Lånet inte betalat på 3 år - vad kommer att hända? Kan ett lån skrivas av efter preskriptionstiden?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Att få ett banklån för att bli av med ekonomiska förpliktelser är en bra idé, men riskabelt. Om låntagaren har problem med betalningen kan han bli gäldenär. En lång försening leder till enorma straff och böter, beslag av konton och eventuell förlust av egendom. Men i Ryssland finns det en preskriptionstid för kreditavtal. Den är 3 år gammal. Efter preskriptionstidens utgång har banken ingen rätt att framställa krav mot gäldenären. Därför vill många låntagare veta svaret på frågan: om du inte betalar lånet på 3 år, vad kommer att hända?

Begreppet preskriptionstid

Många låntagare vill ta ett lån och inte betala på det, men enligt lagen är det möjligt i undantagsfall. En av dessa är utgången av preskriptionstiden enligt låneavtalet.

Relationer mellan långivaren och låntagaren regleras av den ryska federationens civillag. I art. 196 i den ryska federationens civillag anger preskriptionstiden i förhållande till gäldenären, varefter banken inte har rätt att göra anspråk pååterbetala skulden. Löptiden är 3 år.

Hur beräknas preskriptionstiden?

Enligt art. 196 i Ryska federationens civillagstiftning avslutas borgenärens anspråk mot gäldenären när preskriptionstiden löper ut. Men du kan inte bara sluta betala skulder på lån om kunden inte förstår förfarandets egenheter. Med frågan: "Jag har inte betalat ett lån på 3 år, har preskriptionstiden gått ut?", vill betalare vara medvetna om när låneförpliktelserna upphör.

En av de viktiga punkterna är den korrekta beräkningen av preskriptionstiden. Vissa kunder antar felaktigt att det börjar från det ögonblick då låneavtalet ingås. Detta är en felaktig bedömning.

Enligt lagstiftningen är datumet för rapporten den sista dagen för betalarens fullgörande av sina skyldigheter, varefter denne upphörde att uppfylla kraven enligt låneavtalet. Detta är datumet för den senaste lånebetalningen.

Villkor för skuldavskrivning

Ett av sätten att skriva av skulder på lån är att preskriptionstiden går ut. Men för befrielse från ekonomiska förpliktelser måste följande villkor vara uppfyllda:

1. Borgenären har inte gjort något krav på betalning av skulden inom 3 år från dagen för den senaste betalningen.
2. Inga administrativa förfaranden har inletts mot låntagaren enligt ett konsumentlåneavtal.
3. Klienten gömde sig inte medvetet från sina plikter.
4. Låntagaren dolde inte sin inkomst och har problem med pengar.
5. Förpliktelser enligt kundens låneavtal överfördes till exempel inte till tredje partinkassobyrå.
6. Betalaren har inte fått något meddelande om behovet av att betala bidrag enligt konsumentlåneavtalet.

Huvudkravet, enligt vilket låntagaren kan hoppas kunna skriva av skulder på lånet efter 3 år, är frånvaron av påminnelser från banken. Om borgenären efter 3 år från dagen för den sista betalningen inte krävt betalning enligt avtalet anses preskriptionstiden för lånet ha löpt ut. I det här fallet har låntagaren rätt att räkna med att skuldens saldo avskrivs med upplupna böter och straffavgifter under en treårsperiod av utebliven betalning.

Konsekvenser av utebliven betalning på ett lånekonto

Räkna med att banken kommer att glömma betalarens skuld under en period av 3 år, advokater rekommenderar inte. Möjligheterna att skriva av skulder enligt art. 196 i den ryska federationens civillag är mindre än 0,04%. Dessutom kan undvikande av uppfyllandet av finansiella förpliktelser gentemot banken betraktas som bedrägeri, och detta innebär straffrättsligt straff (artikel 159 i den ryska federationens strafflag).

Om kunden (på grund av ekonomiska problem) beslutat sig för att inte betala enligt kontraktet under 3 år, med utgångspunkt i att lånet skrivs av efter perioden, bör han vara medveten om de negativa konsekvenserna.

Om lånet inte betalas på 3 år, vad händer?

• Kredithistoriken kommer hopplöst att försämras. Låntagaren kan glömma möjligheten att få lånade medel även i mikrofinansinstitut.
• Banken kan kräva förtida återbetalning av skulden. Skulder kan tillämpas på gäldenärer som är i efterskott ii tre månader eller mer.
• Alla låntagares konton kommer att frysas. Kunden kommer inte att kunna använda betalkort och insättningar förrän han betalar av sina skulder.
• Banken kan överföra skyldigheter enligt avtalet till en inkassobyrå. Samlare är mindre lojala mot gäldenärer och konflikter med dem kan slå tillbaka på betalarens rykte.
• Involvera gäldenärens anhöriga i betalningen.
• Straffrättsliga förfaranden kan inledas mot klienten. Om det bevisas att låntagaren medvetet undviker att betala ett lån som överstiger 500 tusen rubel, kan åklagare ta honom för en bedragare.

Att ansvara för gäldenärens familjemedlemmar

Kunder som blir skuldsatta riskerar mer än bara sitt rykte. Om du inte betalar lånet på 3 år, vad händer med deras släktingar?

För det första är det osannolikt att gäldenärens make kommer att kunna få ett inteckningsgodkännande, eftersom banken definitivt kommer att uppmärksamma gäldenärens kredithistorik.

För det andra kräver inkassobyråer, till vilka banker överför rättigheter enligt låneavtal i 78 % av fallen, ofta återbetalning från alla familjemedlemmar. Regelbundna obehagliga samtal, meddelanden och möten med samlare är bara en liten del av de negativa konsekvenser som en långvarig skuld hos en familjemedlem innebär.

Om faktumet av bedrägeri från låntagarens sida (vilket innebär att ett brottmål har inletts) bevisas, kan hans familj inte bara förlora sinnesfrid, utan också förloraförtroende och respekt för bekanta.

Juridisk rådgivning

När de första ekonomiska problemen uppstår rekommenderas det att kontakta specialister som är kompetenta i ekonomiska frågor. De hjälper dig att fatta rätt beslut för att undvika negativa konsekvenser och statusen "evig gäldenär".

Vad ger advokater råd till klienter som inte kan betala sina lån? Efter att ha studerat låntagarens situation hjälper de till att bestämma hur man lagligt inte ska betala lånet till banken eller minska mängden bidrag. Detta kan göras på flera sätt:

• ansöka till banken för att ändra låneavtalet;
• om det finns fel i dokumenten, gör en fordran mot borgenären;
• attrahera medlåntagare eller borgensmän för betalning (om de anges i kontraktet);
• använd kreditförsäkring;
• förklara konkurs.

Ändra låneavtalet på banken

Att räkna med att banken kommer att glömma att betala skulden i 3 år är mycket riskabelt. Det finns mer överkomliga sätt att skriva av skulder på lån. Ett av de mest tillgängliga alternativen är att kontakta bankcheferna.

Kreditansvarig bör förklara i detalj vad som ledde till de ekonomiska svårigheterna. Ett besök på banken innebär att låntagaren är intresserad av att behålla sitt goda rykte som kund och är redo att åtminstone delvis uppfylla sina förpliktelser.

Till frågan: "Om du inte betalar lånet på 3 år, vad händer?" - Bankspecialister kommer sannolikt inte att svara låntagaren. Därför bör du inte informera chefer om avsikten att undvika betalningar.

För att förbättra villkoren i låneavtalet bör du ta med dig ditt pass, lånedokument och ett inkomstbevis. Efter att ha övervägt ansökan kan banken besluta:

• skriv av en del av räntan som upplupet efter kundens ekonomiska svårigheter;
• omstrukturera lånet. Låneavtalets löptid kommer att förlängas, men betalningen blir mycket mindre;
• refinansiera ett befintligt lån till en lägre ränta.

Anmälan mot ett kreditinstitut

Alla låneavtal är inte upprättade i enlighet med lagens krav. En erfaren ekonomisk jurist kan hitta fel i bankens handlingar, och detta är redan ett skäl att överklaga ränteberäkningen eller häva avtalet.

På webben finns information om huruvida banker avskriver skulder på lån om det finns fel i låneavtalet. 6% av kunderna lyckades vinna rättegången och skriva av skulden helt. De flesta av dem som vann i domstol (97 %) lånade medel från mikrofinansieringsinstitutioner. Chansen att en stor finansiell institution, som Sberbank eller Sovcombank, kommer att göra misstag i ett konsumentlåneavtal är praktiskt taget noll.

Kunden kan vända sig till domstol om banken inte fullgör skyldigheterna enligt lånet, till exempel inte meddelar om behovet av att göra betalningar 2-3 dagar före förfallodagen eller krediterar pengarna för sent. I sådant fall domstolenkan ta gäldenärens parti och skriva av en del av skulden genom att stämma pengarna från banken. Lånets skuld och preskriptionstiden i denna situation kommer inte att påverka rättegångens gång.

attrahera andra att betala

Om medlåntagare eller borgensmän anges i låneavtalet kan de åta sig betalningsförpliktelser. Banken, i avsaknad av åtgärder för att återbetala skulden från titellåntagaren, vänder sig i 98 % av fallen till andra medlemmar i avtalet för att få tillbaka lånade medel.

Undvikelse av betalning från borgensmannen eller medlåntagare kan också leda till negativa konsekvenser. Kan de skriva av ett lån på grund av preskription i förhållande till dem? Ja, för enligt lagen kan alla som har anknytning till låneavtalet dra nytta av skuldsanering.

Men borgensmän eller medlåntagare kommer att befrias från att betala lånet först efter att huvudlåntagaren har erkänts som omyndig eller försatt i konkurs, samt när preskriptionsvillkoren är uppfyllda (avsaknad av en påminnelse från banken inom 3 år från datumet för den senaste betalningen).

Återbetalning av skuld från försäkringsbolaget

Om kunden har tecknat en försäkring kan han juridiskt göra sig av med skulden. Vid förlust av jobb, om det ingick i risklistan, kommer försäkringsbolaget att betala lånet åt kunden. Att ofrivilligt lämna arbetet är underförstått, till exempel som ett resultat av permitteringar.

För att utnyttja rätten måste låntagaren omedelbart efter anställningsavtalets utgång lämna in handlingar till banken som bekräftar hans ekonomiska situation. Bankkommer att överföra fordringarna till det auktoriserade företaget, och lånet kommer att betalas av låntagarens försäkringsgivare.

Konkursförfarande

Alla låntagare med ekonomiska problem försöker inte försätta sig i konkurs. Men alla är intresserade av svaret på frågan: vad är konsekvenserna för utebliven betalning av lånet? "Jag har inte betalat ett lån på tre år", säger de, och många väljer det här sättet för att juridiskt bli av med förpliktelser.

Konkurs är ett växande alternativ för att skriva av kreditskulder. Det kan användas av bankkunder som inte betalar enligt kontrakt under minst 3 månader i följd med en total skuld på 500 tusen rubel (minst). Fördelen är en fullständig avskrivning av restskulder på lån efter försäljningen av låntagarens fastighet.

De som inte har något att förlora tenderar att förklara sig själva i konkurs: förfarandet innebär försäljning av kunders egendom för att betala av skulder. Om egendomen inte räcker till för att helt återbetala lånet, tvingas banken efterskänka skulden.