Företagslån. Utlåning till små och medelstora företag

2025 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2025-01-24 13:25

Finansiella investeringar krävs för att öppna ett nytt företag. Många företagare vänder sig till banker för detta. De erbjuder olika program för att starta eget företag. Registreringsproceduren är ganska lång, och för det måste du samla in många papper. SMF-lån kommer att vara det bästa valet om du inte har dina egna finansiella investeringar.

Kvittovillkor

Lånehantering i många organisationer är liknande. Utlåning till små och medelstora företag tillhandahålls under följande villkor:

1. Företaget måste vara lagligt registrerat så att det har alla dokument.
2. Banker måste tillhandahålla en affärsplan för företaget. Vid intervjun måste du prata om din vision om affärsutveckling.
3. Specialister från kreditinstitut utför sina beräkningar på företagets stabilitet, så du måste tillhandahålla nödvändig information, rapportering, prognoser.
4. Utlåning till små och medelstora företag tillhandahålls med närvaro av egendom i fastigheten.
5. Kontrollerar kundens tillförlitlighet. Om ett lån ges till en enskild företagare kontrolleras låntagaren som privatperson. Kredithistorik måste varapositiv.
6. Närvaron av borgensmän och medlåntagare ökar chansen för godkännande av en låneansökan.
7. Försäkring i många banker anses vara en obligatorisk tjänst.

Endast under sådana förhållanden är det troligt att ansökan kommer att godkännas. När ett positivt beslut fattas börjar standardregistreringsproceduren.

Typer av låneprodukter

Utlåning till små och medelstora företag är uppdelat i följande typer:

• mål;
• icke-riktad.

Riktade lån används för specifika ändamål, som föreskrivs i avtalet. Till exempel för inköp av byggmaterial. När betalning till motpart sker bekräftas utgifterna med hjälp av handlingar. Dessa kan vara kopior av kontrakt, fraktdokument.

Icke-ändamålslån utfärdas för alla ändamål. Efter att ha mottagit dem visas skyldigheten att stabila betalningar, och kunden behöver inte rapportera om utgifter. Räntorna på icke-riktade lån är vanligtvis högre jämfört med riktade lån.

Programs

Varje utlåningsprogram för små och medelstora företag har sina egna designfunktioner. Du kan bekanta dig med dem på bankkontoret eller med hjälp av en konsult. Program från följande banker erbjuds för närvarande:

• Sberbank. Produkten heter "Business Start". Det går att få lån utan säkerhet, men det behövs borgensmän och handpenning. Kursen är 17-18%, och beloppet är från 100 tusen rubel till 3miljoner Låneperioden är 6-36 månader.
• Rosbank. Upp till 40 miljoner rubel ges ut för maxim alt 5 år. Satsen är 12-16,5%. Du måste betala en engångsavgift och tillhandahålla företagets egendom som säkerhet.
• Transcapitalbank. Institutionen erbjuder att arrangera olika affärsprogram: för utveckling, riktad utlåning, leasing, factoring. Priserna börjar på 15 % och beloppet är upp till 30 miljoner rubel.
• "VTB 24". Banken erbjuder ett arbetslån, företagsinteckning, rörelsekapital. Priserna är från 9%, och beloppet är från 850 tusen rubel. Lånetiden är upp till 120 månader.
• Alfa-Bank. Lån ges upp till 3 år. Maxim alt är 6 miljoner rubel vid 15%. Banken kräver inga säkerheter. För prövning av ansökan måste du betala 2 % av kostnaden för lånet.

Sberbanks registreringsförfarande

Först måste du ansöka till en bank om utlåning till små, medelstora företag. Många människor i vårt land vänder sig till Sberbank. Då behöver du registrera dig hos skatten som enskild företagare. Det är viktigt att bekanta dig med franchisingprogrammen som är partner till Sberbank. Du måste välja rätt franchise.

I enlighet med ditt program måste du skapa en affärsplan: upprätta en marknadsplan, bestämma en plats för kontoret och lösa andra problem. Då krävs det att man samlar in dokumentation för att få lån: pass, TIN, IP-certifikat, affärsplan. De ansöker med dem. Medel bör förberedas (30 % för den första betalningen). Efterett positivt beslut upprättas ett kontrakt. Sberbank godkänner vanligtvis ansökningar om kunden har v alt en partnerfranchise.

Fonder fungerar

Många företagare vänder sig till utlåningsfonden för små och medelstora företag. De agerar som garanter för att få lån för att starta eget företag. En företagare måste ansöka om ett lån från en bank och meddela honom att han vill stödja en statlig organisation.

Då granskar banken ansökan med hänsyn till alla detaljer. Vid ett positivt beslut upprättas ett trepartsavtal. Ofta tas en liten andel för att underlätta utlåning till små och medelstora företag. Många banker arbetar enligt detta schema, men inte alla.

Råd till låntagare

När du sluter en affär bör du läsa kontraktet så att det inte uppstår ytterligare tvister. Du bör omedelbart ställa frågor till en specialist. Om verksamheten är lönsam är det lämpligt att betala av lånet i förväg, eftersom det mesta av räntan ingår i de första betalningsmånaderna.

Låntagare bör överväga följande nyanser:

1. Sådana lån ges ut till ganska höga räntor. Därför, om det är möjligt att klara sig utan dem, är det bättre att inte utfärda sådana kontantlån. Men om detta fortfarande misslyckas, bör du noggrant närma dig proceduren för att ansöka om ett lån.
2. För att bankens beslut ska vara positivt måste du skapa en unik affärsplan. Av den kommer det omedelbart att framgå om medel behövs,och hur vinsten kommer att fördelas.
3. Ägarens affärsrykte spelar också en viktig roll. Därför är det nödvändigt att tillhandahålla bokföringsunderlag för att öka chanserna att få lån. Alla papper måste vara korrekt skrivna.
4. Banken måste tillhandahålla en affärsplan som anger alla detaljer om affärsorganisationen. Om han är lovande, så är ansökan vanligtvis godkänd.

Utlåning till små och medelstora företag är en stor risk för banker. Om företaget går i konkurs kan finansinstitutet förlora pengar. Därför är det vanligtvis skyldigt att tillhandahålla dokumentation om tillgången på egendom, samt borgensmän, medlåntagare. Endast med full överensstämmelse med kraven är det möjligt att godkänna ett lån för affärsutveckling.