Sberbanklån till enskilda företagare: villkor, dokument, villkor. Utlåning för enskilda företagare i Sberbank

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Många känner till låneprogram för privatpersoner, men vad är banker redo att erbjuda entreprenörer idag? Tidigare var finansinstitutioner inte särskilt lojala mot enskilda entreprenörer, det var nästan omöjligt att få medel för att främja ett företag. Under de senaste åren har situationen förändrats lite, banker började dyka upp särskilda finansieringsprogram, från vilka varje affärsman kan välja den som passar honom. Idag kommer vi att prata om Sberbank-lån till enskilda företagare: villkor, program, räntor och mer.

Varför Sberbank?

Faktum är att det inte är någon speciell skillnad på var man ska ta ett lån, huvudkravet är att det är det mest lönsamma. Sberbank erbjuder bara ganska överkomliga villkor. Dessutom har den här banken en anständig mängd rörelsekapital, vilket ökar den sökandes chans att bli godkänd.

Tja,Naturligtvis har ingen avbrutit stereotyper - Sberbank för en rysk medborgare är en garant för stabilitet och lojalitet mot genomförandet av statliga projekt för utveckling av småföretag.

Hur får man ett lån för en enskild företagare att öppna ett företag i Sberbank, vilka program finns det?

Sberbank-låneprogram för enskilda entreprenörer

Idag erbjuder en välkänd bank en mängd olika program, med hänsyn till kundens preferenser och affärsriktningen.

Expresslån

Detta lån kan endast utfärdas om fastigheter tillhandahålls som säkerhet, det kan vara både bostäder och kommersiella. Syftet med lånet beror direkt på typen av expresslån, som är uppdelat i två typer:

• Bolån. Finansiering tillhandahålls endast för köp av bostäder eller andra fastigheter.
• Säkerställda lån utfärdas för olika ändamål.

Ett lån till en enskild företagare i Sberbank kan utfärdas på följande villkor:

• Lånetid upp till 10 år.
• Kreditränta från 16,5%.
• Gränsen är 7 miljoner rubel.
• Lånet är säkerställt av fastigheter.
• Fysisk garanti. personer krävs.
• Förskottsbetalning av lån tillåten.

Krav för låntagare:

• Åldersgräns – 23-60 år.
• Entreprenörskicklighet i minst 12 år.
• Företagsomsättning upp till 60 miljoner rubel.
• Det är viktigt att ha ett löpande konto.

Lån för allamål

Sberbank of Russia ger lån till enskilda företagare i form av trustlån för följande projekt:

• "Trust".
• "Business Trust".
• "Affärsprojekt".

Sberbanklån till enskilda företagare utfärdas på följande villkor:

• Minsta lånebelopp är 30 tusen.
• Max 3 miljoner
• Kredittid - upp till 4 år.
• Räntan är 18,5%.
• Säkerhet - behövs inte, men genom att registrera det som en garanti kan du sänka räntan på lånet.
• Garanti för individer är ett av huvudvillkoren.
• Utvärderingen utförs på ett strikt sätt av banken.

Krav för enskild näringsidkare:

• För att få ett lån från Sberbank av en enskild företagare bör omsättningen för hans företag inte överstiga 60 miljoner.
• Längden på organisationens verksamhet är minst 2 år.
• Åldersbegränsningar – från 23 till 60 år.
• Registrering i Ryska federationen.

Ovanstående kriterier för att erhålla ett icke-riktat lån för bildandet av ett litet företag gäller endast för programmen Standard och Business Trust. Det finns några funktioner i "Business Project":

• Omständigheterna för utlåning förhandlas direkt med finansinstitutet på individuell basis under beslutet att utfärda ett lån för ett affärsprojekt.
• Förutom ett standardlån kan en affärsman ansöka om en kreditgräns ellerallokering av en investeringsportfölj på upp till 200 miljoner.
• Kreditperioden är inställd på personlig basis.
• Reducerad låneränta från 14,5%.
• Låntagarens personliga medel till ett belopp av minst 10 % måste tillföras projektet.
• Pantegendomsförsäkring.
• Årlig omsättning för företaget upp till 400 miljoner rubel.
• Åldersbegränsningar – från 23 till 70 år.
• Entreprenörskicklighet i minst ett år.

Lån för att finansiera rörelsekapital

Sberbank ger enskilda företagare rätt att ansöka om ett lån för att fylla på medlen som används, vilket är nödvändigt under den snabba tillväxten av verksamheten, när de personliga medlen blir otillräckliga. I det här fallet kan du naturligtvis inte klara dig utan lånade medel!

Följande program tillhandahålls för att fylla på rörelsekapitalet: "Omsättning-affärer" och "övertrassering-affärer".

"Turnover-Business" tillhandahålls under följande villkor:

• Beroende på låntagare kan lånebeloppet för enskilda företagare i Sberbank nå upp till 3 miljoner.
• Företagets årliga finansiella omsättning är upp till 400 miljoner rubel.
• Entreprenörserfarenhet - från 3 månader.
• Avtalsperioden är upp till 4 år.
• Satsning - från 14,5%.
• Detta program kräver en borgen eller en pantsättning av egendom.
• Det finns möjlighet till förtida återbetalning av skulden.

Utlåning till enskilda entreprenörer i Sberbank "Övertrassering-Business" är endast tillgängligt för affärsmän med aktiva kontoni denna institution. Pengarna som lagras på dem är en garanti för återbetalning av lån.

Villkoren för detta program är följande:

• Det maximala lånebeloppet är 17 miljoner rubel.
• Gränsperioden är 1 år.
• Låneränta - från 13%.
• Övertrasseringsavgiften är 1,2 % av det begärda beloppet.
• Kreditsäkerhet - en garanti från det fysiska. ansikten.
• Försäkring är valfritt.
• Företaget har varit i drift i minst 1 år.

Utlåning för köp av kapitalvaror

Sberbanklån till enskilda företagare kan erhållas i form av ett särskilt lån för köp av produktionstillgångar som utrustning, mark, fordon, fastigheter med mera. Kraven under detta program sticker praktiskt taget inte ut mot bakgrunden av denna typ av lån. För att finansiera inköp av produktionsmedel krävs att man samlar in en etablerad uppsättning dokumentation, gör en första betalning på minst 20 % och omedelbart pantsätter den köpta utrustningen.

Denna typ av utlåning inkluderar följande projekt:

• "Business Asset", från ett belopp av 150 tusen, med en kurs på 14,50 %, i upp till 7 år;
• "Business Auto", ett lån utfärdas från 150 tusen, till en kurs av 14, 50 och är giltigt upp till 8 år;
• "Business Real Estate" är giltig i upp till 10 år, från beloppet 150 tusen, med en kurs på 14,0 %;
• "Business Invest", minimibelopp 150 tusen, upp till 10 år, ränta -från 14, 40%.

Anbudslån

För att lämna in en begäran om deltagande, samt för att genomföra det vunna anbudet, krävs en imponerande ekonomi. I Rysslands Sberbank kan enskilda företagare också ansöka om lån för att delta i statliga anbud och inte bara.

Fungerande program:

• "Contract-Business".
• Garanti-Business.

Möjligheter och villkor för Contract-Business-projektet:

• Få finansiering för inhemska kontrakt och export.
• Få upp till 80 % av kontraktsbeloppet i form av ett lån eller en icke-revolverande kredit.
• Lånets återbetalningsschema anpassas till det vinstmönster som kommer från det vunna anbudet.
• Detta program ger Sberbank-lån till enskilda entreprenörer i upp till 36 månader.
• Låneränta - 14%.
• Belopp – från en halv miljon till 200 miljoner.
• Kreditsäkerhet - pantsättning av egendom / rättigheter enligt kontraktet / garanti för fysisk. personer.
• Låneserviceavgifter - från 1,5 till 70 procent av det totala beloppet.
• Endast tillgängligt för ryska invånare.
• Entreprenörserfarenhet - från 3 månader.

Business Guarantee Program

Det här programmet från Sberbank är mycket mer komplicerat - det är inte ett standardlån, utan en symbios av försäkring mot uppkomsten av en försäkrad händelse. Med enkla ord är företagaren inte säker på att om han vinner anbudet kommer han att få nog av sitt egetmedel för att uppfylla kontraktet och det kommer inte att finnas något kassagap. När han ansöker om ett lån hos en bank försäkrar han sig med lånade medel.

I avsaknad av en försäkrad händelse behöver företagaren bara betala en provision, och om han måste använda lånade pengar måste de återlämnas och ränta betalas.

Villkor för programmet "Business Guarantee":

• Under detta program för anbudslån från Sberbank till enskilda entreprenörer ges villkor upp till 3 år.
• Minsta belopp är 50 tusen rubel.
• Provisionsavgifter för emission av medel - från 2,5%.
• Räntesats - från 11, 5.
• Säkerhet – en borgen eller säkerhet.
• Försäkring är valfritt.

Leasing

Du vet redan att Sberbank ger kontantlån till enskilda företagare, men dessutom kan du få lån för köp av kapitalvaror, till exempel fordon. Det här programmet kallas Leasing.

Leasingprogram:

• Bilar. Lånet är utfärdat upp till 24 miljoner rubel, löptiden är från 1 år, avbetalningen är 10%.
• Kommersiell transport och godstransport - från 1 år, upp till 24 miljoner rubel, 15 % avgift.
• Specialutrustning - från 2 år, upp till 24 miljoner rubel, 25 % avgift.

Small Business Incentive Program

Sberbanklån till enskilda företagare kan utfärdas på grundval av det statliga programmet "On Stimulation of Small Business", tillsammans med JSCSME Corporation. I det här fallet ligger övervägandet av ansökan hos företaget, Sberbank uppfyller sin vilja.

Programvillkor:

• Förmånsränta - 10%.
• Det maximala lånebeloppet är 1 miljard rubel.
• Kredittid - upp till 3 år.
• Säkring av lånet är SME Corporation JSC:s garanti.
• Andra villkor som gäller för varje låntagare individuellt.

Lista över dokument

För att Sberbank-anställda ska kunna påbörja processen med att överväga en ansökan, krävs ett komplett paket med dokument. Endast original behöver lämnas in till bankkontoret, fotokopior kommer att göras av anställda på plats. När de ansöker om ett Sberbank-lån kommer enskilda företagare att behöva följande dokument:

• Ett frågeformulär ifyllt i enlighet med alla Sberbanks regler och föreskrifter.
• Den sökandes pass.
• Ett dokument från militärkommissariatet som bekräftar att de inte har några anspråk mot låntagaren (detta intyg är nödvändigt för att utesluta all möjlighet till värnplikt under låneavtalets löptid).
• Intyg om registrering av en enskild företagare och TIN.
• Fotokopia av licensen för rätten att utföra aktiviteter.
• Hyresavtal eller intyg om ägande av lokalerna som är involverade i verksamheten.
• Skattedeklaration.
• Finansiella rapporter för det senaste året.
• Skatteuppgifter som bekräftar betalningen av skatter.
• Personliga dokument från borgensmannen (pass, TIN, referensformulär2-personlig inkomstskatt).

I vissa fall kan dokument som bekräftar franchisegarantin krävas.

Ansöker om finansiering

Sberbank har inrättat en särskild kreditkommitté som granskar låneansökningar från enskilda företagare. I det här fallet bildas kreditfilen av inspektören och först därefter överförs den för analys till kommittén.

För att öka chanserna för ett positivt beslut om att utfärda ett Sberbank-lån till enskilda företagare måste följande villkor uppfyllas:

• Perfekt kredithistorik.
• Finansiell stabilitet.
• Permanent och officiell anställning av borgensmannen.
• Att ha egen fastighet och annan egendom.
• Pålitlig garant.
• Konkurrenskraftig affärsplan.

Möjliga skäl till avslag

Tyvärr inträffar ofta situationer när Sberbank bestämmer sig för att vägra lån. Det kan finnas flera anledningar till detta:

• Oövertygande affärsprojekt.
• Otillräcklig likviditet i ett fungerande företag.

Man bör komma ihåg att verifieringen av enskilda företagares solvens utförs särskilt noggrant, eftersom det är ganska svårt att bedöma insynen i bokföringen.

Efter att ha studerat bankens program kan man förstå att det finns tillräckligt med möjligheter för affärsutveckling, du behöver baravälj rätt program och uppfyll alla nödvändiga villkor.