2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41
Bilförsäkring är en ganska vanlig form av försäkring över hela världen. De mest kända och tillämpliga på den ryska marknaden är OSAGO och CASCO-försäkringar, medan det finns många tillägg och innovationer på den internationella bilförsäkringsarenan. I jakten på konkurrensfördelar strävar försäkringsbolag i allt högre grad efter att utöka utbudet av tjänster som erbjuds, och därför, genom att anta erfarenheterna från utländska kollegor, introducerar och anpassar de några relevanta bilförsäkringsprogram på den inhemska marknaden. Ett exempel på ett sådant program är GAP-försäkringen. Vad är GAP-försäkring?
Konceptet med GAP-försäkring
GAP är en utländsk förkortning, det fullständiga namnet låter som Guaranteed Asset Protection, vilket betyder "Guaranteed Asset Protection" på ryska.
Som definitionav själva konceptet med GAP-försäkring kan vi säga att denna tjänst gör det möjligt för försäkringsgivaren att tillhandahålla försäkringsskydd för skillnaden mellan den ursprungliga kostnaden för bilen och den riktiga (med hänsyn till slitage) vid tidpunkten för händelsen av försäkringsfallet enligt CASCO - stöld eller total förstörelse av bilen. Och kunden i det här fallet får försäkringsersättning motsvarande kostnaden för en ny bil av liknande modell och märke.
Faktum är att CASCO-betalningar nästan alltid görs med hänsyn till faktisk avskrivning. Och betalningsbeloppet för riskerna för "kapning" eller "fullständig förstörelse av bilen" kommer att vara lika med bilens marknadsvärde, och inte beloppet för kostnaden för en ny bil. Säkert inte alla vet att när den lämnar salongen förlorar bilen 20% av sitt värde som standard, det vill säga dess marknadsvärde kommer redan att vara 20% lägre. Och när du försäkrar CASCO kommer denna skillnad att beaktas vid beräkningen av försäkringsbeloppet vid tidpunkten för avtalets ingående. Så vad är GAP-försäkring? Och hur fungerar den här försäkringen?
Käran i GAP-försäkring
Denna tilläggsförsäkring är lättare att förstå med ett exempel.
Låt oss föreställa oss att en ny bil i utställningslokalen köptes för 1 000 000 rubel. I det ögonblick då bilen lämnade salongens territorium blev kostnaden 800 000 rubel. Vidare köpte ägaren av bilen en CASCO-policy med en viss lista över risker, inklusive alternativen "stöld" (eller stöld) och "total förstörelse". Beloppet för den maximala CASCO-betalningen får inte vara högre än bilens marknadsvärde, med hänsyn tagen till värdeminskning. Genomett halvt år totalförstördes bilen i en olycka, med en slutsats om omöjligheten eller olämpligheten av restaurering. Försäkringsbolaget kommer att betala 800 000 rubel. Men en ny exakt samma bil i samma salong kostar 1 000 000 rubel.
Det finns två alternativ för utveckling av evenemang efter betalning:
1. Ingen GAP-försäkring.
Ägaren till den förstörda bilen köper en ny bil, medan han har 800 000 rubel. (betalning av försäkringsbolaget). De återstående 200 000 rubel. han betalar själv. Om ett sådant belopp inte är tillgängligt, går han tills han hittar dessa medel. Det är ingen hemlighet att detta kan visa sig vara ett problem under en obestämd tid.
2. Med GAP-försäkring.
Betalning för CASCO liknar det första alternativet, dvs lika med 800 000 rubel. Men de saknade 200 000 rubel. att köpa en ny bil… försäkringsbolaget betalar också som en andra betalning. Det är vad GAP-försäkring är.
Fördelarna med det andra alternativet är uppenbara. Dock inte allt så enkelt. Försäkringsbolagen är ännu inte särskilt aktiva med att erbjuda den här typen av försäkringar till bilägare. Det finns ett antal begränsningar och krav från deras sida. Det är förståeligt – ingen vill arbeta med förlust.
Typer av GAP-försäkring
För att förstå dessa finesser måste du börja med typerna av GAP-försäkringar i CASCO.
Det finns två typer på den ryska marknaden:
1. GAP inte faktura.
I huvudsak återspeglas denna uppfattning i föregående exempel. Det vill säga när det gäller att försäkra en ny personbil. I detta fall vid inträffandet av försäkringsfallGAP-försäkringen täcker skillnaden mellan CASCO-betalningen, med hänsyn till slitage, och kostnaden för en ny bil. Enligt exemplet är detta 200 000 rubel.
2. GAP-faktura.
Denna typ används för bilar köpta på kredit. Med tanke på att varje år tappar en bil cirka 10-15% i värde, om 2 år kommer den att sjunka i pris med 1/3. Anta att det var efter två års drift som en olycka inträffade med bilens död. Det belopp som försäkringsgivaren kommer att betala under CASCO räcker med största sannolikhet inte för att betala av låneskulden för en bil som inte längre finns. GAP-försäkringen täcker skillnaden mellan CASCO-betalningen och det faktiska beloppet av skulden till ett kreditinstitut. Som ni ser så pratar vi inte om att köpa en ny bil här. Målet är att återbetala skulden till banken i sin helhet med GAP-försäkring.
Villkor för köp av GAP-försäkring
GAP-försäkring kan endast utfärdas som ett tillägg till CASCO-policyn. Den erbjuds inte som en separat typ av försäkring. Och om en CASCO-policy som en frivillig typ av försäkring kan köpas i nästan alla försäkringsbolag som säljer bilförsäkringar och har vissa betyg, är det bara ett fåtal försäkringsbolag som erbjuder GAP-försäkring på vår marknad. Innan du går till försäkringsbolaget skulle det inte vara överflödigt att få information från många öppna källor.
Det finns ytterligare en viktig nyans. Som regel erbjuds GAP-försäkring för nya bilar vid köp av en CASCO-försäkring, oftare endast för de som köps på kredit. Dessutom, om under det första året CASCO utfärdades utan detta tillägg, dåsannolikt kommer försäkringsbolag att vägra att utfärda detta alternativ under efterföljande år. Det är nödvändigt att ansöka om en ny bil omedelbart under det första året tillsammans med CASCO, sedan kommer det att vara möjligt att använda denna tjänst under efterföljande år. Men även här finns det individuella begränsningar hos försäkringsgivaren.
Hur beräknas kostnaden och vad beror den på?
Kostnaden för en sådan försäkring är vanligtvis låg. Det sträcker sig från 0,5 - 2,5% av kostnaden för CASCO-policyn, med vilken denna försäkring faktiskt köps. En sådan körning beror i första hand på bilens märke och modell. Försäkringsbolagen har ständigt uppdaterat statistiken över antalet stölder och deltagande i olyckor av olika bilmärken och -modeller. I enlighet med dessa indikatorer beräknar försäkringsgivarna sina risker för betalningar, varför tariffen bildas.
Ingående av kontraktet
Om ändå ett beslut fattas om att köpa ett sådant tillägg till CASCO, måste du innan du upprättar ett GAP-försäkringsavtal bekanta dig med försäkringsgivarens villkor i detalj. Ofta uppstår all negativ erfarenhet av försäkring från en försumlig inställning till studiet av denna aspekt. Alla väsentliga parametrar för transaktionen, betalningsvillkor, uteslutningar från försäkrade händelser specificeras i försäkringsreglerna för GAP-försäkringsgivaren. Detta är det första dokumentet att läsa. Till exempel kommer täckningsmängden för GAP att minska varje år, liksom för CASCO. Det kommer också att visa slitage. Och om försäkringsagentenförsäljningen "glömde" att berätta om det, och kunden läste ouppmärksamt eller inte läste kontraktet och försäkringsreglerna alls, då kan betalningsbeloppet i händelse av stöld eller död av bilen bli en "obehaglig" överraskning för kund.
Möjlighet att välja bort GAP-försäkring
Till frågan "Kan jag välja bort GAP-försäkring?" - det entydiga svaret "Ja, det är möjligt". När allt kommer omkring är detta tillägg, som köpet av själva CASCO-policyn, inte obligatoriskt, detta är ett frivilligt beslut av bilägaren. Dessutom, som nämnts ovan, är försäkringsbolagen själva inte särskilt ivriga att sälja detta alternativ, särskilt till alla i rad. Det finns många restriktioner. Därför är införandet av GAP-försäkring praktiskt taget uteslutet.
Vi kom på vad GAP-försäkring är och hur man kan välja bort den. Och om det ändå finns ett visst tryck från försäkringsgivarens eller kreditinstitutets sida att ingå ett avtal om ett tillägg till CASCO i form av GAP, kommer kunden att kunna bestämma sin uppförandelinje och fatta rätt beslut.
Slutsats
Som en slutsats om vad GAP-försäkring är och om den är värd att köpa, kan vi säga att det utan tvekan finns fördelar med detta tillägg. De tar sig uttryck i att ägaren av bilen har garantier för att vara utan betydande ekonomiska förluster vid förlust av bilen. Om bilen är personlig kommer det inte att kräva ytterligare investeringar och tidsförlust att köpa en ny. Om bilen är pantsatt (när det gäller kreditbilar), då ekonomiska förpliktelser till kreditenorganisationen kommer att återbetalas till fullo. Och om det är värt att köpa, det är allas personliga val.
Rekommenderad:
Ömsesidiga uppgörelser mellan organisationer: upprättande av avtal, nödvändiga dokument, blanketter och regler för ifyllning med exempel
Avräkningstransaktioner (avräkningar och avräkningar) mellan affärsenheter är ganska vanliga i affärspraxis. Resultatet av dessa operationer är uppsägningen av de ömsesidiga rättigheterna och skyldigheterna för deltagare i civila relationer
Fallgroparna med ett bolån: nyanserna i ett bolån, riskerna, krångligheterna med att ingå ett avtal, råd och rekommendationer från advokater
Bolån som ett långfristigt lån för fastigheter blir varje år mer tillgänglig för den arbetande befolkningen i vårt land. Med hjälp av olika sociala program stödjer staten unga familjer när det gäller att förbättra de egna hushållen. Det finns villkor som gör att du kan ta ett bolån på de mest förmånliga villkoren. Men det finns fallgropar i bolåneavtal som är bra att känna till innan du kontaktar en bank
Vad man ska titta efter när man hyr en lägenhet: regler för att hyra en lägenhet, upprätta avtal, kontrollera mätarställning, recensioner från hyresvärdar och juridisk rådgivning
Ska du hyra en lägenhet, men är du rädd för att bli lurad? Från den här artikeln kommer du att lära dig hur du hyr en lägenhet korrekt, hur du väljer en lägenhet, vad du ska leta efter när du flyttar in och nyanserna i att upprätta ett hyresavtal
Ett exempel på ett rekommendationsbrev. Hur man skriver ett rekommendationsbrev från ett företag till en anställd, för antagning, för en barnskötare
En artikel för dig som står inför att skriva ett rekommendationsbrev för första gången. Här kan du hitta alla svar på frågor om innebörden, syftet och skrivandet av rekommendationsbrev, samt ett exempel på ett rekommendationsbrev
CASCO: om det är nödvändigt att utfärda en policy, registreringsvillkor, typ av fordon, regler för beräkning av koefficienten och försäkringstaxan
Fler och fler ryska medborgare förstår att bilförsäkring är en så viktig tjänst, med vilken du kan förhindra ett stort antal obehagliga konsekvenser av att köra på vägarna. Alla vill säkra sin framtid. Förtroendet för försäkringsbolagen växer successivt och samtidigt ökar antalet försäkrade bilar för varje år
