VTB 24, lån för enskilda företagare: villkor, ränta, program och recensioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Brist på egna medel är ett av de vanligaste problemen för småföretag. Det drabbar enskilda entreprenörer (IP) särskilt smärtsamt. Och att äga ett företag är alltid en stor kostnad. Många ryska banker erbjuder en väg ut ur denna situation. Bra erbjudanden läggs fram av VTB 24.

Specifika för att få ett lån

Det största problemet är att bestämma syftet med utlåningen. Med en individ är allt klart - det är mycket lätt att bestämma behoven för att begära ett lån, och det är vanligtvis inte svårt att bekräfta inkomstbeloppet. Hur man fastställer det verkliga värdet av inkomsten för en enskild företagare? Eller regelbundenhet i mottagandet? Anta att redovisningsavdelningen kan förbereda rapporter, men den kan inte förutse framtida vinster. Ofta är det därför banker vägrar IP.

Om en företagare bestämmer sig för att ta ett lån för sig själv, agerar som individ, så berövar han sin organisation möjligheten att bilda en bra kredithistorik. Ja, och många attraktiva program för utlåningföretag blir också otillgängliga.

Till skillnad från andra banker innebär ett kontantlån för enskilda företagare på VTB 24 viss lättnad. Till exempel kommer en affärsman inte behöva ta ut rörelsekapital om det finns uppgörelser med motparter. Förseningar är också möjliga om force majeure inträffar.

VTB 24: lånevillkor för IP

I raden av låneprogram för entreprenörer ställs oftast följande grundläggande krav:

- låntagarens ålder måste vara mellan 25–65 år (för affärskvinnor är den reducerad till 21);

- IP-registrering måste utföras i enlighet med alla normer i rysk lagstiftning;

- innan du ansöker till banken måste verksamheten drivas i minst ett år;

- tillgänglighet av en insättning (inte alltid krävs).

Kommersant

Denna produkt tillhör expresslån. Därför fattar banken ett beslut redan nästa dag efter att ansökan gjorts. Paketet med nödvändiga dokument är minim alt:

- ifyllt ansökningsformulär (formuläret utfärdas på plats);

- pass för en företagsägare som vill få ett lån;

- ingående dokument;

- skatte- och redovisningsrapportering.

Räntan på ett lån för IP VTB 24 beräknas baserat på den tillhandahållna säkerheten (eller bristen på den). Så det visar sig:

- 17 % per år om säkrat;

- 21 % - utan säkerhet, men god kredithistorik;

- 24 % till alla andra.

Minsta banken är redo att ge ut en miljonrubel, max - fyra i upp till tre år.

För denna typ av utlåning tillhandahålls ett flexibelt system för att bekräfta lönsamheten för ett företag. Dessutom erbjuder kreditinstitutet att försäkra entreprenörens liv och arbetsförmåga.

För att ansöka är det inte nödvändigt att personligen gå till ett representationskontor för VTB 24 Bank. Ett lån till en enskild företagare kan också utfärdas på långivarens officiella webbplats.

Övertrassering

Den här bekväma låneprodukten är till stor hjälp om du snabbt behöver göra upp med motparter eller täcka kassaluckor.

"Övertrassering" tillåter kunden att använda ett öppet löpande konto för att överföra pengar för att betala för de krav som kunderna ställer, även om de överstiger det tillgängliga beloppet på kontot. Det vill säga, detta kreditprogram låter dig ha ett debetsaldo på ditt nuvarande konto.

Dessutom är "övertrassering" ett lån för flera ändamål.

Att döma av recensionerna har detta lån för enskilda företagare från VTB 24 flera obestridliga fördelar. Oftast finns det inget krav på att göra en insättning, liksom:

- ingen provision för att ge ut ett lån eller för en oanvänd gräns;

- överföringar från tredjepartsbanker tar 90 dagar;

- ingen obligatorisk återställning av det aktuella kontot;

- ränta debiteras endast för perioden för faktisk användning av medel.

Övertrasseringsvillkor

Dokument för ett lån för en enskild företagare i VTB 24 måste förbereda standard, men villkorenföljande:

- lånetid 12-24 månader;

- minimibeloppet som ska utfärdas är 850 000 rubel;

- ränta inställd på 14,5 %;

- lånets löptid bör inte överstiga 60 dagar.

Det maximala beloppet för denna typ av utlåning kan nå upp till 50 % av omsättningen av medel på byteskontot.

En ansökan om lån för en enskild företagare på VTB 24 kan fyllas i både personligen på bankens närmaste representationskontor och på bankens officiella hemsida

Kredit "Investering"

Utformad för att hjälpa dig att expandera ditt företag eller starta ett nytt företag, eller bygga från grunden eller slutföra en större översyn.

Villkoren som satts av banken är följande:

- minsta provisionsavgift - 0,3 %;

- löptiden för att använda bankens pengar är upp till 10 år;

- årlig ränta - överstiger inte 14,5 %;

- det lägsta lånebeloppet är 850 000 rubel.

Revolverande lån

Utformad för att få säsongsrabatter (med betydande inköpsvolymer), finansiera cykliska processer i produktionen och fylla på rörelsekapitalfonden.

Kraven är följande:

- årskurs - 15 %;

- löptiden för att använda bankens pengar är 2 år;

- startbelopp - 850 000 rubel;

- minimikommission - 0,3%.

Innan du tar ett lån från VTB 24 för IE "Turnaround" eller "Investment", måste du veta att banken tillåter att inte ställa säkerheter15 procent eller mindre av de totala lånade medlen.

Säkerhet kan vara:

- transport;

- utrustning;

- fastigheter;

- varor i omlopp;

- utfästelse från tredje part;

- garantin från specialisterna i stödfonden för småföretag.

Företagslån

Detta är ett av de mest populära erbjudandena från banken. Ett sådant lån för en enskild företagare i VTB 24 kan tas för att köpa lokaler för kontor, lager, verkstad, butik etc.

Kreditinstitutet ställer följande villkor:

- lånetid - upp till 10 år;

- det maximala lånebeloppet är 4 000 000 rubel;

- årlig ränta – 14,5%.

Företagsinteckning tillhandahålls endast med en handpenning (minst 15 %). Ett undantag kan vara ytterligare säkerhet (eftersom den huvudsakliga säkerheten är den förvärvade egendomen). Dessutom ger banken kunden lättnad: du kan begära uppskov med återbetalningen av kapitalbeloppet, men inte mer än sex månader.

Specialerbjudanden

Entreprenörer som arbetar inom handel, produktion, tillhandahållande av tjänster och transporter har möjlighet att använda "Mållånet". Banken, som går med på att ge ut detta lån, ställer flera villkor, varav det huvudsakliga är ett pant. Detta kan vara utrustning eller specialutrustning som köpts av en affärsman från bankpartners. I det här fallet är det nödvändigt att göra en initialavgift: för utrustning - 33 %, för utrustning eller transport - 25%.

Andra krav inkluderar:

- lägsta startbelopp - 850 000 rubel;

- årskurs - från 14,5 %;

- lånetid - upp till fem år;

- avgift för att utfärda ett lån - 0,03%.

Om nödvändigt ger banken uppskov med upp till sex månader för att återbetala kapitalbeloppet.

Slutsats

Innan han kontaktar banken bör låntagaren förbereda tungt vägande argument som hjälper till att bevisa hans tillförlitlighet och kreditvärdighet. Några tips för företagare:

1. Ta hand om en pålitlig borgensman eller säkerhet. I det här fallet måste du komma ihåg alla likvida tillgångar (kommersiella och personliga fastigheter, utrustning, bilar, etc.).
2. Eftersom banken nödvändigtvis kontrollerar kredithistoriken måste den ges en positiv status. Om det inte finns någon historia än så tar vi ett litet lån under en kort period (dessa ges vanligtvis ut på mycket lojala villkor). Vi betalar det tydligt och följer alla krav som banken ställer. Om kredithistoriken inte är särskilt ren, åtgärdar vi det enligt beskrivningen ovan.
3. Skapa en affärsplan som tydligt beskriver affärsutvecklingsstrategin. I den, förutom idén, dess lönsamhet och beräkningen av de nödvändiga investeringarna, är det absolut nödvändigt att analysera konkurrenternas marknad och visa dina fördelar.

Omstrukturera kostnader med maximal optimering. För en bank är detta alltid ett tungt vägande argument.