Krävs bolåneförsäkring (Sberbank)?

2025 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2025-01-24 13:25

Många i vårt land vill köpa bostad med hjälp av lån. Naturligtvis är de intresserade av om försäkring krävs för ett bolån i Sberbank? Läs mer om denna tjänst i artikeln.

Typer av försäkring

Det finns två typer av bolåneförsäkringar i Sberbank:

• liv och hälsa;
• property.

Den första typen av tjänst anses inte vara obligatorisk, men om du vägrar ökar låneräntan. Bolåneförsäkring hos Sberbank är obligatorisk. Genom köp av fastighet överlåter kunden den som pant för den tid avtalet gäller. Därför kommer det inte att fungera att vägra bolåneförsäkring hos Sberbank. Försäkring utfärdas för det köpta föremålet.

Design

Försäkring utfärdas vid ingåendet av låneavtalet. Om du behöver förnya policyn kan du göra detta på Sberbanks webbplats. Det finns 2 produkter som kunder kan använda:

1. "Skyddad låntagare online".
2. "Bolåneförsäkring online".

Den första policyn tjänar som skydd mot riskerna med förlust av hälsa eller vårdfrån livet. Och den andra är utformad för att skydda mot förlust, skada på fastigheter, vilket är ett löfte.

Protected Borrower Online Program

För att beställa den här tjänsten:

1. Gå till Sberbanks webbplats;
2. Besök avsnittet "Försäkra dig och egendom";
3. Du måste hitta en tjänst och ansluta den.

Detta program täcker riskerna för grupp 1 och 2 funktionshinder och dödsfall. Ersättningsbeloppet är lika med det lånebelopp som ska återbetalas. Försäkringen är giltig i 1 år.

Bolåneförsäkring onlineprogram

Policyn under detta program förnyas på webbplatsen. För att göra detta måste du hitta rätt avsnitt och aktivera tjänsten. Det täcker riskerna med säkerhetsobjektet:

• walls;
• partitioner;
• windows;
• dörr;
• tak.

Försäkring ersätts när:

• fire;
• gasexplosion;
• blixtnedslag;
• naturkatastrofer;
• olagliga åtgärder från tredje part.

Policen är giltig i 1 år.

Försäkringsbolag

Om en bolåneförsäkring utfärdas hos Sberbank, garanteras full ersättning för skada vid inträffandet av ett försäkringsfall. Försäkringsbolagets verksamhet utförs av Sberbank Insurance.

Kunder kan välja mellan 17 företag:

1. "VTB Insurance";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Absolut försäkring";
5. Rosgosstrakh.

Varje program erbjuder sina egna villkor, ställer krav på kunder. Kontraktet upprättas på Sberbank, varefter tjänsten börjar fungera. I händelse av ett försäkringsfall garanterar varje företag ersättning för förluster.

Riskredovisning

Försäkrade händelser inkluderar:

• skada objektet;
• stjäla;
• brand, översvämning;
• gasexplosion;
• naturkatastrof.

Om fastigheten är helt förstörd sker full återbetalning av lånet. Även partiellt skadestånd ersätts. Omfattningen av täckningen bestäms på individuell basis.

Villkor

Försäkringsvillkoren varierar beroende på företag. Alla policyer accepteras inte av banken. Det är viktigt att det uppfyller alla krav från långivaren. Sberbank arbetar med företag som täcker vanliga risker. Detta gör att du kan vara säker på en återbetalning.

På Sberbanks webbplats kan du hitta en lista över försäkringsbolag. Samtidigt bör borgenären inte ålägga de försäkringsgivare som avtalet ingås med. Kunden kan själv välja företag.

Särdragenhet med att utfärda en policy

Innan bolåneförsäkring utfärdas hos Sberbank måste du vara uppmärksam på viktiga aspekter:

• täckningsbelopp – enligt standardkontraktet antas ett belopp motsvarande ett lån med överbetalning;
• storleken på företagets premie till Sberbank-låntagareett enda pris erbjuds - 0,15 % av bostadspriset;
• policyns varaktighet - vanligtvis lika med avtalets löptid;
• övergångsvillkor - vissa företag höjer räntorna efter 1 dag;
• tidig återbetalning - vanligtvis återbetalas försäkringspremier när lånet betalas i förtid. Om denna information inte finns i avtalet kan det uppstå svårigheter under returen.

Försäkring bör endast tecknas om alla villkor för det passar dig. Det är tillrådligt att bekanta dig med reglerna för flera företag för att välja rätt.

Vad behöver du?

Vad krävs för en lägenhetsförsäkring för Sberbank? Ett bolån med denna tjänst utfärdas tillsammans. För att få en försäkring behöver du ett pass, ett låneavtal, ett intyg med en bedömning av objektets värde. Enligt de två sista dokumenten är priset på försäkringen fastställt. Försäkringspremien påverkas av:

• fastighetsskick;
• försäkringsavtalets varaktighet;
• antal risker.

Kostnad

Hur mycket kostar en bolåneförsäkring hos Sberbank? Priset bestäms av fastighetens skick och lägenhetens värde. Företaget utför individuella beräkningar för alla kunder.

Det finns 2 alternativ att välja mellan:

• policy köps för hela kostnaden för lägenheten;
• försäkringen köps för det belopp som ska betalas till banken.

Den genomsnittliga räntan är 0,225 % av lånebeloppet. Till exempel kostar fastigheter 3 miljoner rubel,den första betalningen var 1 miljon rubel, och politiken köps för skuldbeloppet, då kommer en hypoteksförsäkring på Sberbank att kosta 4 500 rubel. Kostnaden för dokumentet är ungefär densamma i andra institutioner.

Policen har en giltighetstid på 1 år. När den löper ut är det möjligt att använda förlängningen eller utfärda ett nytt dokument i ett annat företag. Den förvärvas genom en årlig avgift. Det finns inga förmåner i försäkringar.

Return

Låntagaren har rätt att återbetala betalningar som gjorts efter bolånets löptid. Det finns några finesser i det här numret:

• om försäkringen är giltig i 11 månader eller mer, återbetalas hela beloppet;
• om lånet återbetalas och försäkringen gäller ytterligare hälften av löptiden får kunden hälften av försäkringspremien;
• om större delen av försäkringsperioden har passerat, är det ingen mening att returnera pengarna.

Hur returnerar man Sberbanks hypoteksförsäkring? Du måste skicka in en ansökan, bifoga ett kontoutdrag som bekräftar frånvaron av skuld. En återbetalning kan också utfärdas med liv- och sjukförsäkring.

Liv- och sjukförsäkring

Livförsäkring med bolån i Sberbank är inte ett obligatoriskt krav. Men vanligtvis insisterar anställda på att registrera en tjänst för att minska riskerna för utebliven betalning av skuld. Om försäkring inte tecknas stiger kursen med 1%.

Livförsäkring med bolån i Sberbank innebär påförande av en extra ekonomisk börda och mer än en obligatorisk fastighetsförsäkring. Menpå grund av dess fördelar anses tjänsten vara efterfrågad.

Varför behöver du liv- och sjukförsäkring?

Policen garanterar återbetalning av medel till banken vid förlust av hälsa och dödsfall. Eftersom ett bolån utfärdas för en lång period, skyddar Sberbank sig från sådana risker. För klienten anses försäkringen vara en garanti för att hans kreditförpliktelser vid olyckor inte kommer att överföras till borgensmän och anhöriga, eftersom skulden återbetalas av försäkringsbolaget.

Om låntagaren tillfälligt inte kan arbeta betalas även hans lån av företaget. Om du vägrar att ge ut en sådan tjänst höjs taxan. Listan över risker kan innehålla:

• death;
• handikapp;
• förlust av jobb.

Sberbank-Insurance verkar under följande program:

• standardprogram - 1,99 %;
• hälsa och förlust av jobb - 2,9 %;
• självval av parametrar - 2,5%.

Titelförsäkring

Sberbank erbjuder titelförsäkring, som innebär försäkring av äganderätt. Om en kund som betalar ett bolån för bostad berövas rätten till det, tar försäkringsgivaren alla väsentliga skyldigheter för att betala skulden.

En låntagare som köpt en lägenhet på bolån berövas äganderätten i flera fall:

• det finns fel i dokumenten, på grund av vilka transaktionen förklaras ogiltig;
• nya upphovsrättsinnehavare upptäcktes, vars intressen inte beaktades vid upprättandet av kontraktet;
• personen för vars räkning transaktionen genomfördes erkändes som juridiskt inkompetent;
• bedrägeri användes.

Titelförsäkring är mer lämpad för återförsäljning, eftersom nybyggen gör låntagare till de första ägarna. Priset för tjänsten är 0,3-0,5%.

Documents

Inteckningsförsäkring hos Sberbank i Moskva och vilken annan stad som helst utfärdas med följande lista med dokument:

• statement;
• pass;
• låneavtal.

Ibland krävs ett försäljningskontrakt.

För- och nackdelar

Försäkring har följande fördelar:

• förnyelse genom webbplatsen;
• du behöver inte besöka banken och försäkringsbolaget, eftersom alla åtgärder utförs av försäkringsgivaren på egen hand;
• policy utfärdas elektroniskt;
• försäkringspriset beror på skuldbeloppet;
• gynnsamma priser;
• tillförlitlig överföring av information;
• möjlighet till återbetalning av försäkringspremie.

Från minusen särskiljs följande aspekter:

• med en inteckning är det nödvändigt att utfärda en tjänst;
• även om liv- och sjukförsäkring inte anses obligatorisk, ökar låneräntan med 1 % om du vägrar det;
• policyn är giltig i 1 år, därefter måste den förnyas;
• förnyelse av dokumentet med ett återbetalningsbelopp på 1,5 miljoner rubel online kommer inte att fungera;
• tilläggskostnader.

Bostadslån

Bolåneförsäkring täcker alltprogram som erbjuds av Sberbank:

1. Bolån med statligt stöd. Den första betalningen är minst 20 %. Den maximala löptiden är 30 år. Överbetalningen tilldelas individuellt, men från 11,4 %. Det finns ingen provision för att ge ut ett lån, men det finns kostnader för fastighetsvärdering.
2. Köper en färdig lägenhet. Ett sådant lån utfärdas vid köp av fastigheter på andrahandsmarknaden. Beloppet utfärdas från 300 tusen rubel med en hastighet av 12,5% och för en period på högst 30 år. Beloppet för den första betalningen bestäms av flera faktorer, men inte mindre än 15% av kostnaden för boende. Den första delbetalningen betalas av moderskapskapitalet.
3. Köp av bostad under uppförande. Villkoren för lånet under detta program innebär tillhandahållande av medel för köp av bostäder i nya byggnader. Dess belopp, som vid köp av ett färdigt föremål, är lika med 300 tusen rubel. Minimisatsen är 13 %. Bolån utfärdas upp till 30 år. Den första betalningen kan göras på bekostnad av moderskapskapitalet.
4. Enskild konstruktion av ett hus. Ett lån utfärdas från 300 tusen rubel till 13,5%. Den första betalningen är lika med 30% av kostnaden för boende. Ett lån utfärdas upp till 30 år.
5. Pantlån för byggande eller köp av ett hus på landet. Handpenningen är 30 % och lånetiden är 30 år. Belopp - från 300 tusen rubel.
6. Militärt inteckning. Utfärdad till militär personal. Beloppet är inte mer än 1 miljon 900 tusen rubel. Kursen är 12,5%.

Krav inkluderar en avkastning på 21 år och får vid tidpunkten för återlämnande vara högst 75 år. Måste ha minst 6 månaders arbetslivserfarenhet. Det är nödvändigt att bjuda in medlåntagare - upp till 3 personer.

För att ansöka om bolån behöver du pass, ansökningsblankett, äganderätt, intyg om registrering av rättigheter. Du behöver också ett expertutlåtande om objektets bedömning och värde, objektets fastighets- och tekniska pass. Tillsammans med registreringen av bolånet upprättas ett försäkringsavtal. Men om hemförsäkring är obligatorisk, väljs liv och hälsa på begäran av låntagaren. Med dessa tjänster ökar materialkostnaderna. Därför är det nödvändigt att noga överväga om det kommer att finnas materiella möjligheter att betala för sådana tjänster.