Standardlån och långfristiga lån: allt du behöver veta om lån

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Alla har hört talas om långfristiga lån minst en gång i livet. Men alla vet inte säkert vad de är. Kort sagt, detta är ett lån som tillhandahålls av banker och andra finansiella institutioner för långa perioder (från tre år). Men ämnet innehåller många detaljer, och jag skulle vilja prata om dem.

Om tjänsten

Långfristiga lån ges oftast ut till två typer av kunder. Den första omfattar privatpersoner som vill köpa en lägenhet eller bygga hus. Men medlen räcker inte till, så de bestämmer sig för ett bolån. Det är känt att det tillhandahålls under en period av 5 till 30 år. Den här typen av lån kan tas av alla mellan 21 och 65 år som uppfyller andra krav, som kommer att diskuteras senare.

Också långfristiga lån utfärdas ofta av juridiska personer. Deras syfte är att använda medlen för att finansiera fast kapital. Det är värt att noterai fråga om juridiska personer har långfristiga lån ett vidare begrepp och definition. Dessa inkluderar eget kapital (förv altningsbolag och fonder i banken), emission av obligationer, inlåning för perioder på mer än ett år. Men allt ovan har ett mål - att investera pengar i ett investeringsproduktionsprojekt, vilket kommer att ge vinst i framtiden.

Bolåne- och billån

Det här är den typen av lån som är tillgängliga för privatpersoner. De mest populära långfristiga lånen i vår tid.

Det speciella med ett bolån är att den köpta bostaden blir en pant. I händelse av att en person inte kan betala tillbaka sin skuld kommer banken att ta lägenheten / huset / marken för att kompensera för förlusterna. I genomsnitt tas bolån för 10-30 år. För att bli godkänd måste en person bekräfta sin betalningsförmåga. För att göra detta tillhandahåller han ett inkomstbevis, ett dokument om anställning och sin arbetslivserfarenhet och något som styrker hans identitet. Om en person tar ett riktigt stort belopp kan det krävas en "partner" i betalningar, det vill säga en medlåntagare. Till exempel är det mer sannolikt att ett par får ett stort lån än en ensamstående person.

Ett billån är också ett långfristigt banklån. Det tas vanligtvis för korta perioder, men vissa betalar tillbaka skulden inom tio år. Minimibeloppet är 150 000 rubel, och det maximala är inte begränsat. Ett annat plus är att i fallet med ett långfristigt billån behöver du inte ens göra en första betalning. Det är väldigt bekvämt. Menräntan på långfristiga lån är högre - inte 12-15%, utan 15-20% per år. Om, till exempel, en person tar 10 miljoner rubel i 10 år, kommer i slutändan hans överbetalning (i fallet med 20%) att vara 2 000 000 rubel.

Documents

Det finns en standarduppsättning papper som du måste tillhandahålla när du ansöker om långfristiga lån (och lån). Beroende på kraven från en viss bank kan listan över dokument variera. Men du kommer definitivt att behöva en ansökan upprättad enligt den etablerade modellen, ett låntagarens frågeformulär, ett original och en fotokopia av passet och ett inkomstbevis. Vanligtvis varierar perioden för vilken ett utlåtande behövs från 3 månader till 2 år.

Du behöver också en fotokopia av arbetsboken, certifierad på jobbet. Män måste uppvisa ett militärt ID. Om du har ett körkort behöver du det (som en andra identitetshandling).

Vanligtvis behandlas ansökan inom en vecka. Men om alla dokument är i ordning och kunden uppfyller kraven kan de godkänna tidigare.

Om investeringar

Om ett långfristigt lån behövs av en juridisk person, måste den tillhandahålla sin investeringsprojektanalys. Bankanställda, efter att ha bekantat sig med det, borde förstå att det de ombeds att ge ut ett lån för verkligen kommer att göra en vinst och betala av kostnaderna. Projektet måste visa sitt värde och effektivitet så mycket som möjligt.

Dokumentet måste innehålla en teknisk bedömning av idén och marknadens efterfrågan, kostnadsuppskattningar, arbetsschema. Behöver ocksåange lönsamheten och den exakta perioden för vilken kostnaderna kommer att betala sig. Du behöver också en miljöanalys (projektets ofarlighet för miljön), samt bevis på att låntagaren kommer att kunna genomföra planen.

Banken måste förstå att lånet kommer att vara väl säkrat, investeringen kommer att betala sig ganska snabbt, risken är acceptabel och idén är original. Om alla villkor är uppfyllda kommer den juridiska personen att få ett lån.

Kortfristig utlåning

Det är värt att kort prata om lån, vars återbetalningar sker mycket snabbare än när det gäller samma bolån. Långfristiga och kortfristiga lån är lika efterfrågade. Endast den andra typen av lån utfärdas av ett mycket större antal personer.

Och det här är konsumentkrediter. De tar det för att lösa de så kallade "inhemska" problemen. Om du inte har tillräckligt för att köpa en lägenhet, eller du behöver göra reparationer, köpa en tekniker, etc. Nästan alla banker tillhandahåller konsumentkrediter. Men det är bättre att kontakta staten, eftersom det finns de mest acceptabla förhållandena. Det utfärdas för en period på upp till fem år, till en ränta som är ganska acceptabel (i genomsnitt 12-14% per år). Om du kan hitta en borgensman kan du sänka kursen. Det maximala beloppet är 3 000 000 rubel. Men hur mycket pengar banken är redo att låna kommer att bestämmas av finansanalytiker efter en detaljerad bekantskap med resultaträkningen, tjänstgöringstiden etc. Om en person till exempel får 60 tr. per månad, då kommer 1 300 000 rubel för 5 år att ges till honom.

Mikrolån

Detta är det sista jag skulle vilja säga. Det mest olönsamma låne alternativet, men ibland kan bara han hjälpa till. För att få ett mikrolån behöver du bara ett pass. Ålder är inte viktigt, så länge det är 18. Beloppen är små - 15, 20, 35 tr. Ibland mer, beroende på de villkor som organisationen erbjuder. Men intresset är stort – från 0,75 % till 3 % per dag. Naturligtvis, om du lånar ett stort belopp i en månad, kan du gå pank. Men som en nödsituation, ett bra alternativ. Det är till exempel fortfarande några dagar kvar till lönen, det finns ingen att låna av och kylskåpet, som en person har haft koll på länge, säljs plötsligt med 50 % rabatt. I det här fallet finns det verkligen besparingar - flera tusen som betalas som ränta till en mikrofinansorganisation kommer inte att "slå" plånboken mycket, med tanke på hur mycket pengar låntagaren sparat till rabatt.