Kommersiellt lån är Utlåning till småföretag. Banklån: typer av lån

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Idag erbjuder banker många olika låneprogram. Lån kan ges för att stödja småföretag och för andra ändamål. Numera har de flesta ett banklån. Typer av lån som är mest populära bland befolkningen: bolån, konsumentlån, billån och kreditkort.

Dyraste lånen

Det finns en åsikt att de dyraste lånen är konsument- och kreditkort. Detta beror på det faktum att provisionen på dem är mycket högre, i allmänhet kan den nå upp till 50% per år. Det dyraste lånet är dock ett bolån. Överbetalningen kommer att uppgå till hundratals och till och med miljoner rubel. Men trots sådana förutsättningar finns det många sökande som skulle vilja ta ett sådant banklån. Vi kommer att diskutera typerna av lån mer i detalj nedan.

Konsumentkredit

Den mest populära bland befolkningen. Ofta tar människor det för att köpa stora hushållsapparater: ett kylskåp, en TV, en tvättmaskin, etc. Tack vare det kan du också betala för tjänster i andra företag, till exempel köpa en biljett på en resebyrå. Lånetiden sträcker sig från några månader till ett år. Den är indelad i två kategorier: riktad och icke-riktad utlåning. Till exempel behöver en kund köpa ett kylskåp. Han kommer till butiken, väljer den produkt han behöver och banken som ger honom ett riktat lån.

Den andra typen av lån utfärdas av banken själv. Kunden upprättar ett kontrakt, tar det belopp som krävs och spenderar pengarna efter eget gottfinnande. Därefter betalar låntagaren ett fast belopp till banken varje månad.

Bolån

Bolån utfärdas för köp av fastighet. Förvärvade bostäder kan vara sekundära eller belägna i nya byggnader. Lånets återbetalningsgaranti är den köpta bostaden eller annan fastighet som ägs av låntagaren. Banken som tillhandahåller denna tjänst måste betala den första delbetalningen, som är 10 % av det totala beloppet. Dessutom kommer låntagaren att behöva försäkra den förvärvade egendomen och sin egen hälsa. Alla finansiella kostnader kommer att täckas av låntagaren. Återbetalningsvillkoren för hypotekslån sträcker sig från 10 till 30 år.

Billån

Ett billån utfärdas i syfte att köpa en ny eller begagnad bil. I det här fallet kommer låntagaren att behöva försäkra sin egen hälsa och sina bilar under CASCO-programmet. Återbetalningsvillkor för lån – flera månader eller mer.

Kreditkort

Kreditkortet är ett mycket bekvämt betalningssystem och är mycket populärt hosav många människor. Den kan användas för att betala för inköp i butiken. Banken överför pengar till detta kort. Nyttan med ett kreditkort är att du kan göra alla inköp utan att ha ekonomiska resurser. Men det finns också en betydande nackdel - det är en mycket hög ränta. Vid försenad betalning kommer allvarliga påföljder att följa.

Lån till pantbank

I det här fallet utfärdas ett visst belopp vid pantsättning av egendom, till exempel en bil. Den största nackdelen med ett sådant lån är en kort återbetalningstid.

Kommersiellt lån för småföretag

Kommersiellt lån är ett direkt utbyte mellan två organisationer. Den första organisationen ger ut pengar och den andra tillhandahåller en produkt eller tjänst åt dem. Ett sådant lån är det bästa alternativet för ekonomiskt stöd till småföretag.

Utlåning till småföretag sker oftast genom kommersiella krediter. Den här typen av lån gäller inte klassiska lån som ges ut av en bank. Utfärdandet av ett sådant lån kan utföras mellan kommersiella organisationer. Huvudessensen av lånet är att en organisation ger pengar till en annan för en produkt eller tjänst, medan båda parter undertecknar ett avtal och kontrakt. Till exempel säljer ett företag ytterligare 20 ton metall. Kostnaden för ett ton är 4000 rubel. Enligt villkoren i avtalet kommer återbetalning att ske 7 månader efter transaktionens slutförande. Vid försening ska den organisation som tagit emotlån, är skyldig att betala ytterligare 5 % av mängden metall som säljs varje månad.

Funktioner för ett kommersiellt lån

Inte bara köpare, utan även säljare kan agera som långivare. I det första fallet betalar köparen en viss summa pengar för ett kommersiellt lån. Detta är en förskottsbetalning för en viss produkt eller tjänst. Om säljaren agerar som långivare, beräknas den period för vilken köparen är skyldig att återbetala skulden vid utfärdandet av ett lån. Det är även möjligt att betala tillbaka lånet på avbetalning. Men i det här fallet kommer räntan att anges.

Den största fördelen med ett kommersiellt lån är andelen, som är mycket lägre än i vanliga banker. Fördelarna inkluderar det faktum att ett kommersiellt lån är tillfredsställande av behoven hos två parter samtidigt. Köparen ges möjlighet att köpa just de varor som han inte kan betala omedelbart för. Och säljaren kommer att fylla på kundbasen. Det bör noteras att räntan redan ingår i varans pris. En organisation kan både erbjuda lån och ta emot dem. Detta faktum gör det möjligt att avsevärt spara finansiella kostnader. Det är tack vare detta som utlåning till småföretag sker till mycket förmånliga villkor.

De största nackdelarna inkluderar säljarens begränsade lager. Och därför, för att utöka sina möjligheter, använder organisationer ofta checkar och räkningar när de beräknar. Det finns också en viss risk att köparen helt enkelt kan gå i konkurs ochbetala inte tillbaka lånet i tid. En betydande nackdel är den korta återbetalningstiden på lånet. Men vissa organisationer kan ge sina kunder uppskjuten betalning.

När det gäller räntan, i detta fall förhandlas den individuellt med varje köpare. Om avtalet anger att långivaren inte förser låntagaren med pengar utan saker, är räntan utesluten. Om det från låntagarens sida förekom brott mot låneavtalet, är han skyldig att betala böter. Även bötesbeloppet beräknas individuellt. Om avtalet inte innehåller en fast ränta används refinansieringsräntan. Om låntagaren inte vill komma överens om en ränta kan han ta ett liknande lån från en affärsbank.

Typer av kommersiella lån

Ett kommersiellt lån är en typ av lån som är uppdelad i flera kategorier: med en fast återbetalningstid, betalning efter försäljning av alla varor, ett öppet konto. I det senare fallet får organisationen ett lån för att betala tillbaka det tidigare. Den utfärdas endast till de organisationer som har samarbetat med varandra under lång tid.

Vilka andra typer av kommersiella lån finns det? Det finns också ett växellån, som ger utrymme för utfärdande av särskilda växeldokument. Enligt dessa dokument är låntagaren skyldig att betala organisationen ett visst belopp och inom den överenskomna perioden. Om det finns en försäljning av en ny produkt och det är omöjligt att förutsäga efterfrågan på den, används en sådan kreditkategori som sändning. I det här fallet betalar köparen tillbaka lånet först efter försäljningen av alla varor. Annars kommer produkten att returneras till organisationen som gav lånet.

Det finns en annan kategori av kommersiell kredit - säsongsbetonad. Tillverkaren av produkter kan spara på lagring och lagring, och köparen kan lönsamt sälja varorna under säsongsrean. Om köparen betalar tillbaka lånet i tid, kan en rabatt ges för honom. Oftast är det 1-3%.

avtal

Mycket ofta upprättas ett kommersiellt låneavtal av dem som är engagerade i entreprenörsverksamhet. För att använda lånevillkoren på det mest fördelaktiga sättet är det nödvändigt att upprätta ett avtal korrekt. Om villkoren för lånet är felaktigt preciserade i avtalet, kommer det att vara mycket svårt att få bet alt från organisationen för att använda ett kommersiellt lån. För att undvika detta bör följande regler följas:

• För det första, om avtalet föreskriver en uppskjuten betalning, är det nödvändigt att ange att borgenärsorganisationen debiterar låntagaren en avgift för tillhandahållande av ett kommersiellt lån.
• För det andra bör du ange betalningsbeloppet och på vilka villkor den kommer att göras. Den kan vara årlig eller daglig och beror på det angivna beloppet.
• För det tredje är det mycket viktigt att klausulen med lånevillkoren i kontraktet finns efter avsnittet om parternas ansvar. Det är också värt att notera att avgiften för att använda lånet inte är ett mått på ansvar. Om villkoren för lånet finns i avsnittet om parternas ansvar, då ii händelse av rättstvist kommer denna post att uppfattas som ett vite för betalning. Som ett resultat kan det minskas eller domstolen kan vägra att betala det.
• Fjärde, en mycket viktig punkt i kontraktet är att betalningen för användningen av ett kommersiellt lån kommer att börja från det ögonblick som vissa arbeten är slutförda eller varorna skickas, och inte från det ögonblick då betalningen försenas. Om den här klausulen överträds kommer domstolen att fastställa en förhandling för betalning av en straffavgift.

Baserat på ovanstående kan ett exempel ges. Parterna undertecknade en överenskommelse om villkoren för anstånd med betalning. Detta innebär att leverantören har rätt att ta ut ett visst belopp av köparen för utnyttjande av kommersiell kredit. Betalningen för lånet börjar från det att varorna säljs och fram till den angivna återbetalningstiden. Räntan är 0,1 % av värdet på de sålda varorna och debiteras för varje dag lånet används. I händelse av brott mot avtalsförpliktelser är denna avgift inte ett mått på ansvar, det är en betalning för användningen av lånet.