Utlåning till juridiska personer: typer och villkor

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Utvecklingen av ekonomin är direkt beroende av näringslivets utveckling. Och för dess kontinuerliga utveckling har många företag inte tillräckligt med egna medel. Det är för detta ändamål som bankorganisationer erbjuder att använda tjänsterna för utlåning till juridiska personer. Och med hjälp av lånade medel kommer det att vara möjligt att ordna inköp av utrustning, köp av fastigheter och så vidare.

Få funktioner

Det är tydligt att villkoren för utlåning till juridiska personer har sina egna egenskaper. Och förfarandet för att tillhandahålla denna tjänst är strikt reglerad. Därför, om ett företag behöver pengar, måste ett antal krav uppfyllas för att kunna ta emot dem.

Varje finansinstitut har sina egna utlåningsregler, som kan skilja sig väsentligt från funktionerna för att tillhandahålla en liknande tjänst i en annan bank. Därför är det första steget som ska tas att välja en bank för utlåning till juridiska personer med lämpliga villkor. Efter att ha v alt gynnsamma villkor för ditt företag kan du börja samla inobligatoriskt paket med dokument.

Viktiga villkor

Först och främst kontrollerar en bankorganisation den framtida låntagaren för en kredithistorik, som av uppenbara skäl måste vara positiv. Det är uppenbart att ingen bank kommer att ta risken att ge ut ett stort lån till en person som enligt villkoren i ett tidigare avtal har haft allvarliga betalningsförseningar, eller inte blivit återbetalda alls. För detta ändamål görs en bedömning av företagets ekonomiska ställning på basis av den presenterade bokföringen och de finansiella rapporterna, ett kontoutdrag som visar alla typer av transaktioner som ägde rum på kontot under en viss period.

Det finns ofta fall då en bankorganisation kräver att låntagaren går över till sin tjänst för att kunna erbjuda det lämpligaste alternativet för utlåning till juridiska personer. Därför blir det oftast det bästa erbjudandet att ansöka till din bank om kreditmedel.

Banklån till juridiska personer kräver överensstämmelse med följande standardvillkor:

• Erbjudandet från många banker för dem som har ett öppet byteskonto är möjligheten att använda ett kortfristigt checkräkningslån. Ett sådant erbjudande innebär regelbunden påfyllning av kontot med lånade medel riktade av låntagaren för olika ändamål. Betalning för detta lån kommer att debiteras från företagets konto vid mottagande av pengar automatiskt.
• Att slutföra en kreditgräns anses vara den optimala låneprodukten. Välj för varje företagindividuella villkor, så de bör diskuteras separat med en specialist på kreditavdelningen.

Bankorganisationer uttrycker sin lojalitet mot vanliga kunder, eftersom de är väl medvetna om sitt ekonomiska rykte och detaljer kring sin verksamhet. Banker erbjuder vissa företag att dra fördel av riktade program, under vilka lånade medel kan spenderas på inköp av utrustning, köp av dyra delar, som oftast fungerar som säkerhet.

Programmet för refinansiering av lån som öppnats i andra banker har också utvecklats framgångsrikt nyligen. Godkännande garanteras om medel sätts in i tid under lång tid. Med andra ord, med en uppsättning av alla nödvändiga villkor som är lämpliga för de etablerade bankreglerna, kan du gå igenom proceduren för utlåning till individer och juridiska personer.

För- och nackdelar

Den obestridliga fördelen med att låna ut till juridiska personer är:

• Förmågan hos en juridisk person att ta emot en riktigt stor summa pengar och styra dem till affärsutveckling.
• Om du är kund hos banken där du ansöker om lån kan du minska tiden för pappersarbete.
• Du kan använda investeringslån för att modernisera din egen produktion eller utöka den.
• Ingen mindre fördel är bankernas erbjudande om flexibla lånevillkor och med ett individuellt återbetalningssystem.
• Som ett löfte kan inte bara varaföretagets egendom, men även företagets ägares egendom, det finns också möjlighet att använda varor i omlopp och även fordringar.

Nackdelarna med att få lån av juridiska personer inkluderar:

• Samla ett stort paket med dokument.
• I avsaknad av säkerhet eller garanti kommer räntan att höjas avsevärt.
• Lång tids bearbetning.
• Säkerhet har ett högt värde.
• Ju större lånebelopp eller återbetalningstid, desto dyrare kommer de ekonomiska resurserna att kosta.

Ansökan

Möjligheten att gå igenom förfarandet för utlåning till juridiska personer finns i många finansiella institutioner. Och varje sådan organisation har sina egna unika utlåningsregler och krav för låntagaren. Därför, från de allra första stegen, är det lämpligt att ansöka till flera banker samtidigt. Hittills är följande finans- och kreditorganisationer välförtjänt populära när det gäller att ge ut lån till företag:

• "Alfa-bank" - erbjuder flera program för utlåning till företag.
• "Bank of Moscow" - det är möjligt att utfärda en kreditgräns, övertrassering, såväl som riktad utlåning. Kommersiella bolåneprogram och refinansieringsprogram är tillgängliga.
• Sberbank – dess erbjudanden inkluderar expresslån, övertrassering, riktad utlåning. De erhållna medlen kan användas för att köpa fordon för företaget eller fastigheter. FörbiVissa låneprogram kan kräva säkerhet och vissa inte.
• Vostochny Express Bank - dess förslag är att ordna en övertrassering. Med hjälp av de mottagna medlen kan omsättningstillgångar fyllas på. Företagslåneprogrammet kräver inga säkerheter.

Typer av lån

Banker erbjuder olika typer av utlåning till juridiska personer. Varje typ har sin egen design, inlösen och användningsfunktioner. När du väljer en eller annan typ av låneprodukt är det värt att förstå för vilka ändamål lånade medel krävs. Vilka produkt alternativ kan banker erbjuda:

• Kreditgräns - med hjälp av sådan utlåning genomförs regelbunden påfyllning av rörelsekapital. Dessa medel kan användas i uppgörelser med leverantörer för att betala för varor (tjänster) eller för att finansiera löpande utgifter. Denna typ av utlåning kan vara revolverande eller icke-revolverande. Räntan kan vara fast eller rörlig. Utförandet av en sådan linje kräver inte att säkerheter ställs, men trots att låntagaren, efter att ha tillhandahållit något värde, får låntagaren från banken möjligheten att få ett lån på mer förmånliga och optimala villkor.
• Budgetlån - genomförandet av sådana lån innebär stöd från staten. Erbjuds till de företag som har undertecknat statliga kontrakt (garantier).
• Brådskande lån - för omedelbart mottagande av det nödvändiga beloppet.
• Expresslån – sedyra lån, då räntan på dem är riktigt hög. Deras fördel är den höga hastigheten på att ge ut medel för att betala för alla varor, komponenter eller råvaror.
• Övertrasseringar – den här typen av lån föredras av de flesta stora företag. Bekvämligheten med sådan utlåning är regelbunden påfyllning av kontot med lånade medel i det erforderliga beloppet. Betalning för ett sådant lån sker på företagets bekostnad genom att debitera medel från kontot automatiskt.

Räntesats

Överbetalning på ett lån är direkt beroende av räntan. Och idag är den genomsnittliga räntan som erbjuds till en juridisk person cirka 18%, och faktumet att tillhandahålla säkerhet är inte viktigt. Denna ränta kan sänkas i följande fall:

• Låntagaren är en vanlig kund.
• Ställa säkerhet.
• Lång etablerad affärsrelation.

Krav för låntagare

När man ansöker om ett lån lägger varje bank fram sina egna villkor för utlåning till juridiska personer, men vad gäller huvudpunkterna är de desamma:

• Endast en företagare eller entreprenör kan ansöka. Det är möjligt att locka till sig borgensmän.
• Den sökande måste vara minst 18 år gammal.
• Analys av företagets finansiella verksamhet måste visa break-even drift under minst ett år.
• Territoriell närhet mellan företaget och banken bör inteöverstiga 150 km.
• En förutsättning är en positiv kredithistorik. Denna artikel kontrolleras noggrant av bankens säkerhetstjänst.
• Även om ett företag inte uppfyller alla krav från banken kan det fortfarande godkännas för medel. Men samtidigt, enligt villkoren i avtalet, kommer räntan att vara överskattad och lånetiden blir kort.

Dokument för registrering

Som nämnts ovan kommer utlåning till juridiska personer i Ryssland att kräva mycket styrka och tålamod från låntagaren. Att förbereda ett paket med dokument som krävs för att skickas till banken tar mycket tid. I det här skedet behöver du:

• Fyll i en ansökan om medel i form av en bankorganisation.
• Förbered kopior av passet för chefsrevisorn och företagets ägare.
• Intyg om registrering hos Federal Tax Service.
• Standardpaket med dokument.
• Utdrag från Unified State Register of Legal Entities.
• När du tillhandahåller egendom som pant – lämna in dokument för det också.
• Ett paket med finansiella dokument för att bekräfta företagets effektivitet och dess stabila tillstånd.
• Kontrakt med olika motparter.

Maximala och lägsta lånebelopp

Varje bank presenterar sina egna gränser för de angivna beloppen. Det lägsta beloppet för att utfärda ett lån är oftast 300 000 rubel, och det maximala beloppet kan till och med vara 150 miljoner rubel. Att ta ett lån för ett stort beloppinnebär överföring av värdefulla säkerheter till banken med villkoret att locka borgensmän.

Återbetalningsvillkor

Den beräknade betalningsordningen kan vara differentierad eller livränta. Hur som helst diskuteras formen av den eller den beräkningen med låntagaren själv under genomförandet av låneavtalet. När bankerna lånar ut till juridiska personer förbereder som regel en individuell betalningsplan.

I villkoren för kontraktet och i själva schemat är datumet för återbetalning av nästa lånebetalning föreskrivet. Det finns möjlighet till förtida återbetalning, medan bankorganisationen inte har rätt till ytterligare indrivning av eventuella provisioner eller straffavgifter. Förfarandet för att bevilja kreditmedel till företag regleras av Ryska federationens skattelag, såväl som av lagar: federal lag nr 86, federal lag nr 218.

Slutsats

Den här artikeln visade att alla företag kan använda tjänster från bankorganisationer. Utlåning till juridiska personer har sina egna egenskaper. Först måste du bestämma syftet med mottagandet och göra rätt val inte bara av ett kreditinstitut utan också av en bankprodukt, vars villkor kommer att vara särskilt bekväma och bekväma. De erhållna medlen kan användas för olika ändamål eller ha en avsedd användning. Därför är det viktigt att ta hänsyn till detta ögonblick när du ansöker och välja ett universellt lån eller ändå ett mållån.