Bank "Legion": återkallelse av licens. Centralbanken fråntog Legion en licens

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Utfärdaren av ryska, landskap, monokroma miniatyrer och en mästare i balansakt med porträttgalleriet av amerikanska presidenter insåg för ett par år sedan att tryckpressen inte är ett universalmedel. Det krävs hårda åtgärder. Endast tillsynsmyndigheten vidtar åtgärder i efterhand, när armén av indignerade insättare från den konkurserade institutionen hopplöst frågar: "Var är våra pengar?"

En sådan komplikation inträffade sommaren 2017 hos olika kunder till Legion Bank. Återkallelsen av licensen drabbade insättarnas välbefinnande i tio städer i landet och förstörde 832 jobb inom finanssektorn. Registret över borgenärers fordringar stängdes den 29 november. Den externa förv altningen vidtar åtgärder för att likvidera en finansmarknadsaktör.

Porträtt av en hjälte

Organisationen förbereds för uteslutning från Unified State Register of Legal Entities. Företaget har varit verksamt på marknaden för finansiella tjänster i 23 år. LLP och LLC, CJSC, OJSC och slutligen JSC - en kedja av organisationsstater.

Staten har aldrig varit noterad som aktieägare. Helt privat företag. LagstadgadFonden är uppdelad mellan majors i form av en förv altningselit med en andel på 85,31 % och minoritetsaktieägare med en andel på 14,69 %.

Labours segrar i fall av förklarad konkurs är absolut inte av intresse för någon. Snacka om att återkalla licensen för centralbanken. Legion Bank fanns i registret hos Insättningsförsäkringsbyrån. Individuella insättare garanteras ersättning inom gränserna för de pengar som placerats på kontona, men inte mer än 1,4 miljoner rubel.

Banken lockade gratis pengar från arbetande människor och pensionärer. Det var svårt att arbeta med legionkort. Det fanns två dussin egna bankomater på KFU. Räddade "Uralsib" med ett omfattande tekniskt nätverk OBB "Atlas".

Lån utfärdades utan korrekt riskberäkning. I januari 2016 hade därför 22 låntagares skulder till ett belopp av 7,2 miljarder rubel ackumulerats. Konstiga projekt som köp av jeans i Turkiet för 1,5 miljarder rubel var ett skydd för att få lån med efterföljande omfördelning av pengar till privata fickor.

Rublar och människor

Mängden för individers insättningar är fastställd till nivån 12 miljarder ryska rubel. Dessutom har juridiska personer anförtrott 2 miljarder som förvärvats genom överarbete. Verket kontrollerade KFU-blanketterna och uppskattade tillgångarna till 5,2 miljarder. Tot alt, enligt den första revisionen, uppgick skillnaden mellan skulder och egna tillgångar till 8,8 miljarder ryska rubel. Insättarnas pengar flög iväg för alltid.

Delägare till JSCB "Legion" är två dussin personer. Fem personer satt i styrelsen. Fem personer arbetade iStyrelse. Bland personalen som skötte arbetet fanns personer vars meritlista innehåller begreppen "stöld av medel", "förskingring av medel" genom fiktiva kontrakt. En av ledarna var grundaren av en forsknings- och produktionsförening med ett sorgligt förflutet - direktören för denna NGO berövades egendom i ett annat land genom en domstolsdom.

Skäl till myndighetsberövande

Tillsynsmyndigheten gjorde försök att styra den inblandade personen i den lagstiftande riktningen. Strikt hotade och förbjudna lovande individer berg av guld i utbyte mot placerade insättningar.

Men försök att tygla var improduktiva. Mitt under sommarlovet ordnade de så att Legion Bank återkallade licensen för centralbanken.

Ett privat kontor har rätt att självständigt planera arbetsområden. En grupp personer associerade med banken startade investeringsprojekt med hjälp av insättarnas attraherade medel i aktieägarnas intresse - majors.

Investeringar är långsiktiga investeringar. Och avkastningen på investeringen är inte en omedelbar fråga.

Dynamiken i det finansiella resultatet är som följer:

2014 är i positivt territorium med en vinst på 91 miljoner rubel.

2015 är fortfarande i positivt territorium, 9,5 miljoner rubel

2016 - i djupt rött, förluster på trehundra miljoner rubel.

2017, slutet av juni – problem med att göra insättningar till många kunder.

Om banken representeras av ett skepp, så den 7 juli, skulle en Delta-flagga passa över ingången - håll dig borta, jag klarar mig knappt. Återkallelsen av Legion-banklicensen är baserad på tre skäl:

1. Lagstadgadkapital uppgick till 973 068 400 rubel. Under granskningen fann man att kapitalbasen understiger det lägsta värdet av det auktoriserade kapitalet, fastställt vid tidpunkten för införandet av KFU i statliga register.

2. Särskilda parametrar för kategorin "tillräcklighet av kapitalbasen" från och med datumet för revisionen föll under 2%.

3. Upprepad överträdelse av instruktionerna från centralbanken och bestämmelserna i den federala banklagstiftningen.

Egenföretagande av en privat finansiär

Legion Bank kom in på listan över 45 CFU:er som överlevde återkallelse av licens under 2017 i juli.

Privatlånande finansinstitut planerade inte att skicka in auktorisationsformuläret till tillsynsmyndigheten. Finansiärerna tillhandahöll en standarduppsättning tjänster:

• monetär förmedling som den huvudsakliga typen av arbete;
• återförsäljare;
• värdepappershantering;
• mäklarfunktioner;
• depository;
• bagageförvaring.

Licenser har utfärdats för de listade typerna av arbete. Men de senaste åren har resultatet av verksamheten varit negativt. Det avskyvärda uttrycket "hål i fickan" beskriver KFU:s situation på bästa möjliga sätt.

Dark Hollow of Violations

Fastad vid tidpunkten för verifiering:

1. Brist på kontanter till ett belopp av 360 miljoner rubel.

2. Försvinnande av materiella tillgångar värda 370 miljoner rubel.

3. Förlust av leverantörsskulder.

När en institution går i konkurs är möjliga utrymningsvägar:

1. Sanitet under centralbankens vingar. Endast stora ryggradsföretag kan visas här, som hände med KFU Otkritie och Binbank.

2. Licensen återkallas inte, de ger en period för att söka efter investerare.

3. Förstörda finansiärer vädjar till aktieägare med en begäran om att donera pengar till den auktoriserade fonden.

Men det är svårt att tala om aktieägarnas förtroende när bolagsledningens verksamhet kvalificerat avspeglas i brottsbalken. Till exempel deltagande i uttag av stora summor utomlands under falska kontrakt med turkiska affärsmän.

Närvaro i Vladimir

I slutet av 2017 förlorade platsen för tillsynsmyndigheten 350 banker. Det vanligaste skälet till likvidation är deltagande i skuggekonomin, tvättning av kapital som erhållits i strid med ryska lagar.

I Vladimir överraskade inte återkallelsen av licensen för Legion Bank, men det väckte problem för insättarna. Den genomsnittliga månadslönen i staden är 27,1 tusen rubel. Mindre inkomst kvarstår 23,5 tusen. Men även med dessa inkomster lyckas människor öppna inlåning och insättningar. Dessutom får ett tunt lager av medelklassen inkomster över genomsnittet. Investerare är upprörda. Enligt lagen är individers medel försäkrade i DIA, men till ett belopp som inte överstiger 1,4 miljoner rubel.

Företag börjar vanligtvis med goda avsikter. Filialer och ytterligare kontor öppnas för att utöka kundbasen. Företagskunder har länge varit splittrade. Hoppet kvarstår för privatpersoner, utlåning och vidareutlåning.

I stadenVladimir Bank Legion använde samma licens som i de andra åtta städerna. När tillsynsmyndigheten utfärdade ordern skickades konkursbeskedet till filialerna och placerades i massinformationspublikationer. Insättare från Vladimir skrev ansökningar om återbetalning, stod i kö och väntade på samma sätt som insättare från Jekaterinburg, Penza och Moskva.

Det var i Ivanovo

I brudarnas stad öppnades en filial och ytterligare tre kontor för att möta kundernas behov. Feedback om kvaliteten på KFU-arbetet var polär. Vissa kunder noterade professionalism och lojalitet mot kunden, snabbare bearbetning av ett paket med certifikat och kontrakt. Andra klienter uttryckte obehaglig förvåning över vägran att göra betalningar till kronofogden.

I staden Ivanovo väckte återkallelsen av licensen för Legion Bank sorg och krångel för kunderna.

Hur som helst, lån utfärdades, insättningar gav ränta, moderskapskapital accepterades för att återbetala lån.

Handen som hanterar skulder

Legion banks licens togs bort. De nuvarande ledarna har tappat förtroendet och har kommit under Ryska federationens utredningskommitté och riksåklagarens kansli. Tillsynsmyndigheten utsåg en tillfällig administration till organisationen.

Utsedd provisorisk administration inför försvinnandet av de ursprungliga låneavtalen genomförde sin egen utredning. Resultaten var häpnadsväckande: lån utfärdades till företag utan verklig produktionsaktivitet och utan bevisad solvens; utan att bedöma risken för utebliven retur. Ämneseparata avtal formulerade som en överlåtelse av fordringsrätter. Det skedde ett uttag av tillgångar.

Så här brukar det gå till. Till en början gör ledningen ett misstag, och misstaget går tillsynsmyndigheterna obemärkt förbi. Då finns det en frestelse att upprepa, eftersom "misstaget" ger vinst i din egen ficka. Vågen av sådana händelser blir okontrollerbar. Till slut bestämmer sig mannen för att ta tag i stort innan det oundvikliga slutet.

Så det hände i legionbanken. Återkallelsen av licensen 2017 fylldes på i juli med ytterligare en person inblandad. Det förväntade slutet, eftersom den inhyrda personalen ansvarsfullt kommer att bedöma riskerna med utlåning till projekt kommer inte ens tänka om projektet främjas av ägaren av kontoret. Mer exakt, anställda kommer inte att tillåtas att uttrycka denna risk.

sparare till vänster, fordringsägare till höger

Problem med Legion-banklicensen har blivit en huvudvärk för tusentals människor. Betydande personer stal 11,9 miljarder rubel från arbetare och pensionärer. Och på vägen tog de 3,1 miljarder pengar från juridiska personer.

“Fysiker”, om än delvis, men under statligt skydd. Företag och enskilda entreprenörer som öppnade konton för produktionsaktiviteter sa adjö till pengar för alltid.

Lektioner av andras rake

Ärenden är redan i det förflutna, men det är användbart för kunder till andra CFU:er, särskilt inte från topp tio, att känna till proceduren.

Kontrollera om klienten finns på DIA-listan för återbetalning. Om efternamnet inte hittas, eller om klienten är inkluderad, men beloppet som ska återbetalas är mindre än beloppet för depositionen, skriv omedelbart en ansökantill byrån för oenighet. Den ska skrivas på papper och skickas rekommenderat med avisering. Bara ett påstående är inte tillräckligt. Det är nödvändigt att göra bestyrkta kopior av monetära certifikat på notariens kontor: ett insättningsavtal och betalningar med transaktionsbeloppet på kontot. Bifoga pappersarbete till ansökan. Det är bättre att behålla originalen tills problemet är löst.

Berövande av licensen för Legion Bank upphäver inte insättarens rätt att ansöka om återbetalning hos DIA, även om en del av betalningen har återlämnats till personen. Förutom genom byrån kan pengar krävas från gäldenären i domstol. Det är lämpligt för den som använder tjänsterna för en konkurs att lämna in en ansökan till domstolen för att stödja ansökan med bevis; kräva att återställa insättningsbeloppet och betala ersättning för det.

Bör lämna in ett klagomål till brottsbekämpande myndigheter om bedrägeri från finansiärer när de accepterar en insättning.

En borgenärs konkurs befriar inte låntagare från skyldigheter att betala tillbaka skulder. Fram till september accepterade kontoret betalningar för att återbetala lån. Vidare tog Alfa-Bank över acceptansen av betalningar för att betala för lån utfärdade i dollar och euro.

Webbplatsen stängd, alla gick till finansfronten

Finansinstitutets webbplats är inte tillgänglig. I registret för Unified State Register of Legal Entities är företaget fortfarande listat under PSRN 1097711000100. Användbar information om tidpunkter och adresser för betalning av insättningar till berörda individer öppnas när du kontaktar webbadressen. Ordningen för fordringsägarnas åtgärder är planerad - trots allt, individer som har placerat gratis kontanter på kontonkontor lånar faktiskt ut till organisationen.

Upprepa det förflutna

Kunder till KFU är användbara att veta att var femte bank i landet har varit olönsam i två år. Till och med bland de 100 bästa, noterade 20 % av företagen en nettoförlust på 24 månader. CFU med statlig garanti ser mer pålitlig ut. Finanspolitiken för systemviktiga institutioner verkar med lägre räntor för lån och refinansierar lån utgivna av en oväntad konkurs, vilket sänker räntan. Du kan lita på sådana företag.