Hur man får ett lån med dålig kredithistorik: banker, metoder, recensioner

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Bankorganisationer har blivit mycket krävande och kräsna. Nu ger de inga lån till personer med tveksamt rykte. Alla dessa uppgifter finns i byrån för kredithistorik och lagras i femton år. Hur får man ett lån med dålig kredithistorik? Förståelse.

Långivarens rykte och bankgodkännande

Innan man godkänner ett lån kontrollerar varje bank personen som ber om det. När kredithistoriken lämnar mycket övrigt att önska vägrar bankorganisationer i allmänhet utan att förklara orsakerna. Varför händer det här? Faktum är att en person med en negativ kredithistorik bekräftar sin opålitlighet och blåsighet. För alla långivare är detta en risk. Det är därför som kundpoäng är så viktigt. Det är enligt dess resultat som en begäran om lån eller lån godkänns eller avslås. Det gäller konsumtionslån, bolån betraktas lite annorlunda och för tydligare utsikter behöver du rådgöra med specialister.

Men ändå, även när du ansöker om ett lån utan hypotekslåndålig kredithistorik betyder inte 100% ogillande. När allt kommer omkring, i allmänhet uppmärksammar banker bara illvilliga icke-betalare, som kallades till domstol på grund av utebliven betalning. Systematiska mindre förseningar är inte en allvarlig överträdelse och i framtiden kan låntagaren räkna med ett lån.

Varifrån får banken informationen

För fjorton år sedan, nämligen den 30 december 2004, antog vårt land den federala lagen "On Credit Histories". Enligt denna lag har det dykt upp byråer som behandlar och lagrar information om alla låntagare och, om nödvändigt, tillhandahåller denna information till bankorganisationer.

Varje bank har ett avtal med någon form av kreditbyrå. När en person kommer till en finansiell institution och skriver en ansökan om ett lån, se till att kontrollera statusen för lån som redan tagits och återbetalats.

Det är viktigt att banken inte självständigt kan hantera låntagarens uppgifter utan hans medgivande. Men denna nyans förbigås skickligt, vilket redan i ansökan om lånegodkännande indikerar punkten för samtycke för behandling av personuppgifter. Om en person vägrar att markera en sådan ruta kan han nekas ett lån i detta skede.

Man kan säga att ingen bankorganisation kommer att godkänna ett lån förrän den är övertygad om låntagarens goda tro och kontrollerar det genom kredithistorikbyrån.

Åsikt om låntagaren

Du kan få ett lån med dålig kredithistorik på en bank, eller så kan de vägra. Varje bank reagerar olika på dålig kredit.

Hur får du ett lån med dålig kredithistoria? Det är relativt enkelt om den dåliga historiken beror på systematiska men obetydliga månadsförseningar. Finansinstitutet kommer helt enkelt att höja räntan eller skärpa villkoren på annat sätt. De kan till exempel minska lånebeloppet eller dess återbetalningsperiod.

Hur får man ett dåligt kreditlån när låntagarens fallissemang är betydande? Troligtvis inte, på grund av den höga risken för banken. Men överallt finns det olika riskkriterier, och om en institution nekas kan en annan godkännas. Det är viktigt att komma ihåg att om historien är svårt skadad så finns det praktiskt taget ingen chans att få lån.

Förmildrande omständigheter

Om du tar ett bolån eller lån för att köpa en bil är chansen större för ett positivt svar. Eftersom en finansiell institution tar egendom eller en bil som säkerhet, och därigenom minskar risken för betalningsanmärkningar.

Varför sjunker betyget

Många förstår ungefär hur man får ett lån med dålig kredithistorik, men inte alla förstår varför det försämras.

Det finns kreditupplysningsföretag som bearbetar och lagrar data om alla låntagare. Graden av samarbete med byrån bestäms av organisationens storlek. Så stora banker har avtal med nästan alla byråer. Privata banker samarbetar endast med vissa BCI, vilket kan beröva en del av informationen. Du kan snabbt få ett lån med dålig kredithistorik i unga bankorganisationer och finansinstitut som utfärdar expresslån.

Betygsminskning

1. Låntagaren är sen med att betala ränta.
2. Har aktuella sena betalningar utan anledning.
3. Månatlig lånebetalning överstiger hälften av inkomsten.
4. Lånet utfärdades som ett resultat av bedrägliga aktiviteter.
5. Bankorganisationen har registrerat ett kreditkort för låntagaren, men han känner inte till det.
6. Stängning av lån rapporterades inte till byrån.
7. Skulden har överförts till inkassokontoret, som för det mesta inte meddelar CBI.

Det är klart att den som krediteras bara kan påverka de tre första orsakerna, men vad ska man göra för att de återstående fyra inte ska hända? Håll ständigt din kredithistorik under kontroll och kontakta byrån vid minsta förändring.

Sätt att ändra kredithistorik

Efter att ha kontrollerat berättelserna och hittat orsakerna som låntagaren kan eliminera, måste de elimineras. I en situation där bankorganisationen inte skickade uppgifterna till byrån måste du kontakta banken så att den rättar till felet.

Det här handlar om oreglerade orsaker. Vad kan låntagaren göra för att förbättra CI?

1. Betala alla efterskott till dags dato.
2. Den idealiska lösningen skulle vara tidig återbetalning av lånet.
3. Få refinansiering för dåliga krediter för att minska återbetalningarna.
4. Få ett litet lån och betala av det tidigt eller i tid. En sådan handling hjälper till att skapa en berättelse från grunden eller förbättra den nuvarande.
5. Få ett lånmed en dålig kredithistorik kan du snabbt ta vilken produkt som helst på avbetalning.
6. Få ett bolån eller ett billån (stort belopp) och en lång löptid. Varje ansökan behandlas separat, och det är möjligt att ändra en bankanställds beslut i positiv riktning. När det gäller små belopp utesluts en låntagare med dåligt rykte av ett datorprogram.

Tips

Var man kan få ett lån med dålig kredithistorik är det naturligtvis viktigt att veta, men det är ännu viktigare att följa några tips innan du ansöker.

Det första som skrupelfria låntagare gör är att göra en lista över banker som är villiga att samarbeta med sådana låntagare. I grund och botten är dessa nyskapade finansiella institutioner. För dem är det viktigaste att utveckla en kundbas, så det här är själva platsen där det är verkligt att få ett lån med en dålig kredithistorik. Men även här finns nyanser. Till exempel sker emission av lån på villkor som inte är de bästa för kunden. Vi pratar om höga räntor, men här kan du hitta plus. Detta är ett slags hjälp för att få ett lån med dålig kredithistorik i mer seriösa och välrenommerade banker.

Att få ett stort lån kommer också att höja låntagarens rykte för finansiella institutioner. I personlig kommunikation med en bankanställd finns det mycket fler chanser att vinna över samtalspartnern, för att övertyga om att betalningsöverträdelserna var av goda skäl och att detta inte kommer att hända i framtiden.

Du kan få ett lån med dålig kredithistorik om du håller med borgensmannen. Detta garanterar banken att hela lånebeloppet kommer att återbetalas till finansinstitutet. Problemet är att inte alla är redo att ta ett sådant ansvar.

Du kan få ett lån även med en dålig kredithistorik med pant i egendom. Efter att ha meddelat tillgången på egendom som låntagaren är redo att pantsätta kommer låntagaren med största sannolikhet att få bankens godkännande.

Du kan få ett lån med dålig kredithistorik efter samråd med en låneförmedlare. Dessa personer är väl insatta i varje banks policy och kommer att välja den där lånet är mer sannolikt att godkännas. Och även mäklaren kommer att kunna förklara krångligheterna med att arbeta med vissa finansiella institutioner. En bra mäklare kommer i alla fall att uppnå godkännande av låneansökan. Naturligtvis måste låntagaren förstå att detta inte är gratis hjälp, utan en bet altjänst. I vissa situationer, vars betalning motsvarar halva lånebeloppet. Men det finns många bedragare på denna enklare skilsmässa. Så du behöver bara samarbeta med betrodda personer eller på rekommendationerna.

Du kan få ett lån med dålig kredithistorik, förseningar eller ofullständiga betalningar genom att utfärda ett kreditkort. Oftast är det ingen som tittar på kredithistoriken i det här fallet. Bankförsäkring tillhandahålls av höga räntor för att använda kortet. Utöver räntan är kreditkortet föremål för en massa avgifter och obligatoriska betalningar. Men ändå kan du få ett lån med en mycket dålig kredithistorik i slutändan.

Hur man rehabiliterar

Metoder för att avsluta en dålig historia på lån med andra lån stängdai tid, övervägdes av låntagaren, men passade av någon anledning inte. Vad ska man göra härnäst och hur man rehabiliterar? Det finns ett annat sätt att återställa ditt rykte. Nämligen bevis på att försummelsen av lånet var oavsiktlig. Som ett exempel är långa affärsresor, flygförseningar, behandling på grund av arbetsoförmåga bra. I händelse av företagets konkurs eller löneförseningar kan kredithistorik också rehabiliteras. För att återställa ett positivt betyg behöver låntagaren bara dokumentera sina ord.

Refinansiering av lån

Få ett lån med en dålig kredithistorik, förseningar och andra nöjen hjälper till att refinansiera. Efter det ökar chanserna att få ett lån, men du kommer inte att kunna få ett lån akut.

Ett absolut plus är att du faktiskt kan hitta förmånligare lånevillkor än i andra bankorganisationer. Således påskyndas återbetalningen av lån och kreditvillkoren blir bättre.

Radera information

Detta kan göras inte bara i dina drömmar, utan också ganska realistiskt. Låntagaren lämnar in en ansökan till centralbankens katalog. Efter att kostnaden för tjänsten är betald raderas all data. Denna metod har sina nackdelar, som det faktum att för bankorganisationer är en låntagare utan en historia av lån en mörk häst. Men chanserna är större än de som vill få ett kontantlån med dålig kredithistorik.

Vilka bankerkontakt

Förutom flaggskeppsfinansiella institutioner som är försiktiga med skrupelfria låntagare, finns det också de som gärna lånar ut till de senare.

• "Homecredit Bank". Denna bankorganisation ger lån både kontant och via banköverföring. Det är möjligt att få ett lån med dålig kredithistorik, inte bara för vanliga människor, utan också för juridiska personer. Det största lånebeloppet är sjuhundratusen och det ges ut till tjugo procent per år. Bankanställda behandlar ansökningar mycket snabbt, det tar inte mer än fem minuter. Den här banken har en hög andel godkända ansökningar, vilket gör att du kan få ett riktigt lån med dålig kredithistorik.
• "Bank RenaissanceCredit". Det största lånebeloppet är en halv miljon rubel. Räntan väljs inte bara utifrån beloppet, utan även med ett öga på låntagarens kredithistorik. Ansvarsfulla och ärliga låntagare har fördelen av att få lån till 18,9 procent per år. För den som har väldigt dåligt rykte kan räntan höjas till trettiotvå och en halv procent. Men detta är extremt sällsynt, för att få ett lån från en bank med dålig kredithistorik kommer det att räcka med att tillhandahålla dokument som bekräftar närvaron av ett fast jobb och en vanlig lön. Bankanställde uppfattar redan vid bekräftelse låntagaren som en potentiell kund och godkänner i de flesta fall lånet. Men oftast fluktuerar räntan för året på nivån tjugoåtta och en halv.
• Citibank. Du kan snabbt få ett lån med dålig kredithistorik i denna bankorganisation. Policyn för denna bank är sådan att en låntagare med vilket rykte som helst kan räkna med godkännandet av ansökan. Men denna taktik fungerar inte i riktning mot ett belopp som överstiger fyrahundrafemtiotusen rubel. Upp till denna gräns är ett certifikat i 2NDFL-formatet valfritt. För att ansöka om lån hos denna bank räcker det med en ansökan om informellt eller tillfälligt arbete. Om lånebeloppet har överskridit en halv miljon, kommer dokumentet att behöva allt, och officiell anställning också. Men hur gynnsamma förutsättningarna än kan verka, överallt finns det fallgropar. För den här banken är detta en lägsta ränta på tjugosex procent.
• "Eastern Bank". Recensioner av dem som fått ett lån med dålig kredithistorik i banken är nästan alla positiva. Detta beror på att lån i de flesta fall beviljas mot säkerhet för egendom (dess fulla värde). Det maximala säkrade lånet är femton miljoner rubel för en maximal period av femton år och sexton procent per år. Det enda dåliga är att ansökningar om godkännande av lånet ligger under väldigt lång tid. Minimiperioden är fyra dagar. Lån kan också godkännas endast till personer som är bosatta i samma region som bankkontoret.
• "Sovcombank". Villkoren för denna bankinstitution är ganska gynnsamma, särskilt när man tillhandahåller säkerhet i fastigheter. Räntan är femton procent, och det maximala beloppet är trettio miljoner rubel. Men mer än sextioIngen i banken kommer att godkänna en procentandel av kostnaden för boende. Lånet är utfärdat för en period av tio år, det kan inte förlängas. Huruvida lånet godkänns eller inte kommer låntagaren att informeras inom tre dagar.

Utöver de allmänna villkoren har denna bank speciella program för att korrigera kredithistorik:

1. Pengar på kortet. Under ett sådant program kan du inte ta mer än tjugo tusen rubel i sex månader. För ett till synes litet belopp kommer en ränta på fyrtio procent att godkännas. Men då kan du få ett lån till en arbetslös person med dålig kredithistorik.
2. Express. Ett utmärkt alternativ för skrupelfria låntagare. Ett lån ges för ett och ett halvt år och högst sextio tusen trä. Räntan är praktiskt taget densamma som förra programmet - 39 procent per år.

Expresslån

Det är inte bara bankorganisationer som utfärdar kontantlån. Dessutom, för honom har alla människor ett gott ekonomiskt rykte. I sådana situationer kommer mikrolån till undsättning. För att få ett sådant lån räcker det med pass eller någon form av säkerhet. Minst av allt är anställda i dessa organisationer fokuserade på att kontrollera låntagarens kredithistorik. Det är viktigt att komma ihåg en fantastisk ränta och ett ganska litet lånebelopp (cirka tjugo tusen rubel).

• "Credit Plus". Låntagaren kan räkna med ett belopp som inte överstiger femton tusen rubel och under en period som inte överstiger en månad. Lån ges ut kontant eller överförs till kreditkort. För registrering behöver du inget annat än ett pass. Maxåldern för ett lån ärsjuttiofem år, vilket innebär att en pensionär med dålig kredithistorik kan få ett lån.
• "E-lån". Här kan du enkelt utfärda upp till femton tusen rubel i upp till en månad. Men bara medborgare i vårt land som ännu inte är sextiofem år gamla kan få dessa pengar. Det finns sådana organisationer för omedelbar ekonomisk hjälp där ålderströskeln är begränsad till nittio års ålder, men beloppet är inte mer än sju tusen. "Lånecentral" samarbetar med en kurir som levererar handlingar för behandling. Innan långivaren tar pengar från sådana organisationer måste långivaren vara medveten om att räntan är ockerpriser, och borgenärer begränsar sig inte i metoderna för att slå ut skulder.
• "Tinkoffbank". Det är enkelt att utfärda ett kreditkort i denna internetbank. Dess maximala belopp kommer att vara lika med 300 tusen rubel. Den höga andelen godkända ansökningar bidrar också till denna banks attraktionskraft. Svar på ansökan kommer inom en vecka. Sedan kommer kreditkortet att levereras till låntagaren med bud eller post.
• "Hempengar". Organisationen kommer att godkänna ett lån på trettiotusen rubel i femtiotvå veckor. Om låntagaren betalar av lånet i förväg eller i tid, kan det maximala beloppet höjas till femtio tusen med en andra överklagan. För att förstå beräkningsschemat måste du förstå exemplet. När man ansöker om ett lån på tio tusen för de deklarerade femtiotvå veckorna, måste låntagaren betala femhundratjugosex rubel varje vecka. Som ett resultat kommer låntagaren att betala för mycketsjutton tusen.
• "Rusmikrofinans". Denna organisation är redo att låna ut pengar till två procent dagligen. Det maximala som en låntagare kan räkna med är trettio tusen rubel.
• "Omedelbar". Det är möjligt att ge ut ett lån för en period på en vecka till trettiofem dagar. Räntan är samma två procent dagligen. Men du kan släcka den både i delar och åt gången.
• "SKB-bank". Låneintervallet sträcker sig från femtiotusen till etthundra. Lånet ges ut på upp till tre år och till nästan sextio procent. För registrering behöver en bankanställd endast ett pass. Ett lån från denna bank kan tas av en person som har fyllt tjugotre och inte har passerat den sjuttioåriga milstolpen. Denna banks policy är helt på sidan av låntagare med inte det bästa ryktet.
• "Otpbank". En bankorganisation ger lån på upp till en miljon och för en period på upp till fem år. Samtidigt är den årliga andelen relativt liten – elva och en halv procent. För registrering måste låntagaren tillhandahålla ett inkomstbevis och ett pass. Åldersgränsen är från tjugoett år till sextiofem. Denna bank har förtjänat kärlek genom att behandlingen av ansökningar är mycket snabb (bokstavligen på femton minuter). Den här banken gynnar personer utan kredithistorik alls.

Lån till informella arbetstagare

Många arbetsgivare anser det inte nödvändigt att registrera anställda för officiellt arbete. Detta på grund av ytterligare ekonomiska kostnader. Detta arbetssätt har både för- och nackdelar. Plusen inkluderarfrånvaron av inkomstskatt, och nackdelarna är oförmågan att samla in ett paket med dokument för att få ett lån från en bankorganisation. Om lönen ges i ett kuvert, hur realistiskt är det då att ta ett lån? I de flesta fall är det ganska realistiskt när man bekräftar inkomst på något sätt.

Lån till arbetslösa medborgare

Vem menas med arbetslösa? Det är främst studenter, mammalediga kvinnor, officiellt arbetslösa. I de flesta fall vägras dessa personer av bankorganisationer. Men vad händer om du behöver pengar omgående?

För detta finns mikrofinansorganisationer, vars maximala löptid för att utfärda lån inte överstiger trettio dagar. Alla vet redan hur hög räntan är på ett lån. Så finns det några banklåne alternativ?

Ja, om kunden till exempel arbetar som hantverkare, men inte legitimerar sin verksamhet. Yrken som:

1. Sömmerskor. Om det inte finns några finansiella papper kan banken fokusera på orderregistren och betalningsbeloppet för dem.
2. Servicearbetare. För frisörer, nageltekniker, brynkonstnärer och så vidare kommer de att bli ombedda att tillhandahålla en kundbas.
3. Fri arbetare. Låntagaren kommer på begäran av en bankanställd att öppna sin arbetsprofil och visa uttagsbeloppen.
4. Förare, förare. Banken tillhandahåller dokument för bilen, utfärdade för låntagaren och kontrakt för transport av något.
5. Tutorer. Ett diplom och en lista över studenter tillhandahålls.

Men även om alla dokument finns är det inte säkert att banken tar en sådan risk och svarar positivt på ansökan.

Låne alternativ för arbetslösa

Du kan skicka en ansökan om vilket lån som helst. Men det är inte ett faktum att bankorganisationen kommer att hålla med. För henne är det trots allt en stor risk att inte lämna tillbaka sina pengar. Om lånet ändå godkänns, uttrycker banken därmed sin beredskap för framtida samarbete med låntagaren.

Det vore bättre om låntagaren själv försöker uppskatta sina chanser innan han ansöker till banken. Skicka till exempel en onlineansökan till olika banker och vänta på svar.

Om banken och låntagaren ständigt samarbetar, är den senare inte längre föremål för så många krav och den årliga räntan kan sjunka.

Lån för pensionärer

Hur blir man pensionär när det är akut behov av pengar? Allt är mycket enklare här, eftersom dessa människor har en bevisad inkomst. För att ge ett lån krävs ett intyg från Ryska federationens pensionsfond om pensionsbeloppet. För pensionärer tillåter detta dokument dig att välja lån med regelbunden ränta per år.

Idag erbjuds pensionärer de mest lönsamma lånen hos Sberbank. Räntan har stannat vid ett tjugotal och kreditvillkoren är glädjande. Funktionshindrade i den första, andra och tredje gruppen är inte berättigade till detta program. Men de senare kan vända sig till privata banker, där risken för misslyckanden är mindre.