Sparbevis: ränta och villkor

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Det finns ett stort antal olika finansiella instrument i världen som är utformade för att spara och öka våra medel. De är båda relativt säkra och riskfyllda. Den första kategorin är sparbeviset. Vad representerar han? Vad är mekanismen för att arbeta med det? Allt detta kommer att diskuteras i artikeln.

Allmän information

Låt oss börja med en definition. Ett sparbevis är ett värdepapper som intygar beloppet av insättningen som gjorts till banken, samt rätten för dess ägare att få medel vid angiven tidpunkt till det överenskomna beloppet. Sådana certifikat kan vara registrerade eller innehavare. De kan förvaras hemma eller lämnas för förvaring på en bank.

Oerfarna människor blandar ofta ihop insättningsbevis och sparbevis. Det bör förstås att de har betydande skillnader. Så, till exempel, innehavarcertifikat deltar inte i insättningsförsäkringssystemet, och om bankenspricker, kommer ägaren inte att kunna lämna tillbaka sina pengar. Därför är det tillrådligt att köpa dessa värdepapper i pålitliga strukturer. Till exempel är ett sparbevis från Sberbank ganska attraktivt på grund av dess kombination av lönsamhet och enkel utbetalning.

Hur använder man värdepapper?

Använd detta finansiella instrument under valfri individs makt. Men vid utfärdande av sparbevis ges inte vissa förmåner som finns när pensionärer/studenter öppnar insättningar. Detta kompenseras dock av hög avkastning. Om sparcertifikatet föreskriver utfärdande av medel till innehavaren, kan det presenteras för en annan person. En sådan säkerhet är lätt att överlåta genom arv. Det finns inget behov av att upprätta ett testamente: om säkerheten förvaras i en bank måste barn uppvisa ett arvsbevis för att få det.

Det är lite mer komplicerat med ett namngivet certifikat. Vid överlåtelse till annan person är det nödvändigt att upprätta ett avtal om överlåtelse av fordringar, eller, som professionella finansiärer kallar det, ett uppdrag. Om certifikatet accepteras som en gåva, betraktas det som den nya ägarens inkomst och är föremål för 13 % personlig inkomstskatt.

Vid vissa ögonblick

Sparbevis från banker ses som ett alternativ till konventionell inlåning. De har en viktig fördel – högre räntor. Men detta kompenseras av ett antal olägenheter som inte finns när man arbetar med inlåning. En sådan olägenhet är bristen på försäkring. Sannolikheten att en pålitlig bank (till exempel Sberbank) kommer att berövas en licens är mycket liten, vilket inte kan sägas för mindre pålitliga banker.

Certifikatet är praktiskt eftersom det kan användas som en gåva till släktingar eller vänner. I det här fallet är det bättre att ta ett icke-personligt certifikat. Det kan lämnas i ett bankinstitut för förvaring, denna tjänst är gratis. Dessa värdepapper är bekväma för pensionärer på grund av att de är lätta att ärva. Men till skillnad från en insättning måste ett sparbevis förvaras noggrant. När allt kommer omkring, om det blir oanvändbart eller går sönder måste du göra en undersökning. Vad kan vi säga om förlust. I händelse av förlust måste den återställas genom domstolen.

Låt oss säga ett ord om intresse

Procentsatsen beror på det insatta beloppet och placeringsperioden. Låt oss ta ett Sberbank-sparcertifikat som exempel. Räntan från den kommer att jämföras med den möjliga vinsten från en enkel insättning. Den maximala placeringstiden är tre år, den lägsta är endast 3 månader. Det maximala du kan tjäna på en insättning hos Sberbank är 5,63%.

Vad sägs om certifikatet? Om dess värde inte överstiger 50 tusen rubel, måste du nöja dig med en liten procentandel - bara 0,01. Insättningen vinner utan tvekan. Om du köper ett certifikat värt upp till en miljon rubel, kan en person räkna med en vinst på 4,95 till 5,25%. Detta är redan relativt jämförbart, även om det har sina egna konventioner. Börjar redan från mängden enen miljon rubel vinner naturligtvis ett sparbevis. Räntan som droppar på den börjar på 5,75 % och slutar på 7,1 %. Men det senare alternativet är endast möjligt för dem som har ett certifikat värt mer än 100 miljoner rubel.

Sparcertifikat till innehavaren

Det här är en ganska intressant och specifik variant, så den behöver lite extra uppmärksamhet. Du kan få denna säkerhet (och faktiskt alla sparbevis) inte i alla bankkontor. Först måste du klargöra var du ska ansöka. Du kan göra detta via telefon. Då blir åtgärdsordningen:

1. Kontakta den avdelning som utför transaktioner med den här typen av värdepapper. Du måste ha ett pass eller annat dokument som styrker din identitet med dig.
2. Fastställ antalet köpta certifikat, deras valör och term. Som nämnts ovan beror den resulterande räntan på detta.
3. Betala för certifikatet kontant eller med medel lagrade i den valda banken.
4. Få ett sparcertifikat.

Varför är de så populära?

En viktig fördel med sparbevis är att de låter dig övervinna inflationen. Människor attraheras av dem av likviditetsegendomen, det vill säga när som helst efter utgången av den överenskomna perioden kan kunden ta ut sina pengar. Det är för denna fastighet som certifikatet värderas så högt. Men vi får inte glömma bristerna. Certifikatet är ett värdepapper, och om det finansiella institutet som utfärdade det går i konkurs, kommer certifikatets ägare att stå med ingenting. Därför, när du väljer en bank, måste du vara mycket försiktig och försiktig. Om åtminstone något är misstänkt är det bättre att inte riskera det.

Varför finns det fans?

Det övervägda finansiella instrumentet har ett ganska stort antal beundrare. Vad lockar folk till sparbevis? Kanske är det först och främst nödvändigt att nämna en sådan moralisk faktor som att arbeta med en säkerhet. Håller med om att det är mycket mer prestigefyllt att ha en säkerhet i form av ett certifikat än bara en deposition. Dessutom kan dess ägare ansöka till en finansiell institution när som helst. Banken kommer inte att kunna vägra honom, dessutom är han enligt lag skyldig att lösa in säkerheten på dagen för kundens begäran. Detta skiljer den aktuella situationen mycket positivt från att arbeta med inlåning.

Och en viktig punkt till: i händelse av ett tidigt uppehåll bör klienten inte förlora den intjänade räntan som droppade innan. Även om det inte kommer att vara överflödigt att se till att denna klausul finns i kontraktet.

Och en annan viktig punkt! Certifikatet är en säkerhet. Och detta innebär att det kan presenteras av kunden för andra banker eller affärspartners för att övertyga dem om sin solvens. Ett sparbevis kan till och med användas som säkerhet för ett lån. Men om papperet är registrerat, måste du troligen kontakta en notarie,för att intyga överföringen av äganderätten.

Slutsats

Om du har en önskan eller kan behöva använda ett värdepapper är det bättre att ge ut det till innehavaren. En sådan handling kan trots allt enkelt pantsättas, skänkas, säljas eller utfärdas som arv. Detta möjliggör rörligheten för insättningen. Du måste dock vara mycket försiktig så att du inte tappar bort det här dokumentet, för även någon som det inte var avsett för alls kan använda det.

Det skulle inte vara överflödigt att notera ett sådant minus som svag funktionalitet. Vad menas med detta? Faktum är att ett sparbevis inte kan fyllas på på samma sätt som det görs med en insättning. Den kan inte konverteras till ett löpande konto eller delvis utlösas. Certifikatinnehavare kan med andra ord inte göra anspråk på de tekniska innovationer som inlåning besitter genom att få en likviditetsvinst. Innan du köper ett sådant certifikat måste du därför väga alla för- och nackdelar.