Hur får man ett företagslån från grunden? Vilka banker och under vilka villkor ger lån till företag från grunden

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Axiomet för handel är att alla företag behöver finansiella investeringar. Detta gäller särskilt i det inledande skedet av aktiviteten. För att tjäna pengar på genomförandet av ett affärsprojekt måste du först investera i det. Stora projekt kräver mycket pengar, små lite mindre. Men att bli av med utgifter är i princip omöjligt under normala förhållanden.

Det är bra om en nybörjare har åtminstone lite pengar. Och om inte finns det flera alternativ där du lagligt kan få finansiering. En av dem är att få ett företagslån från en bank. Dess villkor bör vara avslappnade jämfört med de vanliga. Annars kommer en framgångsrik start av projektet inte att ses. Men även här uppstår vissa subtiliteter och grovhet.

Risker för parterna

Kommersiella banker ger lån endast mot ränta. På allmänna villkor eller förmånliga, men utöver själva lånet, kommer du också att behöva lämna tillbaka det upplupnaintressera. Om verksamheten är framgångsrik kommer ett sådant finansiellt lån, oavsett hur tungt det är, att betala sig själv. Varom icke? En misslyckad affärsman kommer att förlora inte bara sin verksamhet utan också sin egendom. Annars förblir den en gäldenär med alla åtföljande rättsliga konsekvenser.

Det bör noteras att för en bank betraktas det som en riskabel affär att ge ut ett lån för utveckling av en kommersiell verksamhet. Det finns ingen ovillkorlig garanti för att lånet från en nypräglad handlare, som erhållits för att skapa ett litet företag från grunden, kommer att returneras. I värsta fall, när alternativet ruin dyker upp vid horisonten, kan en misslyckad företagare efter en viss period (oftast en månad) försätta sig i konkurs och vägra att återlämna pengarna som erhållits till banken.

Och ändå, hur får man ett företagslån från grunden? Det är inte svårare än att få ett vanligt lån för utbildning, hemförbättring, bilköp och så vidare.

Obligatoriska villkor

Trots sådana risker återställs krediter till förmånliga villkor för småföretag långsamt men fortfarande. Inklusive att ta ett lån för ett företag från grunden är det möjligt, under vissa strikta villkor. Det finns dock inga supertunga omöjliga klausuler i kontraktet:

1. Bra kredithistorik för låntagaren. Svårigheter med att betala tidigare lån, utestående lån eller sena betalningar kan vara orsaken till att ett lån vägras.
2. Professionell affärsplan. Den självklara möjligheten till snabba intäkter, om än små men stabila, kommer att tvinga finansiella experter att komma överens med låntagaren och utfärda de nödvändigalösning.
3. Anställning som ger extra inkomst. En solid inkomst gör det möjligt att framgångsrikt återbetala ett lån som erhållits för att utveckla ett litet företag från grunden.
4. Förekomsten av personlig egendom som kan belånas under ett lån. Detta är ett seriöst löfte om en obligatorisk återbetalning.
5. Att ha en pålitlig garant.
6. Förekomsten av finansiellt startkapital, vilket är cirka 25 % av det erforderliga beloppet.

Det finns andra omständigheter i frågan om hur man får ett lån till ett företag från grunden. Det är värt att överväga åtminstone några av dem.

Banks

Var kan jag få ett småföretagslån från grunden, vilken bank ska jag kontakta? Det måste förstås att för det första tillhandahåller inte alla finansinstitut sådana lån, och för det andra skiljer sig bankens krav och erbjudanden, och en affärsman vill naturligtvis välja det mest lönsamma alternativet.

Ryssar som vill organisera sitt eget företag kan ta hjälp av ett antal finansiella institutioner. Vilka banker ger lån till företag från grunden? Ett småföretagslån från grunden är tillgängligt i flera banker i Ryska federationen - mer om dem nedan.

VTB24

VTB24 erbjuder de mest förmånliga priserna för juridiska personer registrerade i Ryssland, ganska olika villkor, inklusive företagslån för enskilda entreprenörer. Tillvägagångssätten för LLC och enskild firma skiljer sig avsevärt. Ofta krävs egendom som säkerhet för ett lån. Specifika exempel:

1. Express mikro. Lånet ges till ett belopp av 30 000 till 600 000rubel under en period av 3 månader till 3 år. Säkerhet för personlig egendom krävs inte.
2. Smålån. Finansiella resurser frigörs för säkerheten för personlig lös eller fast egendom under en period på 3 månader till 7 år. Lånebeloppet ligger i intervallet från 600 000 till 30 000 000 rubel.
3. Under kontrakt. Genom att ge ut ett sådant lån har banken därefter laglig rätt till fordringar på belopp som går över enligt avtalet. Lånet ges ut för en period på 3 till 12 månader. Lånebeloppet varierar från 150 000 till 6 000 000 rubel.

Sberbank

Sberbank utfärdar ett lån för ett nytt företag från grunden som en del av Business Start-projektet. Finansiering ges för ett befintligt affärsprojekt. Det är också möjligt att driva en franchiseföretagare.

Dessutom, för registrering och utveckling av ditt eget företag, kan du gå med i Sberbanks kreditprogram "Business Trust". Det kräver inte strikt rapportering om syften och riktningar för utlåningen. "Business Trust" är:

• lån utan säkerhet;
• belopp av medel till ett belopp av 80 000–3 000 000 rubel;
• ingen provision;
• behöver en borgensman - ägaren till företaget;
• ränta på 13,94 % eller mer;
• återbetalningstiden är mellan 3 månader och 3 år.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" presenterar individuella låneprodukter för att stärka små företag. Det finns inga finansieringsrestriktioner. Huvudfokus är jordbruketsektorn, men det finns andra områden med lån för att starta ett företag från början:

1. Investeringsstandard. Lånebeloppet är 60 miljoner rubel, återbetalningstiden är upp till 8 år. Uppskjutande av betalningar - upp till 1,5 år. Ett personligt återbetalningsschema för lån är möjligt.
2. För köp av maskiner och/eller utrustning utfärdas ett lån endast mot säkerheten för den köpta maskinen och/eller utrustningen. Uppskjutande av betalningar - upp till ett år. Lånetiden är upp till 7 år.
3. För köp av mark. Det utfärdas endast på säkerhet för den köpta marken. Uppskjutande av betalningar - upp till 2 år. Lånetid - upp till 8 år.
4. För köp av ungdjur ges lån endast mot säkerhet för köpta jordbruksdjur. Uppskjutande av betalningar - 1 år.

Alfa Bank

Det finns bara två typer av företagslån i Alfa-Bank. Men samtidigt rapporterar chefer aktiviteter med små och medelstora företag som den viktigaste prioriteringen.

Finansieringsmetoder

Moderne bankfinansieringsmetoder för lån för att starta ett företag från grunden har ett antal finesser. Och den viktigaste är att minimera risker, både diskuterade ovan och andra (det finns tillräckligt många för att överväga en komplett lista).

Först och främst står finansinstitut inför uppgiften att bestämma graden av finansiell risk när de lånar ut till tillämpade småföretag. Banker använder två metoder, helt olika när det gäller objektivitet och analysdjup:

1. Arbeteexperter på ansökan. I det här fallet beror det slutliga beslutet om tilldelning av ett lån till stor del på en mycket subjektiv verifiering av affärsmannens argument av bankanställda.
2. Ett annat enormt sätt att bestämma riskmängden är användningen av ett automatiserat ekonomiskt "poängsystem" som dök upp för ett halvt sekel sedan. Inte belastat av några känslor, programmet beräknar de mottagna poängen, tar hänsyn till de övergripande resultaten på grundval av de uppgifter som anges i frågeformuläret från denna klient. Poängsättningen är uppdelad efter typ: efter mottagna poäng (det är nödvändigt för att nå den tilldelade nivån, många sökande når den inte); mot uppenbara bedragare (genom övervägande av beteende avslöjar faktorer som bekräftar uppgifter om ett lån utan syfte, ett möjligt hot mot banktillgångar); mot oansvariga och oseriösa låntagarkunder (möjligheten till förseningar övervägs).

Mottagningsprocess

Att få ett lönsamt företagslån för en enskild företagare innebär ett visst strikt förfarande. Logistik för att få ett lån för att starta ett litet företag:

1. Först måste du skicka en motiverad ansökan till den valda banken. Den noterar aktivitetsformen, ett specifikt låneprogram.
2. Då måste du ge information om den ekonomiska situationen för ditt lilla företag. Det kommer att kräva ett lån för ett företag från grunden och dokument: du måste tillhandahålla ett identitetskort, TIN, en kopia av arbetsboken för en potentiell låntagare, ett inkomstbevis, dokument som bekräftar andra inkomster (bankinsättning, aktier av alla företag,investeringar), papper som fastställer rätten till fastigheter eller annan egendom som kommer att fungera som säkerhet, och så vidare. Tonvikten bör ligga på mängden vinst som erhållits, en positiv kredithistorik, närvaron av ytterligare inkomster eller andra finansieringskällor som hjälper till att återbetala pengarna om det inte går bra.
3. Om ansökan accepteras (och detta sker som regel i de flesta fall) och övervägs, påbörjas ett specifikt arbete - lånevillkoren godkänns: summan av medel, den kronologiska ramen, låneformen.

Öka möjligheter

Hur får man ett företagslån från grunden? När man letar efter ett lån för att utveckla sin verksamhet, måste en nybörjarföretagare välja en bank så noggrant som möjligt, där han sedan kommer att betjänas. Nyanser:

1. När man analyserar situationen för finansiella institutioner är det nödvändigt att fråga om det finns särskilda förslag (och vilka de är) för utveckling av små företag.
2. Råden och rekommendationerna från kommersiella partners, bekanta och vänner i kontakt med en viss bank är viktiga.
3. Lån distribueras mer fritt till befintliga företag. En ansökan med ett bifogat projekt av ett ärende som ännu inte påbörjats har få möjligheter att få ekonomiskt stöd.
4. Det är inte illa för ditt företag att vara solvent, att utvecklas framgångsrikt i minst sex månader.
5. Till förmån för bankens positiva beslut att ge ut ett lån kommer det att finnas en viss säkerhet. Vanligtvis som säkerhetfastigheter, bilar, teknisk utrustning beaktas.

Subjektiva faktorer

För att gå vidare med hur man får ett företagslån från grunden, överväger banken andra faktorer som verkar vara helt subjektiva när det gäller låntagaren:

1. Nuvarande ålder. Världspraxis tyder på att den ålder vid vilken en potentiell kund är den starkaste och mest arbetsföra och med största sannolikhet kan intyga processen med att utfärda ett lån är mellan 30 och 40 år gammal.
2. Formaliserat äktenskap. Om långivaren är lagligt gift ökar hans möjliga chanser att få det begärda lånet för ett befintligt företag avsevärt, för om det finns ett problem med återlämnandet av lånade medel, kommer låntagarens man (hustru) att kunna gå med i stängningen av lånet. lån.
3. Månatliga återkommande utgifter. En finansiell institution som lånar ut till utveckling av småföretag kan också överväga storleken på månadskostnaden i processen att utveckla låntagarens verksamhet.
4. Invändigt kontor. Lokalen, som den krediterade affärsmannen har anvisat som kontor, kommer att besiktigas av banken för närvaro av kommunikationsutrustning, kontorsutrustning för företag, flera datorer och bra möbler.

Fler alternativ

När du frågar hur man får ett lån för ett företag från grunden, måste du förstå att det finns en alternativ möjlighet att få potentiell ekonomisk hjälp - den vanliga konsumentenutlåning. Ett lån kan ges till en person som arbetar i företaget. En personlig bil eller fastighet kan användas som säkerhet. Borgensinstitutet används också.

Att få ett sådant lån är inte särskilt svårt, men lån är inte helt fördelaktiga för en affärsman på grund av höga räntor. Därför är det bättre att tänka om, leta efter alternativ för att skaffa startkapital. De flesta regioner i vårt land har nu fonder som ger ekonomiskt stöd till småföretag. Dessa institutioner arbetar på uppdrag av staten som garanter för det utfärdade lånet, eller så kan de själva erbjuda små förmånliga lån till affärsmän.