Vad är refinansiering av bolån och refinansiering av banker?

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

När du har tecknat ett bolån, sätt inte stopp för din ekonomiska frihet. Om marknadsförhållandena förändras kan bolåneprogrammet förbättras. Speciellt för detta introducerades begreppet "refinansiering av bolån". De bästa erbjudandena för sådana program erbjuds av moderna pålitliga banker. Det är dock inte värt att ta vad som helst – först måste du jämföra vad olika finansinstitut erbjuder, och endast på grundval av en detaljerad analys, avgöra var du ska överföra ditt bostadslån.

Manövrera lönsamt

För att lära dig hur du byter ett befintligt lån mot ett mer lönsamt program måste du veta vad refinansiering av bolån är. I praktiken, tills nu, vet många av våra medborgare inte bara att sådana förändringar i betalningsprogrammet är möjliga, utan de är i princip dåligt inriktade på funktionerna i bolåneprogrammet. Allt detta verkar farligt, komplext, förvirrande - med ett ord är detta en anledning att knäcka huvudet på ekonomer, men inte vanliga medborgare.

Experter säger att för närvarande har cirka 20 % av hela befolkningen i vårt land tillgång till bolån, även om inte mer än 12 % använder möjligheten. De som är medvetna om sina chanser, men tvekarmed att få lån förklarar de vanligtvis beteendet med följande reflektioner: vem vet, tänk om det i framtiden kommer bättre erbjudanden än vad som finns på marknaden nu? Det är här refinansiering av bolån från andra banker kommer till undsättning, det vill säga möjligheten att få ett lån i en struktur och sedan överföra det till en annan när mer framgångsrika alternativ dyker upp.

Billigare är bättre

Varje rabatt är som en balsam för våra landsmäns själ, vilket inte är förvånande med tanke på levnadsstandarden i landet. Att sänka räntan på bostadslån är en av de trender i prisförändringar som bara kan glädjas. De senaste tio åren har kursen sjunkit rejält och många av dem som tog lån för att köpa en lägenhet 2005-2015 skäller nu ut sig själva med de sista orden – ja, varför inte vänta? Officiella uttalanden från regeringstjänstemän lägger bränsle på elden: alla lovar att lån kommer att börja ges till 5 % per år.

För att inte vänta på att löftet ska gå i uppfyllelse kan du ta ett lån idag, med tanke på att bättre refinansiering av bolån kommer att bli tillgänglig i framtiden. Experter säger att under de kommande åren kan bolåneräntorna förväntas på nivån 9% per år, men det finns inget behov av att tänka på en större minskning ännu - den ekonomiska situationen är för svår både inom vårt land och i världen eftersom en hel.

Gissa - inte gissa

Ska man förbrylla sig själv med ekonomiska prognoser när inga analytiker, inte ens de mest erfarna och framstående, kan säga med absolutavisshet om vad som väntar oss imorgon? Ett kanske mycket effektivare alternativ är att köpa en bostad på kredit idag, med tanke på att det i framtiden kommer att vara möjligt att byta bank och därmed lånevillkoren. Många av de som tog lån för 5-10 år sedan har redan gjort det. Det är inte förvånande, för att till exempel refinansiera ett Sberbank-bolån är mycket mer lönsamt än de flesta av de erbjudanden som användes tidigare.

Sänkning av kursen är tillgänglig för alla som vet hur man räknar pengar i sin plånbok och vet deras pris. Vidareutlåning, som till en början betraktades med misstro av stadsborna, har fått ett gott rykte, eftersom folk har blivit mer fria att förfoga över sina surt förvärvade rubel, som alltid är en bristvara.

Vad handlar det om?

The Mortgage Refinanciing Program för andra banker är en ekonomisk möjlighet som används i olika situationer. Det används vanligtvis av de som redan har utfärdat en skuld för köp av bostad, men vill sänka räntan.

Det bör förstås att minskningen av betalningar varje månad uppnås på andra sätt, det är inte nödvändigt att flytta från en finansiell struktur till en annan. Allt beror på önskan från en viss person. Naturligtvis är refinansiering av andra bankers inteckning ett bekvämt alternativ, särskilt om betalningsbeloppet per månad för låntagaren plötsligt visade sig vara outhärdligt. Men du kan försöka förhandla med cheferna för din bank för att öka låneprogrammets varaktighet. Å andra sidan, till exempel, när man arbetar med VTB 24, kan refinansiering av bolån vara en källa till ytterligarepengar, eftersom banken ofta lånar ut ett stort belopp - det kan användas för att reparera eller köpa möbler, eller för andra familjebehov.

Sha inte in i poolen med huvudet

Det faktum att många människor ännu inte har förstått vad refinansiering av bolån är, begränsar avsevärt spridningen av denna praxis. Ytterligare komplexitet skapar komplexiteten i proceduren. För att bryta upp med den gamla banken och flytta till en ny måste du utfärda ett antal officiella papper, vilket kräver tid och ansträngning. Å andra sidan är ansträngningen värt det, eftersom de flesta banker erbjuder (till exempel VTB 24) refinansiering av bolån, som du kommer att behöva betala mycket mindre för. Som de säger, jackpotten bryter ihållande.

Hur började det?

För första gången i praktiken lärde sig Fosborne Homes kunder vad refinansiering av bolån är. Det var denna bank som lanserade ett sådant förfarande redan 2007, i hopp om att locka kunder från andra, mindre lönsamma finansinstitutioner.

Företaget var då ledande inom hypoteksförmedling. Dess analytiker har tagit fram ett intressant förslag, som i princip inte fanns på hemmamarknaden tidigare. Det gick ut på att ge de som redan tagit lån för att köpa bostad förmånligare villkor om de gick med på att byta långivare till förmån för Fosborne Home. Erbjudandet väckte snabbt uppmärksamhet från ett brett spektrum av människor, och snart började banker av olika storlekar och pålitlighetsnivåer erbjuda refinansiering av bolån.

Gå eller stanna?

Det verkar, vad är refinansiering av bolån? Förmågan att behålla alla privilegier, men komma bort från högt intresse. Och ändå började programmet, efter att ha blivit tillgängligt för en bred användare, inte bli populärt.

Det fanns flera anledningar samtidigt. För att ge ut ett lån på nytt måste du omvärdera objektet som du får lån för, samt göra en ny försäkring. Dessutom kan du behöva göra om dokumentationspaketet - det beror på detaljerna i det specifika fallet. Dessutom bad den allra första bolånemäklaren på den ryska fastighetsmarknaden om 8 700 rubel för sina tjänster. Naturligtvis, när du väljer en lönsam bank, ger refinansiering av ett bolån stora fördelar, men detta är allt i framtiden, och du var tvungen att betala direkt. Och skillnaden i lån var inte mer än en och en halv procent. Allt detta tillsammans såg ut som en ganska meningslös springa runt för en slant.

Situationen förändras

Idag, när de finansiella jättarna på marknaden började refinansiera bolån (Sberbank, VTB, andra pålitliga banker), började programmet se enklare och mer överkomligt ut. Samtidigt måste du förstå att det är fördelaktigt att flytta från bank till bank med ett lån i första hand om ränteskillnaden är två procent eller mer och återbetalningstiden är minst fem år. Om, anta, bara ett eller två år återstår att betala på ett lån, kommer en förändring i den finansiella strukturen inte bara att betala sig själv, utan kan också bli dyrare än stabilt arbete med det föregående.bank.

Om exempel

Anta att en medborgare tog ett bolån på 100 000 USD från en bank i 15 år till en ränta på 12,5 %. Låt oss också anta att en annan bank efter två år erbjöd sina tjänster på marknaden, där räntan bara är 9%. Medborgaren ansökte och godkändes, vilket minskade den månatliga betalningen med $168. Över 13 år av månatliga betalningar är besparingarna $30 000. Effekten är uppenbar. Det är också uppenbart att om lånet har återbetalats under de gamla villkoren i 13 år, kommer fördelen av att byta till två år att ge väldigt lite och kommer att gå förlorad i löpningen med pappersarbete och omvärdering.

Gör allt själv: är det nödvändigt?

Så, refinansiering av Sberbanks bolån (som många andra stora banker) ser ut som ett lönsamt förfarande, särskilt om du gör det i tid. Samtidigt är många rädda för de svårigheter som är förknippade med att förändra den finansiella strukturen. Kan de undvikas?

Modna bolånemäklare är redo att erbjuda potentiella kunder alla villkor, om de bara bytte till dem. Mäklaren kan lösa organisatoriska frågor för ekonomisk belöning; dess värde ligger (vanligtvis) inom rimliga gränser. Denna aspekt är en av de fördelaktiga aspekterna av refinansiering av bolånet för VTB, en bank som erbjuder mycket gynnsamma villkor för övergången. Förresten, om det i början av uppkomsten av sådana erbjudanden kostar att byta en borgenär minst tusen dollar, kostar det under de senaste åren cirka hundra rubel (men du måste betala en extra avgift för en ny).försäkring och bostadsomvärdering).

Vad kan du förvänta dig?

För närvarande är VTB, Sberbank och andra stora, välkända finansiella organisationer specialiserade på refinansiering av bolån. Vad kan jag säga, nästan alla företag som erbjuder hypotekslån försöker locka kunder från konkurrenter, vilket tvingar dem att erbjuda ett refinansierings alternativ. Antalet sådana aktörer på finansmarknaden växer från år till år. Detta ger naturligtvis slutkunden ett val, men samtidigt förvirrar det människor och tillåter dem inte att navigera i en så omfattande lista med erbjudanden.

Samtidigt vände refinansieringen av Sberbanks och några andra företags bolån "åt andra hållet." Bankstrukturer som vill att kunden ska stanna hos dem erbjuder en förändring i låneprogrammet om låntagaren har tagit hand om något mer lönsamt för sig själv än sina tidigare villkor. Det vill säga, i slutändan kan du uppnå en sänkning av räntan utan pappersarbete, överbetalningar, springande, omvärderingar.

Utveckling: steg för steg

Som de säger, du behöver bara starta processen, och sedan går utvecklingen av sig själv. Detta är precis vad som hände med lånerefinansieringsprogrammet. Sberbank och andra hajar på bankmarknaden, som försökte öka försäljningen, lärde kunderna att välja vad som är lönsamt och pålitligt, och den moderna lekmannen förstår att han har rätt att söka gynnsamma villkor.

Spara på ränta, justera tidpunkten för återbetalning av lånet till banken -moderna människor har lärt sig att arbeta med dessa verktyg och uppnå fördelar för sig själva. Människor behärskar gradvis olika verktyg och lär sig att beräkna vad som kommer att vara mest användbart för deras familjebudget. Många vet också att marknadspriset på en fastighetssäkerhet under ett låneprogram växer från år till år, vilket också är en anledning att be banken om förmånligare villkor. Det betyder att du inte kan lura en modern person på agnar, det viktigaste är att inte vara lat och förstå funktionerna i varje bankprodukt som du har en chans att ta del av, utan rädsla för ny information.

Sammanfattning

Så, är det värt att vänta på att låneprogrammet för bolån blir billigare? De senaste årens praxis visar att ett sådant beteende inte har några ekonomiska skäl. Det är redan klart att när mer lönsamma låne alternativ dyker upp kan du helt enkelt byta bank mot en annan och inte på något sätt oroa dig för surt förvärvade rubel. Och det betyder att du tryggt kan välja bostad idag och räkna med de mest bekväma förutsättningarna för dig själv både i nuet och i framtiden.