Hur man säger upp kreditförsäkring: instruktioner, nyanser, rekommendationer och recensioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Nyligen har framtida låntagare alltmer ställts inför behovet av att köpa en försäkring, och ibland flera samtidigt. Banken strävar således efter att försäkra sig mot ej återlämnade lånade medel och öka sina inkomster. Låntagare vill i sin tur inte betala för mycket för den påtvingade tjänsten och vill inte bli lurade. Innan du ansöker om ett lån måste du därför ta reda på om det är möjligt att vägra kreditförsäkring. Nyanserna i att överväga olika alternativ kan skilja sig åt. Låt oss titta på när du inte ska teckna en försäkring, och när det är bättre att försäkra dig själv och din ekonomi.

Vad är kreditförsäkring?

Försäkringen är en garanti för att medel som tas från banken återbetalas när låntagaren har en försäkrad händelse.

Det första skälet till att det är lönsamt för en bank att samarbeta med försäkringsorganisationer är försäljning av försäkringar och mottagande av byråbetalningar frånförsäkringsbolag när de säljer sina produkter till låntagare.

Det andra skälet är att försäkringsbolaget placerar försäkringsreserver i bankinlåning. Finansiering av finansinstitut genomförs i utbyte mot att locka ett visst antal försäkrade personer till försäkringsorganisationen. Bytet sker i förhållandet 7:1, där för varje 7 rubel från den sålda försäkringen får banken 1 rubel från försäkringsbolaget i form av insättningar.

Varför behöver du försäkring?

Det är ingen hemlighet för någon att banker inte har rätt att teckna obligatoriska försäkringar av kunder. Men det är i teorin. I praktiken, för att inte hamna i trubbel, är det nödvändigt att läsa låneavtalet mycket noggrant, så att du senare inte undrar hur man vägrar kreditförsäkring och inte skriver skadeanmälan. Domstolen tar i varje enskilt fall reda på om låntagarens mottagande av ett lån beror på köpet av en försäkring, och om den huvudsakliga faktorn som påverkar bankens positiva beslut är frånvaron eller, omvänt, närvaron av ett försäkringsavtal. Enligt en av artiklarna i lagen "Om skydd för konsumenträttigheter" är det faktiskt förbjudet att göra köp av vissa tjänster beroende av andras obligatoriska köp.

Men självklart, behovet av en obligatorisk försäkring som villkor för att få lån finns inte i låneavtalet. Denna fras kamoufleras som "säkerhet för att låntagaren ska uppfylla sina åtaganden gentemot banken."Så det visar sig att banken är ren inför lagen.

Är det möjligt att säga upp försäkringen?

Faktum är att när de ansöker om ett lån kräver kreditansvariga försäkringar. Men hur säger man upp en kreditförsäkring? Instruktionen består av endast två steg.

Steg 1. Uppsägning av försäkring görs omedelbart efter ingående av låneavtalet. Men du måste se till att uppsägningen av försäkringsavtalet inte kommer att medföra en höjning av den årliga låneräntan eller andra "bestraffande" åtgärder från bankens sida.

Steg 2. Därefter skrivs en ansökan till försäkringsorganisationen och efter en viss tid återbetalas försäkringspremien helt eller delvis (detta kan föreskrivas i försäkringsavtalet vid uppsägning).

Vissa låneansvariga berättar för sina kunder hur de ska säga upp sin låneförsäkring. För att göra detta räcker det med att göra månatliga betalningar i rätt tid och fullständigt inom 6 månader från datumet för ingåendet av låneavtalet. Efter utgången av en sexmånadersperiod bör du skriftligen ansöka om att säga upp försäkringsavtalet till bankens kreditavdelning. Varför är det nödvändigt att vänta 6 månader? Försäkringsavtalet ingås för minst sex månader. Låntagaren bör inte bli förvånad när, efter uppsägningen av försäkringsavtalet, en ökad procentsats kommer att debiteras på saldot av huvudskulden och de månatliga betalningarna kommer att öka. Därmed kompenserar banken sig själv för de förlorade medlen.

Ett annat alternativ hur man vägrarkreditförsäkring, är att lämna in en ansökan till domstolen. Kredithandlingar ska bifogas fordran och om möjligt ett skriftligt avslag från banken.

Rättspraktik

Baserat på rättsstatistik tar domstolen i 80 % av fallen parti för låntagaren och tvingar långivaren att med tvång säga upp avtalet, betala försäkring och räkna om kapitalbeloppet.

Kreditförsäkring: hur kan jag vägra konsumentkreditförsäkring?

Som regel kännetecknas konsumentutlåningen av kort löptid, bristande säkerheter och hög ränta. Den inkluderar redan som standard alla risker som banken kan utsättas för.

Men vissa finansiella institutioner pressar hårt för att försäkra sina låntagares liv och hälsa. Arbetsförlustförsäkring används i stor utsträckning. Och om den första typen av försäkring rättfärdigar sig lite, ådrar sig låntagaren direkta förluster från den andra. Och allt för att, som ett försäkringsfall, arbetsbortfallet inte anses av egen fri vilja, utan i samband med företagets likvidation eller nedsättning av den anställde. Men, som praxis i Ryssland visar, när ett av dessa ögonblick inträffar, kommer arbetsgivaren att leda sin anställd att skriva ett uttalande av egen fri vilja för att inte betala honom den ersättning som ska betalas. Vid ansökan om lån inkluderar banken som standard försäkringsavgiften i kapitalbeloppet, och den årliga räntan beräknas från detta belopp.

Det är värt att notera att begreppet försäkringsfall är mycket förvirrande formulerat i avtalet. Mycket ofta, när ett försäkrat ögonblick inträffar, är det praktiskt taget omöjligt för den försäkrade att få ersättning. Och ett exempel på detta är försäkringsavtalets klausul, som säger att "vid minsta förändring i hans hälsa är den försäkrade skyldig att informera försäkringsgivaren om detta." Men i verkligheten skakar majoriteten helt enkelt kontraktet, utan att gå in på detaljer och följaktligen inte följa detta villkor. Vad försäkringsgivaren använder för att slippa betala. I det här fallet, när man överväger hur man väljer bort kreditförsäkring, är svaret att noggrant studera låneavtalet.

Billån

När du ansöker om ett billån måste låntagaren köpa två försäkringar: liv + hälsa och CASCO. Men samtidigt säger en av klausulerna i försäkringsavtalet att det inte är nödvändigt att försäkra säkerheten. Exempel: VTB Bank erbjuder sina låntagare ett billån utan CASCO-policy. Men samtidigt ökar den årliga andelen som ett lån ges ut för med 5-7,5 poäng. Därför skulle det i det här fallet vara mer korrekt att utfärda denna policy.

Behöver jag livförsäkring?

Men det är bättre för varje låntagare att bestämma själv: vägra försäkring på ett VTB-lån och få en ökad årlig procentsats eller leta efter en bank med bättre erbjudanden. Men liv- och sjukförsäkring är värd att överväga: löptiden för ett billån är från 2 till 5 år, och om låntagaren får ett lån för en bil i sin ungdom ochär inte förtjust i att köra fort, då är sannolikheten för ett försäkringsfall liten.

Banklåneförsäkring – hur vägrar man ett bolån?

Du kan inte komma ifrån försäkringen här. Lagen förpliktar att ingå ett försäkringsavtal "Från förlust och skada av säkerheten" (artikel 31 i lagen "om inteckning"). Ytterligare två försäkringsprogram som låntagaren kan använda efter behag är uppsägning och begränsning av äganderätten (titelförsäkring), samt förlust av liv och invaliditet. Men om han vägrar, då har banken rätt att revidera räntan uppåt. Generellt sett är det extremt sällsynt att hitta banker vars räntehöjning inte är beroende av att en försäkring tecknas.

Och om den årliga räntan ökar med 1,5 poäng när du vägrar titelförsäkring, kommer vägran att utfärda två försäkringar (titel- och livförsäkring) att leda till en ökning av procentsatsen omedelbart med 10 poäng.

Beräkningen av ränta på försäkring är som följer

• Pantsatt egendom värderas till 0,5 % av försäkringsbeloppet.
• Titelförsäkring varierar från 0,1 till 0,4%.

Men livförsäkringen drar redan på 1,5 % av försäkringsbeloppet. Men med hänsyn till villkoren under vilka ett bostadslån utfärdas i Ryssland är behovet av titelförsäkring och liv + hälsa oundvikligt för dem som vill ta ett inteckningslån.

Det finns bolåneprogram som bara försäkrar säkerheten. Dessa program används av Sberbank-kredit. Kan jag välja bort försäkring under andra försäkringsprogram? Ja, men att avstå från titelförsäkring kommer att öka den årliga procentsatsen med 1 poäng.

Förmånen för banken, som nämnts ovan, är den förmedlingsavgift som finansinstitutet får från försäkringsbolaget vid utfärdande av försäkringar. Därför är det extremt olönsamt för ett kreditinstitut att uppmärksamma låntagaren på information om hur man vägrar bankförsäkring för ett lån.

Det är också mycket vanligt att en bank och ett försäkringsbolag är anslutna. Det är av denna anledning som banken insisterar på att låntagaren ska köpa försäkringar från vissa försäkringsbolag.

Vi hoppas att nu alla läsare vet hur man vägrar kreditförsäkring. Det viktigaste är att noggrant läser igenom kontraktet!