Refinansiering av bolån: banker. Refinansiering av bolån i Sberbank: recensioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Ökande ränta på banklåneprodukter tvingar låntagare att leta efter lönsamma erbjudanden. Som ett resultat blir bostadslån mer och mer populärt. Men innan du går med på sådana erbjudanden måste du ta reda på om de verkligen är fördelaktiga?

Anledning till refinansiering

Refinansiering av bolån är ett annat lån med bättre villkor, vars syfte är att stänga ett befintligt bostadslån. Ett sådant steg beslutas av de som anser att andra bankers erbjudanden är mer lönsamma än den de prenumererade på tidigare.

Om tidigare bostadslån gavs ut till 13 % per år, erbjuder idag de flesta banker samma tjänst redan vid 10-11 %. Naturligtvis kommer ett sådant bolån att kosta mindre. Därför börjar rimliga låntagare leta efter finansiella institutioner som kan refinansiera dem. Eftersom banker inte har bråttom att omstrukturera befintliga lån, blir det ett logiskt och korrekt beslut att hitta sätt att refinansiera.

Tänker påvillkoren för vilka bostadslån ges ut är refinansiering av bolån mycket lönsamt. Att sänka räntan även med ett par procent hjälper i det här fallet att spara avsevärt. Om ränteskillnaden är mindre är det bättre att inte refinansiera. När allt kommer omkring kommer refinansiering att kräva registrering av ett inteckningslån i en annan bank med alla efterföljande konsekvenser: registrering av försäkring, betalning av alla nödvändiga avgifter och provisioner. Och glöm inte hur mycket tid och ansträngning som kommer att läggas ner.

Refinansieringsvillkor

Alla banker kan inte erbjuda refinansiering av bolån till sina kunder. Ett sådant förslag är högrisk, därför behövs en extra reserv för att ge ut sådana lån, och inte alla långivare kan skapa den.

Trots att låntagarens ekonomiska situation kontrollerades när man ansökte om ett bostadslån, kommer refinansiering av ett bolån i en annan bank att kräva en andra kontroll.

Refinansieringskrav

Som med alla lån är kredithistorik viktig vid refinansiering. Utöver standardpaketet med dokument som krävs för att ansöka om ett lån, kommer banken att kräva ett giltigt bolåneavtal och ett intyg om inga förseningar och god tro uppfyllande av låneförpliktelser. Du behöver också skriftligt medgivande från den nuvarande långivaren för förtida återbetalning av bolånet.

Kundkrav

Ett giltigt hypotekslån får inte vara detmindre än 1 år sedan och under perioden för användning av bostadslånet bör det inte förekomma några förseningar i betalningarna. Om vi överväger refinansieringen av en inteckning i Sberbank, kan vi notera mycket frestande förhållanden. Men bara samvetsgranna betalare kommer att kunna räkna med refinansiering.

Olika sätt att vidareutlåna

Som i fallet med det ursprungliga bostadslånet kommer banker att kräva säkerheter, som är den köpta egendomen, för att kunna ge ut ett hypotekslån. Av denna anledning kommer klienten att behöva lämna in dokument som bekräftar hans ekonomiska situation och värderingsmännens slutsats angående bostadskostnaden.

Från banken som utfärdade bolånet behöver du formellt skriftligt samtycke för att avsluta lånet i förväg. Refinansieringslångivaren är skyldig att överföra pengarna till det erforderliga bankkontot, som vid mottagandet av medel stänger lånet och tar bort panten från bostadsfastigheten.

Under en kort period då det ena kreditinstitutet tog bort panten från fastigheten och det andra ännu inte har ålagt det, kommer kunden att behöva betala ökad ränta på lånet. En sådan åtgärd är en slags försäkring för refinansieringsbanken. Det finns inga andra säkerheter för detta lån. Men så snart säkerheten är klar kommer den reducerade räntan att börja fungera.

Möjliga erbjudanden om hypotekslån

För dem som bestämmer sig för att refinansiera sitt bolån är det användbart attkolla in erbjudanden från flera banker. De kan skilja sig åt i följande parametrar:

• räntesatser;
• lånevillkor;
• lånebelopp.

Det finns bara ett oföränderligt villkor som alla borgenärer ställer upp. Det gäller syftet med lånet, som endast är inriktat på full återbetalning av bolånet i en annan bank. Dessutom riktas ibland medlen endast till att återbetala kapitalbeloppet, och låntagaren kommer att behöva betala ränta och andra obligatoriska betalningar separat.

Ett annat refinansierings alternativ innebär att man inte bara betalar kapitalbeloppet utan också betalar tillbaka räntor och andra lånebetalningar. Mer sällan ges ett lån som överstiger betalningsbeloppet enligt gällande bolåneavtal. I detta fall har kunden rätt att använda de återstående medlen som han vill.

Insatsskillnad

Ett bolån innebär stora skulder, så innan du väljer bank måste du noggrant studera alla erbjudanden och ta dig tid att beräkna fördelarna.

Lån som erbjuds av banker kan ha fast och rörlig ränta. Redan med namnet är det tydligt att den första förblir oförändrad under hela låneperioden. Detta är mycket bekvämt och låter dig planera utgifter i förväg.

Rörlig ränta har två komponenter: fast och rörlig. Den ena förblir densamma, den andra beror direkt på externa faktorer som kommer att specificeras i kontraktet. För rubelinteckningar är det vanligt att beräkna den rörliga räntan med hjälp av indikatornMosprime, som kan fluktuera dagligen.

Tillsammans med bankräntor finns det en refinansieringsränta som fastställs av centralbanken. Detta är huvudverktyget som låter dig kontrollera låneräntan, som används av Ryska federationens centralbank när du utfärdar lån till banker. Denna kurs kan ändras, men inte mer än en gång om året.

Valutalån

Refinansiering av bolån i utländsk valuta är ofta inte så lönsamt. Ett lån i utländska sedlar kan verka mer attraktivt vid registreringstillfället, men valutamarknaden är instabil och situationen kan förändras radik alt när som helst. Samtidigt kommer betalningarna att öka.

I vissa fall går banker med på att ändra valutan på lånet, men alla går inte med på att göra det. Ja, och allt här beror på den specifika låntagaren.

Typer av refinansiering

Om du byter ett lån mot ett annat kan du ändra dess huvudvillkor. Till exempel minska eller öka löptiden på bolånet, ändra valutan på lånet, sänka räntan eller minska mängden månatliga betalningar.

Det sista alternativet är det minst lönsamma, eftersom med en minskning av obligatoriska betalningar ökar bolånetiden, och följaktligen mängden överbetalning på lånet.

Bankerbjudanden

Refinansiering av bolån i Sberbank är den mest lönsamma. Kundrecensioner av denna organisation är mestadels positiva. Refinansiering täcker hela delen av skulden i en annan bank och lånetiden kan vara upp till 30 år.

Om skuldbeloppet inte överstiger1,5 miljoner rubel, det är vettigt att kontakta RosEvroBank. Kontraktets löptid är upp till 20 år, men kräver betalning av en provision på 0,8 % av det mottagna beloppet.

Refinansiering av bolån hos "Moskvabanken" är möjlig även med en liten del av den återstående skulden, samtidigt till en mycket låg ränta på 11,95-12,95 % och under en lång period på upp till 30 år.

I de fall bolånet är mycket stort kommer "Absolut Bank" till undsättning. Han arbetar med lån upp till 15 miljoner rubel. Lånetid upp till 25 år. Men du måste ha en försäkring från kunden och betala en provision.

Lita inte för mycket på kreditinstitutens ärlighet och öppenhet. Alla banker rapporterar inte om alla kommande betalningar enligt ett låneavtal, vilket i realiteten kan vara behäftat med många fallgropar. Därför, när man bestämmer sig för att refinansiera, är det nödvändigt att i detalj studera alla erbjudanden, krav på försäkring, betalning av provisioner etc., så att den önskade fördelen inte visar sig vara imaginär.