Rysslands banksystem: historia, funktioner och intressanta fakta

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Innan finanskrisen som bröt ut i världen under andra halvan av 2008 utvecklades den ryska banksektorn ganska dynamiskt och var en av de mest stabila. Detta uttalande stöds av faktumet om den stadiga tillväxten av systemets totala tillgångar, mängden fria medel som överförs till organisationer av olika slag och individer som lån och lån, och vinsten som erhålls som ett resultat av dessa operationer. Krisen och efterföljande sanktioner 2014 försvagade den finansiella stabiliteten i staten som helhet något, men genom hela dess historia har vårt land framgångsrikt klarat mycket större svårigheter.

Som säkerhet för lån

Rysslands banksystem började bildas under kejsarinnan Anna Ioannovnas tid. Hon var den första som gick med på att tillhandahålla lån från myntverket för säkerhet av smycken till privatpersoner. Lånet utfärdades för trettiosex månader till åtta procent per år. Före Anna stödde alla ryska tsarer det månghundraåriga låneförbudetbefolkning. Förstörande intresse kunde leda till att vissa delar av samhället utarmades, och det skulle vara liten nytta för statskassan från fattiga låntagare. Men inrättandet av den första officiella banken ägde rum mycket senare, 1754, när Elizaveta Petrovna styrde landet.

Rysslands kreditbanksystem vid den tiden var uteslutande tillgängligt för markägare och gav rätten att få ett lån med säkerhet i mark. Den bildades med syftet att väcka en entreprenörsanda i ett lat ädelt samhälle. Elizabeth var en värdig efterträdare till sin far, som på alla möjliga sätt uppmuntrade företagsamma människors önskan att organisera privat produktion. Fram till kejsarinnans död, och sedan under den korta perioden av Paulus den förstas regeringstid, fungerade banken som inrättats av Elizabeth framgångsrikt.

Den reformerades under Katarina den storas regeringstid. 1786 inrättade regeringen statens lånebank, som började ta emot inlåning från befolkningen. Det fanns inget liknande tidigare i Ryssland. Och privilegiet att använda dess tillgångar tillhörde staten. Och endast en liten del av medlen som obetydliga lån gick till att stödja adelns och handelsklassens företagande.

Kopparbank och sparbank

Parallellt med arbetet vid Anna Ioannovnas låneinstitut i S:t Petersburg har Kopparbanken fungerat sedan 1758. Dess egenhet var att den gav ut lån i kopparpengar och accepterade återbetalning av lånade medel i silver. Skillnadkostnaden för mynt genererade vinst och liknade ett slags nuvarande procentsystem. På den tiden fanns ännu inte papperssedlar i Ryssland. Koppar, silver och guld präglades vid myntverket.

Allt förändrades 1769 under Katarina den storas regeringstid. Utvecklingen av banksystemet i Ryssland började med utgivningen av nya pengar. Pappersrubel - sedlar - kom i omlopp. Statens låne- och kopparbanker specialiserade sig uteslutande på mynt. Det fanns ett behov av att skapa en institution som skulle kontrollera cirkulationen av sedlar, genomföra en snabb ersättning av de som hade blivit oanvändbara, vilket hände mycket ofta, eftersom befolkningen ännu inte var van vid noggrann användning av papper som betalning för varor. Av dessa skäl bildades snart sedelbanker.

Nästa steg i utvecklingen av det ryska banksystemet var utvecklingen av sparbanker. Från dem spår en stor finansiell organisation, som vi alla känner som Sberbank, sin historia. Hans första kassadiskar var organiserade i två av de viktigaste städerna i staten - Moskva och St. Petersburg. En milstolpe ägde rum 1842.

Från kommersiellt till statligt

Vid den tiden spelade Commercial Bank, etablerad 1817, en ganska obetydlig roll med statliga mått mätt. Dess rörelsekapital användes främst av köpmän. Men det var han som senare var avsedd att förvandlas till det ryska imperiets statsbank. Bildandet och den efterföljande snabba utvecklingen av en nyfinansinstitutet sammanföll med perioden för avskaffandet av livegenskapen. Antalet industriföretag växte snabbt i landet, vilket avsevärt påverkade utsikterna för det ryska banksystemet. Om det fram till 1860 fanns cirka 20 finansiella institutioner som verkade på statens territorium, så mer än fördubblades deras antal under de närmaste åren. Lån till befolkningen erbjöds av både aktiebolags- och markbanker.

År 1897 genomförde finansminister Sergei Witte en monetär reform som gav det ryska imperiets statsbank nya befogenheter. Institutionen utförde funktionen att hantera landets penningpolitik, genomförde operationer som påminner om den aktuella frågan. Banksystemet i Ryssland blev allt viktigare i styret av landet. Hon tilldelades rollen som den viktigaste finansinstitutionen, som hon behöll även efter oktoberrevolutionen. Nationaliseringen av alla kreditinstitut koncentrerade de insamlade medlen i RSFSR:s folkbank, omvandlad från staten. 1922 döptes det om till Sovjetunionens statsbank. Den kommersiella vägen till den allmänna finansiella sektorn stängdes av. De kunde bli ett enda system igen först efter nästan 80 år.

Inte vårt guld?

Att behålla sparande i utländska banker började redan som ryska tsarer sedan Alexander II:s regeringstid. Det var han, enligt historiker, som försåg Amerika, i samförstånd med Abraham Lincoln, med 50 ton guld för att skapa en neutral valuta som kan lösa utrikeshandelstransaktioner. De två politikerna hade för avsikt att på detta sätt stoppa det brittiska imperiets planer på att bilda Världsbanken och komma före den på vägen. Men Alexander var inte avsedd att se resultatet av sina ansträngningar. Snart var han borta, och Ryssland återvände till denna fråga med tillträdet till Nicholas II:s tron. Det finns en version som för att bilda US Federal Reserve System 1913, skeppade vår sista kejsare flera skepp av samma guld. Teorin är kontroversiell, inte dokumenterad, men det finns också förklaringar till detta.

Utbrottet av första världskriget avledde den ryske tsarens uppmärksamhet från att skapa en ny monetär enhet, och då var han inte längre upp till guld - en serie revolutioner ledde till störtandet av enväldet och den förestående avrättningen av den en gång styrande familjen. Den efterföljande organisationen av det ryska banksystemet syftade till att lösa interna problem. I Amerika gav dessutom den nye presidenten Woodrow Wilson Fed i privata händer, som inte hade för avsikt att ge upp ryskt guld till någon, inte ens till sina verkliga ägare. Debatten om huruvida det verkligen var fallet pågår fortfarande. Historiker är ivriga att hitta dokument som bekräftar deras version i arkiven, och de tror inte själva att de har bevarats. Men det råder ingen tvekan om att sådana papper fanns.

Centralbanken bestämmer allt

1990 genomgick USSR State Bank flera omvandlingar. I dess struktur fanns det republikanska grenar, som var och en var direkt underställd centralkontoret. Ett och ett halvt år före Sovjetunionens officiella kollaps, på grundval av den ryska republikanska banken,Ryska federationens centralbank. Den har behållit sitt namn och syfte till våra dagar. Hans befogenheter är för närvarande dominerande i strukturen av det ryska banksystemet. Under hans ledning och kontroll är:

• hantering av statens guld- och valutareserver;
• bildning av reglerna för att bedriva bankverksamhet;
• förse kreditinstitut med vissa funktioner;
• återkallelse av banklicenser;
• kontantemission;
• upprättandet av oföränderliga ekonomiska standarder för alla kreditinstitut i Ryska federationen och mycket mer.

Med andra ord är centralbanken eller Rysslands centralbank själva statens finansiella system. Under det är alla kreditinstitut som verkar på Ryska federationens territorium och deras representationskontor, oavsett om de tillhör statsapparaten. Rysslands moderna banksystem, med centralbanken i spetsen, utvecklar och etablerar lagstiftande normer som gäller alla finansinstitut, bildar ett insättningsförsäkringssystem och gör uppgörelser mellan oberoende betalningssystem. Dess kompetens inkluderar utveckling av modern bankteknik som gör det möjligt att säkra alla befintliga affärsprocesser, utbildning och omskolning av anställda i finanssektorn genom specialiserade utbildningsinstitutioner som är en del av ett enda banksystem. Allt relaterat till transaktioner som utförs med pengar är under kontroll av Rysslands centralbank.

Bankmodell i tre nivåersektorer

Fram till 1995, när den federala lagen "Om jordbrukssamarbete" antogs, fanns det ett tvådelat banksystem i Ryssland. Och sedan 2001, efter undertecknandet av den federala lagen "On Credit Consumer Cooperatives", har den bestämt bytt till en trenivåmodell. Det nedre, tredje steget bildades precis av två nya strukturer. Den andra är ockuperad av universella affärsbanker och icke-bankkreditorganisationer. Deras antal och tillgångar förändras ständigt på grund av öppnandet av nya och stängning av gamla representationskontor och filialer över hela landet. Alla utländska banker som är verksamma i Ryska federationen är på samma nivå.

Den första nivån är Bank of Russia i banksystemet och alla dess direkta strukturella divisioner. Trots att det inte är en offentlig myndighet är alla statliga institutioner utan undantag involverade i genomförandet av dess funktioner, och kontroll över alla finansiella transaktioner utförs av centralbanken. Den har en ganska grenad struktur. Det inkluderar centralkontoret, mer än tjugo avdelningar, cirka sextio huvudavdelningar vid Moskvas statliga tekniska universitet vid Rysslands Bank, cirka två dussin nationella banker, samt cirka tusen kontantavvecklingscentra. Funktioner hos det ryska banksystemet i dess trenivåmodell, vars nedre stadier har mycket större tillgångar än den övre, dominerande. Således har jordbruks- och kreditkonsumentkooperativ en total kassareserv på mer än 30 miljarder rubel. Medan klDen är nästan hälften så stor som centralbanken.

Begränsad geografi

Tätheten av verksamhet för kredit- och bankinstitut i Ryssland är ungefär trettio poäng för varje hundra tusen av befolkningen. Detta är i termer av det totala antalet invånare i staten från Kaliningrad till Vladivostok. Samma täthet av liknande föremål observeras i europeiska länder. Men till skillnad från väst, är bankinstitutioner ojämnt fördelade på Ryska federationens territorium. Nästan hälften av dem är koncentrerade till Moskva. Och kapitalfaciliteterna står för tre fjärdedelar av de totala tillgångarna för alla inhemska kreditinstitut.

Men problemen med det ryska banksystemet ligger inte bara i den ojämna territoriella fördelningen av finansiella institutioner och de medel som är koncentrerade till dem. För närvarande finns cirka sju till åttahundra kreditinstitut verksamma över hela landet, som har ett obetydligt eget kapital och gör knappa vinster på omsättningsverksamheten. De kan beskrivas som dvärgbankar. Och det finns cirka tvåhundra stora finansiella institutioner, där mer än 90% av alla totala tillgångar är koncentrerade. Av dessa fonder är nästan hälften i händerna på bara ett fåtal banker som utgör topp fem. Sberbanks andel av Ryssland är en fjärdedel av de nämnda 90%. Fördelningen av medel i landet är extremt ojämn både när det gäller territoriell omsättning och kapitalomsättning.

Pyramidernas kollaps

Etablering av kreditinstitut som genererar intäkter för investerare genom nya intäkter frånsamma investerare, och inte från en lönsam investering av kapital - på intet sätt kunskapen hos den företagsamma inhemska bedragaren Mavrodi. I mitten av 90-talet skapade han den mest framgångsrika finansiella pyramiden "MMM" i Rysslands historia. Under samma år fungerade liknande "Vlastelina" och "Russian House "Selenga", men antalet vanliga människor som påverkades av deras aktiviteter var mycket mindre. Och Mavrodi lyckades lura omkring 15 miljoner människor, mot två och en halv miljoner som lockades till det ryska huset Selenga. Dessa banker spelade inte någon betydande roll i det ryska banksystemet. De samlade bara in inlåning från befolkningen för enorma utdelningar, och när, enligt grundarna, en tillräcklig summa pengar koncentrerades i deras händer, kollapsade de hela pyramiden och lämnade investerare med ingenting.

Det första liknande systemet för att lura befolkningen testades redan 1717 i Frankrike. Under tre års arbete lyckades institutionen involvera så många människor i sin verksamhet att hela statens ekonomi blev lidande efter bankens kollaps. I modern historia lyckades listiga bedragare få till stånd en sådan bluff mer än en gång i USA. 1920 av Charles Pontius med sitt företag The Securities and Exchange Company. Och i mitten av 90-talet, Bernard Madoff. Hans finansiella pyramid Madoff Investment Securities anses idag vara den största av alla som någonsin har varit verksamma. Den har funnits i nästan 15 år och lyckats attrahera cirka 17 miljarder US-dollar. Att skilja en operativ bank från en pyramid är svårt, men möjligt. Och ändå, trots alltuppenbara tecken på bedrägeri, en stor del av befolkningen faller offer för pengabedragare.

Mikrolån och makrovinst

Nästa typ av tvivelaktig bankverksamhet är snabblånearrangemang. Mikrofinansinstitutioner verkade framgångsrikt i Sovjetunionen fram till 1930-talet. Eftersom de genomförde utflödet av konsumenter från statliga kreditorganisationer, likviderades de. Intresset för ägare av betydande monetära tillgångar i strukturen och verksamheten för mikrofinanskreditkooperativ i Sovjetryssland återupplivades närmare noll. Och institutioner började dyka upp i landet, vilket gjorde att befolkningen kunde få snabblån inom 15 minuter. Naturligtvis till en betydande andel.

I början av det nya seklet var det ryska banksystemets tillstånd instabilt på grund av en utdragen kris i industrisektorn. Produktionen har precis börjat återupplivas efter kollapsen i början av 90-talet. Den långsamma tillväxten av tillgångar tillät inte befolkningen att få de nödvändiga lånen från statliga och affärsbanker. Endast ett fåtal lyckliga fick ett positivt godkännande för ett lån. Mikrolåneinstitutioner blev den enda utvägen för majoriteten av landets befolkning. Efterfrågan på dem ökade, uppkomsten av nya institutioner lät inte vänta på sig. Idag finns det fler kreditpoäng där du kan ta ett lån på 700 % per år än stora bankers kassahallar. Mikrofinansinstitutioner ger enorma inkomster till sina grundare.

I sanktionernas grepp

SMed annekteringen av Krim mötte Ryska federationens banksystem stora svårigheter i sin verksamhet. Europas och USA:s sanktionspolitik begränsade inflödet av kapital till den ryska ekonomin, utländska investerare började lämna det vanärade landet i massor. Mot bakgrund av den senaste globala finanskrisen, från vilken den aldrig helt återhämtades, blev sanktionerna nästan en katastrof för banksystemet. Under de senaste decennierna har inhemska oligarker föredragit att behålla sina tillgångar i offshore eller mer stängda utländska banker. Kapitalomsättningen minskade stadigt, finansinstituten kunde inte uppfylla sina skyldigheter på ett adekvat sätt.

Under samma period avslöjades bristerna i det ryska banksystemet. Mekanismerna för finansiering av företag, principen om prissättning i börsens tarmar, investeringar i utländsk valuta och inte i den inhemska ekonomin, vittnade mer om bankernas önskan att tjäna för sig själva och inte för landet. Därav de höga räntorna på lån. Dessutom fortsätter politiken att stärka rubeln att vara ganska ineffektiv och leder till en ytterligare ökning av inflationen. Rysslands banksystem är tyvärr avskuret från befolkningens behov och arbetar huvudsakligen för sig självt.