Hemförsäkring med bolån: kostnad, är det nödvändigt, dokument

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Bolåneförsäkring är en separat typ av försäkring. Det finns några särdrag här som du behöver känna till innan du skriver under dokument för ett bolån. Hur utfärdas en bolåneförsäkring? Vilka är förutsättningarna och hur mycket kommer allt att kosta? Alla dessa nyanser är mycket störande för en person som inte är väl insatt i försäkringsfrågor.

Behöver jag försäkra en lägenhet i ett bolån

Om du tar ett bolån är hemförsäkring ett måste. Innan du bestämmer dig för att ta den här typen av lån måste du tänka igenom mycket i förväg. Vanligtvis kräver banken att du inte bara försäkrar själva bostaden utan också livet och prestationerna för låntagaren själv, eftersom han inte tar risker och kommer att kräva att du betalar för en helförsäkring. Detta är hur en finansiell organisation kraftfullt och rättsligt skyddar sina intressen.

Det finns en federal lag som reglerar kreditförhållanden, "On Mortgage" daterad den 16 juli 1998. Enligt den måste all fastighet försäkras för att minimera riskerna.

Utan försäkring har ett finansinstitut formellt sett inte rätt att vägra lån, men i praktiken sätts sådana procentsatser att en person själv vägrar att ta pengar på sådana villkor. Banken är skyldig att ge kunden ett val i vilket försäkringsbolag han ska försäkra en lägenhet i ett bolån, men du kan inte vägra denna finansiella transaktion.

Försäkringsbeloppet beror på själva bostadens skick. Om du bestämmer dig för att försäkra ditt eget liv, enligt bankens begäran, kommer ditt hälsotillstånd att beaktas. Det finns många nyanser av bolåneförsäkring. Låt oss reda ut det i ordning.

Bolånelägenhetsförsäkring. Funktioner och nyanser

Vad ska man tänka på när man tecknar ett låneavtal för ett bolån? Banker som erbjuder bolån samarbetar vanligtvis med flera stora försäkringsbolag. Du som kund kan välja vilken försäkringsorganisation som helst, men ändå från listan över företag som banken själv kommer att ange för dig.

Vilka andra nyanser finns det? Om kunden vägrar att betala för livförsäkring har bankanställda i detta fall rätt att höja räntan för bostäder med 1%.

Efter att ha fyllt i alla dokument kan du tryggt få nycklarna till din lägenhet, som du tar på kredit. Därmed är det också fördelaktigt för kunden. Han är lugn och vet att i alla oförutsedda situationer kommer försäkringsbolaget att täcka alla kostnader som banken behöver för att ersätta.

Alla försäkrade händelser för vilka betalning ska betalas anges i kontraktet. Den här listan måste granskas.

Typer av bolåneförsäkring

Det finns flera typer av bostadslåneförsäkringar. Vi kommer att överväga funktionerna för var och en nedan och först lista dem:

- försäkringsobjekt;

- låntagarens hälsa och prestation;

- bostadsrätt;

- ansvarsförsäkring för låntagare.

- förlust av jobb.

Det är tydligt att försäkringsobjektet, det vill säga själva huset eller lägenheten, är försäkrat utan misslyckande. Plötslig gasexplosion, brand eller rån och skadegörelse – alla dessa faktorer som äger rum i våra liv går inte att förhindra. När man bestämmer försäkringsbeloppet spelar det roll om denna bostad är ny eller gammal, om den har trägolv, slitage. Att försäkra ett icke-standardhem, till exempel ett hemligt hus, blir dyrare än en vanlig lägenhet.

Separata bolånevillkor för dem som tar militära bolån. Vissa förmåner ges till militär personal och en del av deras lån betalas från statskassan. Icke desto mindre måste militären själv betala för försäkringen i detta fall, och förmåner gäller inte här.

Effektivitet är bättre att försäkra när du är vid dålig hälsa eller redan har kroniska sjukdomar.

Titelförsäkring

Låt oss förklara mer i detalj vad som är en lägenhetsförsäkring. Denna typ av försäkring behövs när det finns en möjlighet att du inte kommer att kunna äga den köpta lägenheten. Men det är sällsyntfall. Vanligtvis, om lägenheten eller huset nyss är byggt och ännu inte har haft en ägare, är en egendomsförsäkring helt onödig.

Sådan försäkring garanterar betalning av ett visst belopp från försäkringsbolaget i händelse av att vissa handlingar under genomförandet av försäljningen och köpet var felaktigt genomförda och ditt köp blir ogiltigt enligt lag. Medel från försäkringsgivaren tas emot av ditt kreditombud, det vill säga banken.

Hur mycket kommer försäkringsbolaget att betala? Byrån kommer att betala skillnaden mellan det belopp du lånat av banken och det verkliga värdet på fastigheten. Och bara om du försäkrade den mottagna lägenheten för dess fulla värde, och inte för partiell.

Kostnaden för en sådan försäkring är cirka 0,5 % av det totala lånebeloppet, inte mer. Betalningstiden för försäkring inom lagens ram får inte överstiga 3 år.

Livförsäkring

Den största skillnaden med en sådan försäkring är räntans beroende av den försäkrades ålder. Beloppet kommer också att bero på faktorer som klientens yrke och det allmänna hälsotillståndet. Om kunden har en extrem hobby eller arbetar i en riskfylld bransch blir andelen också hög.

Du kan försäkra dig för sådana fall:

- tillfällig funktionshinder;

- funktionshinder;

- kunddöd.

Om klienten dog i fängelse, i krig eller frivilligt äventyrar sitt liv, kommer försäkringen att nekas den avlidnes familj.

Det finns tidernär den bank du väljer tvingar dig att teckna ett livförsäkringsavtal, även om du inte anser det nödvändigt. Vad ska man göra i det här fallet? Förbered ett intyg från sjukhuset i förväg. Om du tar med ett intyg om att du är vid utmärkt hälsa och inte dyker upp till läkarmottagningen, blir kostnaden för en sådan försäkring minimal. Dessutom tar livförsäkringen hänsyn till klientens ålder. Om han är under 40 år är räntan i många banker lägre än i de fall kunden är 60 år eller äldre. När du ansöker om denna typ av försäkring är det därför lämpligt att be att göra en beräkning i flera organisationer samtidigt och välja bland dem den som erbjuder mer förmånliga villkor.

Kostnad för bolåneförsäkring. Hur sparar man pengar?

I princip kan du försäkra bostad var som helst. Men i praktiken är denna fråga mycket strikt reglerad av banken. Om du tar ett enkelt konsumtionslån kommer bankanställda inte särskilt insistera på försäkringar. Men när man tecknar ett bolåneavtal är allt mycket striktare. De väljer ofta hemförsäkring för bolån på VTB 24 eller hos Sberbank. Men var är det bästa stället? Varje bank har sina fördelar, men också sina nackdelar.

Väljer du liv- och hemförsäkring med bolån på VTB 24 kan du betala tillbaka lånet inte på 20 år, utan på 5. Samtidigt sänks priset på försäkringen med 25%. Det finns ett speciellt program för detta. Men om du väljer försäkring med VTB 24, accepterar du att betala 2 försäkringar: försäkerheten i lägenheten och för deras eget liv och hälsa.

Kostnaden för policyn i denna organisation beror på vilket program kunden väljer. Kunden kan också välja en av de föreslagna typerna av fastighetsförsäkring:

1. Förlust av ägande.
2. Avsiktlig eller oavsiktlig skada på egendom av tredje part.
3. Risken för aktieandelar under byggskedet.

Och vill han ha en helförsäkring? För heltäckande försäkringar reduceras alla odds. Det är möjligt att välja ett försäkringsprogram direkt på företagets officiella hemsida.

Men Sberbank erbjuder bara en typ av obligatorisk försäkring - för fastigheter; ännu andra arter är frivilliga. Men du kan också bli ombedd att köpa en förlustförsäkring. Den genomsnittliga räntan i denna bank för detta 2017 är 0,225 % per år av det totala beloppet av dina låneförpliktelser. Men du kan välja en av 19 andra försäkringsorganisationer som arbetar tillsammans med Sberbank.

Vid beräkning av kostnaden för försäkring för en lägenhet som tagits på ett bolån, beaktas följande faktorer:

- krav på din bank;

- lånebelopp;

- husets skick (tekniska specifikationer);

- total försäkringsperiod;

- förekomsten av tidigare transaktioner.

Du kan spara mycket genom att köpa en försäkring som ger en heltäckande försäkring. "VTB 24" erbjuder sig att spara på detta sätt. Det vill säga, försäkra alla typer av försäkringar som erbjuds av kreditinstitutet samtidigt.

Men Sberbank kommer att göra en rabatt på räntan om kunden tecknar liv- och sjukförsäkring. Om någon organisation redan har försäkrat din hälsa och arbetsförmåga, kontakta den och försäkra ditt hem där. Du får definitivt rabatt. Rabatt kan erhållas om en person har ändrat typ av verksamhet och hans yrke inte längre finns med i listan över livshotande. Han kommer att behöva sänka försäkringspremierna när han ansöker. Om du beräknar alla dessa nyanser kan du utfärda en policy på ganska fördelaktiga villkor. Men trots alla rabatter är bostadsförsäkringen fortfarande en mycket kostsam investering.

Förlängning av försäkringsavtalet

Försäkring betalas för hela den period för vilken kreditbetalningar beräknas. Men kontraktet omförhandlas vanligtvis varje år. Om alla villkor förblir desamma och kunden är nöjd med situationen, förlängs avtalet helt enkelt. Men när situationen förändras på något sätt görs vissa ändringar i dokumentet. Kunden har till exempel redan betalat av en betydande del av lånet och dess återbetalningstid har minskat. Följaktligen kommer också försäkringsbeloppet att minska med någon procent.

Hemförsäkring. Obligatoriska dokument

Naturligtvis har varje organisation sina egna villkor, men alla är föremål för samma lagar i Ryska federationen för alla försäkringsbolag. Handlingar ska lämnas in till försäkringsbolaget korrekt. Om du inte har någon erfarenhet av att arbeta med finansiella institutioner, se till att rådgöra med advokater.

Listen över dokument är i de flesta fall densamma och inkluderar:

- ditt TIN;

- uttalande;

- undertecknat bolåneavtal;

- pass eller andra identitetshandlingar;

- dokument som bekräftar ägandet av bostäder;

- agera på marken om du köpte ett hus på platsen.

Efter att ha skickat in och kontrollerat alla dokument betalar kunden försäkringen och den första delbetalningen. Det händer att det är bekvämt att underteckna ett trepartsavtal. Parterna i den kommer att vara din bank, du och försäkringsbolaget.

Följande villkor måste uppfyllas för att försäkringsbolaget ska kunna återbetala pengarna när försäkringsfallet ändå inträffade:

1. Ta med de nödvändiga dokumenten som anges på din kopia av kontraktet.
2. Betala din avgift i tid.
3. Meddela byrån om inträffandet av en incident, om det anges i ditt kontrakt.

Försäkringsbolaget har rätt att vägra betalning om minst en delbetalning inte betalats i tid.

Kostnad för försäkring

Kostnaden för varje typ av försäkring är olika. Och varje bank har naturligtvis sina egna priser och sina egna nyanser. Om du har gått med på en bolåneförsäkring hos Sberbank blir kostnaden för försäkringen lägre än vid VTB-24, även om du gör en affär med samma försäkringsbolag.

Formeln för att beräkna försäkringen inkluderar räntan på lånet och saldot på skulden. Andra nyanser beaktas också.

Avgiften betalas endast en gång per år. Men om beställaren till exempel har påbörjat reparationer i den köpta lägenheten och inte kan betala detta belopp i taget, går det att komma överens omdess sammanbrott. Sedan delas avgiften upp i 4 lika delar och betalas kvartalsvis.

Försäkrade händelser

I försäkringsorganisationen finns det flera försäkringsfall, vid vilka banken kommer att få det belopp som anges i avtalet. En hemförsäkring i ett bolån i olika organisationer har olika kostnad och försäkrar följaktligen flera möjliga oförutsedda situationer. Dessa brukar kallas:

- avfyrar;

- problem med vattenledningar (översvämning);

- explosioner;

- inbrott;

- naturkatastrofer;

- vandalism;

- marksättningar;

- översvämning när grundvattnet stiger.

Vissa försäkringsbolag erbjuder även bolåneförsäkring om ett flygplan träffar byggnaden. Kort sagt, listan över försäkrade händelser kan vara ganska bred. Du väljer den policy som passar dig. Du bör inte betala för hela listan över försäkrade händelser.

Försäkringsersättning

En person tecknar ett försäkringsavtal samtidigt med ett bolån. Alla villkor, inklusive villkoren för skadestånd, måste specificeras i avtalet du undertecknade.

När det gäller livförsäkring måste försäkringen täcka hela det återstående beloppet av betalningen. Om en klient blir sjuk eller skadas, på grund av vilket han inte kan arbeta, måste försäkringsbolaget betala din låntagare vid denna tidpunkt från 50 till 70 % av det förfallna beloppet.

Refund

Om kunden redan har fullgjort alla sina ekonomiska åtaganden gentemot banken, kan hanfå tillbaka en del av försäkringen, eftersom försäkring betalas i början av året, för alla 12 månader? Om du försäkrade dig i VTB så är detta möjligt. För att göra detta behöver du bara säga upp avtalet i förväg, så kommer en del av pengarna att returneras till dig.

Sedan det senaste (2016) året finns det en laglig möjlighet att kräva återbetalning genom domstolen om banken ålagt dig någon form av försäkring.