Lägsta räntan på ett lån – hur får man det?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Behovet av extra pengar förekommer hos de flesta medborgare. En av de optimala lösningarna på problemet är ett lån från en bank. Ingen vill dock betala för mycket och sökandet börjar efter en plats där de lovar lägsta ränta på lånet.

Hur bildas låneräntan?

Bankinstitutens kreditpolicy är utformad på detta sätt. Banken köper medel från Ryska federationens centralbank i bästa fall till refinansieringsräntan, i värsta fall till styrräntan.

Medlen som finns på insättningar kan också användas för att ge ut lån, men dessa pengar kan inte användas fullt ut. Teoretiskt kan sådana medel ges ut till en procentsats som är något högre än inlåningsräntan. Det kommer fortfarande att vara fördelaktigt. Bankirer föredrar dock att bilda en enda kreditpolicy och inte dela de tillgängliga resurserna. Som ett resultat kommer den lägsta räntan på lånet fortfarande att överstiga centralbankens styrränta med 30-40 procent. Det här är verkligheten.

Vilka egenskaper hos en låntagare hjälper till att minska räntan?

Låntagaren går igenom fleraverifieringssteg. Banken skapade till och med speciella program som gör att du snabbt kan ställa in en preliminär ränta på grundval av ett frågeformulär. Som ett resultat, för att få ett lönsamt lån, måste en liten procentandel vara "förtjänt".

Så, låt oss se vilka faktorer som kommer att minska denna indikator, och vilka som tvärtom kommer att öka den.

Börja med det positiva:

• Framgångsrik återbetalning av ett lån som tagits från samma bank gör att du kan "förhandla" några procent.
• Framgångsrik återbetalning av ett lån som tagits från en annan bank är inte så viktigt, men det kommer också att hjälpa.
• En insättning på en bank för ett anständigt belopp talar verkligen till förmån för låntagaren. Dess närvaro är nästan en 100 % garanti för ett lån.
• Fastighetsfastighet, särskilt om den endast ges ut till sökanden.
• Bilen ägs. Allt beror på vilken typ av bil det är, vilket skick den är i.
• En positiv faktor är officiell anställning, särskilt om arbetslivserfarenheten är ganska lång.
• Tillhandahålla ett certifikat i formen 2-NDFL.

Vilka egenskaper hos en låntagare kan påverka ränteökningen?

Negativa indikatorer räcker också. Låt oss börja med de som helt utesluter möjligheten att få ett lån:

• Dålig kredithistorik.
• Har ett enastående brottsregister.
• Ingen inkomst (inget jobb, inget företag).
• Närvaro av en person som greps av domstolenegendom.

En annan lista över omständigheter kanske inte är ett hinder för att få det önskade lånet, men ett lån till den lägsta räntan tillåter definitivt inte:

• Små rapporterade inkomster från anställning eller företag.
• Brist på fastighetsägande.
• Äger inte en bil.
• Skyldighet att betala barnbidrag.
• Låntagaren är ung, d.v.s. drygt 21 år.
• Det förekom förseningar i återbetalningen av ett tidigare lån.
• Jag rapporterade om inkomster inte i form av Federal Tax Service, utan enligt ett bankintyg som fyllts i i avsaknad av officiell inkomst.

Självklart är ovanstående metod väldigt schematisk. Det finns faktiskt många fler alternativ.

Hur kontrollerar de den framtida låntagaren?

För att få lägsta ränta på ett lån måste du ibland klara ett multilater alt test. Till att börja med kommer chefen för kreditavdelningen att lägga in all data från frågeformuläret i en dator, där ett speciellt program analyserar data. Om vi pratar om mikrofinansorganisationer så brukar allt sluta i detta skede. För mer resurser av sådana institutioner inte dras. Men insatserna där är imponerande.

Om vi till exempel pratar om önskan att få ett konsumtionslån kan banker ge den lägsta räntan snabbt för att inte försena köparen. I onlineläget kontrolleras först de inlämnade dokumenten för äkthet och sedan kredithistoriken. Chefkan till och med ringa det företag där den sökande enligt de uppgifter som lämnats arbetar. Men sådana handlingar ledde ganska ofta till fel på grund av maskopi. Det är mycket mer effektivt att helt enkelt gå till pensionsfondens databas och se alla periodiseringar som gjordes på den officiella lönen. Så här görs det nu.

Hur mycket ska jag få?

För att räkna med lägsta ränta på ett lån måste låntagaren ha en inkomst som uppfyller vissa sociala kriterier. Ansedda banker utgår från det faktum att lånebetalningar inte bör vara mer än 40 procent av lönen. Annars kommer låntagaren inte att ha tillräckligt att leva på, och han kommer att börja skjuta upp betalningarna.

Det visar sig vara ett sådant beroende: bekväma villkor för lån kommer endast att ges till ekonomiskt välmående medborgare. Även om de kanske betalar mer. Men det är så det är.

Hur väljer man en bank?

Vi har angett de faktorer med vilka banker väljer sina "bekväma" kunder. Men det finns också kriterier för att välja ett kreditinstitut som kan ge ett kontantlån med lägsta ränta.

För det första bör du ha tålamod, den här uppgiften är inte för lätt och kräver tillräckligt med tid. Ett ungefärligt åtgärdsschema är följande:

1. Situationen på konsumentlånemarknaden analyseras.
2. Förslag från banker studeras. Institutioner med statligt deltagande har lägre räntor, men villkoren är tuffare.
3. Onlineansökningar skickas till de banker du gillar.
4. De inkomna förslagen studeras först hemma och sedan på kontoren.

Det återstår att göra ett val, samla in dokument och börja bearbeta.