Inteckning lägenhetsförsäkring: villkor, dokument

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Förmodligen finns det ingen sådan person som inte skulle vilja ha ett eget bekvämt boende. Men tyvärr har inte alla möjlighet att köpa den. Därför överväger många unga par i vårt land möjligheten att skaffa bostad på kredit. När man registrerar en lägenhet i ett bolån tvingar många banker sina kunder att försäkra bostadsytan mot förlust eller skada. Samtidigt är inte bara fastigheter försäkrade, utan också hälsan och livet för ägaren av lägenheten. Det är ofta nästan omöjligt att vägra detta, eftersom banken annars helt enkelt vägrar att ge ett lån.

Här, för de flesta människor, uppstår frågan: "Är en bolåneförsäkring obligatorisk eller inte?" Svaret är klart: definitivt. Saken är den att enligt rysk lag måste all egendom som köps med bolån vara försäkrad. Därför måste varje medborgare som vill ansöka om ett bolån ha en detaljerad förståelse för fastighetsförsäkring. Låt oss försöka förstå det här problemet mer detaljerat.

Är det möjligt att vägra försäkringstjänster näransöker du om ett bolån?

Innan du tecknar en försäkring måste du förstå vad bostadsförsäkringen generellt ger. Enligt gällande lagstiftning är det vid ansökan om bolån endast panträttsfastighet, det vill säga ett hus eller en lägenhet, som kan försäkras. Men många banker, för att minska sina egna risker, tvingar sina kunder att köpa ytterligare försäkringstjänster, bland vilka de vanligaste är liv- och sjukförsäkringar för låntagaren, såväl som juridisk insyn i köp-/försäljningstransaktionen. Vid vägran att köpa ytterligare försäkringstjänster höjer finansinstituten i de flesta fall bolåneräntan. Därför är det omöjligt att vägra försäkringstjänster.

Vilka fall täcker försäkringen?

Bolåneförsäkring skyddar låntagaren från följande risker:

• från brand, explosion, översvämning och andra nödsituationer, som ett resultat av vilka bostadsutrymmet blev allvarligt skadat och inte kan återställas;
• skada orsakad av lägenheten av tredje part;
• en finansiell institution har lanserat ett nytt bolåneprogram med bättre villkor.

Om försäkring även utfärdades vid köp av fastighet på bolån, betalas i händelse av något av ovanstående fall återstoden av låneskulden av försäkringsbolaget. Om låntagaren vägrade att teckna försäkring, kommer han att vara skyldig att uppfylla alla skyldigheter som föreskrivs av lånetkontrakt.

villkor för bolåneförsäkring

Enligt gällande lagstiftning ska försäkring av en bolånelägenhet vara utfärdad innan ett låneavtal ingås. Detta måste göras av låntagaren. Han måste besluta om vilket försäkringsbolag vars tjänster han ska använda, samt ingå ett försäkringsavtal. Samtidigt måste dess giltighetstid matcha låneperioden.

Lägenhetsförsäkring, vars kostnad beror på flera faktorer, kan betalas en gång per år eller kvartalsvis.

Påverkar storleken på försäkringspremier:

• period för vilken försäkringsavtalet ingås;
• tillstånd för boyta;
• antal köp-/försäljningstransaktioner av fastigheter som gjorts hittills.

Försäkringsperioden kan variera från 30 till 50 år, men den måste sammanfalla med användningsperioden för lånade medel.

Krav på bostadsyta vid ansökan om försäkring

Att försäkra en lägenhet på ett bolån är endast acceptabelt om boytan uppfyller följande krav:

• fysisk försämring av byggnaden där lägenheten är belägen överstiger inte 60 procent;
• låntagaren har en åsikt om bostadens tekniska skick och en lag om dess bedömning, utarbetad av en professionell oberoende expert;
• juridiska städning av alla transaktioner som tidigare gjordes med fastigheten;
• tillgänglighet av all nödvändig dokumentation för lägenheten.

Om något av ovanståendepoäng inte uppfylls, då kommer försäkringsbolaget att vägra tillhandahålla sina tjänster, och följaktligen blir det omöjligt att få ett bolån.

Vilka dokument behövs för bostadsförsäkring?

Varje person som planerar att skaffa en egen bostad är intresserad av frågan om vilka handlingar som behövs för att försäkra en bolånelägenhet. Du måste förbereda följande dokumentpaket:

• dokument för bostadsyta som ska försäkras;
• pass för en medborgare i Ryska federationen;
• en åtgärd vid den tekniska inspektionen av lägenheten, som anger dess nuvarande värde;
• utdrag från Unified State Register;
• kopia av teknisk bostadsplan;
• original och kopia av utdraget ur husboken.

För titelförsäkring, utöver ovanstående dokument, måste du förbereda:

• dokument som intygar låntagarens rätt att äga bostadsyta under tidigare transaktioner;
• dokument som bekräftar köp-/försäljningstransaktionen;
• intyg om statlig registrering av lägenheten;
• dokument som bekräftar att maken inte motsätter sig försäljning av bostad;
• kvitton för elräkningar.

Om låntagaren förutom fastigheter kommer att försäkra sitt liv och hälsa, kommer ett hälsointyg att krävas.

Vilka dokument krävs från säljaren av lägenheten?

Bolåneförsäkring förutsätter att säljaren också måste tillhandahållaett visst paket med dokument.

Följande kommer att krävas av honom:

• notarierade kopior av alla sidor i passet;
• samtycke från absolut alla familjemedlemmar till försäljning av bostad med rätt att äga en lägenhet;
• om den nuvarande ägaren av lägenheten är pensionär, kommer kopior av intyg på PND och ND att krävas;
• om personer under myndig ålder är folkbokförda i lägenheten, krävs en kopia av försäljningstillståndet från målsman.

Det är värt att notera att varje försäkringsgivare lägger fram sina egna krav för förfarandet för utfärdande av försäkring, så listan över nödvändiga dokument kan skilja sig från ovanstående.

Kostnad för försäkringstjänster

Det är omöjligt att entydigt säga hur mycket lägenhetsförsäkringen kommer att kosta. Kostnaden beror på försäkringsprogrammet, såväl som det tekniska skicket för bostadsutrymmet.

Till exempel, med fastighetsförsäkring av bostäder, kan kostnaden för försäkring vara från 0,3 till 1 % av fastighetens värde. Detta tar också hänsyn till lägenhetens skick, husets ålder, samt förekomsten av säkerhetssystem.

Kostnaden för titelförsäkring kan variera från 0,1 till 0,6 procent av fastighetens värde. Om allt är i sin ordning med den juridiska städningen av bostäder, så kan du räkna med den lägsta procenten.

Om låntagaren förutom bostadsyta också vill försäkra sig, så kommer försäkringsgivarens tjänster att kosta från 0,7 till 1,5 %. Samtidigt påverkas storleken på försäkringspremierna av statenden försäkrades hälsa och arten av hans verksamhet.

Det mest ekonomiska alternativet är en heltäckande policy som inkluderar alla tjänster som diskuterats tidigare. Dess kostnad kan variera från 1 till 1,5 procent av kostnaden för lägenheten.

Idag går det att ta reda på exakt hur mycket en försäkring för en bolånelägenhet kommer att kosta. Kalkylatorn, implementerad på de flesta försäkringsbolags webbplatser, hjälper dig med detta. Med den kan du bestämma det exakta beloppet för försäkringspremier.

Process för bolåneförsäkring

Så, hur försäkrar man en lägenhet? Den här frågan ställs av många människor som planerar att få ett bolån.

Förfarandet för att utfärda en försäkring är som följer:

1. Hitta IC som erbjuder de bästa erbjudandena.
2. Studera noggrant försäkringsavtalet. Detta kommer att undvika olika fallgropar och förekomsten av dolda tjänster som utlovats av försäkringsbolaget olagligt.
3. Ta reda på de försäkrade händelserna som omfattas av försäkringen, samt beloppet för kontantersättning och tidpunkten för deras utbetalningar.
4. Skicka in en ansökan av fastställd blankett till försäkringsbolaget.
5. Betala försäkringspremien för det fastställda beloppet och inom de villkor som anges i avtalet.

Försäkringsavtalet är upprättat i tre exemplar: det första finns kvar hos försäkringsgivaren, det andra tar du och det tredje ger du till banken.

Var försäkrar man egendom när man ansöker om bolån?

Dessa dagar bolåneförsäkringlägenheter är ett av de vanligaste områdena där ett stort antal försäkringsbolag är engagerade, så det blir inga speciella problem med att hitta ett försäkringsbolag som erbjuder optimala villkor. Men här är det viktigt att förstå att inte alla försäkringsgivare arbetar ärligt, därför, för att inte falla i händerna på bedragare, rekommenderas det att endast använda pålitliga och pålitliga företags tjänster. Nästa kommer att betraktas som de största företagen som är involverade i bolåneförsäkring.

Sberbank: hypoteksförsäkringsvillkor

Sberbank är den största finansiella organisationen i Ryssland med statligt stöd, så detta företag erbjuder inte bara optimala försäkringsvillkor, utan är också en av de mest pålitliga.

Försäkring för en lägenhet med bolån i Sberbank utfärdas på följande villkor:

• försäkringstid - upp till 30 år;
• beloppet för försäkringspremier - från 0,3 till 0,8 %;
• det försäkrade beloppet är inte mindre än den återstående skulden och inte mer än kostnaden för levnadsutrymme;
• försäkringsprogram - bostäder och heltäckande.

Försäkring för en lägenhet med bolån i Sberbank utfärdas inte mer än fem dagar, så du behöver inte spendera mycket tid och du kan snabbt köpa en lägenhet på kredit.

VTB Fastighetsförsäkring

VTB är den näst största banken i Ryssland när det gäller hypotekslån.

Försäkring av en bolånelägenhet i detta finansinstitut utförs på följande villkor:

• försäkringstid - upp till 30 år;
• storleken på försäkringspremier - från 0,5 till 1 %;
• försäkringsbelopp - inte mer än marknadsvärdet för bostadsyta;
• försäkringsprogram – omfattande.

Proceduren för att utfärda en försäkring hos VTB tar inte mer än en vecka.

Samla en försäkring hos Rosgosstrakh

En annan obestridlig marknadsledare inom bolåneförsäkring är Rosgosstrakh. Hon erbjuder sina kunder följande villkor:

• försäkringstid - upp till 50 år;
• beloppet för försäkringspremier - från 0,12 till 0,65 %;
• försäkringsbelopp - inte mer än marknadsvärdet för bostadsyta;
• försäkringsprogram - bostäder och heltäckande.

Försäkringstjänster från företaget Rosgosstrakh är mycket billigare, eftersom många fler faktorer tas med i beräkningen när kostnaden för försäkringen beräknas, inklusive lägenhetens eller husets läge.

Vad ska man göra vid en försäkrad händelse?

Vi pratade om alla nyanser som är förknippade med en bostadsförsäkring. Nu återstår bara att överväga förfarandet för inträffandet av en försäkrad händelse. För att få monetär ersättning måste du:

1. I händelse av force majeure måste du först rapportera incidenten till de behöriga myndigheterna.
2. Meddela försäkringsbolaget om olyckan och rapportera orsaken till olyckan.
3. Förbered ett paket med dokument för den berörda lägenheten.

Om allt görs i enlighet med lagen och i tid, faller skyldigheten att återbetala skulden på försäkringsbolaget och låntagaren får ekonomisk ersättning. Det bör noteras att skulden ska betalas tillbaka av försäkringsgivaren innan låneavtalet löper ut. Läs därför alltid villkoren i avtalet för att undvika problem.