Kreditorganisation: koncept och typer, aktiviteter och licenser

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Ett ekonomiskt företag som är auktoriserat att utföra en viss lista över bankverksamhet, detta är ett kreditinstitut. Det finns flera typer av företag av detta slag. De är utrustade med de befogenheter som licensen tillåter. Många av oss blev på ett eller annat sätt kunder till ett kreditinstitut. Samtidigt är det inte nödvändigt att agera som låntagare, utbudet av tjänster innebär deltagande som bidragsgivare, investerare, aktieägare. I den här artikeln kan du hitta all information om vilka typer av kreditorganisationer som finns, vilken roll de spelar och vad som behöver göras för att öppna den här typen av företag.

Hur skapelseprocessen börjar

Konceptet och typerna av kreditinstitut är relaterade till varandra. Bolagets syfte innebär tillhandahållande av banktjänster av en juridisk person på grundval av en licens och tillstånd att bedriva sin verksamhet i form av aktiebolag, samt med begränsade och ytterligareansvar. Huvudsyftet med att öppna en sådan organisation är att generera inkomst (vinst). En förutsättning för att skapa ett kreditinstitut är närvaron av:

• Original logotyp och namn.
• Specifik plats.
• Organisationens sigill.
• Charter och aktiekapital.
• Namn på ett främmande språk.

Innehållet i namnet ska inte innehålla ord som ett kreditinstitut och en bank, det är inte tillåtet att använda namn på statliga myndigheter, länder (i förkortad form).

Vilka typer av sådana organisationer finns

Konceptet med en kreditorganisation är tydligt fixerad på lagstiftningsnivå. Det finns bara tre typer och former av organisation:

1. Icke-bankkreditinstitut. Den har rätt att endast utföra ett antal funktioner som är inneboende i banken och att utföra ett begränsat antal banktransaktioner. Det är brukligt att särskilja tre former - betalning, avveckling och insättningskredit. Arbeta med juridiska personer.
2. Bank. Utrustad med de största krafterna, tillhandahåller ett komplett utbud av banktjänster. Dessa inkluderar: arbete med konton för juridiska personer och individer (öppning, underhåll), locka pengar till insättningar.
3. Utländsk bank. Har registrering på en främmande stats territorium.

Bankverksamhet förstås vanligtvis som attraktion och placering av pengar i syfte att göra vinst. Detta blir attraktivt inte bara på grund avränta, men också tillhandahållande av garantier för säkerhet och återbetalning av medel från ett kreditinstitut.

En av formerna för kreditorganisationer är mikrokredit- eller mikrofinansieringsföretag (MFI-lån). De skiljer sig åt i förmågan att utföra ett mindre antal banktransaktioner. Som regel är detta utlåning för små belopp, att ta emot medel från befolkningen för placering i en insättning. För närvarande finns det en viss begränsning av förekomsten av förkortningen MFO i namnet. Lån utgivna av företaget överstiger vanligtvis inte 1 miljon rubel. Det är tillåtet att förkorta namn till MCC - mikrokreditorganisation eller mikrofinans.

Hur man organiserar

För att öppna en sådan struktur räcker det inte att bara veta vad som menas med begreppet och typen av ett kreditinstitut. Huvudfrågan: hur och var ska man börja? Följande punkter tas som grund:

• Preliminär process där namnet på organisationen kommer överens med Ryska federationens centralbank, undertecknandet av ingående dokument.
• Processen för att underteckna stiftelseurkunden. Utförs i strikt enlighet med lagen "On Banking".
• Registrering hos statliga myndigheter. Den statliga institutionen som är behörig att utföra en sådan funktion gör en post i det enhetliga statliga registret över juridiska personer. Detta förfarande är föremål för betalning av statlig tull.
• Registrering och erhållande av en licens som ger rätt att bedriva bankverksamhet. Den innehåller information angden valuta i vilken kreditinstitutet kommer att genomföra avvecklingar, samt en lista över utförda transaktioner. Denna licens har inga tidsbegränsningar.

Lista över dokument och skäl för avslag på registrering

Efter att ha bestämt sig för typerna av kreditinstitut, blir idén om behovet av att samla in ett lämpligt dokumentpaket en av de viktiga aktiviteterna. För att registreringsprocessen ska gå snabbt bör du förbereda dig för den:

• Upprätta en affärsplan och fyll i en ansökan som senare kommer att skickas till centralbanken.
• Betala statens avgift.
• Förbered och attestera stadgan med organisationschefen, information om redovisningschefen och besluta om den person som ska inneha befattningen som verkställande direktör.
• Personer som agerar som grundare måste lämna inkomstuppgifter för det senaste året i form av en deklaration.

Efter att ha betalat det auktoriserade kapitalet i sin helhet är det nödvändigt att erhålla en licens, på grundval av vilken kreditinstitutets verksamhet kommer att utföras. Den period som fastställts för genomförandet av dessa åtgärder får inte överstiga en månad från dagen för mottagandet av ett positivt beslut från centralbanken.

Om ett negativt beslut tas emot kan kreditinstitutet överklaga det till skiljedomstolen. Skälen som fungerar som ett förnekande kan vara följande:

• Dömning för ekonomiska brott som innehas av grundaren eller chefenorganisationer.
• Brist på utbildning eller relevanta kvalifikationer för chefsrevisor eller kandidat till chefstjänsten.
• De inlämnade dokumenten innehåller information som inte är sann.
• Otillfredsställande ekonomisk situation, förekomsten av försenade betalningar på låneförpliktelser från huvudet.

Kombinerade former

För samarbete och utveckling kan finansiella organisationer och kreditorganisationer kombineras i följande organisatoriska och juridiska former:

• Grupper. På grundval av det ingångna avtalet kan de gemensamt bedriva verksamhet genom att tillhandahålla banktjänster.
• Föreningar och fackföreningar har inte rätt att bilda i syfte att generera inkomster. Deras huvudsakliga uppgift är att skydda intressen, fullgöra gemensamma uppgifter för att förbättra gemensamma aktiviteter.
• Holding - en förening där ledare direkt eller indirekt påverkar medlemmarnas arbete och dess politik.

Riktlinjer

Kreditinstitutens verksamhet bygger på ett antal principer som avgör dess vidare utveckling:

• Utför sina funktioner i strikt enlighet med rysk lag.
• Ohindrade finansiella transaktioner, vilket menas med ett enda ekonomiskt område i hela Ryska federationen.
• Ekonomisk frihet.
• Samvetsgrant fullgörande av anställda vid ett kreditinstitut av sina uppgifter.
• Orättvis, orättvis konkurrens, närvaron avsamverkan mellan flera liknande organisationer.
• Organisation av ett system som skyddar information och konfidentiell information.
• Oavsett organisatorisk och juridisk form måste staten säkerställa en enhetlig grad av skydd av ett kreditinstituts rättigheter och intressen.

Kvalificerad rådgivning angående de tillhandahållna banktjänsterna är en prioritet när det gäller transaktioner.

Rättigheter och funktioner

De huvudsakliga rättigheterna och funktionerna hos bankkreditorganisationer är genomförandet av finansiella transaktioner, vilket är möjligt med lämplig licens. För att låntagarna ska kunna uppfylla sina låneförpliktelser har organisationen rätt att vidta lämpliga åtgärder inom de befogenheter som ges i lag.

En av de viktigaste rättigheterna som påverkar en organisations lönsamhet är förmågan att sälja sina värdepapper på finansmarknaderna. Detta gör att du kan öka reservfonden, vilket i sin tur har en positiv effekt på vinsten. Det är också värt att notera separat att kreditorganisationer är föremål för flera lagar: konstitutionell, civil, bank.

För en icke-bankkreditorganisation, designad som ett mikrokreditföretag, är de tillgängliga källorna för att göra vinst utan tvekan höga räntor på de lån och lån de tillhandahåller. Till skillnad från en bank är beloppet och villkoren för ett lån mycket lägre, men det bör förstås att en överbetalning kan vara flera gånger högre än det belopp som tillhandahålls. Eftersomdenna typ av organisation kan inte ge garantier för säkerheten för medel (insättningar är inte försäkrade), insättaren tar ansvar för riskerna för att insättningen inte återlämnas.

Det är också värt att notera att eftersom mikrokreditorganisationer ofta tillhandahåller belopp som ett lån, ett lån på högst 50 tusen rubel, kan paketet med dokument endast reduceras till behovet av att låntagaren ska tillhandahålla ett pass. Denna rättighet är förankrad på lagstiftningsnivå.

Licensförfarande

Huvuddokumentet som ger en kommersiell kreditorganisation rätt att utföra sin verksamhet är en licens. Utan dess närvaro har Rysslands centralbank rätt att vända sig till Ryska federationens skiljedomstol med ett krav på likvidation av denna juridiska person. Inom ramen för det utfärdade tillståndet bedrivs verksamhet med ädelmetaller och utländsk valuta. För att aktiviteten ska kunna genomföras är det nödvändigt att samla in ett paket med dokument för att erhålla lämplig licens:

• Organisationens stadga och, vid behov, stiftelseurkund.
• Ansökan som innehåller en begäran om en licens som tillåter bankverksamhet och statlig registrering.
• Protokoll från grundarnas möte, som innehåller information om den valda kandidaten till posten som ekonomichef och verkställande direktör.
• Dokument som bekräftar betalningen av statens tull.

Paket med dokument innehåller även profiler för chefsrevisorn ochdet verkställande organet, som återspeglar information om tillgången till lämplig utbildning, frånvaron eller befintligt brottsregister. Obligatorisk inlämning av inkomstdeklarationer och kopior av dokument om statlig registrering av juridiska personer-grundare.

Den maximala perioden under vilken ett beslut fattas om att utfärda en banklicens får inte vara längre än sex månader. Efter att ha mottagit ett positivt beslut om att utfärda en licens och registrera ett kreditinstitut hos statliga organ, är det nödvändigt att betala 100% av det deklarerade auktoriserade kapitalet inom tre dagar. Om detta inte händer kommer beslutet att upphävas.

Förfarande och orsaker till konkurs- och likvidationsförfaranden

Varje kris kan leda till att en finans- och kreditorganisation går i konkurs. Detta fenomen återfinns ofta bland små strukturer som inte har en stark ställning inom finanssektorn. Konkurs förstås vanligtvis som oförmågan hos en juridisk person att bära ansvaret för betalningar och skuldförpliktelser. Organisationen själv eller skiljedomstolen kan meddela detta ekonomiska tillstånd.

På lagstiftningsnivå föreskrivs att ett kreditinstituts rättigheter inte inkluderar oberoende avslöjande av dess status som konkurs. De måste lämna in en lämplig ansökan till den rättsliga myndigheten, som fattar ett beslut.

En kreditorganisation kan likvideras i händelse av full uppfyllande av sina skyldigheter och frånvaro av skuld. Detta faktum bekräftas under bokföringsskatterevisionen. Först då kan handlingarna överlämnas till domstolen för ett lämpligt avgörande. Om den är positiv och kreditinstitutet erkänns som föremål för likvidation, upphör företaget att fullt ut utföra sina funktioner. Det kommer att vara omöjligt att överföra befogenheter till tredje part.

Skäl till likvidation:

• Licensens utgång eller dess frånvaro, organisationens aktiviteter som strider mot innehållet i stadgan.
• Utgången av den period för vilken företaget bildades, i samband med vilken den juridiska personen beslutar att likvidera organisationen, och även i fallet när den har fullgjort sina uppgifter, och det är ingen mening med dess fungerar i framtiden.
• Kränkning av tredje parts rättigheter genom organets verksamhet, för vilkas återställande de var tvungna att ansöka till de rättsliga myndigheterna.

Vad är tecken på konkurs

Det är möjligt att fastställa att ett kreditinstitut i Ryssland är föremål för ett konkursförfarande enligt följande kriterier:

• Återkallelse av en licens som ger rätt att delta i vissa aktiviteter.
• Det totala värdet av egendom som står till ett kreditinstituts förfogande är mindre än beloppet av förpliktelser som det är ansvarigt för.
• Oförmåga att betala skatter och skuldförpliktelser.
• Nedtid i termer av prestanda för tilldelade funktioner överstiger perioden på mer änen månad.
• Total skuld är tusen gånger (minst) högre än minimilönen som fastställts i regionen.

För att förhindra konkurser vidtas förebyggande åtgärder för att identifiera de faktorer som bidrar till det. Dessa inkluderar övervakning och analys av finansiella och ekonomiska aktiviteter. En regelbunden bedömning av den ekonomiska situationen i organisationen görs också. I ett antal fall är det möjligt att rädda situationen från konkurs och förlust av ett kreditinstituts licens genom att omorganisera eller använda anti-krishanteringsstrategier.