Hur får man ett bolån utan handpenning?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Bolånelån är välförtjänt populära bland många medborgare. De tillåter dig att köpa din egen fastighet utan att ha tillräckliga medel för dessa ändamål. Hypotekslån tillhandahålls av många stora banker, och standardkravet är tillgången på medel till ett belopp av 10 till 20% av värdet på den valda fastigheten. De används som handpenning när du ansöker om bolån. Bekräfta att låntagaren har en optimal ekonomisk ställning. Men ofta uppstår frågan om hur man får ett bolån utan en initial investering. Detta är möjligt med olika metoder.

Konceptet med handpenning

Det representeras av en del av värdet på den fastighet som v alts för köp. Måste betalas av medborgare som planerar att köpa en lägenhet eller ett hus på bekostnad av lånade medel. Fungerar som en bekräftelse på tillgången på pengar från en potentiell låntagare.

Praktiskt taget alla banker kräver att medborgare har ett sådant belopp, eftersom om det saknas kan utlåning nekas. Storlekenhandpenningen beror på själva bankinstitutets policy, men är vanligtvis satt i intervallet 10 till 25 procent av kostnaden för boende. Ju högre belopp, desto förmånligare villkor erbjuds av banken.

För- och nackdelar med bolån utan handpenning

Du kan få ett sådant lån för att köpa en bostad även utan dina egna investeringar. För att göra detta måste du använda specialerbjudanden från banker eller förmånliga statliga program. Att få ett bolån utan handpenning är ganska svårt, men processen har många fördelar:

• kräver inte att en medborgare har sina egna sparpengar för att köpa bostad;
• Tillgängliga medel kan användas för att renovera den köpta fastigheten.

Men det finns många fler nackdelar med en sådan lösning. Faktum är att möjligheten att få ett sådant bolån erbjuds av ett begränsat antal banker. En hög ränta sätts. Det är svårt att få ett sådant lån, eftersom du kommer att behöva förbereda många dokument som bekräftar den potentiella låntagarens goda ekonomiska ställning.

Hur utfärdas det?

Om en medborgare inte har pengar som kan användas för att köpa ett hus och ansöka om ett lån, då måste han använda olika metoder för att få ett lån utan sina investeringar. Hur får man ett bolån utan insättning? Olika alternativ kan användas för detta:

• användar egen egendom som säkerhet;
• registrering av standardenkonsumentkredit;
• låna det nödvändiga beloppet från släktingar eller vänner;
• använder pantbankstjänster;
• tillämpning av moderkapital;
• med avbetalningar från utvecklaren;
• registrering av olika förmånsprogram avsedda för förenklad hypotekslån;
• tillämpning av kampanjer som innehas av banker;
• att ansöka om ett lån i institutioner som erbjuder möjligheten att köpa en bostad utan egna medel.

Varje alternativ har sina egna nyanser och funktioner, som bör förstås noggrant.

Använd din egendom som säkerhet

Om en potentiell låntagare inte har pengar som skulle kunna användas som handpenning, då om det finns en bostadsfastighet registrerad för honom, kan den senare pantsättas till banken. Under sådana förhållanden läggs belastningen på den köpta fastigheten och den lägenhet som redan ägs av låntagaren.

Sådana villkor kan hjälpa till att få godkännande från banken. Hur får man ett bolån utan handpenning med den här metoden? För att göra detta måste den befintliga fastigheten själv och låntagaren uppfylla bankens krav:

• en medborgare måste vara officiellt anställd och få en bra inkomst;
• hans kredithistorik måste vara perfekt;
• den föreslagna egendomen måste registreras som hans enda egendom;
• det är önskvärt att belastningen inte läggs på den enda bostadsfastighet som ägs av en medborgare;
• vanligtvis krävs ytterligare tredjepartsgaranti.

Båda fastigheterna är föremål för en belastning registrerad hos Rosreestr. Även under dessa förhållanden kommer räntan att vara hög, så överbetalningarna blir betydande.

Bearbetning av pantbanklån

Om en medborgare har registrerat fastigheter, kan den användas för att få ett lån på en pantbank. Under sådana förhållanden ges två lån per person, vilket avsevärt ökar kreditbördan. Hur får man ett bolån på det här sättet? För att göra detta tas hänsyn till nyanserna:

• befintlig fastighet är belastad av en pantbank, och det köpta objektet representeras av en bankpant;
• betydande belopp erbjuds av pantbanker, beroende på det bedömda värdet på den överlåtna lägenheten;
• måste förbereda sig för betydande betalningar.

Även om en potentiell låntagare har en betydande summa pengar skickade till banken i form av en handpenning, är han fortfarande föremål för många stränga villkor.

Ansöka om ett konsumentlån

Många banker kräver en liten del av den första investeringen från låntagaren, vilket bara är 10 % av fastighetsvärdet. Under sådana förutsättningar kan detta belopp erhållas vid ansökan om ett konsumtionslån. Men hänsyn tas till nyanserna:

• hypoteksbanker kommer noggrant att kontrollera låntagaren, så om de får reda på att han har ett utestående lån kan det varainteckning nekad;
• låntagaren måste betala tillbaka två lån samtidigt, så månatliga betalningar blir höga;
• Dessutom måste du ta hänsyn till kostnaden för att köpa en försäkring för en lägenhet.

Konsumentlån och bolån bör ges ut i olika banker.

Använd moderkapital

Om medborgare som vill ta ett hypotekslån redan har utfärdat ett certifikat för moderkapital kan de ansöka om ett bolån i en bank med hjälp av denna förmån. Medel från staten kan användas i form av handpenning. Men för detta tas hänsyn till nyanserna:

• på ett bolån tillåter staten dig att använda moderskapskapital direkt efter ett barns födelse, så du behöver inte vänta tre år;
• moderskapskapitalet överstiger 450 tusen rubel, så det räcker för att täcka handpenningen;
• för att använda certifikatet krävs att den valda lägenheten uppfyller kraven i PF, så den måste vara av hög kvalitet, i enlighet med standarderna, med all teknisk kommunikation och utvecklad infrastruktur;
• fastigheter utfärdas inte bara för låntagare, utan också för deras barn;
• de flesta stora banker arbetar med moderkapital, så det kommer inte att vara några svårigheter med var man kan få ett bolån.

Denna lösning anses vara optimal för varje låntagare.

Få en avbetalningsplan eller ett lån från en utvecklare

Om du planerar att köpa en lägenhet i en ny byggnad kan du använda den unikautvecklarförslag. De strävar efter att sälja fastigheten så snabbt som möjligt, så de erbjuder ofta egna avbetalningar eller lån. Under dessa förhållanden krävs ofta ingen ränta.

Använder statliga program

Staten erbjuder regelbundet olika program som låter dig få ett mjukt lån för att köpa en bostad. Hur får man ett bolån på förmånliga villkor? För att göra detta måste låntagare uppfylla olika krav. Som standard, utan handpenning, kan medel utfärdas av banker för köp av bostäder under programmen:

• låntagarestöd;
• kreditering av militär personal;
• deltagande i refinansieringsprogrammet.

Det är mest tillrådligt att ansöka om ett bolån i Sberbank på grundval av förmånliga villkor, eftersom denna institution alltid samarbetar med staten.

Låna

Om släktingar eller vänner har ett ledigt belopp, då kan du be om ett lån. Det är nödvändigt att diskutera villkoren för returen i förväg, samt upprätta ett kvitto.

Ansöker till banker som erbjuder bolån utan handpenning

Det finns flera banker som erbjuder unika program. På dem kan du få ett bostadslån utan att behöva tillhandahålla egna medel i form av en initial investering. Dessa banker inkluderar:

• Sberbank erbjuder ett program utan handpenning endast som en del av refinansiering, och detta program sätter en kurs på 10,9%.
• "Binbank" tillhandahållerhypotekslån säkerställd av bostäder med en ränta på 10,5 % för upp till 20 miljoner rubel och i upp till 30 år.
• "Interprogressbank" utfärdar lån under programmet "Udachny", som inte kräver en första betalning, men räntan är 18 %, och maxim alt 3 miljoner rubel ges ut i upp till 5 år.
• "Union Bank" utfärdar hypotekslån till en ränta på högst 11,5 % i 25 år.

Dessutom håller stora banker ofta olika kampanjer, som till och med kan inkludera frånvaron av behovet av att investera i att köpa ett hem. Därför rekommenderas det att regelbundet övervaka olika erbjudanden och program.

Inteckningsprocess

Om medel hittas för den initiala investeringen, eller om olika av ovanstående metoder används, är det viktigt att ta reda på hur man får ett bolån i en lägenhet. Processen genomförs i flera steg:

• banken som erbjuder det optimala låneprogrammet för bolån har v alts;
• en ansökan håller på att skapas;
• barnpass, ett utdrag ur husboken, utdrag från bankkonton, och banken kan vid behov kräva annan dokumentation;
• beslutas av banken;
• om detär positivt, kommer medborgaren att veta vad som är det maximala beloppet för medel som kan tillhandahållas honom i ett hypotekslån;
• baserat på den befintliga gränsen, söks den optimala fastigheten för köp, som måste uppfylla kraven från den valda banken;
• ansikten;
• dokumentation överförs till banken, varefter de anställda på institutionen kontrollerar fastigheten och säljaren för att säkerställa att transaktionen är laglig;
• om det inte finns några problem gör låntagaren en handpenning om det krävs för det valda programmet, och moderkapital kan också användas;
• pengar för fastigheter överförs till säljaren via ett bankfack eller banköverföring;
• en lägenhet utfärdas i Rosreestr med obligatorisk fixering av belastningen, eftersom lägenheten som köps säkerligen kommer att pantsättas till banken;
• köper fastighetsförsäkring, och många banker kräver att låntagare försäkrar sitt liv och hälsa.

Om du tar reda på hur du får ett bolån i Sberbank eller en annan bank, kommer processen inte att verka alltför komplicerad. Samtidigt får låntagaren inte ha egna medel som skulle kunna användas som en initial investering. Det är bara viktigt att väljaoptimal fastighet. Om det är absolut nödvändigt att köpa en lägenhet i en ny byggnad, ingås initi alt en DDU med byggherren, och efter att fastigheten tagits i drift registreras äganderätten till objektet.

Slutsats

Det finns alltså många sätt att få ett bolån utan att använda egna medel. För att göra detta kan du använda förmånliga statliga program, materiel eller till och med kontakta banker som erbjuder ett sådant låne alternativ som inte kräver en investering av pengar från låntagaren. I det senare fallet kommer du att behöva hantera höga räntor och överbetalningar.

Även i brist på pengar kan du bli ägare till din egen fastighet. Innan låneperioden löper ut kommer banken att ålägga den en belastning.