Bolåneförsäkring: recensioner. Heltäckande bolåneförsäkring

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Bolåneförsäkring krävs vid köp av fastighet på kredit. När bankerna utfärdar ett lån till en låntagare ställer bankerna ett ytterligare krav - köp av en bolåneförsäkring.

Den federala lagen "On Mortgage (Pledge of Real Estate)" kräver obligatorisk egendomsförsäkring mot skada och förstörelse. När de ger ut ett lån insisterar många banker på ytterligare eller heltäckande försäkringar för att minimera sina egna risker.

Varför behöver jag försäkring?

Bolån - ett lån för en maximal period till en lägsta procentsats. Därför strävar bankerna efter att minska risken för fallissemang och erbjuder en heltäckande bolåneförsäkring. Objektet för fastighetsförsäkringen är pantsättning, det vill säga en lägenhet. Men för fullständigt skydd föredrar bankerna att kunden försäkrar sitt liv och hälsa, samt risken för förlust av äganderätt.

Kunder som väljer bort ytterligare försäkringar får ofta högre räntor. Men oftast förstår låntagarna själva att allt kan hända i livet och sluter frivilligt ytterligare försäkringsavtalliv och hälsa.

När det gäller egendomsförsäkring gäller den inte bara för bostäder köpta på andrahandsmarknaden, utan även för nybyggnationer. I praktiken finns det fall av problem med tidigare ägare av lägenheter, och dubbelförsäljning av lägenheter under uppförande. Den nya ägaren behöver denna typ av försäkring endast under de första tre åren, innan preskriptionstiden för utmanande fastighetstransaktioner löper ut.

Specifikationer för bolåneförsäkring

Bolåneförsäkring har vissa funktioner. Avtalet med försäkringsbolaget ingås till förmån för borgenären, det vill säga förmånstagaren, som kommer att få försäkringsersättningen, är banken och inte låntagaren. Därför motsvarar försäkringsbeloppet i regel storleken på lånet.

Skuldbeloppet minskas gradvis, och följaktligen minskar kostnaderna för försäkringen. I händelse av en försäkringsfall får banken ersättning i storleken på det utfärdade lånet, och husägaren förlorar de medel som investerats självständigt, inklusive den första betalningen. För att förhindra att detta inträffar kan du upprätta ett försäkringsavtal för hela kostnaden för lägenheten. Då kommer dess ägare att bli förmånstagare av sin del av försäkringsbeloppet.

Sådana villkor erbjuds av många företag, inklusive VTB-försäkring. Bolåneförsäkring kan ge skydd för både banken och låntagaren.

Fördelar med utlåning

Först och främst skyddar bolåneförsäkringen banken frånförluster som kan uppstå på grund av att låntagaren inte fullgör sina skyldigheter. Detta spelar en speciell roll i situationer där försäljning av säkerheter inte är möjlig eller inte täcker hela skulden.

Tack vare att det finns försäkringar blir bolån tillgängliga för fler människor till en reducerad ränta.

Fastighetsförsäkring

Bolåneförsäkring innebär i första hand skydd av säkerheter. Försäkringsobjektet i detta fall kan vara strukturella element och inredning av lokalen.

En av de största aktörerna på denna marknad är Rosgosstrakh. Bolåneförsäkringar i detta företag inkluderar den bredaste listan över möjliga försäkrade händelser. Vanligtvis är detta en brand, explosion, översvämning, blixtnedslag, naturkatastrof, olagliga handlingar från tredje part, konstruktionsfel, etc.

Livförsäkring

Vissa banker insisterar på liv- och sjukförsäkring för låntagaren. Sådan försäkring inkluderar följande risker:

• tillfälligt funktionshinder för den försäkrade;
• permanent funktionsnedsättning och funktionshinder;
• death.

När du ansöker om en försäkring kan en läkarundersökning krävas. Om man samtidigt hittar faktorer som hotar klientens liv och hälsa kan kostnaden för försäkringen höjas.

Titelförsäkring

Denna typ av försäkring mot risk för förlust av egendomsrätt ingår också i det omfattande försäkringsprogrammet. Låntagaren försäkrarrisken att förlora rätten till egendom om den bestrids av tredje man. I moderna förhållanden är en sådan tjänst mycket relevant och kan skydda mot bedrägeri från hemsäljaren. I vissa fall kan det vara svårt att kontrollera den juridiska renheten i ett hem.

Pris och villkor

Många försäkringsbolag tillhandahåller bolåneförsäkring. Recensioner visar att den slutliga kostnaden varierar beroende på företaget. Du bör inte ingå ett avtal med det första föreslagna försäkringsbolaget, det är bättre att ta reda på villkoren och priset åtminstone i flera representationskontor. Banken förser låntagaren med en lista över betrodda försäkringsgivare, som inkluderar de största marknadsaktörerna, till exempel VTB Insurance.

Bolåneförsäkring tillhandahålls under hela bolåneavtalets löptid. Försäkringsbeloppet sätts till det erhållna lånebeloppet, ökat med ytterligare 10 %. På begäran av låntagaren kan fastigheten försäkras för hela värdet.

Du måste betala premier varje år. Deras storlek kommer att minska i takt med att lånet återbetalas. Dessutom beror försäkringspremiens storlek direkt på försäkringsbeloppet, den försäkrades ålder, typen av låneavtal och den förvärvade egendomen, antalet låntagare är viktigt.

Kostnaden för försäkringen bestäms individuellt, beroende på ovanstående faktorer. För en låntagare kommer bolåneförsäkringen att kosta cirka 1,5–2 % av försäkringsbeloppet. Detta är priset för en helförsäkring som täcker nästanalla möjliga risker.

Försäkringsavtalet kan tecknas nästa dag efter inlämnande av dokument och ansökan.

Åtgärder i händelse av ett försäkringsfall

Om ett försäkringsfall inträffar är låntagarens första plikt att meddela försäkringsbolaget och banken. Således kommer försäkringsmekanismen att lanseras. Eftersom förmånstagaren, det vill säga den som tar emot pengarna, är borgenärsbanken, kommer alla frågor att lösas på finansinstitutsnivå. Låntagaren bör dock vara intresserad av hur processen fortskrider. Många låntagare fruktar att pengarna som betalas av försäkringsbolaget inte kommer att räcka till för att helt täcka skulden. Bank- och försäkringstjänstemän hävdar att förekomsten av en sådan situation är omöjlig. När försäkringsavtalet förnyas kommer bolagen överens om skuldbeloppet så att hela dess belopp ingår i försäkringen.

Kan jag vägra försäkring

Bolåneförsäkring är ett berättigat krav. Men många låntagare försöker spara pengar och undvika att ingå ett försäkringsavtal. Om den initiala vägran hotar att höja räntan på lånet, kan vägran att betala nästa försäkringspremie få allvarligare konsekvenser.

Banker stipulerar möjligheten till ett plötsligt avslag på försäkring i låneavtalet. För sådana fall föreskrivs sanktioner, och ganska stränga. Banken kan helt enkelt kräva en engångsåterbetalning av hela det återstående beloppet av skulden.

Om så önskas kan låntagaren ändra försäkringenföretag. En ny kandidat måste avtalas med banken. Kreditinstitut samarbetar inte med alla försäkringsbolag utan endast med de största. Därför måste den nya försäkringsgivaren också finnas med på den godkända listan.

Både banken och låntagaren behöver skydd, inte en oförutsedd händelse. Det kan tillhandahållas av bolåneförsäkring. Feedback från låntagare indikerar att valet av försäkringsgivare inte är mindre viktigt än valet av bank och lånevillkoren.