Statliga bolåneprogram i Ryssland: villkor, paket med dokument

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Alla vill ordna sitt liv och göra det så snart som möjligt. Staten försöker hjälpa medborgarna att lösa detta problem med hjälp av förmånliga låneprogram. Idag kan du i Ryssland få ett soci alt bolån, ta ett lån från en bank eller delta i ett soci alt projekt.

Typer av bolån

Beroende på möjligheten att samla in pengar delas bolånen in i två modeller:

• amerikanskt. Detta inkluderar statens bolåneprogram.
• europeiskt. Lånet finansieras av sparbanker.

Under det förmånliga låneprogrammet kan unga familjer köpa fastigheter på kredit. Men fram till dess återbetalning kan de inte köpa någon annan typ av fastighet. Även om låntagaren har lämnat ett lån från en bank kan Bolåneverket (AHML) stå som innehavare av bolånet. Även om bolånet oftast ligger kvar i en finansiell institution.

Banklån

Finansiella institutioner tar i första hand hänsyn till låntagarens ålder. Samtidigt sätter var och en sin egen tröskel. Fördelen med detta tillvägagångssätt är att föräldrar kan fungera som medlåntagare. Om inkomsten för ett ungt par, bekräftad av ett 2-personligt inkomstskattebevis, inte räcker för att betala minimibetalningen, tillåter stycket om låntagare dig att lösa detta problem.

Banker som utfärdar bolån kan ge en anståndsperiod om låntagaren går med på att förlänga lånetiden, under följande villkor:

• om medel avsätts för att bygga ett hus kan betalningen skjutas upp i högst två år;
• om ett ungt par fick barn under avtalsperioden kan finansinstitutet ge kreditsemester i högst tre år.

Det handlar bara om återbetalning av huvudskulden. Om familjen redan hade ett minderårigt barn innan avtalet undertecknades, kan du räkna med att lånebeloppet ligger inom 90 % av den ursprungliga kostnaden.

Separat kategori - "statsanställda"

Statsanställda är attraktiva låntagare för banker av flera skäl:

1. Disciplin. Enligt statistiken är denna kategori av befolkningen ansvarig för de åtaganden som åtagits. Denna kvalitet ökar chansen till en återbetalning i tid.
2. Möjlighet till påtryckningar genom arbetsgivaren. Du kan påverka klienten på flera sätt, bland annat genom domstolen. I det mest extrema fallet kommer månatliga lånebetalningar att samlas in från kundens lön.
3. Stabil inkomst. Statsanställda fåren liten lön, men på en strikt överenskommen tidpunkt. Sådana strukturer är mindre sannolikt att likvideras, omorganiseras eller reduceras. Därför finns det en chans att kunden kommer att arbeta i sin position under hela lånetiden.
4. Utvecklingen av sociala program gör det möjligt för banken att avsevärt öka sin kundbas, eftersom det kommer att finnas tillräckligt många unga familjer och anställda vid statliga institutioner på varje ort.

Socialhypotek

Dessa är utlåningsprogram som är verksamma i vissa regioner i Ryska federationen. Med deras hjälp kan du:

• köpa en lägenhet, hus;
• minska inköpspriset till en rabatt;
• bli ägare till bolånefastighet.

Deltagande i det sociala programmet är ett bra tillfälle för en ung familj att minska kostnaderna för ett bolån.

Lite historia

År 2010, på nyårsafton, godkände regeringen bostadsprogrammet för 5 år framåt. Mål för dess implementering:

• stimulera byggandet av energieffektiva lågkostnadsbostäder;
• tillhandahålla förmånliga köp av egendom av medborgare i nöd;
• utveckla bolåneprogram;
• justera kostnaden för en standardlägenhet till den genomsnittliga årliga familjeinkomsten under 4 år;
• öka andelen låntagare till 30%.

Från det ögonblicket började statliga bolåneprogram att fungera i Ryssland.

Funktioner

Federal Preferential Mortgage Young Family Housing är den mest populära produkten på marknaden. Ersättningsprocenten för en del av kostnaden beror på sammansättningenfamiljer. Om lånet utfärdas av nygifta med ett barn, kommer staten att täcka 35% av kostnaden, om utan ett barn - 30%. Om ett barn föds i familjen under återbetalningen av lånet kommer staten att ersätta ytterligare 5 % av kostnaderna. Den största fördelen med ett sådant program är att den förvärvade egendomen omedelbart blir låntagarens egendom, det vill säga han kan registrera vilken familjemedlem som helst i den.

Statliga bolåneprogram har ett antal brister. Kontraktet är vanligtvis uppgjort på 10 år, vilket leder till stora överbetalningar för att använda lånet även till en låg ränta.

För vem?

Sociala bolån ger en hel rad statliga program. Bankerna utvecklar själva låneprodukter tillsammans med staten. Användarvillkoren är olika för varje region. Kontakta dina lokala myndigheter för den mest tillförlitliga informationen. Förmånslån ges inte bara till unga familjer.

Följande kan bli deltagare i programmet:

• Familjer i behov av bättre levnadsvillkor: bor i olämpliga lokaler, är registrerade hos lokala myndigheter eller får inte den nödvändiga mängden bostäder. Den sista punkten innebär att varje familjemedlem har mindre än 18 kvadratmeter. m total yta.
• Familjer med ett barn vars föräldrar är under 35 år. Om det finns flera barn, är sådana restriktioner inte satta. Inte bara innehavare av ett moderskapscertifikat kan bli deltagare i programmet.
• Militär ochstridsveteraner erbjuds de mest förmånliga villkoren i programmet. De är giltiga om en person har varit medlem i det ackumulerade bostadssystemet (NIS) i minst tre år.
• Anställda vid myndigheter, vetenskapliga, statliga institutioner, kulturanläggningar, stadsbildande företag betjänas också på unika villkor.

Vilka objekt är lämpliga

Bostadsprogrammet ger möjlighet till köp av ett objekt i vilket skede som helst av byggandet eller på andrahandsmarknaden. Enligt federala program kan du köpa bostäder i vilken region som helst, och enligt regionala program - bara i ett visst distrikt. Speciellt om låntagaren är subventionerad.

Utvecklaren bryr sig inte om vem som betalar för köpet. Undantaget är program där bostäder köps till under marknadspriser. Vanligtvis säljs dessa lägenheter i hus i ekonomiklass och "frysas" av myndigheterna i samförstånd med utvecklarna. Alla utvecklare får en sådan social börda i form av bostadsmätarkvoter.

Statistics

Affärsbankernas räntor varierar mellan 11-15 %. Om vi talar om statliga program, så överstiger inte satserna här 13%. Med tanke på att inflationstakten i landet inte överstiger 13% kan det vara ett bra alternativ till att investera att få ett bolån under ett förmånsprogram. Dessutom överväger staten frågan om att förlänga statliga program. Många finansinstitut höjer priserna med 2-3 % på fastigheter som ligger på andrahandsmarknaden. Till exempel, i VTB kan du få en inteckning på 14%, mot betalning av 30%förskottsbetalning för ett maxim alt belopp på 2,8 miljoner rubel. Samma gränser sätts i Sberbank, men användarvillkoren är olika: 20 % förskott och en kurs på 13,5 %.

Under 2014 genomfördes 7,5 tusen sociala lån värda mer än 15 miljarder rubel. De flesta av dem utfärdades av militär personal. Ytterligare 25 % av kontrakten är för unga lärare. Som jämförelse, samma år utfärdades 445 000 inteckningar till ett belopp av cirka 769,5 miljarder rubel.

Statistiken skulle kunna bli bättre om potentiella låntagare kände till det sociala programmet. Alla uppfyller inte minimikraven. Låntagaren måste betala 20% av kostnaden för boende, välj en lägenhet bland flera alternativ som erbjuds av staten. Alla dessa faktorer påverkar efterfrågan.

Hur får man ett statligt bolån?

Ett lån kan erhållas på tre sätt:

• Först - få ett lån till förmånliga villkor till reducerad ränta. Under program med AHML varierar priserna från 10,5 (med en förskottsbetalning på mer än 30 %) till 11,1 %. Skillnaden överförs till banken från budgetmedel. Minsta förskottsbetalning är 10 %, den maximala lånetiden är 30 år. Ju längre löptid, desto lägre betalning och desto större överbetalning. För att delta i programmet räcker det med att skicka in en ansökan till bankkontoret.
• Andra - tillhandahålla medel för köp av bostad. De kan användas för att betala ett förskott eller en del av skulden.
• Tredje - köp av allmännyttiga bostäder på kredit. Lägenheter för sådana program tilldelas enligt kvoter, och kontraktet upprättas ibank.

Låntagaren kan självständigt välja ett kreditinstitut. Ett statligt bolån för en ung familj kan erhållas från fler än 15 banker.

Documents

För att delta i programmet måste du tillhandahålla:

• statement;
• kopior av familjemedlemmars pass;
• dokument som bekräftar statusen för de som behöver bättre boendeförhållanden;
• 2-intyg för personlig inkomstskatt för varje familjemedlem, kopior av arbetsböcker eller ett kontoutdrag som bekräftar tillgången på medel för att betala förskottet.

Beroende på syftet med att få ett bolån, region, kostnad för boende, kan denna lista kompletteras.

Om bolånet redan har utfärdats kommer kopior av ägandebeviset, ett låneavtal och ett intyg från ett finansinstitut om skuldens saldo att krävas.

Potentiella låntagare erbjuds att välja mellan federala och regionala program. Du kan bara bli medlem i någon av dem en gång.

Militärt inteckning

De strängaste villkoren gäller för deltagarna i militärinteckningen. Men det finns fler fördelar med ett sådant program. När en soldat går in i NIS får han ett bidrag från försvarsministeriet. Dessa bidrag indexeras årligen. Efter tre år kan dessa medel användas för att återbetala en del av lånet. En soldat får faktiskt en gratis inteckning. Du kommer att behöva betala av skulden själv först vid uppsägning från armén. Du måste betala 9,4-11,5 % för att använda lånet. Minimipriset gäller för föremål från andrahandsmarknaden och högsta - för föremål under uppbyggnad.

Begränsat lånebelopp är begränsat till 2,4 miljoner rubel. Den som vill köpa en dyrare bostad kan betala resten av beloppet på egen hand eller ta ett konsumtionslån. Enligt statistik är den genomsnittliga kostnaden för bostäder köpta under ett sådant program 4,2 miljoner rubel. Kraven för alla deltagare i transaktionen (låntagare, banker, utvecklare) fastställs av Rosvoenipoteka.

Unga familjer

Bostadsfrågan är särskilt akut för unga barnfamiljer som inte har sparat ihop tillräckligt med pengar för att köpa en lägenhet. För denna kategori av befolkningen har statliga program utvecklats för att hjälpa bolånetagare.

Ungdomar under 35 år kan delta i projektet Affordable Housing. De måste ha status som de som behöver bättre boendeförhållanden och en permanent inkomst, bekräftad av ett 2-personligt inkomstskattebevis.

Banker som deltar i programmet "Ung familj" utvecklar sina egna förslag med samma namn på projekt. För att inte bli förvirrad mellan offentliga och privata program bör du studera villkoren för utlåning i detalj.

Som en del av projektet ger staten alla en möjlighet att förbättra sina levnadsvillkor genom att kompensera en del av kostnaden för att köpa en lägenhet. Staten ger inte bort egendom gratis, utan betalar ⅓ av dess värde.

Procedur

Statliga bolåneprogram för ungdomar utfärdas i form av certifikat. DettaDokumentet ska lämnas till bankens auktoriserade organ inom två månader från dagen för mottagandet. Annars kommer banken inte att kunna acceptera dokumentet. Certifikaten utfärdas av de lokala myndigheterna. Dess giltighetstid är 9 månader. Under denna tid bör bolånet vara fullt utfärdat.

Dessa medel kan användas för att köpa fastighet, bygga ett hem, göra en handpenning eller betala en handpenning. Inom ramen för regionala program är det möjligt att betala tillbaka ett befintligt bolån med hjälp av ett certifikat. Samtidigt måste säkerheter i kvadratur uppfylla minimikraven.

Beslutet att erkänna en familj som behövande fattas av det lokala administrativa centret enligt följande kriterier:

• en familj på två bor i en lägenhet på mindre än 42 kvadratmeter. m;
• i en familj på tre har varje medlem mindre än 18 kvadratmeter. m.

Beräkningen tar hänsyn till arean för alla bostadslokaler som ägs. Om frun och barnet är folkbokförda i en lägenhet på 36 kvm. m, och maken är registrerad i föräldralägenheten, och den står för mer än 18 kvadratmeter. m, då kommer det inte att fungera att delta i något statligt bolåneprogram. Orsaken till avslag kan också vara tillhandahållande av falska uppgifter, frånvaron av några dokument eller deltagande av en av familjemedlemmarna tidigare i förmånsprogrammet.

Villkor för 2017

Under det sociala bolåneprogrammet kan du endast köpa bostäder på den primära marknaden. Undantaget är militärprogrammet.

• Utbetalningför alla kategorier av medborgare, utom för unga yrkesverksamma - 20%.
• Minsta årliga skattesats är 12%.
• Lånet utfärdas endast i ryska rubel för en maximal period på 30 år.
• En förutsättning är fastighetsförsäkring.
• Beräkningen av arean för framtida bostäder utförs enligt följande formel: 32 kvm. m - per person; 48 kvm m - för två; 18 kvm m - för varje efterföljande familjemedlem.

Slutsats

Statliga bolåneprogram är tillgängliga för unga familjer vars medlemmar är under 35 år. Med deras hjälp kan du avsevärt minska kostnaden för ett bolån upp till 30-35%. Tyvärr använder bara 1,7% av befolkningen i Ryska federationen sådana program. Denna typ av bolån är inget universalmedel. Alla kommer inte att ha råd att köpa nya bostäder, även om många ryssar redan har fått sina kvadratmeter tack vare detta program.