Vad är ytterligare versaler? Ytterligare kapitalisering av kreditinstitut

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

När man studerar frågan om vad kapitalisering är, är det värt att säga att detta är ett förfarande som är mycket populärt som det dominerande sättet att hantera finansiella och ekonomiska kriser. Många regeringar tillhandahöll Tier 1-kapital till finansinstitut mellan 2008 och 2009. Idag tillämpas denna politik i Ryssland. Redan 2008 hjälpte ekonomiskt stöd till privata och statliga banker och ett antal kommersiella företag landet att lösa många problem.

Hur går infusionen till?

Införande av medel till banker i problematiskt problem genomfördes genom att staten köpte preferensaktier och andra finansiella instrument som motsvarade den första nivån. Ytterligare kapitalisering av kreditinstitut av staten genom köp av vanliga aktier i finansinstitut utförs mycket mindre ofta. Med tanke på statistiken kan vi säga att av femtio av de största bankerna i Amerika under krisen fick endast 23 statligt stöd. I Europa fick endast 15 institutioner hjälp, vilket motsvarar 76 % och 40 % av kapitaliseringen före krisenbanksegment. Enligt informationen från IMF uppgick det genomsnittliga programmet för ytterligare kapitalisering på statens bekostnad redan våren 2009 till 3 % av BNP.

Rekapitalisering i Ryssland

När vi överväger vad ytterligare kapitalisering är, måste vi titta på situationen i Ryssland. Rysslands president Putin undertecknade en lag om ytterligare kapitalisering av finansiella institutioner till ett belopp av 1 biljon rubel genom att emittera OFZ (federala låneobligationer). Enligt lagförfattarna bör fastighetsbidraget lämnas till Insättningsförsäkringsverket. Den kommer i sin tur att omdirigera medel till banker för att uppfylla sina skyldigheter när det gäller att betala av skulder till insättare, lån och obligationsskulder. Medlen kommer att kanaliseras till preferensaktier. Regeringen kommer att ställa till förfogande för försäkringsbyrån OFZ i det belopp som anges ovan, vilket gör det möjligt för den att stödja inhemska banker vid tidpunkten för krisen.

Vilka möjligheter öppnar lösningen?

Propositionen, enligt vilken den ytterligare kapitaliseringen av kreditinstitut i Ryssland kommer att genomföras, har utarbetats under mycket lång tid. Detta beror på att finanssektorn drabbades som ett resultat av försämringen av den ekonomiska situationen i landet på grund av sanktioner från väst. Många experter förutspår till och med en standard i denna riktning. Pengarna som avsätts för rehabiliteringen av det finansiella segmentet kommer att kontrolleras hårt. Detta tillkännagavs officiellt av ordföranden för kontokammaren Golikova vid ett planerat möte. Finansministerns prognoserSiluanov säger att lagförslaget, efter fullständigt genomförande, bör öka det totala beloppet av landets bankkapital med minst 13%. Den totala mängden utlåning på kort sikt bör öka med minst 15-20%. Faktum meddelades att alla DIA-intäkter från OFZ kommer att omdirigeras till den federala budgeten.

När behöver en bank support?

Varje bank har sitt eget kapital, som består av finansinstitutets personliga medel. Inom ramen för finansiella strukturer finns tillgångar som attraherar investerare och säkerställer att företaget tillhör en viss kategori. Banken samlar in kapital genom att attrahera medel från investerare – både privatpersoner och kommersiella strukturer. Han lånar. Samtidigt ger finansinstitutet lån till högre räntor. Skillnaden mellan betalning av ränta på lån och ränta på lån säkerställer företagets likviditet. Under krisens förhållanden, med ett kraftigt utflöde av kapital från Ryssland, betalade många av bankens låntagare inte bara inte tillbaka skulden, utan kunde inte ens betala av räntan på den. Följaktligen har budgetbristen bildats och banken kan inte längre uppfylla sina skyldigheter gentemot investerarna. Kapitalisering av banker hjälper till att förändra situationen. Vad det är är lätt att ta reda på. I själva verket, och i ett förenklat format, är detta kompensation från staten för dåliga lån för att hålla likviditeten i ett finansinstitut på en hög nivå.

Varför rekapitaliserar regeringen?

Betraktar ur synvinkelfrågan om vad kapitalisering är, kan förfarandet kallas ett försök från staten att undvika panik. Om finansiella institutioner inte uppfyller sina skyldigheter i stort på grund av låg kapit altäckning kommer det att orsaka uppståndelse. Människor kommer massivt att ta ut pengar från fonder och ta ut insättningar, vilket inte bara kan leda till en tom budget, utan också bli ett incitament för kraftiga hopp i räntorna. Emissionen av ett förlagslån, som kommer att anpassas till det fasta kapitalet och kommer att fungera som en garant för stabiliteten i hela banksystemet, kan kallas ordet "rekapitalisering". Och mer än en bank har varit föremål för detta förfarande idag. Således genomfördes ytterligare kapitalisering av Delta Bank, Rosselkhozbank, VTB. Och dessa är bara några av listan över finansiella strukturer som stöds av staten. I enlighet med lagen fullgörs förpliktelser enligt ett förlagslån sist.

Vad kommer förlagslån att göra egentligen?

Vice ordförande för Ryska federationens centralbank Mikhail Sukhov säger att den ytterligare kapitaliseringen av Rosselkhozbank, i själva verket, liksom andra finansinstitut, borde ha en nedåtgående effekt på räntan i den realekonomiska sektorn. I framtiden kommer en stabilisering att genomföras mellan den ekonomiska verksamhetssektorn och landets finansmarknad, som nu befinner sig på gränsen till fallissemang. Fonder som kommer att flyttas från DIA till banker bör inte beskattas. ryska regeringenpraktiserade detta system för att stödja statens finansiella system 2008, vilket gav mycket imponerande resultat. Beslutet kommer att hjälpa till att undvika konkurser för många kreditinstitut, rädda många insättare från förluster.

Vilka kreditinstitut kan räkna med statligt stöd?

Efter att ha behandlat frågan om vad ytterligare kapitalisering i en bank är, är det värt att uppmärksamma det faktum att inte alla finansiella institutioner får statligt stöd. Listan över banker väljs ut och godkänns av DIA. Enligt RBC kan 27 institutioner med ett kapital på minst 25 miljarder rubel räkna med förlagslån. Av de 1 biljoner rubel som officiellt tilldelas för att stödja finanssektorn kommer det faktiska stödet att uppgå till endast 830 miljarder. Huvudkriteriet för att välja företag kommer att vara deras vilja att avsevärt utöka utlåningen till den realekonomiska sektorn inom prioriterade områden för regeringen. Som har upprepats upprepade gånger är den extra kapitaliseringen av banker (vad det är, diskuterat ovan) inte fokuserad på att lösa svårigheterna i problematiska finansinstitut. Materialstöd har ett direkt syfte.

Villkor som banken ska följa

Listen över lyckliga inkluderar finansiella institutioner vars verksamhet uppfyller de etablerade standarderna. Detta är närvaron av kapital till ett belopp av 25 miljarder rubel, som beskrevs ovan. Dessutom har den sökande banken under de senaste två åren varit tvungen att aktivt utvecklasutlåning till den reala sektorn av ekonomin. Förlängningen av riktningen måste vara minst 12 %. I enlighet med urvalskriterierna måste finansinstitutet ha en hård inställning till ersättningen till sina anställda: begränsad löneökning, minimiersättning för styrelse- och styrelseledamöter. En hård policy bör också gälla när det gäller att betala utdelning till investerare. Enligt preliminära uppskattningar kommer stödet att krediteras följande finansinstitut:

• VTB kommer att få 307 miljarder rubel.
• Reservpunkt "VTB" - 193 miljarder rubel.
• VTB24 detaljhandelsdotterbolag - 65,8 miljarder rubel.
• "Bank of Moscow" - 49 miljarder rubel.

Regeringens anti-krisplan

När man studerar frågan om vad ytterligare kapitalisering är, är det värt att notera att denna term inte bara används i förhållande till kreditinstitut. Finansiellt stöd från staten kan vara avsett för kommersiella företag, för alla andra organisationer vars verksamhet kommer att bidra till att återställa landets ekonomi. Som en del av programmet som syftar till att bekämpa krisen är det planerat att spendera cirka 2,3 biljoner rubel. Den planerade ytterligare kapitaliseringen av företaget, för vilken finansinstitutionen förresten fortfarande måste kämpa, har redan aktiverats i början av första kvartalet i år. Banker som ska få stöd har tagit på sig en rad skyldigheter. De måste öka volymen av hypotekslån till ett belopp av minst 1% per månad, öka antalet lån för småoch medelstora företag. Dessutom måste finansinstitut öka sitt kapital med ett belopp som motsvarar hälften av det mottagna materiella stödet. Det är förbjudet att höja lönerna för alla anställda i ett finansinstitut under de kommande tre åren.

I vilka sektorer planeras förlagslån?

Som redan är känt kommer materiell hjälp att ges till minst 30 ryska banker, inklusive VTB. Ytterligare versaler kommer att täcka följande områden:

• Jordbruk - till ett belopp av 10 miljarder rubel.
• Bilindustri - 5 miljarder. Medel endast för fortsättningen av avfallshanteringsprogrammet.
• Kreditsubventioner till företag - 5 miljarder.
• Regioner kommer att få en miljard för köp av bilar som drivs med naturgas.

I den statistiska staten planerar man att lämna landets försvarsutgifter, den sociala sektorn. Det är planerat att anslå 82,2 miljarder rubel för att bekämpa arbetslöshet. Från början var det planerat att investera minst 100 miljarder rubel i återupprättandet av statsekonomin, men sedan beslutades det att begränsa den till endast 23 miljarder rubel för aktiva sektorer.

Gazprom för att hjälpa

Förutom att ge ut förlagslån till finansinstitut, har presidenten upprepade gånger tagit upp frågan att ytterligare kapitalisering av Gazprom inte är mindre viktig. Rysslands president hade oförsiktigheten att officiellt lova materiellt stöd från staten. Faktum är att räkningenavvisades, eftersom de ansåg att ett stort företag kan självständigt samla in pengar för genomförandet av ett projekt för att bygga ett rör för att transportera inhemsk gas till Kina. För att genomföra projektet är det nödvändigt att spendera tot alt cirka 55 miljarder, varav 25 redan har utlovats av Kina självt - Rysslands partner i BRICS- och SCO-föreningarna. Det ryska finansministeriet tvivlar inte bara på projektets rationalism, det är övertygat om att det kommer att vara olönsamt, och den ytterligare kapitaliseringen av VEB ser ut som ett mycket mer framgångsrikt projekt. Vid ett möte med regeringsmedlemmar hördes dessutom fraser om att de statliga utgifterna ständigt växer och att det inte är dags att lägga en del av statsbudgeten på att stödja tvivelaktiga projekt.