Bolån för enskilda företagare i Sberbank: villkor, dokument, ränta

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2024-01-17 19:08

Antalet enskilda företagare i vårt land ökar varje år. Regeringen utvecklar och genomför incitament och subventioner för att stödja små och medelstora företag. Men all kommersiell verksamhet kräver investeringar av materiella resurser. För dess expansion är det oftast nödvändigt att köpa fastigheter. En företagare har inte alltid en så stor summa pengar i sina händer, och han tvingas ansöka om ett lån från en bankinstitution. Under 2019 erbjuder Sberbank PJSC flera bolåneprogram för affärsmän till mycket attraktiva räntor. Låt oss titta närmare på alla dessa erbjudanden, ta reda på hur det är möjligt att få ett lån och vilka dokument som kommer att behövas för detta.

Bolån för enskilda företagare i Sberbank PJSC

Både en individ och en juridisk person, i synnerhet, kan få en inteckning i en bankindividuell entreprenör. För att skydda sig mot en opålitlig och insolvent kund studerar Sberbank mer noggrant ansökan och dokument från företagaren, som i sin tur måste bevisa sin solvens. Därför innehåller listan över dokument för att få en inteckning för en enskild företagare i Sberbank nödvändigtvis dokument för att bekräfta det ekonomiska tillståndet.

Först och främst måste du bestämma vem bolånet ska utfärdas för: för en individ eller en enskild företagare. Villkoren för utfärdande kommer att bero på detta.

PJSC "Sberbank" kräver av enskilda entreprenörer att perioden för ekonomisk aktivitet är sex månader, och han hade en tillfredsställande kredithistorik. I vissa fall har banken rätt att kräva en garanti från en familjemedlem till företagaren eller en tredje part.

Faktorer som bidrar till godkännandet av ett bolån för en enskild företagare i Sberbank

Sådana faktorer inkluderar:

• Om en företagare arbetar med ett allmänt skattesystem är kunden under sådana förhållanden mer attraktiv.
• Befintlig positiv kredithistorik i Sberbank, och information beaktas inte bara om ett bolån utan även om alla lån.
• Den potentiella låntagarens verksamhet har inget säsongsberoende.
• Företaget har varit verksamt från registreringstillfället i minst ett år.
• Absolut transparent inkomst för företagaren, bekräftad av relevanta tidningar.

Från ovanstående kan vi dra slutsatsen: för att godkänna ett hypotekslån måste en enskild företagare bekräfta sin finansiella stabilitet för snabb återbetalning av bolåneskulden och tillhandahålla ett fullständigt paket med dokument.

Villkor för inteckningsprogram för enskilda entreprenörer

Sberbank erbjuder sina kunder-enskilda företagare köp av bostäder både för sina egna behov och för företagsexpansion. Men bolånevillkoren för enskilda företagare i Sberbank är lite tuffare än under konventionella bolåneprogram. Vanligtvis ligger skillnaden i räntan, som är 1-2% högre, samt i lånetiden, som sänks till 15-20 år. I vissa program höjs beloppet för handpenningen upp till 25%.

Köp av bostadsfastighet

Bostadsfastigheter som förvärvats under ett hypotekslån inkluderar följande objekt: ett bostadshus, en lägenhet (både i en ny byggnad och på andrahandsmarknaden), bostadsbyggande, förortsfastigheter, samt ett garage och en parkeringsplats.

De allmänna villkoren för Sberbanks bolåneprogram finns i tabellen nedan:

Bolåneprogram	Lånebelopp, gnugga.	Utgivningsdatum	Uppbetalning, %
Under konstruktion	från 300 000	under 30	från 15
Färdiga bostäder
Lån med stöd för barnfamiljer	upp till 8000, 0 tusen	upp till 30år	från 20
Bygg ett hus	från 300 000	från 25
Oriktat lån med säkerhet i fastighet	från 500 000 till 10 000, 0 tusen	under 20	-
Militärt inteckning	upp till 2 398k	betalas från personligt konto i NIS
Garage eller parkeringsplats	bestäms individuellt	under 30	från 25
Refinansiering	från 300 000 till 7 000, 0 tusen		-

När du ansöker om ett bolån hos Sberbank kan du dra nytta av sociala stödåtgärder, som moderskapskapital eller programmet Ung familj.

Köpa kommersiella fastigheter

Sberbanks kommersiella inteckning för enskilda entreprenörer tillhandahålls för köp av lokaler som inte är bostäder. PAO har utvecklat ett antal program för ett sådant köp.

• "Business Invest" - detta program tillåter en entreprenör att investera pengarna som erhållits i en fastighet eller annan fastighet under uppförande, och det kan också användas för att refinansiera en entreprenörs skuld till ett leasingbolag eller en annan bank.
• "Business Real Estate" låter dig köpa fastigheter med säkerhet för kommersiell verksamhets behov.
• "Express Mortgage" frånSberbank för IP är det mest populära programmet bland entreprenörer i Sberbank, eftersom det är designat för upp till 10 miljoner rubel finns det ingen låneprovision. Det låter dig köpa fastigheter på säkerheten.



• "Trust" - i detta program utfärdas ett lån till en affärsman utan att behöva bekräfta den avsedda användningen, detta gör det möjligt att inte bara köpa fastigheter utan också att utföra reparationer, köpa nödvändiga utrustning etc. I det här fallet får låntagaren ett kreditkort för företag.
• Business Trust är ett program som liknar Trust, men utfärdar inget kreditkort.
• “Express secured” är ett typiskt program för utlåning till entreprenörer med säkerhet i fastigheter som ägs av enskilda entreprenörer.

Under 2019 erbjuder Sberbank PJSC följande villkor:

Bolåneprogram	Belopp, gnugga.	Deadline	% kurs	Specialvillkor
Express Mortgage	från 300 000 till 10 000, 0 tusen	under 15	13, 9	Lånet utfärdas endast för köp av icke-kommersiell fastighet.
"Business Trust"	från 500 000	upp till 36 månader	från 12, 0	Som säkerhet tar banken: fastigheter, värdepapper, kommersiella och industriellaUtrustning. Obligatorisk tredjepartsgaranti.
"Express borgen"	upp till 5000, 0 tusen	upp till 4 år	från 15,5 till 17,5	Inget bevis på avsedd användning krävs. Som säkerhet kan du lämna lös och fast egendom, utrustning.
"Trust"	upp till 3 000, 0 tusen	upp till 3 år	från 15, 5	Ingen deposition krävs, tredjepartsgaranti krävs.
"Business Invest"	från 150 000 för jordbruksproducenter; från 500 000 för andra	upp till 120 månader	från 11, 0	Garanti för enskilda eller juridiska personer, pantsättning av befintlig egendom.
Business Real Estate	från 500 000	upp till 120 månader	från 11, 0	Den förvärvade egendomen måste säkras och försäkras.

Individuellt urval av programmet

Val av program för utlåning diskuteras individuellt. Lånebeloppet kan bero på företagarens aktiviteter och föremålet för platsen.

Det är värt att uppmärksamma det faktum att bolåneräntorna för enskilda företagare i Sberbank börjar på 11 % per år, och för privatpersoner är de lägre. Låneräntan kan höjas med ytterligare 1 % om företagaren vägrarförsäkra ditt liv under registreringsperioden för en bolånetransaktion.

Hur beräknar man återbetalningen?

För att förberäkna ett bolån kan du använda en online-kalkylator med vilken du kan få följande information:

• vilket blir beloppet för den slutliga överbetalningen av lånet;
• vad bör vara minimiinkomstnivån;
• vad blir månadsbetalningen.

För att få sådan information måste du ange belopp, löptid, ränta på lånet, datum för utfärdande av lånet och typ av betalningar. Som ett resultat får användaren information som han kan studera, utvärdera sin solvens.

Obligatoriska dokument för en inteckning

Efter att du har bestämt dig för ett låneprogram hos Sberbank måste du samla in certifikat. Listan över dokument från en enskild företagare för ett bolån hos Sberbank är följande:

• Pass för en medborgare i Ryska federationen med permanent registrering. Om det finns ett tillfälligt certifikat som bekräftar detta.
• Utdrag på statlig registrering av IP.
• Dokument som bekräftar införandet av vissa aktiviteter.
• Skatterapportering: för ONS är det nödvändigt att tillhandahålla en deklaration för det senaste året, för DOS - information för 2 år, för personlig inkomstskatt för föregående rapporteringsperiod.
• Dokumentation på fastigheten som är säkrad av banken: äganderätt, köpekontrakt.

Mer information

Efter övervägande av de inlämnade dokumenten har bankinstitutet rättenkräver att du tillhandahåller ytterligare information om kundens ekonomiska tillförlitlighet. Därför måste du vara beredd på att du kommer att bli tillfrågad om ditt civilstånd, förekomsten av barn, de kommer att begära uppgifter om din makes inkomst etc. Du kan ange dina extrainkomster i bolåneansökan utan inkomstverifiering.

Om du innan du ansöker om ett bolån för en enskild företagare i Sberbank inte har bestämt dig för den slutliga versionen av fastigheten som ska förvärvas, är du efter att ha fått godkännande skyldig att förse banken med ett fullständigt paket med dokumentation.

Kvittobeställning

Förfarandet för att erhålla ett lån för en enskild företagare ges nedan:

• Obligatorisk studie av alla villkor under det aktuella programmet; för att få ett bolån i Sberbank hjälper kalkylatorn dig att välja de mest förmånliga villkoren.
• Förberedelse av relevanta dokument och certifikat, med en giltighetstid på högst 30 dagar från undertecknandet.
• Fyll i frågeformuläret och skicka in en låneansökan.
• Sberbank analyserar låntagaren och fattar ett slutgiltigt beslut.
• Söker efter lokaler att köpa.
• Ett preliminärt köp- och försäljningsavtal ingås med säljaren, där köpstället med hjälp av lånade medel anges, samt förfarande och villkor för avveckling mellan deltagarna i transaktionen.
• Ett fastighetsförsäkringsavtal ingås och, om så önskas, en sjukförsäkring.
• Ett låneavtal och ett bolåneavtal har undertecknats.
• En handpenning görs omdetta tillhandahålls av bankens valda program.
• Affären genomgår statlig registrering hos Rosreestr och genomförs till förmån för Sberbank.
• De återstående pengarna överförs till säljarens konto.

Efter att transaktionen har slutförts måste låntagaren uppfylla de formaliserade förpliktelserna enligt den månatliga betalningsplanen för hypotekslån för enskilda företagare i banken.

slutsatser

Av ovanstående kan vi dra slutsatsen: varje solvent individuell entreprenör kan få ett hypotekslån från Sberbank PJSC för att köpa vilken typ av fastighet som helst. Och på ganska förmånliga villkor.