"Binbank" - återkallelse av licens. "Binbank" - betyg efter tillgångar

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Problemen med Binbank började våren 2017. Banken bad den statliga regulatorn om omorganisation, eftersom den inte kunde fortsätta sin finansiella verksamhet på Ryska federationens territorium. I media "läckte" information om borgenärens instabila ställning i augusti 2017. Sedan dess har det gått rykten om ett eventuellt återkallande av licensen för Binbank. Vad hände med det välkända varumärket och vad är finansspecialisternas prognoser om det nu?

Ratings of Binbank

Under 2017 påverkade krisen företagets positioner. Eftersom Binbank var på väg att återkalla licensen förlorade Binbank en betydande del av sina tillgångar, vilket påverkade kreditgivarens betyg.

Under 2018 förbättrade S&P Global Ratings institutets rekord på osäkrade skulder. Betyget "B" som tidigare tilldelats av byrån har ändrats till "B+". S&P Global Ratingskommenterade beslutet att situationen med Binbank gradvis stabiliseras, vilket påverkade karaktären av prognosaktiviteter.

Men S&P Global Ratings bedömer negativt positionen för "Binbank" i näringslivet och hänvisar den till riskgruppen. Ändå noterar byrån möjligheten att finansiera långivaren av den statliga tillsynsmyndigheten, vilket minskar riskerna för insättare och investerare.

I december 2018 rankades Binbank på 16:e plats i tillgångsbetyget (enligt banki.ru). På en månad förlorade han nästan 2 % av sina tillgångar.

Men det viktigaste, enligt Binbank-anställda, är kundbetyget på banki.ru. Enligt resultaten från 2018 tog han 1:a plats bland recensioner av ryska finansinstitut. Fokus på kunder och hög service gjorde det möjligt för den välkända banken att "inte falla" i insättarnas ögon mitt i företagets finanskris.

Problem med banksektorn och deras inverkan på Binbank

Rehabiliteringen av 2017 blev en räddning för Binbank från eventuell konkurs. Sedan 2013 har en massiv "rensning" i finanssektorn börjat i Ryssland. Finansiellt instabila affärsbanker har slutat klara tillsynsmyndighetens kontroller, som det var tidigare. Detta ledde till ett massivt utflöde av kundinsättningar till statligt ägda enheter.

Kommersiella banker som Binbank, Otkritie, Growth Bank började uppleva betydande svårigheter. Under 2015-2016 situationenblev bara värre. Kunder började kontakta "Binbanks" filialer för att ta ut kontanter från sina konton.

Så snart tillgångarna reducerades till nästan ett minimum, tvingades långivaren söka hjälp. Liksom andra liknande institutioner behövde han deltagande av centralbanken. I samband med den nuvarande situationen i landet var regulatorn tvungen att omedelbart fatta ett beslut om framtiden för Binbank. Det blev uppenbart för ledningen att utan stöd från Ryska federationens centralbank skulle de inte kunna rädda företaget.

Vilka är orsakerna till att Binbank misslyckades?

Den irrationella affärsmodellen för "Binbank" bidrog bara till att fordringsägarens ställning försämrades. Institutionen finansierade aktivt ägarnas affärsprojekt och investerade de flesta av sina tillgångar i dem. En sådan policy kan mycket väl leda till att licensen för Binbank återkallas.

Ryska federationens centralbank noterade i sina brev till företaget att andelen tillgångar som utfärdats till ägare som kreditfonder är mer än 700 miljarder rubel. Men ledningen för "Binbank" förnekade informationen om en sådan nivå av inblandning i högrisktillgångar. Det gjordes uttalanden på uppdrag av banken att det maximala beloppet för medel som utfärdas till dotterbolagsprojekt inte överstiger 20 miljarder rubel.

Konsekvenser av 2017 års kris för Binbank

Utan tillgången på tillgångar med hög likviditet leder utflödet av egna medel omedelbart till en kris som hände med Binbank. Förutom utlåning placerades en del av Binbanks tillgångar ikonstruktion och fastigheter är instabila sektorer av rysk produktion.

Insättare litade på "Binbank", och därför lyckades långivaren, när de tog ut en stor andel av tillgångarna, behålla sin position på den ryska marknaden. Men oron bland kunderna började tillta. I september 2017 blev situationen kritisk.

Samtidigt tillät volymen av medel som hölls före utflödet på individers konton Binbank att utvecklas i Ryska federationens banksektor. 2017 uppgick det till 539 miljarder rubel. Ytterligare 18 miljarder rubel - medel från budgeten. Med en sådan finansiell styrka var långivaren bland de 15 bästa ryska bankerna 2017 när det gäller tillgångar.

Men den snabba nedgången i tillgångar framkallade en våg av kris i banken. Det drog ut på tiden till slutet av första kvartalet 2018. Den avgörande faktorn för att återställa kundernas förtroende och finansiell styrka var avkastningen av medel som emitterades till Rost Bank.

"Rost Bank". Sanitet

Binbanks avdelningar fortsatte att konsekvent betjäna kunder. Detta varade dock inte länge. Efter att media rapporterade att institutionen hade ansökt om omorganisation, "razzia" insättare in i Binbanks filialer för att stänga sina konton. Det massiva utflödet av kapital, tillsammans med ett antal interna problem, bidrog till att situationen förvärrades.

I "Binbank" i Moskva började fler och fler kunder ställa frågor om företagets framtid. Chefer försäkrade medborgarna att det inte fanns någon anledning till oro. Men innan dess dök det upp information på nätverket som"Growth Bank" behövde omorganisation. Binbank övertog skyldigheterna för en borgenär i en "svag" bank, vilket i sin ställning inte kunde påverka företagets tillgångar.

Enligt analytiker var den finansiella återhämtningen av "Growth Bank", som började uppleva svårigheter 2014, en viktig anledning till att den ekonomiska situationen för "Binbank" erkändes som kritisk. "Binbank" utsågs till interbanklångivare i processen att omorganisera företaget 2014, och efter 3 år upplevde det svårigheter med tillgångar.

uppgörelser med Rost Bank

Den 1 februari 2018 var det meningen att Rost Bank skulle återbetala mer än 700 miljarder rubel till borgenären. Under 2014 finansierade Insättningsförsäkringsbyrån instabila finansinstitut.

Den stora volymen av interbankkrediter påverkade Binbanks position. Men centralbanken hjälpte båda strukturerna att återställa sin position på den ekonomiska marknaden i Ryska federationen. I mars 2018 återbetalade Rost Bank till fullo lånet från Binbank. Situationen har lösts.

Nyheten om likvidationen av "Rosta Banks" skuld mottogs varmt av kunderna till "Binbank" i Moskva och andra städer. Som företagets chefer skrev i kommentarerna, med tillströmningen av medel för att återbetala skulden på lånet, erkände insättare som skyndade sig att ta ut kontanter från sina konton att deras beslut var förhastade.

Utveckling av långivaren 2018år

I januari 2018 var företagets inkomst negativ: kapitalet "blev negativt" med 36 miljarder rubel. Men i början av 2018 var sannolikheten för att återkalla licensen för Binbank 30-40% lägre än sommaren 2017, trots negativa vinstsiffror. Anledningen till detta var godkännandet av omorganisationen av Ryska federationens centralbank och företagets nya policy.

Mars 2018 var nyckeln till långivarens återhämtning. I mars 2018 tilldelade centralbanken mer än 56 miljarder rubel till Binbank. Samma månad betalade Rost Bank av skulden i sin helhet. Tillförlitligheten hos "Binbank" och ett gott rykte har delvis återställts. Investerare litade återigen på institutionen med sitt kapital.

Vad har problemen med Binbank och Otkritie gemensamt?

Binbank, som tillhör gruppen betydande fordringsägare, dolde inte sina svårigheter för centralbanken och ansökte öppet om omorganisation i september 2017. En månad tidigare hjälpte centralbanken en annan välkänd deltagare på den ryska federationens finansmarknad, Otkritie FC, att hantera krisen.

Liksom Binbank upplevde Otkritie allvarliga svårigheter med tillgångar. Skandaler i media gav bara fart på rykten om en eventuell förlust av en licens. Men aktierna i banksektorn Otkritie och Binbank är betydande (3,2 % respektive 2,3 % 2017), och varumärkena är välkända. Dessa skäl tillåter inte tillsynsmyndigheten att vägra att rehabilitera borgenärer, vilket var fallet med Yugra-banken. Yugra ockuperade 2017 mindre än 1 % av marknaden i Ryssland (0,4 %), vilket blev orsaken till Ryska federationens centralbanks ointresse för dess stabilisering.

Situationen med banker från topp 15 är annorlunda: Otkritie och Binbank är populära bland insättare. Men efter mediarapporter i augusti 2017 skyndade individer att ta ut tillgångar, vilket ledde till att de finansiella "hålen" hos fordringsägarna bara förvärrades. Centralbanken beslutade att stödja båda företagen genom att erbjuda medel från Banking Sector Consolidation Fund.

Detta är en modern version av ekonomisk återhämtning på den ryska marknaden. Sådana åtgärder kan inte bara bidra till att stärka borgenärernas ställning, utan också återställa kundernas förtroende för Binbanks och Otkrities tillförlitlighet. Ett av alternativen för vidareutveckling av företag var sammanslagning av varumärken.

Kombinering av "Öppning" och "Binbank": skäl

Efter centralbankens omorganisation av Otkritie och Binbank dök det upp nyheter i media om skapandet av en ny utvidgad bank. Det bildades efter sammanslagning av de två studerade. Detta var anledningen till att licensen för Binbank återkallades den 1 januari 2019.

Det finns flera anledningar till att välkända varumärken går samman:

1. Öka tillgångsnivån genom att absorbera ett välkänt varumärke - Binbank.
2. Återställ kundernas förtroende för kommersiella långivare.
3. Stärkning av betyg bland ryska banker.

I enlighet med det nya konceptet kommer banken att bildas under varumärket"FC-öppning". Varumärket Binbank kommer att förlora sin relevans. Det vill säga, det har praktiskt taget upphört att existera. Adresserna och telefonnummer till Binbank kommer att förbli desamma fram till april 2019. Efter det kommer uppgifterna om organisationen också att ändras.

Konsekvenser av sammanslagningen för bankkunder

Regulatorn sätter hopp om enande under varumärket Otkritie. Enligt den nya institutionens officiella webbplats kommer Binbanks filialer att fortsätta att fungera som tidigare.

Kunder som betalar lånet under första kvartalet 2019 kan överföra pengar till gamla konton. Nya detaljer om Binbank kommer att dyka upp från april 2019. Under sammanslagningen kommer FC Otkrities konton att förbli oförändrad. Betalare kan ta reda på de nya uppgifterna om borgenären på FC Otkrities officiella webbplats.

Varför påverkade förändringen bara varumärket Binbank? Sådan information avslöjas inte officiellt av centralbanken. Men experter föreslår att konceptet "Discovery" är mer modernt och intressant för kunderna. Därför förändras detaljerna i Binbank, liksom konceptet med filialer och bankomater. Det nya varumärket kommer att omfatta båda företagens bankprodukter. Trots att sammanslagningen officiellt ägde rum den 1 januari 2019 kommer de faktiska varumärkena att slås samman först efter 2-3 månader.