Ytterligare kapitalisering är Lag om ytterligare kapitalisering av banker

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Banken skapar fonder som kan garantera dess finansiella stabilitet och fullgörande av åtaganden i händelse av problem. Kapitalbasen måste överstiga det normativa värdet av kapit altäckningsgraden. Det senare är en slags kundförsäkring. Det visar att banken är intresserad av normala aktiviteter på marknaden. När allt kommer omkring, om aktieägare investerar sina egna medel, så finns det fler garantier för att de kommer att investeras med vederbörlig försiktighet. Men med en kraftig försämring av kvaliteten på låneportföljen kan kapit altäckningsgraden nå gränsvärden. I det här fallet riskerar banken att förlora sin licens.

Avsluta

För att förhindra en kritisk situation vidtar centralbanken åtgärder för att stabilisera organisationens finansiella ställning. Ytterligare kapitalisering är den ryska centralbankens tillhandahållande av ett förlagslån till kreditinstitut. Det är en del av de ytterligare finansieringskällorna. Detta innebär att i händelse av konkurs av organisationen kommer förpliktelser gentemot centralbanken att fullgöras sist. Lagen deklarerarnivån och förfarandet för statens deltagande i denna process. Sådana lån får inte ges ut direkt, utan genom Agency for Insurance Deposits (DIA) i form av federala låneobligationer (OFZ). Ett liknande system användes under finanskrisen 2008.

Senaste nytt

I december 2014 undertecknade Rysslands president lagen om ytterligare kapitalisering av banker för tot alt 1 biljon rubel. Listan över "lyckliga" publicerades av DIA i februari 2015. Lån kommer inte bara att tillhandahållas genom OFZ, utan också genom vanliga förlagslån. Detta kommer att hjälpa DIA att lösa frågan om kapitalisering av banker. Deltagare i programmet måste skicka sitt samtycke till förvärvet av skyldigheter av byrån före 2015-01-06, och centralbanken - för att tillhandahålla krav för en viss institution.

Villkor

Banken måste öka volymen av hypotekslån, lån till små och medelstora företag med mer än 1 % inom 36 månader. Möjligheten att styra kassaflöden till de viktigaste sektorerna i ekonomin är också tillåten. Ett annat krav är att öka det auktoriserade kapitalet med 50 % av beloppet av medel som erhålls från aktieägarnas vinster eller investeringar. Samtidigt kan bankerna inte höja lönerna för de anställda under de kommande 36 månaderna. Den senare faktorn avskräcker i högre grad ledningen från att ta ett beslut om att delta i programmet. Ytterligare versaler är hjälp som tillhandahålls på mycket strikta villkor.

Käran i processen

För industrialiseringekonomin behöver betydande tillskott till statens produktionskapacitet. Samtidigt bör inflytandet från västerländska investerare begränsas. Bankerna måste ge ut stora riktade lån. Detta är delvis syftet med kapitalisering. Organisationen får inte "live" pengar, utan OFZ. Hon kommer dock att behöva samla in samma belopp på egen hand. Du kan bara få en fjärdedel av det redan tillgängliga beloppet av egna medel, vilket i sin tur inte bör överstiga 25 miljarder rubel. Det vill säga att ytterligare kapitalisering är en åtgärd för att stärka regionala banker, som i framtiden kan ta en stabil position på marknaden och utvecklas självständigt. Detta bekräftas också av programmets villkor: organisationer måste öka sin låneportfölj med 1 % eller mer varje månad.

Internationell erfarenhet

Krisen 2009 visade hur effektiv denna metod är. Sedan tilldelade den amerikanska regeringen biljoner dollar för att återställa kreditinstitutens finansiella ställning utan några sanktioner. Efter fyra år finansierade Europeiska banken de grekiska institutionerna till ett belopp av 50 miljarder euro. Efter stabilisering av situationen får investeraren organisationens nettovinst. Det är därför det är så viktigt att den sista är staten.

Mängden kapitalbas i kreditinstituten minskar på grund av kravet från centralbanken att bilda reserver. En del av medlen visas endast på papper: övervärderade anläggningstillgångar, utrustning, byggnader och andra värdesaker som inte kan användas som finansieringskällor. För att kontrollera situationen, centralbankensätter särskilda standarder och kontrollerar om verksamheten i organisationen motsvarar kapitalets möjligheter.

Stresstester ordnas för detta. Riskanalytiker beräknar hur komplexa ekonomiska processer kan påverka en institution. I teorin bör en sådan kontroll ske kvartalsvis. I Ukraina genomfördes det senast på begäran av IMF 2014. Då beräknade experter hur kapitalet skulle reagera vid ett utflöde av insättningar och en ökning av skulden. Baserat på resultaten av testerna togs ett beslut om ytterligare versaler.

Om utsikterna för utvecklingen av bolånemarknaden

Finansministeriet räknar med att bankerna kommer att kunna öka fastighetsutlåningen med 15 %. Detta är ett annat mål för vilket ytterligare kapitalisering riktas. Vad betyder det? Bankerna kommer inte att kunna använda medlen för att köpa utländsk valuta, vilket var fallet 2008. Det är goda nyheter. Men det kommer att vara mycket svårt att öka volymen av utlåning till de som krävs. Vi kommer att behöva sänka räntorna och ta på oss en del av åtagandena. Alla organisationer går inte med på detta. Eftersom ytterligare kapitalisering är en frivillig fråga, har VTB24 och Rosbank redan vägrat att delta i programmet, med argumentet att de redan har tillräckligt med vinst.

En potentiell bostadsköpare påverkas av många faktorer: kreditvillkor, stigande priser på lägenheter, förtroende för en stabil inkomst. En liten räntesänkning kan varakompenseras av andra månadsavgifter. Därför är det osannolikt att en sådan åtgärd kommer att öka efterfrågan på denna tjänst. Bolån till låg ränta kan endast ges av låntagare med en idealisk kredithistorik. Denna ståndpunkt från banken är fullt berättigad. Och dessutom kan inte alla låntagare vara säkra på att hans solvens inte kommer att försämras inom 10-15 år.

Experter förutspår att om resultatet är positivt kommer den extra kapitaliseringen att leda till en minskning av räntan, en ökning av efterfrågan i ekonomisegmentet, där andelen bolånetransaktioner är 80 %. Personer som har ett akut problem med att köpa en lägenhet kommer att gynnas av ett något minskat intresse. Resten av köparna kommer sannolikt att vänta på en betydande förändring i kreditkostnaden. Andelen bolånetransaktioner i premiumsegmentet överstiger sällan 20 %. Därför är det osannolikt att en förändring av kursen kommer att påverka efterfrågan. De flesta köpare av lyxfastigheter betalar i omgångar på individuella villkor.

Bankrekapitalisering: vad en insättare behöver veta

1. Detta mått används för att öka tillgångar eller täcka förluster. Aktieägare kan initiera processen. I det här fallet talar vi om att samla in pengar för att ge ut nya lån.

2. Närvaron av problem i banken betyder inte att han behöver pengar. Kanske har centralbanken reviderat standarderna och kreditinstitutet hade inte tillräckligt med ackumulerad vinst från tidigare år för att nå planerade mål. Även om den ytterligare kapitaliseringen av ukrainska banker 2014 syftade till att täckaförlust.

3. Först vänder sig institutionen till aktieägarna. Om de inte har möjlighet att finansiera organisationen börjar sökandet efter tredjepartsinvesterare. Lagen om ytterligare kapitalisering av banker föreskriver att alla förändringar i det auktoriserade kapitalet måste registreras hos centralbanken. Efter att ha satt in pengar på kontona kan de användas som alla andra tillgångar.

4. Om det inte var möjligt att locka till sig lånat kapital för att täcka förluster måste banken antingen begränsa aktivitetsvolymen eller likvideras.

5. Användning av stora bokstäver är en rekommendation, inte ett krav. En ökning av kapitalet säkerställer inte organisationens finansiella soliditet. Om aktieägarna är oärliga kan medlen användas för att fylla på låneportföljen. I det här fallet är det troligt att organisationen efter en tid kommer att behöva ekonomiskt stöd igen.

Slutsats

Ett av sätten som kan användas för att stabilisera kreditinstitutens finansiella ställning är ytterligare kapitalisering. Vad det är? Tillhandahålla finansiellt stöd till banken från aktieägare, centralbanken eller andra internationella institutioner. I slutet av 2014 undertecknade Rysslands president en lag enligt vilken 27 regionala institutioner kan få ett förlagslån. Men det är få som vill ha det, eftersom villkoren för att bevilja lån är mycket strikta.