Statlig reglering av försäkringsverksamhet i Ryska federationen

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

I processen med att etablera sociala institutioner i Ryska federationen ägnades mycket uppmärksamhet åt regleringen av försäkringsverksamhet. Detta beror på den höga sociala betydelsen av denna typ av arbete. Att ett försäkringsfall inträffar kan skada hela samhällsekonomin. Statlig reglering av försäkringsverksamhet sker genom rapportering, kontroll av informationens överensstämmelse med faktiska resultat och regulatorisk reglering.

Övervakning

Statlig reglering och tillsyn av försäkringsverksamheten är indelad i preliminär, aktuell och efterföljande. I det första fallet talar vi om att kontrollera företagens överensstämmelse med kraven enligt vilka en licens utfärdas, registrering av försäkringsgivare. Nuvarande tillsyn består i att kontrollera efterlevnaden av lagstiftningen av marknadsaktörer: analys av rapportering, återkallelse av licenser,uteslutning av mäklare från registret etc. De kommer att diskuteras mer i detalj nedan.

Statlig laglig reglering av försäkringsverksamhet utförs av Ryska federationens lag "Om organisationen av försäkringsverksamhet" och finansministeriet. Det gäller professionella marknadsaktörer, deras mellanhänder och förmånstagare.

Mål, funktioner, uppgifter

Mål för statlig reglering av försäkringsverksamhet:

• säkerställa en stabil funktion av marknaden;
• efterlevnad av föreskrifter;
• säkring av att parterna i transaktionen fullgör sina skyldigheter;
• skydda den inhemska marknaden från utländska företag;
• överföring av skatter och avgifter till staten.

Riktningar för statlig reglering av försäkringsverksamhet:

• antagande av lagar och förordningar, kontroll av att de efterlevs av statliga organ;
• reglera försäkringsbolagens solvens och se till att de fullgör sina skyldigheter;
• kontroll över betalningen av skatter av marknadsenheter;
• påförande av sanktioner mot marknadsaktörer.

Tillsynsmyndigheter utför följande funktioner:

• utfärda en licens att driva;
• gör anteckningar i det statliga registret över försäkringsgivare och mäklare;
• kontrolltariffinställning;
• ställ reglerna för placering av reserver, indikatorer för redovisningsoperationer;
• utveckla normativa och metodologiska dokument;
• utveckla ochge förslag till utveckling av den rättsliga ramen.

Rättigheter för statliga tillsynsorgan

• Ta emot från försäkringsgivare, rapportering om aktiviteter, från deras kunder och banker - information om den ekonomiska situationen.
• Utför kontroller av att den tillhandahållna informationen överensstämmer med den verkliga ekonomiska situationen.
• Vid företags brott mot juridiska krav, utfärda instruktioner för att eliminera problem. Om de inte uppfylls, dra in licenserna tills överträdelserna är helt eliminerade.
• Lägg in en stämningsansökan för att likvidera ett försäkringsbolag och företag som verkar utan licenser.

Finansiell reglering

I världen praxis revideras försäkringsbolag regelbundet på detta område. I Ryssland övervägs den här frågan fortfarande.

Statlig reglering av försäkringsbolagens verksamhet när det gäller deras solvens och finansiella stabilitet består i beräkning av tariffer för vissa tjänster, bildande av reserver, utvärdering av investeringsprojekt. Försäkringsgivarna utvärderar årligen de övertagna förpliktelserna. Dess resultat återspeglas i en separat slutsats, som lämnas till den statliga myndigheten.

Avsaknaden av ett etablerat revisionssystem har en negativ inverkan på hela branschen. Tillhandahållandemetoder blir snabbt föråldrade, men granskas sällan. Stegen för genomförandet av revision byggs endast på lagstiftningsnivå, men målen, målen, programmet och mekanismernainte definierat i praktiken.

Fackföreningar för försäkring

Statliga och regionala sammanslutningar av försäkringsbolag verkar på den ryska marknaden. De bildas efter typ av verksamhet: medicinsk, bilförsäkring, etc. Sådana fackföreningar är en resurs för självreglering av marknaden. Deras huvuduppgift är relaterad till utarbetande av förslag till rättsakter, bildande av skyddsfonder, utveckling av regler och program, metodstöd för verksamhet, utbildning av personal etc.

Under utvecklingen av Unionen för konsumentskydd i Ryska federationen. Dess huvudsakliga uppgift är att identifiera skrupelfria företag, skydda konsumenternas intressen, utveckla regler, försäkringsprogram, etc.

Fackföreningarnas verksamhet på båda sidor bör genomföras i samarbete. Att ta hänsyn till försäkringsbolagens och deras kunders intressen är en viktig förutsättning för marknadens utveckling.

Världspraxis

Försäkringsavtal är juridiskt komplexa dokument. Det är svårt för en person utan specialutbildning att förstå alla formuleringar. I västländer är statlig reglering av försäkringsverksamhet för transaktioner med individer mycket tuffare än för kontrakt med juridiska personer. Den senare kan involvera kvalificerade advokater för att avgöra om villkoren i dokumentet överensstämmer med reglerna.

I Ryska federationens regioner utförs statlig reglering av försäkringsverksamhet av lokala tillsynsmyndigheter. I den mån det är möjligt biträds de av skattenservice, Centralbanken och Antimonopolkabinettet. I de flesta europeiska länder används ett enda övervakningssystem. I Kanada regleras vissa aspekter av de federala myndigheterna, medan huvudbefogenheterna överförs till lokala myndigheter i provinsen. Det finns ingen global statlig reglering av försäkringsverksamhet i USA. Varje stat har sina egna regler.

Systems

Statlig reglering av försäkringsverksamhet vid användning av det offentliga systemet är att företag ska publicera rapporter om resultaten av verksamheten i öppna publikationer och lämna till tillsynsmyndigheter. Konsumenter av tjänster kan använda denna information för att bilda sig en uppfattning om organisationen och besluta om det är lämpligt att ingå ett avtal.

Detta är ett liber alt system. En person utan specialutbildning kommer inte att kunna förstå ekonomiska rapporter. Intressena för personer som ingått avtal innan försäkringsgivaren fick problem är inte försäkrade på något sätt. Statlig kontroll över utförandet av transaktioner utförs inte.

Det normativa regleringssystemet består i att staten dessutom ställer samma krav för alla organisationer som är involverade i försäkringsverksamhet. De kan vara relaterade till ekonomisk säkerhet (överensstämmelse mellan kapitalbeloppet och övertagna förpliktelser), ägandeformer för försäkringsgivare, rapporteringsfrister etc. Vid bristande efterlevnad av dessa krav utdöms sanktioner mot företag. Detta system har lång och framgångsriktverkar i Storbritannien och har nyligen dykt upp i EU-länderna.

Funktioner för statlig reglering av försäkringsverksamhet i det materiella tillsynssystemet är att försäkringsgivare publicerar rapporter om resultaten av sin verksamhet, och tillsynsmyndigheter kontrollerar genomförandet av avtalsvillkor, priser och proceduren för att skapa reserver. I teorin, med ett sådant aktivitetsschema, iakttas alla parters intressen i transaktionen, och det förekommer ingen prisdumpning. På detta sätt genomförs statlig reglering av försäkringsverksamhet i Ryska federationen.

Materialsystemet är bredare än det normativa när det gäller antalet täckta föremål. Dess huvudprincip är att alla åtgärder i förväg måste samordnas med statliga myndigheter. Å ena sidan begränsar ett sådant system kraftigt försäkringsbolagens verksamhet. Företag som utvecklar en ny produkt måste få den godkänd av tillsynsmyndigheter. Tidsförlusten kommer att återspeglas i förlorad vinst. Å andra sidan skyddas tjänstekonsumenternas intressen.

Försäkringsregistrering

I Ryska federationen utfärdas en licens för att bedriva försäkringsverksamhet av finansministeriet. För att få det måste du bilda och betala det auktoriserade kapitalet, beroende på vald typ av aktivitet:

• minmilön 25 tusen - alla tjänster utom livförsäkring;
• minst 35 tusen minimilöner - alla typer av försäkringar;
• mer än 49 tusen minimilöner - endast livförsäkring.

Inom angivna medelmåste betalas kontant. Utöver dessa värden accepteras bidrag i form av egendom, nyttjanderätter, resultat av intellektuell verksamhet, etc.

Dessutom måste du tillhandahålla följande dokument till finansministeriet:

• statement;
• konstituerande dokument (stadga, mötesprotokoll, utdrag ur statsregistret).
• betalning för överföring av medel till kontot för det auktoriserade kapitalet;
• affärsfall;
• försäkringsregler, exempel på avtalsformulär;
• beräkning av tariffer med en detaljerad uppdelning av den metod som används;
• data om chefen och hans ställföreträdare.

Följande accepteras som ett affärscase:

• årlig affärsplan;
• återförsäkringsplan om det maximala riskansvaret är mer än 10 % av kapitalbasen;
• algoritm för bildandet av reserver och en plan för deras placering;
• balansräkning, resultaträkning.

Tillsynsmyndigheten fattar beslut om att utfärda en licens inom 60 dagar efter mottagandet av handlingarna. Orsaken till avslag kan vara att dokument inte uppfyller lagkraven. Den statliga myndigheten informerar den juridiska personen om detta skriftligen.

Stages

Statlig reglering av försäkringsverksamhet i Ryska federationen utförs i tre steg: preliminär, nuvarande och efterföljande. Låt oss överväga var och en av dem mer i detalj.

Förhandsgranskning

Först finns det ett urval bland företag som vill skaffa en licens. Alla organisationer kan inte bedriva försäkringsverksamhet.

Inträde på marknaden kan göras på två sätt. I det första fallet registreras företaget helt enkelt i försäkringsregistret, varefter det kan börja fungera. Sådant uttryckligt erkännande är inneboende i publicitetssystemet.

Om koncessionsmetoden används måste tillsynsmyndigheterna utfärda tillstånd för att bedriva verksamhet. Du måste tillhandahålla dokument som bekräftar förmågan att uppfylla ekonomiska krav. Det här schemat används i de flesta länder i världen.

Pågående övervakning

Statliga myndigheter analyserar den inlämnade redovisningen och förv altningsrapporteringen. Vid behov begärs ytterligare information. I deras kompetens ingår även prövning av ansökningar med förslag, klagomål och genomförande av inspektioner. Det vill säga att den statliga regleringen av ett försäkringsbolags försäkringsverksamhet reduceras till en snabb bedömning av företagets finansiella kapacitet i enlighet med de risker som tagits, för att kontrollera reglerna för bildandet av reserver, överensstämmelsen med tillgången på medel med de etablerade standarderna.

Uppföljningskontroll

I detta skede fattas beslut om försäkringsgivare vars prestation inte uppfyller några krav (omorganisation, likvidation). Statlig reglering av försäkringsverksamhet i Ryska federationen i detta skedeär att minimera förlusterna för kunder till skrupelfria företag. Tillsynsmyndigheter kan införa restriktioner för ingående av nya kontrakt, ändra taxesatser och anpassa verksamheten i andra avseenden. Detta görs i form av instruktioner, det vill säga skriftliga order som ålägger försäkringsgivaren att eliminera överträdelser inom den angivna perioden.

Skälen för att införa restriktioner är:

• utföra aktiviteter i områden som inte omfattas av licensen;
• genomförande av aktiviteter som är förbjudna enligt lag;
• brott mot ordningen för bildande av reserver;
• omotiverade tullsänkningar;
• underlåtenhet att uppfylla det fastställda förhållandet mellan tillgångar och skulder;
• rapportering, andra begärda dokument som bryter mot tidsfrister eller order;
• inkonsekvens av informationen som tillhandahålls med de faktiska uppgifterna;
• överträdelse av tidsfristerna för meddelande om ändringar av stadgan, regler för tillhandahållande av tjänster, prisstruktur;
• överföra en licens till en annan organisation;
• utfärda en policy utan tillämpning av regler;
• ingående av avtal med längre villkor än vad som föreskrivs i reglerna.

I händelse av bristande efterlevnad av receptet kan tillsynsmyndigheten begränsa licensens giltighet. Detta kan uttryckas både i ett förbud mot att ingå nya avtal, och i en förlängning av gamla avtals giltighet för vissa typer av verksamhet eller inom ett specificerat territorium.