Systemviktiga banker: lista. Systemviktiga banker i Ryssland

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Banker som typ av kommersiell organisation spelar å ena sidan en avgörande roll i landets ekonomi, och å andra sidan kan de vid en kristrend drabbas mer än andra på grund av relevanta negativa faktorer. Som en konsekvens kan de i sin tur bli en belastning för samhällsekonomin när den kommer ur krisen. Men det ligger i statens makt att förhindra detta. Således beslutade Ryska federationens centralbank att sammanställa en lista över de mest stabila finansiella institutionerna som är bättre än andra skyddade från effekterna av kriser, och som därför inte bara kan bli en börda på budgeten, utan också hjälpa nationalekonomi ta sig ur den svåra situation som den för närvarande befinner sig i.. Vilka finansinstitut finns på den här listan?

The Essence of Systemically Important Banks

Systemviktiga banker i Ryssland – vilka är dessa strukturer? Med begreppet avses de största kreditinstituten, som på grund av att de uppfyller vissa kriterier karaktäriseras av att ha stor betydelse för den statliga ekonomin. Sådana indikatorer kan inkludera värdet av bankens kapitalisering, graden av närvaro i regionerna samt nyckeltal som speglar den övergripandestrukturens finansiella ställning.

Samtidigt har officiella kriterier, på nivån för rättsakter, ännu inte antagits i Ryska federationen. Därför bildas en eller annan lista över systemviktiga banker - som till exempel publicerades i juli 2015 av Ryska federationens centralbank, huvudsakligen på grundval av tillsynsmyndighetens interna bedömningsmekanismer. Listor över relevanta institutioner kan också sammanställas, till exempel av analysbyråer som RIA Rating.

Myndigheternas intressen

Det finns dock bevis för att kriterierna för att klassificera banker som systemviktiga inom överskådlig framtid kan fastställas på lagstiftningsnivå. Denna fråga, enligt analytiker, utarbetas på olika nivåer av samråd på den ryska federationens finansmarknad. Ryska banker som klassificeras som systemviktiga - om vi pratar om listorna som publiceras av centralbanken, kan räkna med statligt stöd vid kriser - till exempel om de har likviditetsproblem. Myndigheterna kan alltså vara intresserade av att upprätthålla stabiliteten i finansinstituten på grund av att de i sin tur bidrar till att säkerställa stabiliteten i landets ekonomi som helhet.

Regulator informerar

Det kan noteras att Ryska federationens centralbank publicerade ett intressant dokument 2013 - ett utkast till instruktion, som fastställde kriterierna för att klassificera banker som systemviktiga. Denna källa sa att listan över systemviktiga banker i Ryssland kan bildas baserat på värdet av institutionernas tillgångar, andelen inlåning, såväl som värdetmedel från andra finansinstitut. De relevanta rekommendationerna baserades på kriterierna från Baselkommittén för banktillsyn, samt på råd från utländska experter. Samtidigt bör finansiella indikatorer bedömas av centralbanken, som följer av bestämmelserna i projektet, baserat på resultaten av institutionens verksamhet under 3 år.

Det är också känt att Ryska federationens centralbank i januari 2014 utfärdade en instruktion, baserad på vars bestämmelser den var tänkt att fastställa listan över systemviktiga banker. År 2014, som föreslagits av vissa experter, borde ha beaktats vid bedömning av indikatorer - därför publicerades inte motsvarande lista under det. Men det fanns också en motsatt synpunkt. Vissa experter föreslog att det år då centralbanken publicerar den första listan över systemviktiga banker kommer att vara 2014 på ett eller annat sätt på grund av kristrender och behovet av att fastställa listan över de mest stabila kreditinstituten. Centralbanken bildade dock motsvarande lista över finansinstitut först i juli 2015.

Systemviktiga banker enligt centralbanken

Låt oss på detta sätt överväga vilka systemviktiga banker som nu tilldelas av centralbanken. Listan inkluderar 10 stora ryska finansinstitut.

Nämligen:

- Sberbank är den största banken i Ryssland;

- VTB är den näst största ryska banken efter tillgångar;

- Russian Agricultural Bank;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Hur utvärderar experter den här listan? Marknadsanalytiker anser att listan som presenteras av centralbanken och inklusive systemviktiga banker i allmänhet är logisk. Många specialister antog i princip, även innan tillsynsmyndigheten sammanställde denna lista, att de listade finansinstituten skulle inkluderas i den. Om så bara för att dessa institutioner är de största i Ryska federationen när det gäller tillgångar. Tot alt ackumulerar de cirka 60 % av ryskt bankkapital.

Kriterier från centralbanken

Det förväntas att centralbanken inom en överskådlig framtid kommer att publicera kriterierna på grundval av vilka de systemviktiga bankerna identifierades, vars lista vi granskade ovan. Särskilt detta konstaterades av företrädare för tillsynsmyndigheten i en intervju med media. Det kan noteras att några av kriterierna redan är tillgängliga för allmänheten - om du granskar informationen från pressmeddelandena från Ryska federationens centralbank. Således säger en av dem att från och med den 1 oktober 2015, när man bestämmer systemviktiga banker, kommer en indikator som återspeglar värdena på kortsiktig likviditet att beaktas. Samtidigt kommer kraven på dess storlek successivt att öka. Inledningsvis kommer en indikator på 60 % att vara acceptabel, men redan 2019 måste den vara 100 %.

Det är också känt att Centralbanken från och med 2016 kommer att fastställa krav på kapitalbuffertar – också i enlighet med de kriterier som definieras av Basel-rekommendationerna. Motsvarande indikator som en premie till det grundkapital som krävs förersättning för förluster vid kris, kommer att behöva vara 0,625 % i förhållande till riskvägda tillgångar. Varje år kommer kriteriet att bli strängare. Senast 2019 måste bankerna tillhandahålla en kapitalbuffert på 2,5%.

Optimal representativitet

Det kan noteras att även i instruktionen enligt vilken det var tänkt att fastställa systemviktiga banker i Ryssland, 2014, sades det att tot alt de finansiella institutionerna som ingår i listan borde omfatta minst 80 % av tillgångarna ryska bankmarknaden.

I detta avseende har vissa experter föreslagit att den första listan över systemviktiga institutioner kommer att vara cirka 50 organisationer. Dessutom rapporterade representanter för Ryska federationens centralbank hösten 2014 i en intervju med media att 19 banker borde få lämplig status och i sin tur ackumulerade 70 % av kapitalet på den nationella marknaden.

Tänker på värdering av systemviktiga banker

Så, vi har studerat några av kriterierna för systemviktiga banker. Vi har också granskat listan över dessa organisationer som sammanställts av centralbanken. Vad säger företrädare för finansinstitutioner och marknadsanalytiker om lämpligheten av att bilda motsvarande lista och principerna för dess sammanställning?

Det finns alltså en utbredd syn på att statusen för en systemviktig bank inte så mycket är en preferens, utan ett ökat ansvar. Kredit och finansiell organisation,som tog emot det, måste vara redo att uppfylla skyldigheter - relaterade både till lösningen av statens inhemska ekonomiska problem och med deltagande i internationell kommunikation. Företrädare för centralbanken betonar att banker som finns på listan över systemviktiga inte ovillkorligen bör förlita sig på ekonomiskt stöd från staten. Huvudrollen för att underlätta lösningen av eventuella problem som uppstår i institutionen, som noterats av centralbankens högsta chefer, bör spelas av aktieägarna.

Kriterier för att klassificera banker som systemiska: expertbedömningar

Vad säger experter om de för närvarande publicerade kriterierna för centralbanken, enligt vilka banker kan klassificeras som systemviktiga? Analytiker är således mycket positiva till centralbankens initiativ när det gäller krav på kapitalbuffertar. Samtidigt är många experter intresserade av anledningarna till att centralbanken satte de indikatorer som vi noterade ovan.

Enligt vissa analytiker borde kvaliteten på förv altningen bli ett viktigt kriterium vid bedömningen av stabiliteten hos ryska finansinstitutioner. Om en bank leds av kompetenta chefer, så ökar det i alla fall dess chanser att framgångsrikt övervinna kriser, samt att utföra de funktioner som är viktiga för landets ekonomi, anser experter.

Kom ikapp ledarna

Ryska banker, som av centralbanken listas som systemviktiga, är också avsedda att vara en modell för andra, möjligen konkurrerande finansinstitut, säger analytiker.

I princip, derastrovärdighet i ögonen på andra aktörer på den ryska federationens kreditmarknad är utom tvivel, säger experter, men för mindre organisationer skulle det vara trevligt att kunna se hur stora banker utvecklas framgångsrikt och bedöms positivt av tillsynsmyndigheten. I detta avseende kan centralbankens publicering av en fullständig lista över kriterier för att klassificera finansiella institut som systemiska bli ett betydande incitament för att förbättra effektiviteten i det nationella banksystemet som helhet, säger analytiker.