Övertrassering till juridiska personer och privatpersoner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Kontrollkredit är ett lönsamt finansiellt instrument för både låntagaren och bankorganisationen. Det låter dig ta emot de saknade medlen vid rätt tidpunkt, samtidigt som du ger en konstant, om än inte alltför betydande, inkomst till borgenären.

Vad är checkräkningskredit

Lån av denna typ är i huvudsak ett helt vanligt lån, som ges till ett företag på grundval av eventuella avtal och på förutbestämda villkor. Denna produkt skiljer sig från standardformer av lån genom att den helt enkelt ger kunden möjlighet att ta pengar. Det vill säga, enligt standardsystemet överförs medel till låntagarens eller tredje parts konto i samförstånd med företaget. De listas omedelbart och i sin helhet. Från och med detta ögonblick är företaget skyldigt att returnera alla pengar med ränta inom den avtalade perioden. Men analysen av checkräkningskrediten tyder på att den ges bara när den behövs. Faktum är att det är mer lönsamt för företaget, eftersom du bara behöver betala ränta på det belopp som tas, och inte på det belopp som kan tas emot. Det finns många alternativ och varianter av sådana lån.

Varieties

Övertrasseringslån är uppdelat i fyra huvudtyper:

• teknisk,
• för insamling,
• förskott,
• standard.

Den första typen är ett lån som erbjuds kunden utan att ta hänsyn till hans bokslut och nästan alla andra indikatorer. Huvudsaken här är omsättning och inkomst. Om en bankorganisation ser att stora mängder medel tas emot på denna persons konton med avundsvärd regelbundenhet, kan den erbjuda exakt den tekniska versionen av en övertrassering. Det är riskabelt, men fördelaktigt för båda parter.

Den andra typen, som kan acceptera övertrassering, är lämplig för stora detaljhandelskedjor eller andra företag som regelbundet donerar intäkter till banken. Detta är ett mer tillförlitligt alternativ, där företaget kan använda pengarna redan innan de faktiskt hamnar på kontot, och efter att intäkterna har överlämnats är all skuld återbetald. Det bör noteras att avtalen här kan vara mycket olika.

Den tredje typen av lån är förskott. Det är minst lönsamt för banken, men det är bekvämt för företaget. Det här alternativet att tillhandahålla lån används oftast för att locka en juridisk person för service.

Den sista, fjärde standardtypen. Det passar mest av allt på den klassiska beskrivningen av checkräkningskredit för juridiska personer. Dess väsen är enkel. Kunden kommer överens med banken om att han kommer att kunna använda vissa belopp på egen begäran. Finansiellorganisationen bestämmer i sin tur hur länge han får använda pengarna och under vilka villkor.

För privatpersoner

Övertrassering till privatpersoner utförs oftast genom att utfärda ett plastkreditkort, på vilket ett fast belopp är reserverat för kunden, som denne kan använda efter eget gottfinnande. Den här typen av lån är bekant för många, det är förståeligt och lättillgängligt. Det största problemet här är att banken praktiskt taget inte får några säkerheter, och vid problem eller utebliven betalning blir det extremt svårt att lämna tillbaka pengarna. Summan av kardemumman här är att beloppen som erbjuds individer inte är för stora, och ingen kommer att stämma på grund av dem, eftersom det kommer att finnas fler problem än nytta.

För företag

Övertrassering till juridiska personer är redan ett mer seriöst finansiellt instrument. Här är beloppen mycket större, och sådana lån lämnas tillbaka mycket oftare. Många företag föredrar denna form av lån framför alla andra, eftersom det är lönsamt, enkelt och bekvämt. Visserligen är beloppen i de flesta fall inte för stora, men som ytterligare medel som kan sättas i omlopp räcker detta.

Funktioner

Det finns flera huvudfunktioner som alla övertrasseringslån har. Den första är bristen på syftet med lånet. Det vill säga, oftast är vilket lån som helst avsett för specifika, förutbestämda syften. Och här är de medel som erhållits med hjälp avövertrassering, som regel, kan riktas i vilken lämplig riktning som helst. Den andra egenskapen är lånets löptid. Oftast är det mindre än en månad. I vissa fall två eller fler, men detta är sällsynt. Detta betyder inte den period under vilken klienten i princip har möjlighet att ta pengar, utan efter vilken tid han måste lämna tillbaka dem i sin helhet. Räntan på sådana lån är vanligtvis högre än på ett konventionellt lån, men antalet nödvändiga dokument är mycket mindre. Och en viktig punkt till: oftast krävs ingen säkerhet.

övertrassering av låneavtal

Detta dokument skiljer sig inte mycket från ett vanligt standardlåneavtal. De huvudsakliga skillnaderna är de villkor som endast är typiska för ett sådant system som checkräkningskredit, såväl som en stel länk till byteskontot (för juridiska personer). Många banker föreskriver möjligheten att tvångsdebitera pengar från en potentiell låntagares konto om han själv inte betalar tillbaka sin skuld i tid av en eller annan anledning. Kontraktet är upprättat på ett standardformulär, innehåller detaljerna för båda parter, anger tydligt den ekonomiska delen av frågan (hur mycket, var, till vem, när och så vidare), och kommer troligen också att innehålla klausuler om force majeure och villkor för utebliven återbetalning av medel. Ibland finns det även annan information som kan krävas i enlighet med gällande lag, bankregler, kundens önskemål och så vidare.

Exempel på en juridisk person

Företaget får hela tiden vissa ungefär lika stora och stabila belopp på sitt konto. Baserat på deras analys erbjuder banken företaget att öppna en checkräkningskredit. Efter att ha kommit överens och slutit ett avtal får företaget möjlighet att använda inte bara pengarna som det har på sitt konto, utan även de som banken gav det. Anta att ett företag har en möjlighet att sluta en mycket lönsam affär, men att det inte har tillräckligt med egna medel för att genomföra det (det måste snabbt expandera, köpa material och så vidare). Och i detta ögonblick kan hon ta de reserverade pengarna och uppfylla alla villkor och sedan få ytterligare vinst. I det ögonblick då lånet ska betalas tillbaka får företaget redan ökade intäkter på sitt konto, som banken enligt överenskommelse omedelbart skickar för att betala av skulden. Detta var det enklaste och tydligaste exemplet på övertrassering.

Exempel för en individ

När det gäller vanliga människor ser allt ännu enklare ut. En person får ett kort från banken, som han antingen kan använda eller inte använda. Det finns ett fast belopp. Kunden kommer till butiken och ser en produkt som han länge velat köpa, men det fanns inga pengar eller andra möjligheter. Och nu säljs det du vill ha med bra rabatt. Om låntagaren inte hade ett övertrasseringskort, skulle han tvingas spara pengar ytterligare och så småningom köpa varorna efter kampanjens slut i butiken, till ett mycket högre pris. Och med hjälp av detta kort betalar han för köpet omedelbart och,med största sannolikhet sparar mycket, särskilt om han kan betala av sin skuld på kort tid.

Delay

Detta är ett glob alt problem för alla kontokrediter. Det är sant att det oftast handlar om individer som inte kan eller vill returnera tidigare mottagna medel. Om beloppet för banken är obetydligt, kan en person helt enkelt ha tur, och om de inte glömmer honom, kommer åtminstone lösningen på problemet att skjutas upp under lång tid (under vilken mycket ganska stort intresse kommer att "dropp"). Men självklart måste den förr eller senare ändå lämnas tillbaka. Så snart banken inser att beloppet redan är tillräckligt stort för att kontakta domstolen och samlare, kommer den att inleda förfarandet och kommer definitivt att få sin vilja igenom.

Förmåner

Accesskredit har ett antal fördelar. Detta inkluderar sådana funktioner som ett litet paket med dokument, inget behov av att tillhandahålla en deposition, ingen betalning för pengarna som inte användes av klienten och omedelbar leverans. Det vill säga att en person eller juridisk person kan vara intresserad av ett eller annat element (eller av allt på en gång) och det är därför de kommer att ta ett lån. För banken är allt detta inte särskilt bekvämt och lönsamt, men ett sådant system gör det möjligt att behålla kunder, attrahera nya och till och med göra en liten vinst. Oftast tjänar finansinstitut mer inte på själva lånen, utan på de olika tjänsterna som är förknippade med dem. Till exempel kan en låntagare njuta av att arbeta med en viss bank, ochhan bestämmer sig för att placera en insättning där, ta ett större lån, få löner, pensioner eller andra alternativ för medel genom det. Som ett resultat växer den totala avkastningen från ett lån många gånger, och i många banker tar man hänsyn till denna funktion, vilket gör det möjligt att erbjuda potentiella låntagare en övertrassering till en ränta som är lägre än marknadsräntorna. Naturligtvis är detta redan praktiskt för kunder som har möjlighet att inte bara få "billiga" pengar, utan också att få servering i en lämplig bank.

Flaws

Självklart har ett övertrasseringskort eller liknande lån vissa nackdelar. Den viktigaste är den extremt korta perioden under vilken du kan använda pengarna. Till skillnad från standardformen för utlåning, som ger ett år eller till och med flera år, en övertrassering, måste oftast återbetalas inom en månad eller flera månader, vilket inte är särskilt bekvämt. Glöm inte besattheten av tjänsten. Vissa banker öppnar sådana lån även utan kundens vetskap, vilket irriterar många människor och i slutändan kan leda till betydande förluster. Bland annat använder en del bedragare falska dokument för att få lån av denna typ på grund av att det inte krävs några speciella pappersarbete från klienten. Som ett resultat kommer de inte att returnera något, den verkliga ägaren av dokumenten har ingenting att göra med det, eftersom det inte är hans underskrift på kontraktet, och finansinstitutet börjar lida förluster. Minst av alla problem med juridiska personer, eftersom du alltid kan skriva av beloppetskuld från bolagets löpande räkning. Men om det inte finns några pengar på balansräkningen och inte förväntas, så finns det återigen ett problem med återlämnandet av osäkrade medel. Det bör noteras att många banker har särskilda tjänster som övervakar förändringar i mängden kvitton på låntagarnas konto och larmar om situationen börjar förvärras. I det här fallet kan finansinstitutet helt enkelt stänga övertrasseringen och helt beröva företaget tillgången till lånade medel.

Resultat

Trots förekomsten av brister, i allmänhet, är detta system mycket lönsamt och bekvämt, särskilt för kunder. Det låter dig ta emot så mycket pengar som du behöver i rätt tid, vilket i sin tur gör det möjligt för individer att köpa varor som de behöver, och juridiska personer att investera ytterligare medel i sin verksamhet och få mycket mer än de kommer att behöva returnera senare, även med hänsyn till upplupen ränta. Huvudsaken i allt detta är återbetalningens aktualitet. Även en liten försening kan glob alt förstöra kredithistoriken, vilket inte kommer att göra det möjligt att ta emot lån från andra banker, och straffavgifter, provisioner, räntor och andra betalningar, som i slutändan fortfarande måste återbetalas, kan många gånger överstiga alla rimliga gränser och till och med det ursprungliga lånebeloppet.