Banker med återkallade licenser: lista, skäl för förbudet mot bankverksamhet, konkurs och likvidation

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Om en bank misslyckas med att uppfylla sina finansiella åtaganden gentemot insättare kan den riskera att återkalla sin licens. Ett 80-tal affärsbanker går i konkurs varje år. Konsekvenserna för kunder som placerat en insättning i ett sådant institut eller tagit ett lån är negativa. Men insättare har inte alltid en uppfattning om hur det går med banken som de har anförtrott sina besparingar till. Listan över banker med återkallade licenser låter dig ta reda på vem som gick i konkurs och vad du ska göra med lån och insättningar.

Varför kan en licens återkallas?

Det finns flera anledningar till varför finansinstitut kan förlora sin licens att bedriva verksamhet. Men huvudorsaken är bristande efterlevnad av lagen i Ryska federationen "On Banking". I 8 av 10 fall är kränkningen förknippad med lågtillgångarnas likviditet på grund av riskfylld kreditpolicy. Banken lånar med andra ord ut mer än den har råd med. Vad händer härnäst?

Minsta fallissemang på lån lockar nya låntagare. Men ofta kontaktas långivaren som ger konsumentlån till nästan alla av kunder med dålig kredithistorik. Att ge ut lån till opålitliga kunder i 7 av 10 fall leder till en ökning av förfallna skulder.

Så. Irrationell kreditpolitik är ett av huvudskälen till att centralbanken återkallar licensen. Men ofta handlar det inte bara om henne. Bankens ledning är alltid medveten om vad som händer med företaget. Men inte i alla fall försöker högsta chefer och chefer vidta åtgärder för att omorganisera banken. Tvärtom, i 78 % av konkursfallen avslöjades storskaliga överföringar av bankmedel utomlands.

Sådana transaktioner indikerar uttag av tillgångar. Detta har en negativ inverkan på skyldigheterna gentemot fordringsägare och kunder, och fungerar ofta som ett skäl för ett påskyndat återkallande av en licens. Överföringar av tillgångar utomlands märktes bland ledningen för Vnesheconombank, MezhTopEnergobank och Probiznebank. Som ett resultat av utredningarna anklagades några ledare för bedrägeri (artikel 159 i den ryska federationens strafflag).

"Prospekter" för återkallelse av licensen av centralbanken

Media och internet hjälper medborgarna att ta reda på om deras borgenär har ekonomiska problem. Banker brukar inte annonsera om allvarliga svårigheter tidigaretills de blir kända för journalister. Annars kommer detta att leda till ett snabbt massuttag av tillgångar (som var fallet med MezhTopEnergobank), vilket kommer att förvärra den finansiella situationen ytterligare.

En långivare kan inkluderas i listan över banker med en återkallad licens från Ryska federationens centralbank om kontoren började försena betalningar eller vägrar att acceptera dem under en dag eller mer. Långa förseningar beror sannolikt inte på ett tekniskt fel. I händelse av att de finansiella förpliktelserna inte fullgörs tvingar centralbanken borgenären att sluta acceptera betalningar, inklusive vid betalning online. Därför är vägran att acceptera betalningar en av budbärarna för ekonomiska svårigheter.

Ett tecken på att företaget kan finnas på listan över banker som kan få sin licens återkallad är bristen på pengar i uttagsautomater. Det handlar inte om tillfällig tömning av enheter, utan om den långvariga bristen på kontanter i flera uttagsautomater samtidigt.

Om du inte kan få pengar från bankkort under 3 dagar eller mer bör du kontakta kontoret med ett pass. Emissionen av begränsade belopp bör också varna, till exempel, inte mer än 5 000 rubel per 1 kund.

Vilka banker kan förlora sin licens i framtiden?

Det är nästan omöjligt att förutse om en banks licens kommer att återkallas. Tvärtemot kundernas åsikter vidtar centralbanken aktiva åtgärder för att omorganisera finansiella institutioner som den ryska ekonomin behöver. Men för att bevara företaget är ledningens intresse för dess framtid inte mindre viktigt.

Under 2019, misstankar omkonkurs dök upp hos tre stora välkända borgenärer - Promsvyazbank, Otkritie och Binbank.

Rehabilitering av Promsvyazbank

Sedan 2017 har Promsvyazbank funnits med i listan över banker som kan få sin licens återkallad. En gång ledande inom industrisektorn. Det var bland de 10 bästa bankerna i Ryska federationen när det gäller tillgångar (enligt resultaten från 2018). Men i december 2017 dök information upp i media om att centralbanken vidtog åtgärder för att finansiellt rehabilitera långivaren.

Efter 2 månader utsåg Promsvyazbank en tillfällig ledning. Detta är en av rehabiliteringsåtgärderna. Det undviker delvis konkurs. Mängden ekonomiskt stöd från Ryska federationens centralbank uppgick till mer än 88 miljarder rubel.

Finansiella problem för "Promsvyazbank"-experter associerar med irrationell kreditpolitik. Bolagets ledning var dessutom inte intresserad av att omorganisera borgenären. Tvärtom, under 2017 förekom det fall av överföring av tillgångar till utlandet till ett belopp av mer än 280 miljarder rubel.

Nu kan den ekonomiska situationen i banken inte entydigt kallas stabil. De flesta ekonomer är överens om att Promsvyazbank inte kommer att ingå i listan över banker med återkallade licenser 2019. Men kunderna tog situationen med oro efter publiceringen i media, vilket ledde till att likviditeten i bankens tillgångar sjönk kraftigt under 2018. På grund av massuttag av insättningar och kontanter från konton.

Vad hände med Binbank?

Under 2017Samma år började en annan inflytelserik enhet i den ryska banksektorn, Binbank, uppleva ekonomiska svårigheter. Eventuella problem förebådades av tekniska fel i program som periodvis uppstod i mitten av 2017. Men Binbanks anställda försäkrade kunderna att allt detta inte hade något att göra med bankens tillgångar och att det var rent tekniskt.

Den 20 september 2017 bad Binbanks ledning dock centralbanken att omorganisera. Stödet var tänkt att säkerställa att finansinstitutet fungerar på en nollnivå och återställa kundernas förtroende.

Orsakerna till Binbanks ekonomiska problem skiljer sig från andra fall. Här är situationen kopplad till rehabiliteringen av "Growth of the Bank", som genomfördes på bekostnad av "Binbanks" kreditfonder. Rost Banks tillgångar var av låg kvalitet och som ett resultat av omorganisationen fick borgenärsbanken ännu större finansiella "hål" än den var före återhämtningen.

Finansiellt stöd från tillsynsmyndigheten

För att undvika konkurs tvingades "Binbank" begära stöd från den statliga tillsynsmyndigheten - Centralbanken. Denna praxis används inte alltid av ryska borgenärer, och förgäves. Timely fick ekonomiskt stöd till ett belopp av nästan 1 biljon. rubel tillät banken att hålla sig flytande. Och uppfylla skyldigheter gentemot borgenärerna.

För närvarande finns inte "Binbank" med i listan över banker med återkallade licenser. Allt detta tack vare snabb hjälp. Centralbank. Bolagets andel i den ryska banksektorn 2008 var 2 %. Du kan inte kalla honom en stor figur. Men varumärket Binbank känns igen bland befolkningen, och bankprodukter är efterfrågade bland kunderna.

Discovery Issues

En av de största privata bankerna i landet, varumärket Otkritie, ansökte om medel från centralbanken i augusti 2017. Tidigare, i juli 2017, drogs mer än 617 miljarder rubel från bankens konton. I augusti förvärrades omfattningen av förlusten av tillgångar bara: juridiska personer drog ut mer än 389 miljarder rubel från sina konton. Senare förlorade banken ytterligare 138 miljarder av sina egna medel.

Anledningen till en så kraftig förmögenhetsminskning var den oro som spred sig bland kunderna till "Opening" efter publiceringen i media. Av rädsla för sina insättningar skyndade individer och juridiska personer att ta ut pengar från sina konton och bankkort. Som ett resultat blev situationen för Otkritie Bank kritisk. Otkritie lade inte till listan över banker med indragna licenser. Men han var på gränsen till allvarliga problem.

Orsaker till krisen i Otkritie Bank

Början av krisen underlättades av den misslyckade återhämtningen av Trust Bank. Borgenären som företräddes av Otkritie klarade inte rehabiliteringen, vilket ledde till de första ekonomiska svårigheterna. Dessutom skulle banken förvärva försäkringsbolaget Rosgosstrakh. Grunden för Rosgosstrakhs verksamhet var försäljningen av OSAGO-försäkringar. Obligatoriska policyerbilförsäkring är den mest olönsamma delen av skyddet i Ryska federationen.

Allt detta i kombination med attacken i media ledde till en kraftig förlust av tillgångar. Otkritie ansökte till Ryska federationens centralbank om materialstöd i augusti 2017. Centralbanken har omorganiserat och tillsatt interimsledning, och nu hotar ingenting företagets tillgångar.

Kombinerar "Öppning" och "Binbank"

För att inte ingå i listan över banker vars licens återkallades, beslutade centralbanken att kombinera två varumärken - "Opening" och "Binbank". Begreppet "Discovery" kommer att tas som grund. Termen "Binbank" kommer inte att nämnas i företagets namn.

Under 2018 återkallade centralbanken licenser från banker, vars lista Binbank och Otkritie inte fyllde på bara av misstag. Därför bör det gemensamma varumärket stärka långivarens position på den ryska finansmarknaden.

Produktlinjen kommer att kombinera de bästa erbjudandena från båda strukturerna. Det är planerat att detta ska leda till en ökning av marknadsandelen. Tidigare, 2018, stod Otkritie för 3 % av alla banktillgångar i landet, Binbank för 2 %.

Varumärkesfusionen ägde rum den 1 januari 2019. Men i själva verket kommer den nya långivaren att introduceras på marknaden först i juli 2019. Nätverket kommer att omfatta alla filialer till Binbank, Otkritie och Trust Bank.

Fram till mars 2019 kommer uppgifterna om Binbank att förbli oförändrade. efter kunderdu måste göra överföringar på lån till nya detaljer. Bankens "öppningsdata" förblir oförändrad.

Banker utan licens. Hur får man reda på borgenärens problem?

Med centralbankens aktiva politik för att förbättra den ryska ekonomin förlorar årligen 60-80 banker rätten att engagera sig i finansiell verksamhet i Ryska federationen. Det är känt att under 2019 kommer cirka 60 banker att få sina licenser återkallade: listan över borgenärer hålls hemlig av centralbanken.

Att ta reda på att ett företag har problem är inte alltid lätt. Bankchefer döljer information om eventuella problem för kunderna. Till exempel visste kunder till MezhTopEnergobank, som förlorade sin licens i juli 2017, inte om problemen förrän i slutet av juni 2017. Det faktum att han lagt till listan över banker med en återkallad licens, lärde investerare bara på dörrarna till kontor. Det fanns ingen information om konkursen på webbplatsen förrän den sista dagen av institutionens verksamhet.

Var kan jag hitta en lista över bankrutta banker?

Om det finns någon misstanke, till exempel efter information i media, rekommenderas att kontrollera uppgifterna på officiella källor. Konkursmeddelandet "dyker alltid upp" på webbplatsen för Insättningsförsäkringsbyrån.

Den statliga organisationen publicerar inte bara information om att centralbanken har återkallat licensen och en lista över bankrutta banker, utan rapporterar också om utnämningen av agenter. I byråbanker kan kunder få betalningar på insättningar. Och betala lånet utan provision.

Du kan också lära dig om den ryska banksektorns konkurser på "Banki.ru":en lista över återkallade licenser tillhandahålls med anledningen. Detta kan vara återkallande av en licens av centralbanken eller likvidation av ett kreditinstitut.

Top 45. Lista över banker som förlorat sin licens (baserat på Banki.ru-data)

Listan inkluderar finansiella institutioner som upphörde med sin verksamhet från 1 juni 2018 till 1 januari 2019. Licenser från banker återkallade idag (lista):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economics-Bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "majdag".
11. "Russian Mortgage Bank".
12. "UM-Bank".
13. "Moskva".
14. "Modern Commercial Innovation Bank".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Bank för innovation och utveckling".
18. "International Bank of St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Union".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskva".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Bank".
32. "Central European Bank".
33. "Moscow Vekselny Bank".
34. "Innovativt bosättningscenter".
35. "Ny tid".
36. "Tagilbank".
37. "Southern Regional Bank".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Sovjet".
41. "Growth Bank".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".