En licens för att bedriva bankverksamhet utfärdas för hur länge?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Beslutet om statlig registrering av en finansiell organisation fattas av Rysslands centralbank. Så snart uppgifter om banken kommer in i det enhetliga registret är den skyldig att informera om alla förändringar som sker. En banklicens utfärdas också av Ryska federationens centralbank.

Definition

Först, låt oss förtydliga vad som ingår i begreppet "licens". En licens är ett särskilt tillstånd utfärdat av auktoriserade organ i form av ett officiellt dokument med ett specifikt innehåll, form och giltighetstid.

Om vi tar definitionen ovan som en grundläggande och kompletterar den med utdrag från kapitel 2 i banklagen, får vi definitionen av en banklicens.

En licens att utföra bankverksamhet är ett särskilt tillstånd från Ryska federationens bank att utföra bankverksamhet i form av ett officiellt dokument som ger rätt till finansiellorganisationer att utföra de banktransaktioner som anges i den utan tidsgränser.

Typer av licenser

För nyligen präglade bankorganisationer finns sådana typer av licenser som:

• licens för bankverksamhet med medel i rubel (utan rätt att attrahera insättningar från privatpersoner);
• för utförande av operationer med medel i rubelekvivalenter och utländsk valuta (utan möjlighet att locka medel från individer till insättningar);
• för att locka till sig kontantinsättningar och placering av ädelmetaller (denna licens är giltig separat från licensen för att utföra transaktioner med pengar);
• för att attrahera medel från individer i insättningar (i nationell valuta);
• för att attrahera medel från individer i insättningar i nationella och utländska valutor;
• för att utföra transaktioner med medel i rubelmotsvarande eller med medel i utländsk och nationell valuta för avveckling av icke-bankrelaterade finansiella institutioner;
• för att utföra transaktioner med medel i rubelmotsvarande eller med medel i nationella och utländska valutor för avveckling av icke-bankrelaterade finansiella institut som bedriver inlånings- och kreditverksamhet.

Banklicensen är utfärdad för:

• engagemang i fyndigheter och placering av ädelmetaller;
• medverkan i insättningar av individer i den nationella valutan;
• medverkan i insättningar av individer i nationella och utländska valutor.

En separat typ av licens anses vara en allmän.

General License

Denna banklicens utfärdas till de finansinstitut som har fått tillstånd att utföra alla transaktioner och som uppfyller kraven i den federala lagen om beloppet för sina egna medel.

Samtidigt krävs ingen licens för placering av ädelmetaller för att få en allmän licens. En organisation som har en sådan licens och medel till ett belopp av 180 miljoner rubel eller mer kan skapa filialer och representationskontor i främmande länder med tillstånd från Ryska federationens centralbank. Sådana banker kan också, i enlighet med kraven från Ryska federationens centralbank, skapa dotterbolag.

Allmän banklicens utfärdad för obegränsade år.

Emissionsvillkor

Ett dokument kan endast utfärdas efter statlig registrering och på det sätt som föreskrivs i lag och de bestämmelser som antagits av centralbanken. Licensen för bankverksamhet innehåller en indikation på vilken valuta banken kommer att arbeta med, om medel kommer att lockas till inlåning, samt möjligheten att placera ädelmetaller.

För att utfärdandet av en licens ska övervägas debiteras en avgift på 1 % av bankens auktoriserade kapital. Dessa pengar går till statskassan för den federala budgeten.

Den utfärdade licensen måste finnas med i listan över utfärdade licenser. Ryska federationens bank bör publicera en sådan lista iBulletin från Ryska federationens centralbank minst en gång om året. I detta fall måste alla förekommande ändringar och tillägg göras i registret senast en månad från dagen för antagandet.

Licensen måste innehålla information om den bankverksamhet som det givna finansinstitutet har rätt till, samt information om vilken valuta banken har rätt att arbeta med. Ett banktillstånd utfärdas för ett obestämt antal år. Med andra ord, den är obestämd.

Arbeta utan licens

Baserat på det faktum att licenser för genomförande av bankgarantier utfärdas av Rysslands centralbank, kommer att göra affärer utan detta dokument att medföra böter och straffavgifter motsvarande all vinst som organisationen har fått under sitt arbete. Dessutom kommer en juridisk person som verkar utan licens att behöva betala böter till den federala budgeten på två gånger det belopp som erhållits under arbetet.

Straff och böter utdöms genom domstolen på begäran av åklagaren eller centralbanken.

Centralbanken har rätt att lämna in en stämningsansökan för likvidation av en juridisk person som verkar utan licens och utför finansiella transaktioner. Sådana organisationer bär administrativt, civilrättsligt, juridiskt och straffrättsligt ansvar. Samtidigt förkortas den tid för vilken tillstånd för bankverksamhet utfärdas tills tillståndet återkallas.

Få en licens

För att få en licens måste ett finansinstitut samla in och skicka in följandedokument:

1. Ansökan om statlig registrering. Denna ansökan måste innehålla alla uppgifter om finansinstitutet, samt det verkställande organ genom vilket du kan kontakta banken.
2. Memorandum. Detta dokument tillhandahålls när det krävs enligt federal lag. Du måste tillhandahålla antingen originalet eller en bestyrkt kopia.
3. Organisationens stadga. Original eller bestyrkt kopia tillhandahålls.
4. Affärsplan. Arbetskonceptet utvecklas och godkänns på grundarnas möte. Dokumentet innehåller information om kandidater till befattningarna som chef och redovisningschef samt om godkännandet av stadgan. Att utarbeta en affärsplan är inriktat på standarderna för Ryska federationens centralbank.
5. Bekräftande dokument som bekräftar betalning av statlig tull och licensavgift.
6. Dokument om statlig registrering av grundare. Detta inkluderar: en revisionsrapport om sanningsh alten i de tillhandahållna finansiella rapporterna, bekräftelse från skattekontoret om fullgörandet av förpliktelser gentemot de federala och lokala budgetarna under tre år.
7. Stöddokument om ursprunget till auktoriserade medel.
8. Frågeformulär för kandidater till befattningen som chef, redovisningschef, suppleanter och liknande befattningar i organisationens grenar. Dessa frågeformulär måste innehålla all nödvändig information: fullständiga uppgifter, utbildningsstatus (juridiskt eller ekonomiskt), ledningserfarenhet inom ett liknande område, brottsregister. Frågeformulär måste skrivas för hand.

Ryska federationens bank utfärdar ett skriftligt kvitto vid mottagandet av alla dokument.

Acceptansbeslut av Ryska federationens bank

Beslutet om statlig registrering och utfärdande av en licens fattas inom sex månader efter inlämningsdatumet av alla nödvändiga dokument.

Efter att banken har fattat ett beslut om statlig registrering av en finansiell organisation, skickar den all information om den till det auktoriserade organet, som kommer att lägga in informationen i en enda lista över juridiska personer.

Baserat på beslutet och de inlämnade dokumenten, inför det auktoriserade organet inom fem dagar organisationen i det enhetliga statliga registret över juridiska personer. Nästa dag måste denna information tillhandahållas av Ryska federationens centralbank. Och han i sin tur rapporterar denna information till organisationens grundare inom 3 dagar.

Vidare måste grundarna betala 100 % av det aviserade auktoriserade kapitalet inom en månad. Efter det får finansinstitutet ett dokument som bekräftar faktumet av statlig registrering. Omedelbart efter den statliga registreringen av organisationen utfärdas en licens för bankverksamhet. För vilken period utfärdas det? Ryska federationens centralbank begränsar inte villkoren för licensen.

Rysska federationens banks skyldigheter vid återkallelse

Ryska federationens bank återkallar licensen om:

• värdet av det auktoriserade kapitalet minskas till 2 %;
• beloppet för en finansiell organisations egna medel är under minimigränsen för det auktoriserade kapitalet som antagits av Ryska federationens bank på dagen för organisationens statliga registrering;
• finansiell organisation ignorerar centralbankens krav att återställa mängden kapital och egna medel till det normala;
• finansiell institution är det intekan uppfylla borgenärernas krav och uppfylla sina skyldigheter om obligatoriska betalningar.

Skäl för återkallelse

En banklicens kan återkallas om:

1. Det finns skäl att tro att den inlämnade informationen, på grundval av vilken handlingen utfärdades, är ogiltig.
2. Starten av verksamheten har försenats med mer än en dag.
3. Fakta om felaktiga uppgifter har fastställts.
4. Månatlig rapportering över 15 dagar försenad.
5. Finansiell organisation utför aktiviteter som inte omfattas av licensen.
6. Under året bryter en finansiell institution mot reglerna som föreskrivs av centralbankens federala lagar och förordningar.
7. Upprepad bristande uppfyllelse av den skyldige till kraven för återvinning av medel som fastställts av domstolen noterades.
8. Det finns en framställning från den interimistiska administrationen, upprättad på grundval av den federala lagen "Om finansiella organisationers insolvens."
9. Centralbanken tillhandahöll upprepade gånger inte uppdaterad information som är nödvändig för att gå in i statsregistret.

Andra grunder för att licensen återkallades anses vara ogiltiga. Ryska federationens beslut att dra sig ur träder i kraft efter antagandet av lagen och kan överklagas inom en månad från dagen för dess publicering i Bulletinen.

Vad händer med banken efter återkallelsen

En licens att utföra banktransaktioner utfärdas av Ryska federationens centralbank, och den återkallas också av den. Efterminns, det finansiella institutet måste likvideras. Även på finansinstitutet efter återkallelsen:

• åtagandeförfallodatum;
• sluta samla på sig straff för förpliktelser;
• arbetet av handlingar om fastighetsmätningar (med undantag för exekutionshandlingar som utfärdats på grundval av indrivning av löneskulder, betalning av löner, underhållsbidrag och andra betalningar), utfärdade på grundval av domstolsförhandlingar och trädde i kraft t.o.m. ögonblicket för återkallelse av licensen är avstängd;
• Det är förbjudet att driva en finansiell organisation i form av att göra transaktioner eller fullgöra förpliktelser (förutom transaktioner rörande betalningar för nytta och underhåll, samt betalning av förmåner) tills en likvidationskommission eller en konkursförv altare har utsetts.

Returlicens

En finansiell institution vars licens återkallades av Ryska federationens centralbank kan återfå status som en organisation som bedriver bankverksamhet. För att göra detta överklagas återkallelsen av licensen i domstol. Och om rättssessionen fattar ett positivt beslut, kommer Ryska federationens centralbank att återlämna licensen till organisationen. Och det är värt att notera att i rättspraxis löses sådana frågor ganska ofta och till förmån för banker.

Dessutom kan centralbanken återlämna licensen på eget initiativ. Detta händer efter att finansinstitutet korrigerat alla överträdelser som upptäcktes under inspektionerna.

Licensperiod

Licens förbankverksamhet utfärdas för en obegränsad tid. En finansiell institution får utföra alla typer av aktiviteter som anges i licensen tills den återkallas av Ryska federationens centralbank eller tills dess att den själv stoppar sitt arbete.

På licensformuläret kan du bara hitta ett datum - datumet för utfärdandet av dess finansinstitut. Varje år genomför centralbanken inspektioner som syftar till att utföra de typer av aktiviteter som föreskrivs i tillståndet.