Typer av bankinlåning och deras egenskaper

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

I samband med den nuvarande globala krisen har en mycket svår ekonomisk situation utvecklats i vårt land. Men trots detta fortsätter de flesta att spara, öka sina medel, investera i framtiden. Någon som länge och tålmodigt sparar pengar för att förverkliga sina drömmar (till exempel att köpa en ny bil), någon sparar om möjligt lite då och då till en "regnig dag". Det är ingen hemlighet att det vanligaste ackumuleringsmedlet i vårt land har varit och förblir bankinlåning eller, i ekonomiska termer, bankinlåning.

Vad är en insättning?

Insättning (lat. depositum - "en sak insatt") - en insättning i en bank, medel lagrade i en bank under en viss tid, med möjlighet att ränta på detta belopp.

Börjar från den äldsta, bekant för nästan alla vuxna medborgare i landet, Sberbank of Russia, som tillhandahåller traditionella tjänster till befolkningen på kontor (som till och med finns i de mest avlägsna byarna i vårt hemland), och slutar med nyligen skapat nya banker som betjänar kunderuteslutande på distans (via Internet), alla använder nästan identiska typer av insättningar (insättningar) i sitt arbete.

Vad är insättningar?

Det finns vissa kriterier enligt vilka insättningar delas in i typer och undertyper. Bankinsättningar är differentierade enligt följande parametrar:

• insättningar kan klassificeras enligt placeringsperioden i efterfrågan och löptid;
• det finns typer av bankinlåning för vissa kategorier av medborgare (insättningar för pensionärer, barninsättningar, insättningar för anställda i vissa företag);
• typer av insättningar efter valuta som de är emitterade i;
• typer av insättningar efter ränteberäkningsmetod.

Tidsinsättningar

Till att börja med, låt oss avgöra att en bankinsättning kan utfärdas enligt ett anfordranskontrakt, det vill säga banken är skyldig att ge kunden de pengar som investerats av kunden på begäran. Eftersom banken accepterade en insättning från kunden på villkoren för en återbetalning när som helst som var lämplig för kunden, debiteras minimisatser för en sådan insättning, från 0,1 till 1-1,5%.

Tidsinsättningar är olika. Kunder placerar sådana typer av insättningar under vissa perioder som anges i bankinlåningsavtalet. Det finns en registrering av insättningar för ett, tre, sex månader eller ett till tre år. Den ränta som banken erbjuder för varje enskild insättning ökar vanligtvis i proportion till löptidens längd, det vill säga ju längre kreditinstitutet behållerkontant deposition, desto mer attraktiv ränta erbjuder det kunden i gengäld. Men för att få hela räntan som samlats under en viss period måste kunden behålla pengarna på inlåning under hela bankinlåningsavtalets löptid. Vid tidig stängning får klienten en öreförmån - räntan på depositionen kommer att vara lika med räntan på depositionen. Här finns rättvisa, eftersom banken inte kunde använda kundens medel under exakt den period som anges i bankinlåningsavtalet, vilket innebär att den förlorade en viss vinst. Men på grund av den växande konkurrensen inom banksektorn, för att behålla kunden, erbjuder nästan alla banker mer loj alt tidig uppsägning av insättningen (gäller insättningar öppnade för en period på mer än 6 månader), nämligen efter pengarna har legat på kontot i mer än 6 månader, vid stängning av insättningen erhåller kunden 2/3 av räntan, som ursprungligen angavs i bankinlåningsavtalet.

Tidsinsättningar är uppdelade i separata underarter beroende på möjligheten att förflytta medel på insättningen: sparande, sparande, avveckling. Låt oss uppehålla oss mer i detalj.

• Spara är den enklaste typen av tidsinsättning, "lägg det och glöm det". En sådan insättning kan inte fyllas på eller delvis dras från den (i vissa fall kan endast månatlig ränta tas ut), men bankerna sätter de högsta räntorna för sådana insättningar. Oftast görs sådana insättningar av kunder som har sålt fastigheter eller fått en plötsligarv – att ha en stor summa pengar.
• Akumulativ - depositionen tillåts fyllas på under hela kontraktsperioden. I grund och botten lockar sådana insättningar kunder som gradvis vill spara ihop en stor summa för ett dyrt köp (bil, lägenhet, semester utomlands).
• Avräkning - för denna typ av insättning har kunden den största handlingsfriheten, hanterar sina besparingar på det sätt som är bekvämt för honom: fyller på eller tar ut pengar när som helst, så ofta han vill. Det är lätt att gissa att banken vanligtvis erbjuder den lägsta räntan på denna insättning.

Typer av insättningar för vissa kategorier av medborgare

Det finns insättningar för olika kategorier av kunder.

• Insättningar för pensionärer - som regel erbjuder banken insättningar till detta segment av medborgare till mycket attraktiva priser med mer förmånliga och bekväma villkor än för andra individer.
• Barndeposition - en målinsättning som öppnas i ett barns namn av en insättare som har fyllt 18 år (det vill säga föräldrar, vårdnadshavare, släktingar). Enligt gällande lag i vårt land kan en person som har fyllt 14 år utföra alla åtgärder på en insättning, tills detta ögonblick hanteras insättningen av insättaren. Sådana insättningar är de längsta, upp till 5 år i genomsnitt, men detta är deras fördel, eftersom det gör det möjligt att spara önskat belopp för barnet utan frestelsen för föräldrar att spendera pengar.
• Inlåning för anställda i vissa företag - en typ av bankinlåning, vanligtvis medhögre ränta än för andra privatpersoner. Dessa insättningar erbjuds för anställda i bankens löneprojekt eller för anställda i företag - bankens företagskunder.

Valutainsättningar

Bankinsättningar kan skiljas åt efter vilken typ av valuta de öppnas i. Moderna banker tillhandahåller inte bara de vanliga valutorna för lagring - US-dollarn och euron, utan även andra, som schweizerfranc, japanska yen, brittiska pund, etc.

Det är också möjligt att göra en insättning i flera valutor. Banken öppnar ett konto, där pengarna placeras i flera valutor samtidigt. En av de mest attraktiva fakta som uppmuntrar en kund att öppna denna typ av insättning är möjligheten till en bra extrainkomst om valutan plötsligt börjar växa. Sedan, utöver den ränta som anges i bankinlåningsavtalet, tillkommer också en ökning av växelkursen för en viss valuta, i rubelekvivalent, vilket kan öka insättningsbeloppet med flera gånger. Därför är en av riskerna med denna typ av insättning en minskning av medel vid fall i växelkursen. Därför öppnas inlåning i utländsk valuta oftast av kunder som noggrant har studerat fluktuationerna i valutakurser, noggrant övervakat trenderna för upp- och nedgångar i växelkursen för den aktuella valutan.

Typer av insättningar efter metod för ränteberäkning

Beroende på typ av insättning kan banken oftast erbjuda kunderna tre sättränteberäkning:

1. Beräkna månatliga betalningar och gör kapitalisering, vilket innebär att räntan överförs till insättningsbeloppet. I det här fallet debiteras ränta inte bara på de investerade medlen, utan även på själva räntan, vilket ger en stor vinst för kunden.
2. Beräkna räntan på insättningsbeloppet kvartalsvis - oftast för säsongsbetonade insättningar (med andra ord kampanjinsättningar) kommer insättningsbeloppet att ökas med räntebeloppet en gång var tredje månad.
3. Debitera ränta vid slutet av insättningsperioden - denna typ av bankinlåning öppnas i regel ett år eller mer, förnyas inte automatiskt, men banken erbjuder frestande höga räntor på dem. Oftast erbjuder banken utförande av dessa insättningar på tröskeln till alla helgdagar, som Victory Day, New Year, etc.

Slutsats

Så, i den här artikeln har vi behandlat typerna av bankinsättningar, deras beskrivning och villkor. Nu, om du har en önskan att inte bara spara dina pengar, utan också att öka dem, kan du säkert gå till vilken bank som helst, kontakta redan kompetent en specialist och välj den mest lönsamma och bekväma insättningen för dig.