Försäkring av finansiella risker: typer, regler, villkor

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Mycket ofta får en person i kommersiell verksamhet eller när han försöker öka sina medel motsatt effekt. Affärer är nära relaterat till risk. De är externa och interna och kan uppstå i alla skeden av aktiviteten.

Finansiell riskförsäkring: typer, regler, villkor

Utvecklingen av finansmarknaderna har påverkat alla länder i världen. Detta ledde till att globaliserings- och liberaliseringsprocesserna accelererade, vilket direkt påverkade alla deltagare i den globala finansbranschen. Varje affärsman känner på ett eller annat sätt påverkan av dessa faktorer, så han är tvungen att vidta åtgärder för att skydda sin ekonomi från ogynnsamma situationer.

Försäkring av finansiella risker i detta sammanhang har blivit en nödvändig åtgärd för varje deltagare på finansmarknaderna, eftersom det nu finns betydligt fler riskfaktorer. Detta beror på implementeringen av nya finansiella instrument, system och metoder. Implementering av innovationer är idealiskt utformat för att minska risker, men detta skapar problem av en annan karaktär.

Den här bilden understryker riskens roll-chefer, såväl som deras förmåga att svara i tid på vad som händer och fatta adekvata beslut. Det enda rätta i det här fallet är användningen av försäkrings- och säkringsinstrument som syftar till att spara pengar. Nästan hela företagets framtid beror på rätt val.

Finansiell försäkring i Ryssland

Samma trend är typisk för Ryssland. De senaste förändringarna i finansvärlden har tvingat företrädare för näringslivet att helt ompröva sin syn på att göra affärer. Försäkring av finansiella risker, tillsammans med behovet av att utveckla hela branschen, har blivit statens viktigaste uppgift. Kontinuiteten i ekonomiska cykler beror på hur framgångsrikt denna uppgift löses.

Ändå är systemet med statligt inflytande på den privata försäkringssektorn fortfarande inte utformat. Denna bild är en direkt följd av interna faktorer som är förknippade med ekonomiska reformer i landet. Det är också värt att nämna bristen på en teoretisk grund för försäkringar över hela landet. Klassificeringen av finansiella risker specifikt för det ryska segmentet och dess egenskaper har inte gjorts.

Funktioner

Finansiell riskförsäkring är en åtgärd vid förlust av tillgångar hos ett företag eller en investerare. Nyckelordet är "fall av förlust". Dessa faktorer kan vara av olika karaktär: medel kan investeras utan framgång, förlora positioner på värdepappersmarknaden eller helt enkelt stjäls.

I allmänhet betraktas de mest riskabla områdena i finansvärldenfinansiell kredit- och växlingsindustri. Men det första alternativet tillåter en reservation: konsumentlån eller liknande smålån kan betraktas som en risk inom utlåningsområdet, där den försäkrade är en individ - borgensmannen. Det finns inget sådant instrument på valutamarknaden.

Typer av risker

Dessa inkluderar:

• Falska värdepapper.
• Falska betalningsdokument: betalningsorder, kassacheckar eller teckningsoptioner.
• Förlust av värdepapper.
• Förfalskningsomsättningsfaktor.
• Förfalskade sedlar börjar cirkulera i bank.
• Medverkan av bankanställda i bedrägliga system.
• Stöld, skada eller förstörelse av egendom och pengar som lagras i en bank.
• Detsamma gäller bokföringshandlingar, programvara och tillgång till bankens servrar.

Ovanstående typer av risker kallas finansiella, men de kan också klassificeras som egendom. Oavsett deras namn erbjuder finansmarknaden lämpliga typer av finansiell riskförsäkring. Överväg dem i detalj.

Typer av försäkring

Med hänsyn till den extrema relevansen av att bevara rättssubjekts ekonomi och egendom, erbjuds följande typer av försäkringar:

1. Börsrisker. Valutamarknaden kan i första hand påverkas av sådana faktorer som oförmågan att betala för transaktioner, mäklarföretagets misslyckande att ta emot provisionsbetalningar från transaktioner, misslyckade transaktioner med värdepapper.
2. Indirekta riskerbli aktuella när situationer som inkomstbortfall på grund av orsaker utanför företagets kontroll, oförutsedda merkostnader, förlust av tillfällig och ytterligare vinst inträffar.
3. Kreditförsäkring tillämpas på inlåning (försäkrad av banken eller insättaren), kommersiella lån eller växlar. Sen återbetalning av kreditförpliktelser är försäkrad av banken.
4. Försäkring mot obehöriga åtgärder från statliga tillsyns- och tillsynsmyndigheter. I det här fallet betraktas processen utifrån olika bestämmelser i den ryska federationens civillag och representerar en hel rad åtgärder. Försäkring kan riktas mot hel eller delvis ersättning för skada. Ett försäkringsfall i detta sammanhang anses vara ett avbrott i produktionsprocesserna på företaget. Det kan vara helt eller delvis. I det slutliga resultatet beaktas det faktum att skadan orsakats. Dessutom skapar nedläggningen av företagets verksamhet risker för anställda och ett antal entreprenörer, manifesterade i förlust av arbetstillfällen, rättstvister och relaterade kostnader, brott mot avtalsvillkoren med partners och andra negativa konsekvenser.

Historia och verklighet

Reglerna för finansiell riskförsäkring i Ryska federationen är föremål för federal lag 4015-1, i kraft sedan 1992. Enligt detta dokument är försäkring ett förfarande för ersättning med vissa villkor. Försäkringsobjektet är finansiella tillgångar och instrumentetskydd är en försäkringskassa, som bildas av fastighetsägares månatliga bidrag. När det gäller försäkring av juridiska personer gäller förfarandet inte bara ekonomiska faktorer utan även force majeure-förhållanden av annat ursprung.

När det gäller den ekonomiska försäkringen för vanliga medborgare (i förhållande till den nya tjänsten för Ryssland), här kan en försäkrad händelse betraktas som förlorad vinst, oförutsedda förluster eller rättstvister som involverar ekonomiska kostnader.

På liknande sätt är riskerna för aktieägare försäkrade. Relevansen av denna tjänst är förknippad med ett stort antal lurade aktieägare som har blivit offer för skrupelfria byggföretag. Detta är dock inte den enda riskfaktorn. Ett försäkringsfall kan också betraktas som en kraftig förändring av marknadsförhållandena, prisförändringar eller fallissemang. Garant för ersättning för skada är i alla fall ett avtal om ekonomisk riskförsäkring som ingåtts mellan klienten och den försäkrade.

Kontraktsvillkor

Försäkringsvillkoren i Ryska federationen regleras av Ryska federationens civillag. Proceduren består av flera specifika steg. Ett avtal om finansiell riskförsäkring ska upprättas skriftligen, men det kan även göras muntligt. En sådan lösning av frågan har också rättskraft, men vissa villkor måste uppfyllas, vilka kommer att diskuteras nedan.

Om denna typ av relation hänvisar till obligatoriska typer av statlig försäkring, utfärdas endast en medborgareen försäkring baserad på hans muntliga begäran. En sådan policy kommer att ha full juridisk kraft och används för att erhålla skadestånd. Denna möjlighet tillhandahålls av artikel 930 i den ryska federationens civillagstiftning.

Skriftligt kontrakt

Artikel 940 i den ryska federationens civillagstiftning anger att i vissa fall bör ett skriftligt avtal ingås med kunden, oavsett om finansiella risker eller andra affärsinstrument är frivilligt försäkrade.

Dessutom, enligt artikel 941 i den ryska federationens civillagstiftning, är det tillåtet att använda allmänna försäkringar när det gäller behovet av multipelförsäkring av homogen egendom. Det kan till exempel vara varor för leverans. I det här fallet, på kundens begäran, kan flera allmänna försäkringar utfärdas i olika personers namn.

Muntliga kontrakt

Villkoren för finansiell riskförsäkring är en uppsättning bestämmelser som uttrycker parternas vilja. Ett muntligt avtal vinner laga kraft när alla omständigheter i dess verksamhet beaktas i det och parterna är eniga i sin uppfattning. Skriftliga avtal har vissa särdrag. Till exempel är detta dokumentets publicitet. Denna funktion innebär att den försäkrade måste teckna ett avtal med alla rättssubjekt som tilltalar honom av egen fri vilja och som kan betala försäkringspremier. Offentliga kontrakt inom försäkringsområdet har en preskriptionstid på högst 2 år.

Metoder för försäkring av finansiella risker inom det juridiska området tillåter påtvingat ingående av ett avtal genom domstolen, om den försäkradevägrar att göra det. Grunden för detta är artiklarna 426 och 445 i den ryska federationens civillag. Dessutom bör försäkringspriserna vara desamma för alla kunder. Hänvisning till lagen - artikel 426 i den ryska federationens civillagstiftning.

Obligatoriska villkor

För att ett försäkringsavtal ska vara juridiskt giltigt måste det innehålla följande punkter:

1. Definition av en försäkrad händelse.
2. Försäkringsavtalets giltighetsområde.
3. Försäkringsobjekt.
4. Försäkrat belopp.
5. Procedur och villkor för ersättning för skada.
6. avtalsperiod.
7. Försäkringstagarens ansvarstid.
8. Belopp och betalningssätt för försäkringspremier.
9. Kan jag göra ändringar.
10. Typer av åtgärder för att undvika skyldigheter från en av parterna.
11. Hur tvister kommer att lösas.

Kontraktet kan också innehålla individuella villkor, som parterna tidigare kommit överens om muntligen.

Förfarandet för att ingå ett kontrakt

Inom området för försäkring av finansiella risker i samband med egendomsförluster finns det olika system som skiljer sig åt i tariffer och listan över tillhandahållna tjänster. Du bör inte satsa på en försäkringsgivare som är villig att ge låga premier. Detta kan bero på den begränsade listan över tillhandahållna tjänster.

I praktiken förekommer det ofta fall då försäkringsbolag tar till olika knep för att slippa ersätta skador. Den sanna indikatorn på tillförlitlighet är inte företagets erfarenhet och inte kundrecensioner, utan en bedömning av finansiell stabilitetsindikatorer, en plats ioberoende betyg och taxeberäkningsmetoder.

Vissa företag erbjuder färdiga tariffer, med andra kan denna fråga diskuteras individuellt. Heltäckande egendoms- eller riskförsäkring anses vara den mest pålitliga metoden. Det detaljerade förfarandet för att ingå ett avtal regleras av artikel 48 i Ryska federationens civillagstiftning.

Definition av en försäkrad händelse

Civil Code ägnar särskild uppmärksamhet inte bara åt den försäkrade, utan också till offret. Baserat på den nuvarande lagstiftningen i Ryska federationen tillhandahålls rutiner för ersättning för skada:

1. Processen för att upprätta en försäkrad händelse.
2. Bestämning av överensstämmelse med villkoren som anges i kontraktet.

Bevisbas

I enlighet med avtalet är den försäkrade skyldig att fatta beslut om ersättning för förluster, om det i det tidigare skedet fastställts att detta fall inträffade. Följande dokument bör ligga till grund:

• Meddelande om offret med en beskrivning av den försäkrade händelsen.
• Lista över förstörd, stulen eller skadad egendom. Försäkringssystemet för finansiella risker i detta fall innebär tillhandahållande av dokument och andra bevis på ekonomisk skada.
• Försäkringsakt.

Om förfarandet för att utfärda en handling är tydligt när det gäller fastighetsförsäkring, kan detta på det finansiella området väcka ett antal frågor. När det gäller ekonomiska förluster kan dessa vara redovisningsdokument som registrerar faktumet att ett lån inte betalats, ett intyg från brottsbekämpande myndigheter om skada, stöld eller förstörelse av medel etc. För bildandet av ett dokument3 dagar är tilldelade.

Betalningsförfarande eller avslag

Om ett brottmål har inletts på grund av ett försäkringsfall, kan frågan om ersättning för skada skjutas upp till slutet av processen. Om händelsen inte är försäkrad utgår inte ersättning. Skriftligt meddelande om detta skickas till offret.

Företagets finansiella riskförsäkring möjliggör ett resultat där domstolen fastställer den skyldige som orsakade den ekonomiska skadan eller egendomsskadan. I detta fall fattas beslut om att ersätta skadan av denna person och försäkringsgivaren är helt eller delvis befriad från skyldigheten att betala ersättning.