Pengar på kredit i en bank: välja bank, utlåningsräntor, beräkna ränta, skicka in en ansökan, lånebelopp och betalningar

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Banklån anses vara efterfrågade erbjudanden från banker. De kan utfärdas för olika ändamål, men konsumentlån anses vara de mest populära, för vilka låntagare får olika mängder medel. De kan använda dessa pengar för vilket syfte som helst, utan att rapportera till borgenären om vart medlen är riktade. Att få pengar på kredit från en bank är ganska enkelt, men om en person inte har ett officiellt jobb eller en kredithistorik är skadad, kan han stöta på vissa svårigheter. Samtidigt är det viktigt att förstå vilket ränteberäkningssystem som används, hur räntan beräknas, vad är beloppet på den månatliga betalningen och vad är nyanserna av tidig återbetalning av lånet.

lagstiftning

Förfarandet för att ge ut kontanter till låntagare regleras av många lagar. Den huvudsakliga lagen som banker, MFI och andra kreditorganisationer vägleds av är federal lag nr 353 "On Consumer Credit". Kreditverksamheten regleras helt av bestämmelserna i civillagen.

Staten fastställer förfarandet på grundval av vilket lån ges. Räntor som tillämpas av banker är reglerade, som inte får överstiga ett visst maximivärde.

FZ nr 151 "Om mikrofinansieringsorganisationer" reglerar reglerna för MFI:s arbete. Lagen säger att sådana företag endast kan ge ut lån på upp till 1 miljon rubel. en låntagare. Under 2018 infördes ytterligare förändringar som påverkade periodiseringen av straffavgifter för sena betalningar från låntagaren. MFI:er kan endast ta ut sanktioner på saldot av lånebeloppet. Det totala bötesbeloppet får inte överstiga det dubbla beloppet av det återstående skuldbeloppet.

Var kan jag få ett lån?

Oftast föredrar medborgare att få pengar på kredit från en bank. Du kan välja olika bankorganisationer för detta, som erbjuder sina egna unika villkor. Vissa institutioner håller särskilda kampanjer, på grundval av vilka de erbjuder förmånliga lånevillkor.

Men du kan låna pengar inte bara från en bank, eftersom det finns andra sätt att ta emot pengar:

• vädjar till mikrofinansinstitut som erbjuder små summor pengar under en kort period till höga räntor;
• använder privata långivare;
• byte av egendom mot pengar på pantbanker.

Varje metod har både för- och nackdelar, men det är mest fördelaktigt för medborgarna att ta pengar på kredit ibank.

Fördelar med att gå till banken

Att få ett lån från en bank har många obestridliga fördelar. Dessa inkluderar:

• alla villkor är tydligt angivna i låneavtalet;
• ingen möjlighet att stöta på bedragare;
• använd tillgängliga räntor;
• månadsbetalningar beräknas utifrån medborgarens månadsinkomst.

Risken för stora skulder minimeras, eftersom bankernas agerande syftar till att säkerställa att låntagaren enkelt kan hantera kreditbördan.

Hur väljer man en bank?

Det finns många kreditinstitut i Ryssland, så affärsbanker, pantbanker och statliga organisationer erbjuder pengar på kredit. När du väljer ett specifikt alternativ beaktas några rekommendationer:

• bankens rykte studeras, för vilket dess betyg, statistik och recensioner av låntagare utvärderas, vilket gör det möjligt att verifiera institutionens ärlighet;
• lånevillkoren studeras i detalj, för vilka du måste läsa låneavtalet för att säkerställa att det inte finns några dolda avgifter eller andra negativa konsekvenser av att ingå ett sådant kontrakt;
• det är tillrådligt att se bankens bokslut, som bör placeras i ett öppet formulär på dess officiella webbplats, för att kontrollera om den är i konkursstadiet.

När en lämplig bank har v alts undersöks alla tillgängliga låneprogram. Varje person vill lönsamt ta pengarpå kredit i kontanter på banken, så du bör välja det mest optimala programmet. För att göra detta tas hänsyn till vilka syften du behöver för att få pengar, vilken inkomst en potentiell låntagare har och även hur länge medlen kommer att ges ut.

Vilka är kraven för låntagare?

I vilken bank som helst kan du bara låna pengar om låntagaren exakt uppfyller kraven för en bankorganisation. Oftast är de följande:

• närvaron av en konstant och tillräckligt hög inkomst, eftersom lånebetalningen inte kan överstiga 60 % av medborgarens månatliga kassakvitton;
• officiell anställning, och arbetslivserfarenheten får inte vara mindre än sex månader;
• endast vuxna medborgare kan ta emot pengar;
• en bra kredithistorik anses vara en viktig faktor, eftersom om en person tidigare har tagit lån som han inte betalade tillbaka i tid, leder detta till att information om den försumliga skrivs in i CBI, vilket alla bankanställda kan ta emot;
• inga andra utestående lån.

Ofta krävs en riktigt stor mängd krediter, i vilket fall kräver institutioner ytterligare säkerheter. Pengar på kredit i en bank ges ut i stora belopp endast om det finns en garanti eller egendom som överförs av låntagaren som säkerhet.

Vilka dokument krävs?

Varje bank utvecklar självständigt regler och villkor under vilka lån ges ut. Detta krävs norm alt frånlåntagarens dokumentation:

• medborgarpass;
• 2-intyg för personlig inkomstskatt utfärdat på arbetsplatsen för en potentiell låntagare;
• kopia av arbetsbok;
• TIN.

Dessutom kan banker kräva annan dokumentation om det behövs. Om en medborgare vägrar att ta med vissa papper, kan banken helt enkelt vägra att utfärda lånebeloppet. Om egendom tillhandahålls som pant, upprättas lagfartshandlingar för detta objekt. Om en borgensman är inblandad krävs hans pass och resultaträkning.

Förmånliga erbjudanden från banker

Om en medborgare akut behöver en viss summa pengar, funderar han på vilken bank han ska få ett kontantlån. Lån till förmånliga villkor erbjuds av många moderna banker. Samtidigt kan räntor, lånevillkor och andra parametrar skilja sig betydligt i dem. Det är lämpligt att ta lån med förmånliga villkor, så det är lämpligt att fokusera på följande erbjudanden:

• Pengar på kredit hos Post Bank. Räntan börjar från 12,9%. Fonder upp till 1 miljon rubel erbjuds på kredit. i upp till 5 år. Beslutet fattas på bara en minut. Reducerade priser erbjuds för pensionärer. Kraven på låntagare är inte alltför stränga, så det är ganska lätt att få pengar på kredit hos Post Bank.
• VTB24. Denna bank är stor och pålitlig. Den erbjuder lån upp till 3 miljoner rubel. under en period av sex månader till 15 år med en takt på upp till 16 %. Låntagare förför att få ett sådant lån måste du vara över 21 år gammal.
• Raiffeisenbank. Belopp från 90 tusen rubel tillhandahålls. upp till 2 miljoner rubel för något syfte. Lånetiden får inte överstiga 5 år. Räntan börjar från 12,9%.
• Rosselkhozbank. Ett lån upp till 1 miljon rubel erbjuds. i upp till fem år. Räntan börjar från 12,9%. En vuxen medborgare med en verifierad inkomst kan bli låntagare.

Det är lämpligt att ansöka till flera banker samtidigt för att öka sannolikheten för att få godkännande. Därefter väljs det låne alternativ som kommer att vara mest fördelaktigt för låntagaren. Om bankerna inte ger kredit, var kan man få pengarna? Under sådana förhållanden kan du kontakta pantbanker eller MFI, men du bör vara beredd på höga räntor och en kort lånetid.

Räntesystem

Innan du ansöker om ett lån rekommenderas det att du förstår ränteberäkningarna. Ränta uppbärs från det ögonblick då låneavtalet undertecknas.

Kreditinstitut erbjuder sina kunder två sätt att beräkna ränta:

• annuitetsbetalningar;
• differentierad.

I alla låneavtal kommer ett ränteberäkningssystem att anges. Baserat på denna information kan varje potentiell låntagare beräkna ränta för att avgöra hur lönsamt det är att ta pengar på ett kontantlån från en bank.

Differentierade betalningar

Detta schema anses vara klassiskt. När du använder den, hela mängdenDet erhållna lånet är uppdelat i lika delar, men räntan betalas ojämnt. Varje månad, inom den föreskrivna perioden, måste låntagaren betala erforderligt belopp, inklusive kapitalbelopp och ränta.

Efter att betalningen är gjord minskar skulden på lånet. I början av utlåningen kommer betalningarna att vara de högsta. Över tid kommer bidraget att minska med en samtidig minskning av saldot av huvudskulden. Dessutom minskar räntebeloppet.

När man väljer den här metoden för att beräkna ränta måste låntagare iaktta strikt disciplin. Enligt ett sådant system ger banken ut pengar på kredit ganska sällan, eftersom kunder ofta inte är redo för betydande betalningar i början av låneperioden. Om låntagaren är säker på att han kommer att klara en hög kreditbelastning inom några månader, kan han säkert välja detta system, som anses vara fördelaktigt jämfört med livränta.

Differentierade betalningar erbjuds exklusivt till betalande kunder. Om en medborgares inkomst inte räcker för att återbetala lånet, enligt anställda på ett kreditinstitut, kommer han inte att kunna få pengar på kredit från en bank.

Lämplig för låntagare med instabil inkomst som vill minska sina amorteringar i framtiden.

För- och nackdelar med differentierade betalningar

Att använda det här schemat har några fördelar:

• låntagare avgör lätt saldot på skulden;
• överbetalning på ett lån är mycket lägre än med annuitetsbetalningar;
• om planerattidig återbetalning kan du minska räntan avsevärt.

Nackdelarna med ett sådant val inkluderar det faktum att det under sådana förhållanden är möjligt att ta pengar på kredit från en bank som endast har hög solvens och en bra officiell lön. I början av låneperioden står låntagarna inför en betydande lånebörda.

Annuitetsbetalningar

De erbjuds oftast av olika banker, eftersom detta ränteberäkningssystem anses vara det mest lönsamma för kreditinstitut. Den ställer in samma månatliga betalningar som inte ändras över tiden.

Om förtida återbetalning planeras kan kunden självständigt välja om lånetiden eller beloppet för den månatliga betalningen ska minskas. Valet av denna metod för att beräkna ränta anses vara idealiskt för medborgare som får en stabil inkomst. Vanligtvis används livränta när man ansöker om ett stort lån.

För- och nackdelar med annuitetsbetalningar

När låntagaren väljer den här metoden för att uppbära ränta kan låntagaren initi alt bestämma om han klarar av en viss lånebelastning som inte förändras under hela låneperioden.

Nackdelarna inkluderar en hög överbetalning, vilket anses vara en negativ punkt för människor som vill rädda sin ekonomi. Banker erbjuder pengar på kredit på sina egna villkor, så de tillåter vanligtvis inte låntagare att välja lämpligt ränteberäkningssystem.

Hur behandlas ett lån?

Procedur för att få lånmedel i banker kan variera något i olika institut. Som standard innebär det implementering av flera steg av potentiella låntagare som vill få pengar på kredit från en bank. Du kan ansöka om ett lån i följande steg:

• välja en bank och ett optim alt låneprogram;
• en ansökan görs av låntagaren;
• det skickas till banken tillsammans med andra nödvändiga dokument;
• ansökan behandlas av bankanställda som dessutom utvärderar medborgarens solvens och kredithistorik;
• om beslutet är positivt upprättas och undertecknas ett låneavtal;
• medel utfärdas till låntagaren, och de kan tillhandahållas kontant eller överföras till ett bankkonto;
• en medborgare förv altar medlen efter eget gottfinnande;
• enligt bestämmelserna i låneavtalet måste han betala tillbaka lånet varje månad.

Under beslutsfattandet utvärderas olika officiella inkomster för medborgare, vilket inkluderar inte bara löner, utan även stipendier, pensioner eller olika förmåner. Banker ger bara ut pengar på kredit när de är säkra på kundens solvens.

Förtida återbetalning

Banker har inte rätt att neka låntagare möjligheten att betala tillbaka lånet i förväg. Därför kan medborgare sätta in pengar i förväg när som helst. Detta kräver följande steg:

• en ansökan lämnas in till banken om förtida återbetalning, som anger omom den månatliga betalningen minskas eller lånetiden minskas;
• den dag som medlen debiteras från kontot ska det belopp som anges i ansökan sättas in på det;
• om det erforderliga beloppet inte är tillgängligt på kontot vid utsatt tid, kommer ingen tidig debitering att ske;
• om pengarna debiteras kommer de bankanställda att räkna om.

Låntagaren kan få ett nytt betalningsschema på ett bankkontor.

Nyanser av återbetalning av lån

Efter att ha fått lånet från banken får låntagaren ett låneavtal och en betalningsplan. Baserat på schemat är det nödvändigt att återbetala lånet, för vilket ett särskilt konto vanligtvis öppnas, från vilket den erforderliga mängden medel debiteras av banken vid utsatt tid. Dessutom kan kunder självständigt sätta in pengar på ett lån på olika sätt:

• överföring av kontanter till bankanställda i institutionens filialer;
• använder internetbank;
• överföring av medel med terminaler, för vilka det är viktigt att ange betalningsuppgifter korrekt;
• sätta in pengar via post, Svyaznoy eller andra bet altjänster.

Medlen måste betalas tills lånet är helt återbetalat. Banker ger ut pengar på kredit om låntagaren uppfyller vissa krav. Om han bryter mot villkoren i låneavtalet kan olika åtgärder för påverkan tillämpas på honom.

Konsekvenser av utebliven betalning av lånet

Om låntagare av olika anledningar inte kan betala tillbaka lånet leder detta till månganegativa konsekvenser. Dessa inkluderar:

• banker tar ut betydande böter och straffavgifter;
• om förseningen överstiger tre månader går institutionerna till domstol för att genomdriva återkrav av medel;
• genom ett domstolsbeslut inleds verkställighetsförfaranden av kronofogde, vilket leder till att de kan beslagta gäldenärens konton eller egendom, begränsa möjligheten att passera gränsen eller använda andra metoder för påverkan;
• information om försummelsen överförs till CBI, så medborgaren har en skadad kredithistorik, vilket inte tillåter honom att räkna med bra kreditvillkor i framtiden.

Därför rekommenderar vi att du noggrant utvärderar din ekonomiska situation innan du ansöker till en bank om lånade medel. Kreditbördan bör inte vara för hög, så betalningarna bör inte överstiga 40 % av familjens inkomst. Endast med en ansvarsfull inställning till dina skyldigheter enligt låneavtalet kan du räkna med bra erbjudanden från banker i framtiden.

Slutsats

Många banker erbjuder medborgarna möjligheten att få pengar på kredit. Innan du får ett lånebelopp bör du korrekt välja bankinstitutet och ett specifikt låneprogram. Låntagaren måste känna till räntesystemet och återbetalningsmöjligheterna.

Om betalningar inte görs i tid kommer detta att leda till böter och skada på kredithistorik. Därför måste varje låntagare först noggrant utvärdera möjligheten att få en eller annanlån.