Interbanklån är Koncept, definition, funktioner för avsättning och utlåningsräntor

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Resurscenter interagerar inte bara med vanliga medborgare, stora företag och tjänstemän. De utvecklar ett ömsesidigt fördelaktigt samarbete även med andra strukturer, och bildar den så kallade marknaden för interbanklån.

Hur implementeras processen för ömsesidigt bistånd, vilka typer av refinansiering är kända och vilka egenskaper har de? Läs vidare för svar på dessa och många andra relaterade frågor.

Begreppet MBC

Interbanklån är lån som tillhandahålls av en myndighet till en annan. De är utformade för att reglera den senares solvens (likviditet). Huvudsponsorn på den ryska ekonomiska marknaden är centralbanken. Andra kommersiella och statliga organisationer är både borgenärer och gäldenärer.

Interbankinsättningar (krediter) är en ganska stor mekanism. Kärnan i detfunktion består i att utföra skuldtransaktioner av en enda typ, såväl som i placering av lån i andra bankstrukturer. Med andra ord, i händelse av brist på resurser, förvärvar företaget tillgångar under en förutbestämd period i skuld. I händelse av överskott, släpper det ut tillgångar till försäljning till andra representanter.

Vanligtvis tillhandahålls interbanklån för en kort period. I enlighet med standardlinjen av lån utfärdas medel för 1, 2, 9, 14 och till och med 90 dagar. Man bör komma ihåg att, efter överenskommelse mellan parterna i den transaktion som genomförs, kan lånetiden försenas upp till ett och ett halvt år.

Praktisk aspekt

Avtal om refinansiering kan fastställas både genom individuella förhandlingar och med hjälp av mellanhänder. Nästa steg är att ingå ett juridiskt certifierat kontrakt.

Ryska federationens kommersiella strukturer, som oftast kommer till Rysslands centralbank för att få ett interbanklån, sponsras av två metoder: den första är utgivningen av medel i en strikt prioritetsordning, och andra genomförs på basis av banktävlingar.

Därmed är en mekanism där flera strukturer deltar en slags källa som gör det möjligt för dem att förhandla på en ömsesidigt fördelaktig basis genom samarbete, och sedan behålla och behålla sin egen solvens.

Interbanklånemarknad

En av huvudkomponenterna på interbanklånemarknadenanses vara IBC-börsen. Den består av vissa transaktioner med medel som genomförs av centralbanken och andra organ. Lån som ges ut till bankkontor kallas för förv altade skulder. Det är värt att notera att organisationen själv i det här fallet är en aktiv person: den får pengar genom direktkontakt med en representant för finanscentret.

Marknaden för interbankkrediter (interbanktransaktioner) fungerar således som en sponsor för en mängd olika ekonomiska aktiviteter. Det håller dem flytande och stabila.

MBK Exchange

Det är ändamålsenligt att karakterisera utbytet av SBU som verkar i Ryska federationen som underutvecklat och sm alt. Först och främst kan detta förklaras av den misstro som uppstår mellan partners.

Enligt analysen har 90 % av lånen utgivna av statliga och kommersiella långivare till varandra en löptid på upp till en vecka. Man kan dra slutsatsen att marknaden för interbanklån är en struktur som uteslutande verkar inom området korrespondentrelationer. Det handlar om absolut korthet. Dessutom är nivån på förtroendefulla relationer på denna marknad minimal.

Under den ömsesidiga hjälpen bör penningväxling förstås som en betydande del av den finansiella pyramiden. Du bör veta att det till fullo säkerställer distributionen av fria medel mellan kreditinstitut, och i rätt tid, och förbättrar också effektiviteten i Ryska federationens bankmekanism. Förutom det faktum att refinansiering innebär att stödja det funktionella tillståndet för en viss bankverksamhetinstitutioner stabiliseras landets ekonomi, för vilket ställningen för vart och ett av företagen i en sådan plan är extremt viktig.

För att ta hänsyn till interbanklån, som kännetecknas av en kort låneperiod, fungerar en speciell mekanism på Ryska federationens territorium. Dess maximala gräns bestäms av diskonteringsräntan över natten och lägsta - av mängden endagsinsättningar av typen "volym nästa" av landets centralbank.

De presenterade indikatorerna ingår i gruppen av permanent åtkomstoperationer. De används för att absorbera och upprätthålla institutens likviditet på rätt nivå. De nedre och övre intervallen för interbanklåneräntorna kan justeras av huvudbankmyndigheten, både individuellt och genom att symmetriskt flytta minimi- och maximigränserna.

Klassificering

Kategoriet interbankkredit är ett slags monetärt system som gör det möjligt för partnerbankinstitutioner att utveckla ömsesidigt fördelaktigt samarbete och organisera oavbruten service för sina egna kundbaser.

I enlighet med kriteriet om organisatoriska egenskaper för refinansiering, klassificeras interbanklån i enlighet därmed. Så terminslån bör förstås som kontantlån, vars kontrakt anger det slutliga, exakta datumet för återbetalning av skulden. Ett kravlån är en typ av utlåning som är en specialaffär. Enligt den övergår en viss period för återlämnande av de uttagna pengarna till en obestämd tid, på andra sättMed andra ord har långivaren rätt att kräva återbetalning när som helst.

Klassificering enligt betalningskriteriet

I enlighet med betalningskriteriet särskiljs följande varianter: med en marknadsmässig, ökad och förmånlig kreditränta. Den första av dem visas på grundval av marknadens efterfrågan och utbud, som bildas vid tidpunkten för utfärdandet av ett lån. Början av den ökade andelen av interbanklånet baseras på de möjliga riskerna som är förknippade med tillhandahållandet av medel till en viss kommersiell anställd. Koncessionell utlåning används ganska sällan. Det anses vara en av komponenterna i en differentierad lösning.

Lånesäkerhet

Under säkerheten för lånet ska förstås som en sorts utlåning baserad på pantsättning av egendom, i förhållande till den del som är pantsatt inom finanscentret. Det är vanligt att särskilja följande typer av lån:

• secured;
• partiellt säker;
• osäkrad.

Enligt statistik är de flesta interbanklån lån utan säkerhet.

Dokument för att ansöka om ett lån

Därefter är det lämpligt att överväga frågan om att få ett interbanklån. Det bör noteras att bekräftelsen på samspelet mellan de två bankstrukturerna är undertecknandet av det allmänna avtalet (låneavtalet).

Så, banken, som anses vara en låntagare, måste förse de anställda i borgenärsorganisationen med följande dokumentpaket:

• ansökningsbrev;
• dokument som innehåller information om den lånande banken: dess finansiella ställning, volym av tillgångar och så vidare;
• kopia av stadgan för en bankinstitution och en licens att utföra finansiellt arbete;
• ett papper med signaturer och sigill, som fungerar som bekräftelse på anställdas beslut om ett lån;
• ett papper som kännetecknar förlusten eller lönsamheten i en bankstruktur;
• dokument som bekräftar aktiviteten hos ett kreditinstitut som förväntar sig att få ett lån, och meddelar långivaren om antalet lån som utfärdats till kunder, vilket också anger antalet partners som agerar som insättare.

Dessutom kan anställda i strukturen som utfärdar extra kassaresurser kräva dokument med uttalanden om vissa konton för interbanklån, balanspunkter för föregående år, såväl som vid ansökningstillfället.

Lånehanteringsmetoder

Under låneavtalet bör metoden för att erhålla ett lån betraktas som används i processen för att behandla engångstransaktioner. Det var då det inte fanns något särskilt förtroende mellan långivaren och låntagaren, för dessförinnan hade de ännu inte samarbetat.

Här varierar refinansieringsperioden vanligtvis från en vecka till en månad. Det är värt att notera att det, i enlighet med resultaten av individuella förhandlingar, kan bli fler.

Preliminärt kommer representanter för bankinstitut i regel överens om interaktion via telefon eller e-post, varefter allaöverenskomna detaljer är dokumenterade, lagligt utförda och certifierade.

Interbanklåneavtalet innehåller information om:

• storleken på lånet som låntagaren vill ta;
• lånetid;
• räntenivå;
• ansvar för att villkoren för transaktionen efterlevs och så vidare.

Räntan som anges i avtalet bestäms direkt den dag då dokumentet utfärdas, baserat på den nivå som vid den tidpunkten har utvecklats på finansmarknaden. Ett låneavtal, bekräftat med sigill och underskrifter, är ett juridiskt dokument. Den används som grund för domstolsförhandlingar som innebär utebliven betalning av lånade medel.

Huvudavtalet, som anger slutförandet av transaktioner på finansmarknaden, anses vara den andra metoden för att få ett lån. Det här dokumentet är ett slags formulär som tillhandahåller de tekniska aspekterna av genomförandet av finans- och kreditplanens verksamhet.

Redovisning för interbanklån

Närnäst är det tillrådligt att överväga frågan om redovisning. I bankstrukturen, som är en borgenär, redovisas de utgivna interbanklånen under konto 320 "Inlåning och lån till kreditinstitut."

Det är värt att notera att på dagen för debitering av medel från korrespondentkontot hos ett bankinstitut som fungerar som borgenär (om det inte finns några direkta korrespondentrelationer mellan banker) eller insättning av medel på gäldenärens LORO-konto, följande transaktioner är relevanta:

• Dt 32001-32010 "Inlåning och lån,tillhandahålls till kreditinstitut."
• Kt 30102 "Kreditinstitutens korrespondentkonton hos Rysslands centralbank". Vi talar om att skriva av pengar från kreditgivarens korrespondentkonto.
• Dt 32001-32010 "Inlåning och lån till kreditinstitut."
• Kt 30109 "Korrespondentkonton för korrespondentkreditorganisationer". Vi pratar om att kreditera pengar till gäldenärens LORO-konto.

I den struktur som är låntagaren, registreras mottagna lån av interbanktyp på konto 313 "Inlåning och lån som kreditinstitut erhållit från kreditinstitut."

Om låntagaren får ett interbanklån är de relevanta posterna:

• Dt 30102 "Kreditinstitutens korrespondentkonton hos Rysslands centralbank."
• Kt 31301-31309 “Lån och insättningar som kreditinstitut mottar från kredit. organisationer."

Under de första trettio dagarna, både i bankstrukturen som agerar som låntagare och i kreditgivaren, debiteras ränta för användningen av ett interbanklån. Det bör noteras att upplupen ränta återspeglas på den sista bankdagen i månaden. I det här fallet gäller följande inlägg:

• Dt 70606 Utgifter.
• Kt 47426 "Ränteskyldighet". Som regel på det räntebelopp som uppbärs i det låntagande institutet.
• Dt 47427 Räntekrav.
• Ct 70601 "Inkomst". Som regel på det räntebelopp som uppbärs av institutet som agerar som borgenär.

Sista delen

Så vi har övervägt konceptet, definitionen och villkoren för att tillhandahålla interbanklån. Sammanfattningsvis bör det noteras att Ryska federationens centralbank idag utfärdar följande typer av lån med säkerhet i värdepapper till andra finansinstitut.

Så låt oss sammanfatta det. Det första steget är inlämning av papper för interbanklån. Efter att ha programmerat låneansökan utvärderar långivaren låntagaren, analyserar dess solvens och likviditet vid tidpunkten för lånebehandlingen, säkerställer att den inlämnade informationen är korrekt och så vidare. Det är värt att notera att en positiv reaktion påverkas positivt av närvaron av nära kontakter med stora, representativa ekonomiska strukturer, vars rykte som regel spelar rollen som säkerhet. Efter att låntagaren fått godkännande upprättas ett låneavtal som tecknas. Således överförs medel till avvecklingskontot (korrespondent).

Det finns också ett andra steg i samarbetet. Det sker efter överföringen av medel. Detta är en regelbunden rapport till långivaren från det låntagande institutet. Denna information avser ändamålsenlig användning av refinansiering. För den struktur som gav ut hjälplånet är det oerhört viktigt att de pengar som tas investeras i det ekonomiska och finansiella området och ger vinst så snabbt som möjligt. Endast på detta sätt kommer gäldenären att kunna återlämna dessa monetära tillgångar utan större förlust av sin egen likviditet och på kortast möjliga tid.

Börnotera att den globala ekonomiska krisen påverkade interbanklånesystemet negativt i Ryska federationen. Det var efter honom som tillståndet på penningmarknaden försämrades avsevärt. Dess prestanda kännetecknas av kurser, som visas i ekonomin genom speciella indikatorer. Bland dem är det viktigt att notera följande:

1. MIBOR är en genomsnittlig indikator som kännetecknar antalet refinansieringsplaceringsräntor som tillhandahålls av finansiella divisioner.
2. MIBID - begäran om köp, med andra ord, den ränta till vilken bankinstitut är redo att bli ägare till ett interbanklån.
3. MIACR. Du bör vara medveten om att den här indikatorn indikerar de faktiska genomsnittliga räntorna för att praktisera lån.

Medlen som lånas återbetalas i en betalning till kreditgivarens bankkonto i slutet av låneperioden. Man måste komma ihåg att förtida återbetalning av lånet endast är möjlig efter skriftligt medgivande från den institution som utfärdade lånet.