Förskämd kredithistorik – vad är det? Var man kan få ett lån med dålig kredithistorik

2024 Författare: Howard Calhoun | [email protected]. Senast ändrad: 2023-12-17 10:41

Många känner till begreppet "kredit". I de flesta familjer lånade minst en person pengar från finansiella institutioner. Men låntagaren bedömer inte alltid sina förmågor tillräckligt, vilket resulterar i förseningar och utestående räkningar. Underlåtenhet att uppfylla dina skyldigheter leder till en skadad kredithistorik, vilket ytterligare minimerar sannolikheten för godkännande av nästa lån. Dessutom har banken rätt att ta ut böter och straffavgifter, de måste betalas tillsammans med uttaget belopp och ränta.

En resa till historien

Utlåningens historia började på 300-talet f. Kr. t.ex. i det gamla Egypten. På den tiden togs lån endast i nödfall, och om det var omöjligt att betala tillbaka skulden föll låntagaren i slaveri.

I Ryssland började långivare till en början låna ut pengar, de tog hög ränta för sina tjänster, de blev kontaktade av både bönder och fattiga adelsmän. Underlåtenhet att betala ett sådant lån kunde leda till skulder, och bönderna tvingades bli livslånga arbetare.

På XVIII-talet börjadede första statliga bankerna dök upp, deras låneränta var betydligt lägre än ockerägarnas, men inte alla kunde få det nödvändiga lånet där. Företräde gavs till jordägare och köpmän. Samtidigt förbjöd staten privatlån med vinst på. Och bara ett sekel senare öppnades Bondejordbanken, där vanligt folk kunde ta lån för att köpa mark av godsägare.

Vad är kredithistorik

Kredithistorik är en persons ekonomiska historik. Varje medborgare som åtminstone en gång tagit ett lån eller ansökt om det, men inte fått pengar, har det. Vad är en dålig kredithistorik?

Initi alt, om en person inte hade några lån, är det noll. Efter att ha tagit emot det första lånet och framgångsrikt fullgjort sina skyldigheter blir det positivt. Om låntagaren regelbundet försenar betalningar eller slutar betala alls, försämras hans fil.

1. Kredithistoriken lagrar information om alla återbetalda lån och de som för närvarande är tillgängliga. Den systematiska insamlingen av dessa data i Ryssland började 2005.
2. Kreditbyrån registrerar alla ansökningar till finansinstitut och beslut om ansökningar.
3. Dokumentet innehåller också information om organisationer som begär en översyn av den kliniska prövningen.
4. Varje lån har detaljerad information om antalet nödvändiga betalningar, deras snabba återbetalning och skuldstatus.
5. Dessutom innehåller filen medborgarens fullständiga namn, registrerings- och bosättningsadress, passdata och telefonnummer.
6. Ibland inkluderar CI även ouppfyllda skyldigheter för bostäder och kommunala tjänster och underhållsbidrag.

Organisationen kan endast få tillgång till kredithistorik med låntagarens samtycke. Och samtycke bekräftas med en vanlig eller elektronisk signatur.

Credit Bureau

Från och med juli 2018 omfattar centralbankens statliga register 13 organisationer som samlar in information om ryska lån. Den största och mest populära av dem:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Russian Standard".

Bureaus kan innehålla ofullständig information om alla lån från en person, eftersom varje bankorganisation samarbetar med olika institutioner. På grund av detta kan det hända att långivaren inte ser någon utestående skuld hos låntagaren. Men alla kredit- och mikrofinansieringsorganisationer som har en statlig licens måste ange ändrad information inom 10 dagar från ett specifikt ögonblick.

Kredithistorik bevaras av byrån i 10 år efter den senaste ändringen.

Hur vet jag om min kredithistorik är dålig?

Finanskunnighet i Ryssland är fortfarande på en låg nivå, och många låntagare vet inte att de, liksom långivare, kan ta reda på sitt kreditrykte. Denna rättighet är användbar för att förstå varför långivare vägrar ett lån eller för att korrigera felaktig information.

Varje som helst har rätt att en gång om året få sin dokumentation kostnadsfritt. För detta hanförst måste du ta reda på vilken byrå den är lagrad på. Du kan göra detta genom att kontakta den centrala katalogen:

• En person som har lärt sig den nödvändiga informationen kan skicka en förfrågan via Internet till centralbanken med en speciell kod som fungerar som en pinkod.
• Det är möjligt att få information genom kredit- och mikrofinansieringsorganisationer, kreditkooperativ och en notarie. I det här fallet är det valfritt att ange ämneskoden.

Många banker och MFI tillhandahåller en bet altjänst för att få sin historik. Denna procedur kan upprepas så många gånger som behövs. I vissa kreditinstitut görs detta via ett personligt konto.

Det finns många onlineförmedlare som mot en specificerad avgift hjälper en person att ta reda på om han har en dålig kredithistorik eller inte. Dessa webbplatser har samma funktion som banker: de skickar en förfrågan, men de kan inte påverka den aktuella situationen på något sätt.

Orsaker till trasigt CI

Det ekonomiska ryktet varierar från olika omständigheter, och alla beror inte på gäldenären. Du behöver inte vara en dålig gäldenär för att ha en dålig kredithistorik. För att fixa det måste du veta orsaken till den negativa statusen:

1. Fullständiga finansiella åtaganden är ständiga långa förseningar och skulder som inte betalas alls.
2. Täta hänvisningar och många låneansökningar på kort tid. Bankerna ser en oroande trend närklienten ansöker ständigt om pengar i skuld, misstänker att han har en instabil ekonomisk situation och en oansvarig inställning till pengar.
3. Ofta överväger kreditorganisationer inte ens en låntagare om han tidigare nekats av flera institutioner.
4. För tidig återbetalning av skuld. Bankers får ränta på de pengar som lånats ut, ju snabbare kunden betalar tillbaka lånet, desto mindre nytta får den andra parten i kontraktet. Ibland anser borgenärerna att detta skäl är motpartens oförmåga att beräkna sin ekonomi korrekt.
5. Hög kreditbörda. För bekväm återbetalning av lån bör en individ inte spendera mer än 30-40% av inkomsten på att betala. Banker och MFO:er kontrollerar kundens verkliga finansiella situation, skuldbördan påverkar kredithistoriken negativt.
6. Förskämd kredithistorik av banker. Vanligtvis spelar den mänskliga faktorn en roll här - chefen för en finansiell organisation glömde att överföra återbetalningsdata, lånesaldot skrevs inte av i tid, etc. Det finns situationer när bankanställda gjorde ett stavfel i namnet eller passdata, varefter skulden registrerades på en utomstående.

Korrigerings alternativ

I vissa fall är det möjligt att korrigera en skadad kredithistorik. Vad du ska göra, berätta orsaken till avslaget. Men i alla lägen kommer inte ryktet att återhämta sig omedelbart.

• Om långivaren vägrar på grund av ständiga förseningar måste du visa din rättelse. Detta kräver åtminstonesex månader för att göra månatliga betalningar i tid. Det är acceptabelt att ta ett litet lån och betala tillbaka det i tid, men inte i förtid. Några av dessa lån kommer att skapa en positiv trend i en skadad kredithistorik.
• Orsaken till de många ansökningarna är helt enkelt lösta - under en tid är det bättre att avstå från att kontakta bankinstitut.
• Det rekommenderas inte att betala tillbaka långfristiga lån tidigare än sex månader efter registrering. Om du behöver en stor skuldbelopp rekommenderar vi att du initi alt tar ett litet lån under en lång period och betalar tillbaka det enligt betalningsplanen.
• För att minska den ekonomiska bördan bör du ansöka om refinansiering av lån till en organisation som tillhandahåller en sådan tjänst före brottslighet.
• Om misstaget begicks av banken måste du göra ett kontoutdrag som visar problemet och skicka det med post till kreditupplysningsföretaget. Denna organisation kommer att överföra fordran till borgenären, varefter frågan kommer att lösas till förmån för en av parterna i avtalet.

Hur och var får man ett lån med dålig kredit?

Det finns många finansiella institutioner, de kämpar alla för kunderna, så ibland är de redo att ge lindring även till låntagare med negativ kredithistorik. Skälen till denna status spelar naturligtvis en avgörande roll. Men du kan nästan alltid hitta ett alternativ.

Så var kan jag få ett lån med dålig kredithistorik för en person som har problem med ansvar i förhållande till sina skyldigheter?

1. Liten och ung bank. Det är svårt för sådana organisationer att konkurrera med hajar.finansbranschen är de mer lojala mot sina kunder.
2. Utfärdar ett kreditkort. Det är osannolikt att en stor gräns kommer att godkännas, men efter att ha visat sin tillförlitlighet kan du med tiden räkna med att den ökar. Banker har minimikrav för ansökan för denna produkt.
3. Råvarukredit. För att ansöka krävs endast ett pass, och kredithistorik kontrolleras genom poäng, den kommer inte att studeras i detalj.
4. Mikrofinansieringsföretag utfärdar också brådskande lån till kunder med en skadad kredithistorik. Risken för fallissemang är inbyggd i deras höga räntor.
5. Lånemäklare har ett brett utbud av finansiella institutioner och produkter, ofta även hos privata långivare.

Vad är nackdelen med dålig CI

Oftast bildas ett negativt kreditrekord på grund av försummelse och utebliven betalning bland unga människor som inte tar de möjliga konsekvenserna på allvar.

Ibland kan ungdomars misstag skada framtiden. Det är troligt att den nytillverkade mannen och hustrun kommer att vilja köpa bostad efter att ha mognat och gift sig. Du bör inte räkna med ett bolån med skadad kredithistorik, eftersom information om sådana ansökningar kontrolleras mycket noggrant.

Detsamma kommer att hända i alla oförutsedda svåra situationer som kräver pengar - en stor organisation kommer inte att godkänna ett lån.

Det finns en möjlighet att säkerhetstjänsten inte släpper igenom gäldenären när man söker jobb, särskilt om denne söker en chefstjänst eller en tjänst som ger tillgång till ekonomiska resurser.

Andelen misslyckanden i försäkringsbolagens policy är också stor. En opålitlig klient kan förfalska en olycka eller en olycka.

Se upp för bedragare

I en situation där gäldenären har provat allt, pengar behövs, och att få ett lån med dålig kredithistorik inte fungerar, är det stor risk att stöta på bedragare som utnyttjar en persons analfabetism och svåra situation.

Bedragare kommer att hävda att de kan göra ändringar i CI, eller så kommer de att erbjuda sig att hjälpa till med godkännande av lån, med argumentet att de har sina egna anställda i banker. I vissa situationer som inte är igång kan någon faktiskt påverka ett kreditinstituts säkerhetstjänst att blunda och släppa igenom gäldenären. Men det betyder att låntagaren lika gärna kan prova själv, utan att betala fantastiska kickbacks.

I alla andra fall, när de ombeds att skicka dokument eller betala pengar i förväg, bör du omedelbart avbryta dialogen, och ännu hellre, polisanmäla.

Det är möjligt att få ett lån med en skadad CI, men för detta måste du rikta dina ansträngningar för att fixa det och vänta. Under tiden är det bäst att ansöka om ett lån från släktingar som definitivt inte kommer att kräva ränta.