Element av banksystem. bankinfrastruktur

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Framgångsrik utveckling av ekonomin i de flesta länder i världen beror på effektiviteten hos banksystemet som fungerar i staten. Vad är dess specificitet? Vilka är infrastrukturelementen i respektive system?

Vad är banksystemet?

Låt oss först studera kärnan i de villkor som övervägs. Banksystemet förstås som en uppsättning finansiella institutioner - banker och andra kreditorganisationer som verkar inom en viss stats jurisdiktion. De relevanta delarna av banksystem klassificeras vanligtvis i tre huvudkategorier:

• nationella banker;
• federala kommersiella låneinstitut;
• lokala finanscentra (öppnat i regioner, kommuner).

Det kan noteras att i de flesta moderna stater, inklusive Ryssland, har en nationell bank etablerats. I vårt land utförs motsvarande funktion av Ryska federationens centralbank. I sin tur kan det finnas många kommersiella kreditinstitut i staten. Men vad är kärnan i båda typerna av finansiella institutioner, såväl som detaljernahur dessa delar av banksystemet fungerar? Låt oss studera den här frågan mer i detalj.

Vad är en nationell bank?

Låt oss titta på vem som ansvarar för landets guld- och valutafond. Nationalbanken, eller centralbanken, är nyckelorganet i det finansiella systemet i ekonomierna i de flesta länder i världen.

Dess funktioner är huvudsakligen reglerande. De är oftast associerade:

• med utfärdandet av den nationella valutan;
• med implementeringen av kreditpolicyn;
• med tillhandahållande av uppgörelser initierade av olika ämnen av finansiella juridiska relationer;
• med tillsyn över icke-statliga kreditinstituts verksamhet;
• med refinansiering av emitterade lån;
• med avyttring av statens guld- och valutareserver.

De nämnda funktionerna hos centralbanken kännetecknar Ryska federationens centralbanks verksamhet. Det kan noteras att den ryska huvudbanken är statlig, men kännetecknas av en ganska hög grad av oberoende från andra federala strukturer.

Det finns övervägande privata centralbanker. Dessa finansiella institutioner inkluderar den amerikanska centralbanken Federal Reserve. Kapitalet i denna institution bildas på bekostnad av bidrag som överförs av affärsbanker. Låt oss överväga detaljerna för denna typ av finansinstitut mer i detalj.

Vad är en affärsbank?

Tillsammans med centralbanken är en annan viktig del av banksystemet en affärsbank, juridiskt oberoende av myndigheterna i landet (men samtidigt statligt deltagande iägande av tillgångarna i det relevanta finansinstitutet). På ett eller annat sätt bör banken vara oberoende när det gäller att fatta beslut om kapitalförv altning.

Beroende på typen av institution tillhandahålla olika finansiella tjänster. En affärsbank är en del av kredit- och banksystemet, som:

• ger lån till medborgare, organisationer, budgetstrukturer, ibland andra banker;
• refinansierar lån;
• utför olika transaktioner, till exempel på betalningar från vissa individer och juridiska personer till andra, överföringar till budgetsystemet i form av skatter och avgifter;
• ger möjligheter till insättningar;
• främjar investeringar i olika tillgångar.

Centralbanken, som vi noterade ovan, utför funktionen att utöva kontroll över verksamheten i kommersiella finansiella strukturer. De senares verksamhet är således tillräckligt strikt reglerad. Som regel är det bara möjligt att starta en affärsbank om det finns en licens utfärdad av centralbanken, och även under förutsättning att statens huvudfinansiella institut godkänner kontroller.

Låt oss nu studera mer i detalj vad som kännetecknar de delar av banksystemet som vi har övervägt. Först och främst är det användbart att uppmärksamma deras funktioner i förhållande till den ryska ekonomin.

Funktioner hos delarna av banksystemet i Ryska federationen

I Ryssland finns alla huvudelementen i banksystem: centralbanken, kommersiella kreditinstitut i federal skala, såväl som lokala finansiella strukturer. Huvudorganisationen med det största utbudet av befogenheter är Ryska federationens centralbank. Vi har beskrivit dess huvudsakliga funktioner. Bland dessa är genomförandet av utsläppspolitiken, valutareglering av ekonomin, reglering av finansiella rättsliga relationer, upprättande av juridiska normer och standarder för privata kreditinstituts verksamhet.

Nästa viktiga strukturella delar av det ryska banksystemet är federala privata kredit- och finansiella strukturer. Bland dem är de största varumärkena som Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Deras funktioner är att fatta viktiga beslut inom Ryska federationens banksektor, främst relaterade till utlåning och service av de största företagen, budgetsystemets institutioner och internationella projekt.

De största federala varumärkena kan ha regionala kontor som är verksamma i ryska federationens och kommunerna. Dessutom kan regionerna ha sina egna finansiella institutioner som inte är underordnade federala strukturer. Dessa organisationer utför lokala funktioner. En regional bank, oavsett om det är ett representationskontor för ett feder alt varumärke eller en organisation som skapats på ämnes- eller kommunnivå, löser problem som i sin tur har att göra med utlåning och service till företag och individer som verkar i respektive region.

Det kan noteras att i ämnen av Ryska federationen också utföra aktiviteter i centralbanken. De löser huvudsakligen uppgifter relaterade till att betjäna finansiella transaktioner för privata banker, övervakalokala finansinstituts aktiviteter.

Principer för banksystemet

Efter att ha övervägt essensen och delarna av banksystemet kan vi utforska de grundläggande principerna för dess funktion. Experter bestämmer sin specifika lista. Så det finns principer:

• legal;
• institutionell;
• funktionell.

Låt oss studera deras egenskaper mer i detalj.

Juridiska principer för banksystem

Huvudprinciperna för motsvarande typ inkluderar:

• standardisering av finansiella transaktioner;
• säkra sekretess för insättningar och transaktioner;
• skydd av insättningar och betalningar.

Standardisering av transaktioner som utförs av banker är baserad på den normativa regleringen av finansinstitutens verksamhet. Dess huvudämne är, som vi redan vet, landets nationalbank. Den utvecklar de standarder och regler enligt vilka federala och regionala privata enheter måste verka.

Att säkerställa sekretess för insättningar och finansiella transaktioner är den viktigaste principen för hur institutionerna i det finansiella systemet fungerar. En kund till ett kreditinstitut bör ha rätt att säkerställa konfidentiell information om sig själv, liksom om sina insättningar och andra transaktioner, till exempel de som bildas i processen för att sköta ett företags byteskonto.

Principen om banksekretess är etablerad på nivån av officiella lagregler. I det här fallet talar vi om rättskällor som har den högsta rättskraften. I Ryssland är dessafederala lagar. Så principen i fråga är inskriven i den federala lagen nr 395-1, antagen den 2 december 1990. Jurisdiktionen för denna lag omfattar inte bara de övervägda delarna av banksystem, utan även andra enheter som är verksamma inom finanssektorn. Till exempel Insättningsförsäkringsbyrån, olika revisionsstrukturer.

En annan viktig rättslig princip för banksystemets funktion är skyddet av insättningar och betalningar från finansinstituts kunder. En person eller organisation som använder tjänsterna som tillhandahålls, till exempel av en viss regional bank, måste vara säker på att deras medel i form av en insättning eller betalning kommer att skyddas från obehörig åtkomst. Det sätt på vilket banker måste följa detta kriterium regleras också av federal lag.

Dessutom kan statens centralbank utfärda föreskrifter utöver federala källor, övervaka kreditinstitutens verksamhet när det gäller att säkerställa säkerheten för insättningar och transaktioner. Denna aspekt av bankernas funktion är en av de betydande konkurrensfördelarna på marknaden. Kunden föredrar att ansöka till just det kreditinstitut som kan garantera säkerheten för finansiella transaktioner.

Den huvudsakliga metoden för att säkerställa skyddet av insättningar och betalningar i banker är identifiering av kunder. Det finns ett stort antal tekniker genom vilka det kan utföras. Därför attaktiv utveckling av onlinetransaktioner, kan statens nationella bank ägna särskild uppmärksamhet åt denna aspekt av relationen mellan kunder och banker, både när det gäller övervakning av privata finansiella institutioners verksamhet och när det gäller att reglera arbetet i relevanta organisationer.

Institutionella principer för banksystem

Nästa grupp av principer för hur banksystem fungerar är institutionell. Dessa inkluderar:

• organisation i två nivåer för förv altningen av statens kredit- och finansiella system;
• centralisera förv altningen av landets bankinstitut.

Den första principen är befäst, liksom många andra som säkerställer att det ryska finansiella systemet fungerar, på federal lagstiftningsnivå. Det innebär att ryska banker klassificeras i två nivåer: regulatorisk och funktionell.

På den första institutionella nivån i det finansiella systemet finns centralbanken och dess underordnade regionala strukturer. Dess uppgift, som vi redan har tagit reda på ovan, är att utföra reglering av verksamheten hos andra kreditinstitut som är verksamma i landet. De senare ligger i sin tur på andra plan. I praktiken implementerar de bankernas huvudfunktioner: utlåning och service till befolkningen och företagen. Egentligen övervägde vi faktiskt också denna aspekt ovan, vilket indikerar hur delarna av banksystemen kan klassificeras.

Det är värt att notera att Ryska federationens centralbank också bestämmerviktiga funktionella uppgifter. Det är sant att deras väsen i många fall är ganska långt ifrån de som kännetecknar kreditinstitutens verksamhet på den andra nivån. Således lånar Ryska federationens centralbank ut till privata banker, refinansierar dem vid behov, registrerar federala och regionala banker och utfärdar licenser till dem. Kommersiella institutioner är inte engagerade i denna typ av verksamhet. Den exklusiva kompetensen för Ryska federationens centralbank inkluderar också lösningen av ett antal uppgifter som inte är direkt relaterade till banksystemets funktion. Bland dem: reglering av inflation, utsläpp, valutapolitik. Dessa kompetenser hos Ryska federationens centralbank relaterar faktiskt redan till banksystemens funktionella principer. Tänk på deras egenskaper.

Funktionella principer för banksystem

Bland de nyckelprinciper som diskuteras i relation till det ryska banksystemet:

• monopolrätt för Ryska federationens centralbank att ge ut kontanter;
• exklusivitet för kredit- och finansverksamhet för organisationer som lyder under Ryska federationens centralbank.

På grund av det faktum att endast Ryska federationens centralbank har befogenhet att förse statsekonomin med kontanter, garanteras banksystemets legitimitet och stabilitet. Detta underlättas också av det faktum att bankstrukturer som är verksamma i Ryssland uteslutande är engagerade i aktiviteter i profilen, fungerar endast i enlighet med de lagar som reglerar finans- och kreditverksamhet. Bankernas funktion utförs genom att använda resurserna i en speciell infrastruktur. Tänk på dess detaljer.

Vilken särdrag har bankinfrastruktur?

Bankinfrastruktur är en uppsättning juridiska normer som antagits av statliga myndigheter, sociala institutioner som säkerställer att finansiella institutioner fungerar, såväl som tekniska resurser, genom vilka olika finansiella transaktioner utförs.

De första delarna inkluderar rättsliga normer som styr centralbankens och privata bankorganisationers verksamhet, administrativa normer bildade inom jurisdiktionen för enskilda finansinstitut, lokala bestämmelser antagna av specifika finansiella strukturer på divisions-, kontorsnivå.

De viktigaste sociala institutionerna som säkerställer driften av statens banksystem kan representeras av:

• myndigheter som hanterar ekonomiska processer på olika nivåer;
• utbildningsinstitutioner och personalavdelningar som ansvarar för utbildning av kompetenta bankexperter;
• forsknings- och expertorganisationer involverade i studier och optimering av olika affärsprocesser på nivå med landets banksystem.

Teknologiska resurser som utgör den finansiella infrastrukturen kan representeras av ett brett utbud av lösningar:

• datorer och programvara utformade för att behandla banktransaktioner;
• kommunikationslinjer;
• bankers anläggningstillgångar – byggnader, strukturer, fordon.

Tillbankinfrastrukturen var effektiv, alla ämnen i statens finansiella system var intresserade - faktiskt myndigheterna, centralbanken, privata kreditinstitut. I vilken utsträckning det är stabilt, funktionellt och tekniskt avancerat bestämmer till stor del nivån på landets ekonomiska utveckling, hållbarheten i partnerskap som upprättats mellan olika ekonomiska enheter. Banksystemet har stor betydelse för staten. Låt oss studera denna aspekt mer i detalj.

Banksystemets betydelse för staten

Så vi har övervägt de viktigaste strukturella delarna av statens banksystem, detaljerna i den relevanta infrastrukturen och aktiviteterna för de viktigaste ämnena för finansiella juridiska relationer på olika nivåer. Vilken betydelse har detta system för landet?

Banker, representerade på olika nivåer, från centralbanken till lokala finansiella institutioner, säkerställer att de flesta av de ekonomiska rättsliga relationerna i staten fungerar. Statusen för en bank har ett begränsat antal finansiella strukturer. Den tas emot endast av de organisationer som uppfyller de kriterier och krav som fastställs i lag. Det antas att kreditinstitutet kommer att kunna ge ut lån, acceptera insättningar och säkerställa deras skydd, göra betalningar initierade av individer och juridiska personer.

Banksystemet är en av nyckeldelarna i landets ekonomi. Ju mer stabil den är, desto mer framgångsrikt kommer statens ekonomi att utvecklas. Samspelet mellan delar av banksystemet som upprättats av de behöriga myndigheterna,innebär därför deltagande av medborgare, företag, budgetstrukturer, utländska enheter.

Finansiella juridiska relationer genomförs i ekonomin nästan konstant. En person som betalar för ett köp i en butik använder banksystemets produkter - kontanter utfärdade av centralbanken eller ett plastkort, som för det första utfärdas av en privat finansiell institution som fungerar i enlighet med normerna för Ryska federationens centralbanks lag och order, och för det andra använder den en förvärvande infrastruktur som hanteras av samma bank eller partnerorganisation. Säljare i den här butiken betalar för leverans av varor från motparter via ett bankkonto, samt gör andra betalningar via det i form av löner, sociala avgifter och olika skatter.

Därmed interagerar elementen i det moderna banksystemet ständigt med varandra. Deras funktion regleras på nivån av officiella rättskällor, lokala källor. Delar av kredit- och banksystemet fungerar med användning av en speciell infrastruktur, som representeras av ett brett utbud av komponenter. Staten bör vara intresserad av kvaliteten på den första fungerande. Detta innebär att det ligger i myndigheternas intresse att säkerställa en framgångsrik utveckling av de nödvändiga infrastrukturkomponenterna i det finansiella systemet. Naturligtvis, i det här fallet, kan vi prata om inblandning av privata strukturer i denna process.

CV

Så vi har studerat nyckelelementen i banksystem, beaktat deras huvudfunktioner, såväl som detaljerna för den infrastruktur som de använder. Den viktigaste relevanta delen i de flesta moderna staters ekonomier är centralbanken. Som regel är han utrustad med det bredaste utbudet av befogenheter att ge ut valuta, hantera inflationen, reglera verksamheten i en annan viktig grupp av element i banksystemet - kommersiella kreditinstitut. De senare spelar också en avgörande roll i statens ekonomi, och säkerställer genomförandet av olika finansiella transaktioner som involverar medborgare, organisationer, statliga myndigheter.