Hur man beräknar ränta på ett lån: formel. Beräkning av ränta på ett lån: ett exempel

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Alla stod inför problemet med brist på pengar för att köpa hushållsapparater eller möbler. Många måste låna fram till lönedagen. Vissa föredrar att inte gå till vänner eller släktingar med sina ekonomiska problem, utan kontaktar genast banken. Dessutom erbjuds ett stort antal kreditprogram som låter dig lösa problemet med att köpa dyra varor till förmånliga villkor.

Vad är ett lån?

Detta system för ekonomiska relationer möjliggör överföring av värden från en ägare till en annan för tillfällig användning på särskilda villkor. När det gäller banker är detta värde pengar. En person behöver en viss summa, en ekonom utvärderar kundens solvens och fattar ett beslut. Om allt är i sin ordning tillhandahålls de nödvändiga medlen för en viss period. För detta betalar kunden ränta till banken.

InteHar du tillräckligt med pengar för att köpa varor eller behöver du kontanter? Det är värt att få ett lån. En låg andel lockar alltid kunder. Därför tillhandahåller populära finansiella institutioner kreditkort och kontantlån till förmånliga villkor. Och formeln (beräkning av ränta på ett lån) hjälper dig att räkna ut hur mycket banken måste betala för tjänsten.

Överbetalning

När det gäller ett banklån är varan pengar. För tillhandahållande av tjänster måste kunden betala en avgift till finansinstitutet. För att förstå hur överbetalningsbeloppet beräknas är det värt att förstå följande begrepp:

• lånedel;
• kommission;
• årsränta.

Avbetalningssystemet spelar roll, liksom lånetiden. Detta kommer att diskuteras nedan.

Vad är låneorganet?

Beloppet som en person lånade från en bank är själva lånet. Allt eftersom betalningar görs minskar detta belopp. Det är på lånet som ränta tas ut och i de flesta fall provisioner.

Låt oss ta ett exempel. Kunden genomförde ett låneavtal den 1 maj på ett belopp av 20 000 rubel. En månad senare gjorde han minimibetalningen på 2 000 rubel. Av detta belopp spenderades 500 rubel på att betala ränta på lånet och 1 500 rubel spenderades på att betala av kroppen. Sålunda, från och med den 1 juni, minskade lånet till 18 500 rubel. I framtiden kommer all ränta att debiteras på detta belopp.

kommission

Procentandelen som kunden betalarbank över räntan, detta är provisionen. Olika finansinstitut kan erbjuda olika lånevillkor. Provisionen kan tas ut både på lånet och på det belopp som kunden initi alt lånade. Nyligen vägrade många banker provision helt och hållet och satte bara en årlig ränta.

Tänk på exemplet med en fast avgift på 0,5 %. Kunden tog ett lån på 10 000 rubel. Den månatliga provisionen kommer att vara 50 rubel. Formeln (beräkning av ränta på ett lån) ser ut så här: 10 000: 100 X 0,5.

Om provisionen inte är fast, debiteras den på skuldens saldo (låneorganet). Det här alternativet är mer fördelaktigt för kunden, eftersom intressebeloppet ständigt minskar. Som regel debiteras provisionen på skuldens behållning från och med den sista arbetsdagen i månaden. Det vill säga, om kunden betalade hela beloppet den 28:e och sista arbetsdagen infaller den 30:e, behöver du inte betala någon provision.

Årsränta

Om det inte finns någon provision enligt låneavtalet, kommer den årliga räntan att ligga till grund för beräkningen av överbetalningen. Ränta debiteras alltid på skulden. Ju snabbare kunden betalar tillbaka lånet, desto mindre kommer han att behöva betala för mycket.

Hur mycket ränta ger lånet? Olika banker erbjuder sina egna villkor. Det är möjligt att låna pengar till en ränta på 12% till 25%. Därefter kommer det att beskrivas hur beräkningen av räntan på lånet (formeln) går till. Exempel: en kund tog ett lån på 10 000 rubel. Årligkontraktsräntan är 15 %. På dagen kommer kunden att betala för mycket 0,041 % (15:365). Under den första månaden måste du alltså betala räntan till ett belopp av 123 rubel.

10 000: 100 x 0, 041=4 rubel 10 kopek - beloppet för överbetalningen per dag.

4, 1 x 30=123 rubel/månad (förutsatt att det är 30 dagar i en månad).

Överväg vidare. Kunden gjorde den första betalningen till ett belopp av 500 rubel. Det finns ingen avtalsavgift. 123 rubel kommer att gå till ränta, 377 rubel - återbetalning av kroppen. Balansen av skulden kommer att vara 9623 rubel (10 000 - 377). Detta är huvuddelen av lånet, för vilket ränta kommer att tas ut i framtiden.

Hur beräknar man snabbt överbetalningen på ett lån?

Det är svårt för en person som är långt ifrån finanssektorn att göra några beräkningar. Många banker erbjuder en lånekalkylator för kunder, som gör att du snabbt kan beräkna överbetalningen enligt avtalet. Allt du behöver göra är att ange skuldbeloppet, beräknad återbetalningstid och den årliga räntan på institutets hemsida. Om några sekunder kommer du att kunna ta reda på beloppet för överbetalningen.

Lånekalkylatorn är ett hjälpverktyg som gör att du grovt kan beräkna beloppet för den förväntade överbetalningen. Uppgifterna är inte korrekta. Storleken på överbetalningen beror på mängden medel som kunden kommer att bidra med, samt på lånets återbetalningstid.

Vilka är återbetalningssystemen för lån?

Det finns två alternativ för att återbetala ett lån. Classic tillhandahåller betalning av en viss del av lånekroppen och räntan. Exempel: kunden bestämdeta ett lån för ett år till ett belopp av 5000 rubel. Enligt villkoren är den årliga räntan 15%. Månatligen måste du betala lånet till ett belopp av 417 rubel (5000: 12). Formeln (beräkning av ränta på ett lån) kommer att se ut så här:

5000: 100 x 0,041=2 rubel 05 kopek - beloppet för överbetalningen per dag.

2, 05 x 30=61 rubel 50 kopek (förutsatt att det är 30 dagar i en månad) - beloppet för överbetalningen per månad.

417 + 61, 5=478 rubel 50 kopek - beloppet för den obligatoriska minimibetalningen.

Med det klassiska återbetalningssystemet minskar betalningsbeloppet varje månad, eftersom ränta debiteras på saldot av skulden.

Annuitetssystemet ger betalning av lån i lika delar. Inledningsvis sätts ett fast belopp av minimibetalningen. När skulden betalas av går det mesta av pengarna till att återbetala låneorganet, eftersom överbetalningen av ränta minskar.

Låt oss ta ett exempel. Kunden beslutade att ta ett lån i 10 år till ett belopp av 100 000 rubel. Den årliga räntan är 12%. Överbetalning per dag 0,033% (12:365). Formeln (beräkning av ränta på ett lån) kommer att se ut så här:

100 000: 100 x 0, 033=33 rubel - beloppet för överbetalningen per dag.

33 x 30=990 rubel - beloppet för överbetalningen per månad.

Minsta betalning kan sättas till 2000 rubel. Samtidigt kommer 1 100 rubel att gå för att återbetala låneorganet under den första månaden, sedan kommer detta belopp att minska.

Straffar

Om en bankklient inte fullgör sina skuldförpliktelser har finansinstitutet rättta ut böter. Villkoren ska beskrivas i kontraktet. Böterna kan presenteras som ett fast belopp eller i form av en ränta. Om, enligt avtalet, till exempel straffavgifter tillhandahålls på 100 rubel, kommer det inte att vara svårt att beräkna beloppet för nästa minimibetalning. Du behöver bara lägga till 100 rubel.

Situationen är mer komplicerad om straffavgifter tas ut i form av en ränta. Som regel baseras beräkningen på skuldbeloppet för en viss period. Till exempel var en klient tvungen att göra en minsta betalning på 500 rubel senast den 5 maj, men gjorde det inte. Enligt avtalet är vitet 5 % av det skyldiga beloppet. Nästa betalning kommer att beräknas enligt följande:

500: 100 x 5=25 rubel - bötesbeloppet.

Före den 5 juni kommer kunden att behöva sätta in 1 025 rubel (två minsta betalningar på 500 rubel och böter på 25 rubel).

Sammanfatta

Det är lätt att räkna ut räntan på ett lån på egen hand. Man behöver bara noggrant studera villkoren i kontraktet och använda formlerna som beskrivs ovan. Underlätta uppgiften med speciella lånekalkylatorer, som presenteras på finansiella institutioners officiella webbplatser. Det är värt att komma ihåg att endast en ungefärlig beräkning görs. Det exakta beloppet kan bero på många faktorer, såsom lånetiden, återbetalningsbeloppen etc. Ju kortare lånetiden är, desto lägre är överbetalningen.