Hur lönsamt är det att använda ett kreditkort? Översikt över kreditkort och användarvillkor

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Det här finansiella instrumentet används idag av människor över hela världen. Att skaffa ett kreditkort är ganska enkelt, men inte alla vet hur man använder ett kreditkort på rätt sätt och hur man drar nytta av det.

Ett kreditkort är ett plastkort med ett säkerhetschip och en magnetremsa. Till skillnad från betalkort innehåller kreditkort pengar i form av lån. Den största fördelen med ett sådant kort är möjligheten att utfärda det online på bankernas webbplatser utan att besöka bankkontoret.

Beslutet att utfärda ett kreditkort kommer till kunden inom några minuter efter att ansökan om mottagande har skickats. Om det godkänns kan det ta upp till tre dagar att utfärda ett kort, vissa finansinstitut utfärdar dem till kunder omedelbart efter ansökan. En låntagare över 18 år för att ge ut ett lånkort måste förse bankorganisationen med uppgifterna i hans pass, dokument som bekräftar inkomst (intyg 2 för personlig inkomstskatt). I vissa fall krävs ingen inkomstverifiering, och endast en rysk medborgares pass behövs. I artikeln kommer vi att försöka ta reda på vilka kreditkort som är mest lönsamma i Ryssland.

Kreditkortsförmåner

De huvudsakliga fördelarna med denna lånemetod är:

• tillgänglighet av bonusar, rabatter, kampanjer från partner till en finansiell institution;
• bekväm betalning för varor och tjänster;
• cashback;
• Gratisperiod - räntefri användning av lånade medel.

Ett kreditkort är ett bra alternativ till ett konsumentkreditprogram. Gränsens storlek bestäms av finansinstitutet baserat på varje enskild kunds solvens. Detta belopp är vanligtvis förnybart - efter att skulden är återbetald blir lånet tillgängligt igen. Både ägaren och kreditinstitutet kan höja kreditkortsgränsen.

Den största nackdelen med ett kreditkort är den höga räntan, serviceavgifter för kreditkort, avgifter för kontantuttag.

Hur väljer man ett kreditkort?

Innan du ansöker om ett kreditkort måste du noggrant analysera information om banker och olika låneprogram. Valet av en finansiell institution, dess låneprodukt bör vara den mest fördelaktiga för låntagaren. När du väljer ett kreditkort är det nödvändigt att ta hänsyn till inte bara räntor utan ocksåbeloppet för provisioner, till exempel för kontantuttag.

Idag har alla kreditkort en anståndstid utan ränta, men den beräknas på olika sätt. Innan kunden får kortet måste kunden ta reda på metoden för att beräkna respitperioden och dess varaktighet.

Förmånligt kontantuttag från kortet

Reglerna och villkoren för att utfärda medel från kortet är föreskrivna i kontraktet. Kreditkort med anståndstid för kontantuttag är extremt sällsynta. Vanligtvis tas en provision ut för kontantuttag - 3-5% av beloppet eller mer. Om pengar utbetalas med andra bankorganisationers terminaler, kan en viss procentandel hållas inne för uttag. Emissionen av pengar får inte omfattas av frister - denna punkt bör förtydligas med en bankanställd. Det rekommenderas vanligtvis att inte ta ut kontanter från ett kreditkort - detta finansiella instrument är avsett för icke-kontanta betalningar. Annars måste du betala en provision.

Vad är en kreditgräns?

Beloppet på kreditgränsen bestäms av ett bankinstitut - som regel för varje kund på individuell basis, efter att ha studerat hans kredithistorik och bedömt solvens. En kreditgräns är det maximala beloppet på ett kreditkort som en låntagare kan använda. Definitionen av gränsen bygger på vissa regler - betalningsbeloppet får inte vara mer än 30% av inkomsten. Dessutom kan andra faktorer också påverka bankens beslut - låntagarens kreditrykte, hans ålder, varaktigheten av den senaste anställningen, tillgången till underhållsbidrag och andra.skuldförpliktelser.

Gratisperiod: hur väljer man det bästa?

Grace period är en viss tidsperiod, som bestäms av en bankinstitution, när kunden kan använda lånade medel utan ränta. För att göra detta bör låntagaren betala tillbaka hela skulden i tid före utgången av anståndsperioden. Vanligtvis är respitperioden 50–120 dagar.

Definitions alternativ:

1. Baserat på faktureringsperioden (30 dagar), följt av en betalningsperiod (upp till 20-25 dagar), under vilken kreditkortsskulden (Sberbank) ska återbetalas.
2. Från den första betalningen (denna metod används av Alfa Bank).
3. Inklusive varje finansiellt förfarande (Moskomprivatbank).

Låntagaren måste betala av kreditkortsskulden i tid före utgången av respitperioden, vilket eliminerar sannolikheten för ränta på användningen av lånemedel.

Hur ökar jag min kreditkortsgräns?

Efter en tids användning av kreditkort sker en höjning av gränsen på kortet antingen automatiskt, som till exempel i Sberbank, eller efter att ha kontaktat banken. Långivaren kan självständigt erbjuda en sådan tjänst till låntagaren om han uppfyller följande villkor:

• aktiv kortanvändning;
• systematisk och snabb återbetalning av skuld;
• låntagaren är inte gäldenär för andra lån;
• brakredithistorik.

Var kan jag betala med kreditkort?

Det finns två sätt att betala av kreditkortsskulder:

1. Under respitperioden, i en enda betalning som motsvarar hela skuldbeloppet.
2. Obligatoriska minimibetalningar fastställda av finansinstitutet.

Dessutom kan kunden komma att debiteras provisioner, till exempel en avgift för service av ett kreditkort under året.

Pengar kan sättas in på olika sätt:

• genom internetbank;
• via bankomat;
• använda en kassadisk på en bank;
• via banköverföring från kort till kort;
• använder mobilbank.

Nedan analyserar vi i vilken bank det är lönsamt att ta ett kreditkort. För att göra detta kommer en översikt över kreditkort och deras villkor att tillhandahållas.

Tinkoff Platinum

Många människor är intresserade av hur lönsamt det är att använda ett Tinkoff bankkreditkort. Detta kreditkort är ett av de mest populära i Ryssland. Den kan beställas via Internet, utan resultaträkningar. Till skillnad från andra kort får kunden ett sådant kort inom 2-3 dagar med bud. Förutom bekvämligheten med registrering finns det flera fördelar med ett kreditkort som gör det ganska lönsamt för alla kategorier av användare: arbetande medborgare, studenter och pensionärer.

För det första är den största fördelen bonusprogrammet "Bravo", som låter dig få bonusar upp till 30 % för köp påspecialerbjudanden som finns inom mobilbank och internet. Det är till exempel kända kafékedjor, nätbutiker, populära biljettbeställningstjänster och mycket mer. För alla andra köp är cashback 1 %. För det andra kan du överföra din Tinkoff-kreditkortsskuld från en annan bank - det här är tjänsten Balance Transfer. Vid överföring av en skuld får kunden en anståndstid på 120 dagar.

Gratisperiod 50 dagar från Sberbank

I dag är villkoren för att använda ett Sberbank-kreditkort med en 50-dagars frist som följer:

• ålder inte mindre än 21 och inte över 65;
• bekräftelse på inkomst genom ett intyg om 2 personlig inkomstskatt;
• arbetserfarenhet av minst 1 år;
• ryskt medborgarskap.

Denna typ av kort skiljer sig från andra genom förekomsten av en anståndsperiod, vars kärna är att möjligheten att betala tillbaka skulden inom 50 dagar är räntefri. Efter utgången av denna period kommer alla pengar som tas emot på ett kreditkort att bli föremål för ränta. Därför är det fördelaktigt att använda ett Sberbank-kreditkort som ett sätt att betala för inköp, men bara om du inte överskrider respitperioden.

"100 dagar utan ränta" från Alfa Bank

Kreditkortet "100 dagar utan ränta" skiljer sig från andra genom att en respitperiod på 100 dagar blir tillgänglig på det. "Alfa Bank" är idag en av de banker som ger ut kreditkort medförmånsperiod på mer traditionella 50-60 dagar. Det kommer att vara fördelaktigt för de kunder som är vana vid att använda en anståndstid för stora och medelstora köp, såväl som för dem som ofta tar ut kontanter från ett kreditkort. Det är därför Alfa Bank-kreditkortet "100 dagar utan ränta" kan anses vara ett av de mest lönsamma.

Platinum-kort från Russian Standard Bank för uttag av pengar utan provision

När det gäller att tillhandahålla kreditkortstjänster, har denna finansiella institution också blivit mer aktiv i slutet av förra året och erbjuder sina kunder ett Platinum-kort, som kan jämföras med tidigare bankkort.

De främsta fördelarna med ett sådant kreditkort är:

• låg underhållskostnad (499 rubel per år);
• inga avgifter för kontantuttag;
• låga räntor (från 21,9%).

Kreditkort "Halva" och "Conscience" för lönsamma köp

En vanlig fråga är hur man lönsamt använder kreditkorten "Halva" och "Conscience". Det är värt att notera att dessa är kreditkort, tack vare vilka du kan betala för tjänster och köpa varor i omgångar upp till 1 år. För att till exempel köpa ett kylskåp behöver du bara välja en vara och betala för den i kassan med ditt kreditkort. Och sedan redan betala tillbaka lånet i delar genom att fylla på kreditkortskontot. Besparingarna är ganska betydande.

Kreditkort från "Kiwi Bank" "Conscience" låter dig köpa mer än 20 000 tusen tjänster och varor från partners till "Kiwi Bank" i omgångar upp till 12 månader. Kreditgränssamtidigt varierar det från 5 till 300 tusen rubel utan avgift för utfärdande och årligt underhåll. För att ansöka behöver du bara fylla i en onlineansökan, varefter kortet levereras till kunden hemma.

Ett liknande kort är Halva från Sovcombank. Den är, precis som den tidigare versionen, helt gratis. För att få det måste du fylla i ett frågeformulär på Internet och, efter godkännande, besöka någon filial av denna finansinstitution för att få ett kort. Kortet utfärdas omedelbart, eftersom det inte är personligt. För registrering krävs endast pass. Kortet ger cashback - 20%.

"Allt är möjligt" från "Rosbank"

Detta kreditkort kombinerar resebonusar och cashback. Och det gör att möjligheterna att låna ut med kort utökas avsevärt. Kunden bestämmer själv i vilken av de tillgängliga kategorierna han vill få en ökad cashback. Samtidigt kan du helt eller delvis betala för din semester med bonusar.

Detta kreditkort har en ganska hög ränta. Men om du inte bryter mot villkoren för fristen kan du glömma dessa siffror, eftersom du i det här fallet inte behöver betala ränta. Dessutom är det första året med korttjänst gratis, vilket gör att du kan utvärdera alla fördelar med denna produkt.

Artikeln beskriver hur man drar nytta av ett kreditkort och talar om vilka banker som tillhandahåller kort med de mest attraktiva villkoren.