desto billigare försäkring. Samtidigt måste kunden vara beredd på att han kommer att få ersättning från företaget endast vid betydande skador på bilen. Han måste laga mindre repor på egen bekostnad

Människan vill spara tid. I händelse av en försäkrad händelse måste företaget tillhandahålla ett helt paket med dokument: från en fotokopia av passet till intyg från trafikpolisen. Tja, om dessa dokument utfärdades omedelbart på platsen. Men ofta måste klienter gå efter dokument för granskning. Om mängden skada är liten, är det vettigt att kompensera för det själv. Detta kan spara tid och pengar

SK är också fördelaktigt att ge ut CASCO med en franchise. Recensionerföretagets anställda bekräftar detta. Oavsett skadans storlek är det byråkratiska förfarandet för att utfärda ersättning alltid detsamma. Men kostnaderna kan avsevärt överstiga ersättningsbeloppet. Därför försöker agenter sälja avdragsgilla försäkringar

Vem ska köpa en policy?

Efter att ha tagit itu med vad en franchise är med CASCO, övergår vi till frågan om vem som ska ingå ett sådant avtal. Så en potentiell köpare måste uppfylla flera parametrar:

1. Tillgängligheten av gratis kontanter. Mindre skador till klienten måste ersätta sig själva. Men försäkringsfallet kanske inte inträffar. Då kommer besparingarna på köpet av försäkringen att vara motiverade.
2. Lång historia av olycksfri körning. Om en person kör ett fordon med hög kvalitet och känns som en fisk i vattnet, kommer en CASCO-franchise att hjälpa till att spara budgeten och samtidigt upprätthålla en känsla av säkerhet, eftersom bilen kommer att skyddas från stöld eller fullständig förstörelse.
3. Önskan att utfärda en policy för endast en typ av risk. Full CASCO inkluderar skydd mot skador och stöld. Men om en person är säker på sina körförmåga och inte kommer att uppmärksamma mindre repor, är det värt att köpa en politik med en stor självrisk (från 7%) för "Skada" -risken. "Stöld" erbjuds sällan till kunder separat. Oftast följer det med andra tjänster. Men om kunden har betjänats av företaget under lång tid, kan en stor CASCO-franchise vara ett lönsamt köp.

Undantag från regeln

Enligt statistikoerfarna förare är mer benägna att råka ut för olyckor och vända sig till företaget för att få ersättning. För dem blir besparingar på politiken betydande kostnader för att återställa bilen. Det är bättre att omedelbart köpa en försäkring med ökade koefficienter. Detsamma gäller förare som har tagit körkort efter 40 års ålder.

Rekommendationer

Så vem drar nytta av en ovillkorlig CASCO-franchise? Erfarna förare som inte uppehåller sig vid mindre repor och är redo att kompensera för dem på egen bekostnad. Sådana kunder bör köpa en försäkring med en självrisk inom 0,5–2 % av kostnaden för bilen.

Förare med en lång historia av olycksfri körning kan ingå ett avtal enligt vilket endast de höga kostnaderna för att återställa fordonet kommer att kompenseras. De har vanligtvis en självrisk på 7%.

Det är bättre för nybörjare att glömma en sådan sak som "franchise i CASCO", vilket betyder - att köpa en policy med ökade koefficienter direkt. Även om det inte kommer att fungera för att spara pengar, kommer den psykologiska faktorn fortfarande att fungera: föraren kommer att köra fordonet mer försiktigt.

Nuance

Det är fortfarande möjligt att få full återbetalning, även om kunden har utfärdat ett CASCO med en franchise. Recensioner av drivrutiner på forumen bekräftar detta. Men det här tricket kommer bara att lyckas om du inte är boven till olyckan. I Ryssland finns det två typer av policyer - OSAGO och CASCO. Den första ersätter skadan som orsakats tredje part, och den andra - försäkringstagarens fordon. Så du kan få en del av ersättningen inom franchisen enligt CMTPL-policyn för den skyldige till olyckan. Men i det här fallet måste du hämta hela paketethandlingar som behövs för registrering av ett försäkringsfall. Om en del av kostnaderna kompenseras av CASCO, och dokumenten redan har överförts till den "inhemska" IC, kan kopior av certifikat begäras från trafikpoliserna. Det viktigaste är att formalisera förfarandet tills anspråken från försäkringsbolaget, som utfärdade CASCO, till försäkringsgivaren för den skyldige presenteras. Annars kommer återbetalningen att minskas med mängden slitage på delarna.

Billån

När banken tillhandahåller lånemedel för köp av ett fordon kan banken kräva ytterligare garantier från kunden. I det här fallet blir det CASCO. Vid köp av nya bilar är registrering av denna tjänst en förutsättning för transaktionen. Banker ingår sällan avtal utan försäkring. Oftast händer detta under kampanjer.

När du köper en bil med körsträcka kan CASCO inte utfärdas. Vissa banker går med på ett sådant system, men samtidigt blåser de upp räntorna kraftigt. Kreditinstitutet är under alla omständigheter intresserad av att återbetala medel. Men om bilen blev stulen och det inte finns någon försäkring, måste kunden dock kompensera för kostnaderna, samt att återställa bilen efter en olycka.

Problemlösning

Förare rekommenderar i det här fallet att försäkra bilen i ett år (om banken tillåter det) och experimentellt avgöra om du behöver en försäkring överhuvudtaget. Om detta inte är möjligt bör du agera enligt standardprogrammet. Erfarna förare kan köpa CASCO med en självrisk för ett billån, som endast försäkrar stöld eller komplettförstörelse. Resten bör köpa en policy med en liten rabatt.

Du kan minska kostnaderna för försäkringen på andra sätt:

• Minska återbetalningstiden från 5 till 2 år.
• Försäkrar endast bilen för beloppet av lånet, exklusive förskottsbetalningen. Då betalas returen av CASCO-franchisen i samma proportion:

(Utbetalning - avdragsgill)(Initialkostnad för bil - förskott) / 100.

Ersättningsbearbetning

Det mesta av den negativa feedbacken om företag är relaterad till ett missförstånd från kunderna av kärnan i alla procedurer och koncept, i synnerhet vad som är en franchise under CASCO. Men om du noggrant läser kontraktet och förstår detaljerna i transaktionen innan du undertecknar papper, kan problem undvikas. Låt oss överväga detta med hjälp av exemplet på proceduren för att behandla en betalning.

Ersättningen kan minskas med följande avdrag: självrisk, värdeminskning. Alla bildas enligt villkoren i kontraktet. Genom att underteckna pappren samtycker kunden och bekräftar att han är bekant med detaljerna i transaktionen.

Exempel

En person försäkrade ett fordon för ett belopp av 500 tusen rubel. I kontraktet föreskrivs en självrisk på 1,5 % vid en olycka. Förlustbelopp: 50 tusen rubel. Det första betalningsbeloppet kommer att justeras för är självrisken:

50 000(1-0, 015)=49 250 RUB

Nästa kommer slitaget på bilen. Avskrivningsbeloppet för fordonet dras av från kostnaden för reservdelar som inte kan återställas. Ju längre bilen används, desto högre procentandel av dessa kostnader blir.

Att komma överens om kostnaden för reparationer med bensinstationen - denna artikel regleras tydligt av kontraktet. Om det anges att bensinstationen väljs av den försäkrade, kommer ersättningsbeloppet att överenskommas mellan företagets och bensinstationens representant. Men i det här fallet kan kunden inte vara säker på kvaliteten på de tjänster som tillhandahålls honom. Därför bör du, när du undertecknar dokumenten, se till att frasen "STO under garanti" finns med i kontraktet.

Slutsats

Självrisk är summan av utgifter som i händelse av ett försäkringsfall inte kommer att ersättas av försäkringsbolaget. Närvaron av detta element i kontraktet minskar den initiala kostnaden för policyn. Men för oerfarna förare kan dessa besparingar vända åt sidan. Människor som känner sig osäkra bakom ratten är mer benägna att råka ut för en olycka. Experter råder sådana kunder att omedelbart köpa en politik med ökade koefficienter och terrorisera försäkringsbolaget för varje repa. En franchise kan spara pengar endast för erfarna förare.