Formel för enkel ränta på insättningen: exempel på beräkningar

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Den vanligaste och enklaste investeringsformen som är tillgänglig för alla idag är en bankinsättning. Denna typ av investeringar kan klassificeras som ganska tillförlitliga, men man bör komma ihåg att de räntor som bankerna erbjuder i regel sällan täcker inflationsförluster. Med andra ord, genom en insättning lyckas man spara sina pengar, men inte öka dem.

Vad är

Marknadsavdelningar på banker uppfinner olika namn för dessa insättningar. Deras spektrum är extremt brett. Till exempel, i Sberbank, förutom de klassiska tre "Spara", "Replenish" och "Manage", finns det olika "Leaders", "Just Seven", "Anniversary" och många, många andra. I andra banker finns insättningar "Lönsam", "Lönsam", "Maximal nytta" och andra. Man måste komma ihåg att alla dessa namn endast tjänar ett syfte - att maximera attraktionen för kunder med sina pengar. Därför är det helt klart inte värt att ägna särskild uppmärksamhet åt dem. Låt oss försöka ta reda på var det är bättre att placera medel och hur man beräknar ränta på dem med hjälp av formeln för enkel ränta förbidrag.

Vad man ska hålla utkik efter

Självklart, först och främst bör du välja en bank. Fall av massåterkallelse av banktillstånd har på senare tid blivit så vanligt förekommande att det behövs särskild vård här. Därför bör valet falla på systemviktiga banker, eller, helt enkelt, de finansinstitut som är för stora för att "falla" utan konsekvenser för hela landet. Annonseringen ökade, ibland helt enkelt orimligt intresse, borde skrämma bort och inte locka potentiella kunder. Lektionerna från MMM, "Lords", "Gorny Altai" och andra har lärt våra medborgare lite. Insättningsbeloppet upp till ett visst belopp är så att säga försäkrat av staten, men om du föreställer dig vilka helvetescirklar du behöver gå igenom för att få dina pengar som försvunnit i en konkursbank kommer du oundvikligen till slutsatsen att det finns en överdriven risk.

Huvudegenskaper

Varje insättning, eller insättning, i ett finansinstitut kan kännetecknas av fyra huvuddrag:

1. Räntesats.
2. Räntebetalningsmetod (vid förfallodagen eller periodiskt).
3. Villkor för tidigt uttag av hela eller delar av beloppet.
4. Möjlighet att ladda innan utgången.

Allt annat är de så kallade "pipes and whistles", uppfunna, liksom namnen på inlåning, för att uppmärksamma bankprodukten. Ändå är dessa nyanser också värda att bekanta dig med för att eliminera dolda kostnader. Till exempel extra insättningsförsäkring, divprovisioner, uttagsavgifter och andra knep. Nyligen används de nästan inte, men vaksamhet bör inte gå förlorad. Och i alla fall måste du komma ihåg att vilken bank som helst, vilken finansiell institution som helst inte kommer att arbeta med förlust för kundens skull. Om det som regel inte uppstår några frågor med punkt 3 och 4, överväg formeln för att beräkna enkel ränta på en insättning.

Enkelt intresse

Som namnet antyder är formeln för att beräkna enkel ränta på en insättning mycket enkel. Det ser ut så här:

P=(Bidrag / 100) × Bet × G

var:

• P - summan av enkel ränta på insättningen under ett år;
• insättning - beloppet som placerats på kontot;
• rate - ränta i procent per år;
• y – period för placering av medel i år.

Här talar vi om att betala ränta i slutet av terminen. För ett helt antal år, när Г=1 eller 2, och så vidare, beräknas inkomstbeloppet enligt formeln för beräkning av enkel ränta på en inlåning elementärt.

Om löptiden för placering av finansiering är flera månader eller dagar, måste följande beräkningar läggas till ovanstående formel:

• Beräkna värdet av P, det vill säga det teoretiska räntebeloppet som kommer att ackumuleras på insättningen för året.
• Sedan ska resultatet divideras med 12 (antalet månader på ett år) och multipliceras med antalet månaders bidrag. Till exempel placeras 500 000 rubel till 6,2% per år under en period av 7 månader. Beräkningarna kommer att se ut så här:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (detta är summan av räntan för hela året).

Och om 7 månader visar det sig: 31 000 / 12 × 7=18083, 33

Således, vid slutet av insättningsperioden kommer kontot att ha:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

Om vi pratar om dagar, bör det årliga räntebeloppet inte delas med 12, utan med 365 eller 366 (antalet dagar under ett visst år) och multipliceras med antalet dagar under vilka insättning kommer att göras i en finansiell institution.

Det redan nämnda beloppet placeras till exempel inte för 7 månader, som i föregående exempel, utan för 22 dagar. Sedan divideras värdet av den årliga räntan, 31 000, med 365 för att ge resultatet 84,93, vilket uttrycker summan av räntan för en dag, och efter det multipliceras den med antalet insättningsdagar: 84,93 × 22=1868, 46

I slutet av insättningsperioden, det vill säga efter 22 dagar, kommer beloppet att vara: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

När du har gjort en enkel beräkning kan du gå vidare till formeln för att beräkna enkel ränta och sammansatt ränta på en insättning.

Sammansatt ränta

Trots namnet är det inget särskilt komplicerat här heller, även om formlerna för enkel och sammansatt ränta på en insättning skiljer sig åt. I det andra fallet ser hon lite skrämmande ut:

P=Bidrag × (Insats / 100 / N) ^ N

Där N är antalet ränteperioder.

Om du försöker uttrycka det enklare, så skiljer sig en sådan beräkning från den enkla ränteformeln på en insättning med antalet periodiseringar. Om i en enkel insättning ränta uppstår en gång, i slutet av löptiden, sedan i ett komplexde kan räknas en gång i månaden, en gång i kvartalet, en gång var sjätte månad, och allt detta - inom tidsgränsen. Samtidigt, om den upplupna räntan läggs till kapitalbeloppet på kontot, så blir detta den så kallade kapitaliseringsdepositionen, och om de på begäran av ägaren förs över till ett annat konto, t.ex. till ett kort, då kommer detta att vara den vanliga placeringen av medel, på vilken formeln kan tillämpas enkel ränta på insättningen, men räknar dem inte för hela insättningsperioden, utan endast för periodiseringsperioden.

Insättning med versaler

I dag är detta förmodligen den vanligaste typen av insättning. Dess kärna är att i slutet av varje periodiseringsperiod, och detta är vanligtvis en månad, ackumuleras ränta på kapitalbeloppet för samma månad och läggs till det. Under nästa månad baseras beräkningen av ny ränta inte längre på det ursprungliga insättningsbeloppet, utan på beloppet ökat med räntebeloppet för föregående månad. Här tillämpas med andra ord formeln för enkel ränta på insättningen varje månad, men varje gång beräknas den från kapitalbeloppet ökat med räntan för föregående månad. Låt oss ta ett välkänt exempel med samma parametrar, men överväg nu placeringen av medel med månatlig kapitalisering och beräkna med den enkla ränteformeln på insättningen, men månadsvis:

Räntebelopp för den första månaden. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Detta räntebelopp läggs till huvudinsättningen: 500000 + 2583, 33=502583, 33

Räntan för den andra månaden beräknas från den höjda kapitalbeloppetsummor 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. Och återigen läggs detta belopp till huvudinsättningen: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

Och så vidare.

I princip kan den redan givna formeln för enkel ränta på en insättning med kapitalisering tillämpas omedelbart, utan att använda exponentiering. Resultatet blir detsamma, bara beräkningarna kan ta längre tid.

Vad är skillnaden

Jämför resultaten av beräkningar med den enkla ränteformeln på en inlåning och den sammansatta ränteformeln på en insättning med en månatlig kapitalisering från exemplet ovan under en period av ett år.

Enkel ränta: 500000 / 1006, 2=31000; 500 000 + 31 000=531 000. Sammansatt ränta med månatlig periodisering, det vill säga det finns 12 periodiseringsperioder:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (höjt till 12)=1, 06333

1, 06333 × 500 000=531665.

På ett år var skillnaden 665 rubel.

Magin med sammansatt ränta

I föregående exempel är skillnaden mellan ränta beräknad med enkla och sammansatta ränteformler inte särskilt imponerande. Men under långa tidsperioder är det mer än bara imponerande. Det finns många berättelser, som börjar med de bibliska, om vad små insättningar som placeras till sammansatt ränta på den långa horisonten kan bli till. En liten investering på ett par hundra år, tack vare denna magi, förvandlas till miljarder.