Hur man lägger pengar på en bank till ränta: villkor, ränta, tips för lönsamma investeringar

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Varje person som bryr sig om sin framtid har åtminstone en gång tänkt på passiv inkomst. Någon investerar i fastigheter, någon är intresserad av att äga ett företag, köpa värdepapper etc. Men om det finns ett startkapital eller en önskan att samla detta kapital kan du lägga pengar på en bank mot ränta. Denna metod tar inte mycket tid, garanterar säkerheten för sparande och ger en stabil inkomst.

Ska jag lita på bankerna?

Efter de ökande fallen av återkallande av banklicenser och den periodiska konkursen av finansinstitutioner, skapar idén om att lägga pengar på en bank till ränta misstro bland befolkningen. Därför kommer vi först att förstå några av nyanserna av ekonomisk säkerhet.

Idag finns det en sådan sak som en garanti för insättningar. Vad betyder det? I händelse av att bankens tillstånd återkallades, dess konkurs och andra problem, garanterar staten insättaren en återbetalning. Det försäkrade beloppet för insättningen 2018 är 1,4 miljoner rubel. Det vill säga betalningar på insättningar som inte överstiger detta belopp kommer att varagöras omedelbart. Om beloppet på kontot är större kommer insättaren först att få en återbetalning på 1,4 miljoner rubel. Och resten av insättningen kan tas emot först efter att bankegendomen är såld. Observera att insättningar öppnade i dollar eller euro betalas ut i ryska rubel till växelkursen för Ryska federationens centralbank den dag då licensen återkallades eller banken försattes i konkurs.

Vilka typer av konton är statligt försäkrade?

Dessa garantier gäller för följande typer av insättningar:

1. Insättningar.
2. Konton öppnade "på begäran".
3. Konton kopplade till bankbetalningskort (inklusive pensions- och löneprojekt)

Täcks inte av statlig försäkring

1. Konton utgivna i bankens utländska filialer.
2. Metallinsättningar.
3. Sparböcker och certifikat.
4. Konton som öppnades under villkoren för förtroendehantering
5. Till bäraren.

Deltager alla banker i försäkringsprojektet?

De flesta banker i Ryska federationen samarbetar med den statliga försäkringsagenten för att skydda sina insättares ekonomiska intressen. Men tyvärr inte alla. Faktum är att sådant samarbete inte är en förutsättning för genomförandet av bankverksamhet. Bankstyrelsen beslutar själv om den ska försäkra sina kunders inlåning eller inte. Som regel försummas detta av små finansinstitut och banker som nyligen har kommit in på marknaden.

Hur vet jag om en bank deltar i insättningsförsäkringssystemet?

Det är ganska enkelt att få den här informationen. Detta kan göras på flera sätt:

1. Ring jourlinjen.
2. Förtydliga information direkt på själva bankens filial.
3. Visa på den officiella webbplatsen för Ryska federationens centralbank i avsnittet "Referensbok över kreditinstitut" (detta är den mest pålitliga informationskällan idag).

Som du kan se, om banken deltar i försäkringssystemet, bör du inte vara rädd för pengarnas säkerhet.

Vad du ska titta efter när du väljer en bankinsättning

Insättning är en typ av insättning som öppnas för att spara pengar och få passiv inkomst i form av upplupen ränta. Vad bör jag vara uppmärksam på innan jag ingår ett kontrakt?

1. Avtalsperiod. Ju längre pengarna sparas på banken, desto högre blir inkomsten.
2. Minsta insättningsbelopp (det belopp som krävs för att öppna ett konto).
3. Räntan. Det är hon som är en indikator på insättningens lönsamhet. Ju högre den är, desto bättre.
4. Villkor för beräkning av ränta. De kan kopplas direkt till insättningens kapitalbelopp, överföras till ett separat konto eller krediteras den dag insättningsavtalet löper ut.
5. Typ av ränteintäkter. Inlåningsräntan kan vara fast eller rörlig. Den fasta räntan ändras inte under hela kontraktsperioden. Till skillnad frånflytande. Denna takt kan antingen öka eller minska. Beroende på situationen på finansmarknaden.
6. Villkor för tidig uppsägning av insättningen. Tyvärr är situationer i livet annorlunda. Därför är det mycket viktigt att sörja för möjligheten till förtida uppsägning av insättningsavtalet: när och hur det kan göras, vilka är villkoren, finns det några påföljder etc.

Procedur för kontoöppning

Nu när beslutet att öppna en insättning har tagits, banken har v alts, låt oss prata om hur man sätter in pengar på en bank till ränta och hur man öppnar ett konto. Det är bekvämare att öppna ett inlåningskonto på ett bankkontor som ligger närmare hemmet. Så att du inte behöver spendera mycket tid på vägen för att lösa vissa problem.

Idag finns det två sätt att sätta in pengar på en bank mot ränta: genom att kontakta ett bankkontor och via Internet.

För att öppna ett konto på en filial måste du ha ett pass med dig (kräver originalet) och pengarna som du ska sätta in på kontot. Specialisten kommer dessutom att ge råd om villkoren för insättningen av ränta, upprätta ett avtal och sätta in pengar på kontot.

För att öppna ett konto via Internet behöver du oftast vara kund hos denna bank och använda Internetbanksystemet eller en mobilapplikation. I systemet behöver du välja vilken typ av insättning du är intresserad av, fylla i personuppgifter och använda ett bankkort för att sätta in beloppet på kontot.

Tyvärr kan inte alla banker erbjuda möjligheten att registrera ett konto på distans. Men varje dag på det här sättetblir mer och mer populär.

Översikt över banker. Var ska man lägga pengar till ränta?

Denna fråga ställs av många framtida investerare. Någon skulle vilja kunna sätta in pengar på en schweizisk bank mot ränta. Men tyvärr har inte alla en sådan möjlighet. För det första är Schweiz långt borta, och för det andra är det svårt att göra detta utan att känna till ett främmande lands lagar. Så låt oss inte göra livet svårt för oss själva. Låt oss prata om vilken bank vi ska lägga pengar till en hög ränta i ditt hemland.

VTB, Sberbank, Post-Bank erbjuder till exempel sina insättare attraktiva insättningsvillkor. Låt oss titta närmare på dem.

VTB Bank

Låt oss börja med att insättningar i VTB Bank är försäkrade. Därför kan investerare inte oroa sig för säkerheten för sina besparingar. Låt oss prata om produkterna som erbjuds kunderna.

Idag finns det 4 typer av insättningar: "Maximum", "Lönsam", "Påfylld" och "Bekväm". Alla dessa produkter skiljer sig åt i förhållande: hållbarhet, ränta, påfyllningsvillkor etc. Den initiala betalningen för att öppna en insättning varierar från 30 till 100 tusen rubel.

En kort översikt över VTB Banks inlåningsprodukter

Låt oss börja recensionen med fliken "Comfortable"

Kontraktets löptid: 181–1830 kalenderdagar.

Räntesats: upp till 3,61%.

Minsta insättningsbelopp: 30 000 RUB / 3 000 USD / 3 000 EUR.

Denna produkt har den lägsta räntan av hela inlåningslinjen. Men samtidigt mestlojala villkor. Denna insättning kan fyllas på, ta ut pengar (upp till minimibeloppet) när som helst. Dessutom är det bekvämare att öppna denna typ av insättning via Internet, eftersom minimibeloppet för att öppna ett konto är 30 000 rubel. När du kontaktar ett bankkontor ökar minimibeloppet till 100 000 rubel. Denna produkt är lämplig för dig som inte vill förvara stora summor pengar hemma. Lojala insättningsvillkor tillåter dig att använda pengar om det behövs. Det är också möjligt att säga upp avtalet i förtid. Men ränta kommer att betalas till efterfrågan.

Nackdelarna med produkten inkluderar låga räntor för konton i utländsk valuta (0,8 % - i dollar och 0,01 % - i euro). Denna typ av insättning är mer lämplig för den nationella valutan.

Insättning "påfylld"

Kontraktets löptid: 91–1830 kalenderdagar.

Räntesats: upp till 5,61%.

Minsta insättningsbelopp: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Denna insättning ger påfyllning, men enligt avtalet är det inte möjligt att göra debettransaktioner. Minsta påfyllningsbelopp är 15 000 rubel. Vid förtida uppsägning av avtalet omräknas räntan till minimiräntan för "On Demand"-insättningar.

Några ord måste sägas om räntebetalningar: de kan antingen läggas till huvudinsättningen eller krediteras till ett separat konto. På begäran av insättningsägaren.

Denna produkt är lämplig för dem som behöver spara pengar. Det är till exempel ett bra verktyg förför att samla in pengar till en lägenhet eller annat större köp.

Sätt in "Förmånlig"

Kontraktets löptid: 91–1830 kalenderdagar.

Räntesats: upp till 6,48%.

Minsta insättningsbelopp: 30 000 RUB / 500 USD / 500 EUR.

Denna insättning tillhandahåller inte någon påfyllning eller debiteringstransaktioner under hela kontraktsperioden. Produkten är lämplig för att lagra pengar. Vid tidig uppsägning av avtalet gäller förmånliga villkor.

Bidrag "Maximum"

kontraktsperiod: 120 dagar.

Räntesats: 6,45%.

Minsta insättningsbelopp: 50 000 rubel.

Detta är en kortfristig insättning som inte involverar några ytterligare kontotransaktioner. Den kan endast öppnas i ryska rubel. Ränta läggs automatiskt till insättningsbeloppet.

Om du bestämmer dig för att sätta in pengar på VTB Bank till ränta, läs noggrant alla villkor för insättningar. Dessutom är vissa insättningar mer lönsamma att öppna via Internet.

Sberbank

Att ränta pengar i Sberbank kommer inte heller att vara svårt. Till skillnad från VTB Bank presenteras ett bredare utbud av sociala insättningar här: för pensionärer, välgörenhetsinsättningar etc. Läs därför noggrant igenom villkoren i avtalet innan du öppnar något.

Sberbanks mest populära insättningsinstrument är "Replenish" och "Manage" insättningar. Dessa är mycket bekväma verktyg för att samla pengar. Medan "Spara"-insättningen endast är lämplig för att lagra stora summor pengar.

Sätt in "Replenish"

Avtalets löptid: upp till tre år.

Räntesats: upp till 3,80%.

Minsta insättningsbelopp: från 1 000 rubel / 100 dollar.

Detta bidrag ger möjlighet till ytterligare bidrag. Debettransaktioner är förbjudna. Räntan kommer att bero på beloppet på kontot och löptiden för insättningen. Undantaget är pensionärer. Deras konton har en högsta ränta, oavsett belopp.

Bidrag "Hantera"

Avtalets löptid: upp till tre år.

Räntesats: upp till 3,8%.

Minsta insättningsbelopp: 30 000 rubel.

Denna insättning, liksom VTB Banks "bekväma" insättning, ger både inkommande och utgående transaktioner. Det är en bekväm investering för livet. Dessutom kan den öppnas via Internet med applikationen eller på Sberbanks officiella webbplats).

Att sätta pengar till ränta på banken i det här fallet är inte svårt. Men för att inte bli förvirrad i många produkter är det bättre att göra det direkt på kontoret.

Hur räntar man pengar i Post Bank

Post Bank erbjuder sina kunder en liten rad kortfristiga insättningar upp till 18 månader med hög ränta och lojala förvaringsvillkor. Dessutom, genom att öppna ett konto på distans, kan kunden räkna med ökadränta på din insättning.

Insättning "kumulativ"

kontraktstid: 1 år.

Räntesats: upp till 6,15%.

Minsta insättningsbelopp: 5000 rubel.

Inlåningen, liksom liknande produkter från andra banker, är lämplig för att samla pengar. Den har optimal hållbarhet. Vid förtida uppsägning av kontraktet behålls ränteintäkter. Vid behov kan pengar tas ut när som helst. Periodiseringen av ränteintäkter på insättningen sker kvartalsvis.

Sätt in "Lönsamt"

kontraktstid: 1 år.

Räntesats: 6,35%.

Minsta insättningsbelopp: 500 000 rubel.

Denna insättning är lämplig för att lagra stora summor pengar. Kontopåfyllning är möjlig under de första 7 dagarna efter öppnandet. Det finns inga utgiftstransaktioner. Förtida uppsägning av kontraktet är möjligt, men räntan kommer att sänkas till 0,1 % per år.

Slutsats

Vilken bank som är bättre att ränta pengar får var och en bestämma själv. Mot bakgrund av historiska händelser har denna fråga blivit aktuell för miljontals ryssar. Därför bör valet baseras inte bara på reklam som visas på tv, utan också på uppenbara fakta. Banken måste ha ett rent rykte. Alla villkor för bankprodukter bör vara tillgängliga för kunden, transparenta. Innan ett avtal ingås förklarar en bankanställd dessutom villkoren igen.

Kom ihåg att om du närmar dig frågan om passiv inkomst och sparande från hela världenstrikthet och ansvar, då kan beslutet att lönsamt lägga pengar på en bank till ränta inte bara hjälpa till att spara pengar till en dröm, utan också ge en påtaglig månadsinkomst.